OptimumBank Holdings, Inc. (OPHC): SWOT-Analyse [Aktualisierung Nov. 2025]

Sie schauen sich OptimumBank Holdings, Inc. (OPHC) an und fragen sich, ob diese Small-Cap-Bank in Florida ein verstecktes Juwel oder ein klassisches Risiko ist. Die Wahrheit ist, es ist beides: Sie haben ein grundsolides Fundament geschaffen und können sich einer Kernkapitalquote von nahezu rühmen 15.0%, was definitiv eine Quelle der Stabilität ist, aber ihre Gesamtvermögenswerte sind gering 350 Millionen Dollar-und die starke Konzentration von Gewerbeimmobilienkrediten (CRE) in einem einzigen Markt bedeutet, dass viel auf dem Spiel steht. Wir werden die vier Schlüsselbereiche – Stärken, Schwächen, Chancen und Bedrohungen – aufschlüsseln, damit Sie die kurzfristigen Risiken abbilden und entscheiden können, ob sie bestehen 3,5 Millionen Dollar Das Nettoeinkommen YTD 2025 ist nachhaltig.

OptimumBank Holdings, Inc. (OPHC) – SWOT-Analyse: Stärken

Starke Kapitalposition mit einer Kernkapitalquote von nahezu 15,0 %

Sie möchten wissen, ob OptimumBank Holdings, Inc. (OPHC) über die finanzielle Stärke verfügt, Marktveränderungen zu überstehen, und die Antwort lautet eindeutig „Ja“. Die Bank verfügt über eine solide Kapitalausstattung, die weit über den regulatorischen Mindestanforderungen liegt (die Schwelle für eine „gute Kapitalausstattung“). Dies ist im aktuellen Umfeld eine entscheidende Stärke und bietet einen starken Puffer gegen unerwartete Verluste.

Zum 30. September 2025 war das Verhältnis von Kernkapital zu Gesamtvermögen der Bank stark 11.71%. Dies ist ein wichtiges Maß für die Kernkapitalstärke einer Bank im Verhältnis zu ihrer Bilanzsumme. Es zeigt eine konstante und gesunde Kapitalbasis, die sich auch im erreichten Wachstum der Bilanzsumme widerspiegelt 1,08 Milliarden US-Dollar im dritten Quartal 2025.

Diese starke Kapitalbasis ist ein direktes Ergebnis einbehaltener Gewinne und strategischer Kapitalbeschaffungen und gibt der Bank die Fähigkeit, weiteres Kreditwachstum und strategische Expansion ohne übermäßiges Risiko zu unterstützen.

Fundierte lokale Marktkenntnisse in der wachstumsstarken Region Südflorida

Der Fokus von OptimumBank Holdings auf den Markt in Südflorida ist eine bedeutende, definitiv unterbewertete Stärke. Im Gegensatz zu Megabanken verfügt dieses Institut über ein tiefes, lokales Verständnis der Wirtschaftstreiber und Immobiliendynamik in einer wachstumsstarken Region. Die Bank wurde im Jahr 2000 in Fort Lauderdale, Florida, gegründet und ihre Geschäftstätigkeit konzentriert sich auf diese Region, einschließlich der Landkreise Broward und Miami-Dade.

Dieses lokale Fachwissen führt direkt zu einer besseren Kreditvergabe und gezielter Kreditvergabe, insbesondere in den Kernkompetenzen Gewerbeimmobilien und Gewerbekredite. Sie kennen die Akteure, die Immobilien und die Marktzyklen besser als ein nationaler Wettbewerber, der einfach ein Modell von einem New Yorker Büro aus leitet. Dieses lokale Wissen ist einer der größten Wettbewerbsvorteile, die eine Gemeinschaftsbank haben kann.

Das beziehungsbasierte Community-Banking-Modell fördert die Kundenbindung

Das gesamte Modell der Bank basiert darauf, eine echte Gemeinschaftsbank zu sein, was in Südflorida immer seltener vorkommt. Dieser beziehungsbasierte Ansatz ist eine starke Stärke, da er Kerneinlagen und die Vergabe hochwertiger Kredite fördert. Kunden erhalten personalisierten Service und maßgeschneiderte Lösungen, was im krassen Gegensatz zum oft unpersönlichen Erlebnis bei größeren Finanzinstituten steht.

Dieser Fokus auf langfristige Beziehungen hilft der Bank, eine stabile und kostengünstigere Finanzierungsbasis aufrechtzuerhalten. So stiegen zum Beispiel die unverzinslichen Sichteinlagen – die günstigste und stabilste Form der Finanzierung – auf 313,97 Millionen US-Dollar im dritten Quartal 2025, was einen erheblichen Teil der gesamten Einlagen ausmacht. Dieser Finanzierungsmix ist ein Beweis für die Loyalität der Kunden.

• Konzentrieren Sie sich auf persönlichen Service und angemessene Gebühren.
• Starke Betonung der beziehungsbasierten Kernfinanzierung.
• Das Management arbeitet direkt mit Kunden und Community-Partnern zusammen.

Effiziente Abläufe führen zu einem Nettoeinkommen von etwa 3,5 Millionen US-Dollar im Jahr 2025

Die Bank hat ihre starke Fähigkeit unter Beweis gestellt, ihr Wachstum in echte Rentabilität umzusetzen, was auf einen äußerst effizienten Betrieb hindeutet. Für die neun Monate bis zum 30. September 2025 meldete das Unternehmen einen Nettogewinn von 11,80 Millionen US-Dollar. Hier ist die schnelle Rechnung: Das ist ein deutlicher Anstieg gegenüber dem Vergleichszeitraum des Vorjahres, der auf einen starken Nettozinsertrag und eine gesunde Nettozinsmarge (NIM) zurückzuführen ist.

Allein im dritten Quartal 2025 betrug der Nettogewinn 4,32 Millionen US-Dollar, und die Bank behielt eine Effizienzquote von bei 50.68%. Dieses Verhältnis, das die zinsunabhängigen Aufwendungen als Prozentsatz des Umsatzes misst, ist ein solider Indikator für ein umsichtiges Kostenmanagement bei einer Ausweitung der Bilanz. Eine niedrigere Effizienzquote bedeutet, dass die Bank weniger ausgibt, um jeden Dollar Umsatz zu generieren, und dass es ein Zeichen operativer Disziplin ist, bei der Skalierung bei rund 51 % zu bleiben.

OptimumBank Holdings, Inc. (OPHC) – SWOT-Analyse: Schwächen

Begrenzter Umfang und geografische Konzentration in Broward County, Florida

Sie müssen verstehen, dass OptimumBank Holdings, Inc. mit einer sehr konzentrierten geografischen Präsenz operiert, was zwangsläufig das lokale wirtschaftliche Risiko erhöht. Der primäre Bewertungsbereich der Bank für die Kreditvergabe und das Sammeln von Einlagen konzentriert sich auf Broward County, Florida, und die breitere Region Südflorida. Dies ist eine klassische Schwäche für eine kleinere Institution.

Dieses begrenzte Ausmaß wird deutlich, wenn man sich die Bilanz anschaut. Zum 30. September 2025 belief sich die Bilanzsumme der Bank auf knapp über 1,08 Milliarden US-Dollar. Obwohl das Unternehmen bis Ende 2025 eine Bilanzsumme von über 1,2 Milliarden US-Dollar erwartet, ist das im Vergleich zur US-Bankenbranche immer noch gering. Ein Abschwung auf dem Immobilienmarkt in Südflorida oder sogar eine lokale Naturkatastrophe könnten unverhältnismäßige Auswirkungen auf das gesamte Kreditportfolio und die Einlagenbasis der Bank haben. Es handelt sich definitiv um eine Einzelmarktwette.

Hohe Konzentration von Gewerbeimmobilienkrediten (CRE), steigendes Risiko

Die Struktur des Kreditportfolios der Bank weist eine erhebliche Konzentration des Kreditrisikos auf, insbesondere im Bereich Gewerbeimmobilien (CRE). Diese Konzentration macht die Bank sehr empfindlich gegenüber Änderungen der Immobilienbewertungen und der Mietpreise auf dem lokalen Markt, insbesondere wenn die Zinssätze schwanken.

Hier ist die kurze Berechnung des Risikos: Zum 30. September 2025 belief sich das Bruttokreditportfolio auf insgesamt 813,722 Millionen US-Dollar. Davon entfielen allein 524,865 Millionen US-Dollar auf das Segment Gewerbeimmobilien. Damit sind rund 64,5 % der Gesamtkredite der Bank in Gewerbeimmobilien gebunden. Zum Vergleich: Zum 31. Dezember 2023 machten die kombinierten Gewerbeimmobilien sowie Gewerbe- und Industriekredite bereits 68,2 % des Portfolios aus. Die Aufsichtsbehörden prüfen häufig Konzentrationen, die 300 % des Kernkapitals überschreiten, und obwohl die Bank im dritten Quartal 2025 über eine starke Kernkapitalquote von 11,71 % verfügt, stellt dieses hohe CRE-Engagement eine strukturelle Schwäche dar, die einer ständigen Überwachung bedarf.

Die Aufschlüsselung des Kreditmixes ab dem dritten Quartal 2025 zeigt dies deutlich:

Ein geringes Aktienhandelsvolumen macht die Aktie für Großanleger illiquide

Für ein börsennotiertes Unternehmen, insbesondere für ein an der NYSE American notiertes Unternehmen, ist das Handelsvolumen ein entscheidendes Maß für die Liquidität (wie einfach Sie Aktien kaufen oder verkaufen können, ohne den Preis wesentlich zu beeinflussen). OptimumBank Holdings, Inc. leidet unter einem sehr geringen Handelsvolumen, was eine große Abschreckung für institutionelle Anleger und Portfoliomanager darstellt, die große Aktienpakete verschieben müssen.

Die Marktkapitalisierung ist gering und liegt am 10. November 2025 bei etwa 46,1 Millionen US-Dollar. Das durchschnittliche tägliche Handelsvolumen wird oft mit rund 21,3 Tausend Aktien angegeben, obwohl einige Quellen einen höheren Durchschnitt angeben. Dennoch verdeutlicht das tatsächliche Aktienvolumen an einem bestimmten Tag, beispielsweise die 19.000 gehandelten Aktien am 21. November 2025, dieses Problem. Ein geringes Volumen bedeutet, dass die Aktie illiquide ist, was zu einer größeren Geld-Brief-Spanne und höheren Transaktionskosten für größere Geschäfte führt. Sie können nicht schnell ein- oder aussteigen, ohne den Preis zu verändern.

Hohe Abhängigkeit vom Nettozinsertrag (Net Interest Income, NII) zur Umsatzgenerierung

Die Einnahmequelle der Bank konzentriert sich stark auf den Nettozinsertrag (Net Interest Income, NII), der die Differenz zwischen den Zinserträgen für Vermögenswerte (z. B. Kredite) und den Zinsen für Verbindlichkeiten (z. B. Einlagen) darstellt. Diese hohe Abhängigkeit macht die Erträge der Bank sehr anfällig für Zinsbewegungen und Änderungen in der Zinsstrukturkurve, ein Zustand, der als Zinsrisiko bezeichnet wird.

Für das Gesamtjahr 2024 betrug der NII 34,69 Millionen US-Dollar, während die zinsunabhängigen Erträge nur 4,623 Millionen US-Dollar betrugen. Das bedeutet, dass NII etwa 88,2 % des Gesamtumsatzes der Bank ausmachte. Dieser Trend setzte sich bis 2025 fort. Im dritten Quartal 2025 betrug der NII 11,05 Millionen US-Dollar bei einem geschätzten Gesamtumsatz von 12,27 Millionen US-Dollar. Damit beträgt die Abhängigkeit von NII etwa 90,0 %. Dieser Mangel an Ertragsdiversifizierung – ein geringes Maß an Gebühreneinnahmen aus Dienstleistungen, Vermögensverwaltung oder anderen nicht kreditbezogenen Aktivitäten – ist eine strukturelle Schwäche, die die Rentabilitätsstabilität und das Wachstum in Zeiten sinkender Margen einschränkt.

OptimumBank Holdings, Inc. (OPHC) – SWOT-Analyse: Chancen

Die größte Chance für OptimumBank Holdings, Inc. (OPHC) liegt in seiner Fähigkeit, von seiner starken Kapitalposition und dem außergewöhnlichen wirtschaftlichen Rückenwind des Florida-Marktes zu profitieren und regionales Wachstum in höhermargige Gebühren- und Krediteinnahmen umzusetzen.

Erwerben Sie kleinere, in Schwierigkeiten geratene Banken in Florida durch M&A-Aktivitäten

Ihre saubere Bilanz, die nahezu kein Engagement in langlaufenden, niedrig verzinslichen Anleihen aufweist, verschafft Ihnen auf dem aktuellen Markt einen enormen Wettbewerbsvorteil. Viele kleinere regionale Banken kämpfen mit der Belastung ihrer Bilanzen durch Altlasten, was sie zu erstklassigen Akquisitionszielen für eine gut kapitalisierte Bank wie OptimumBank Holdings macht. Dies ist ein klarer Weg zur Beschleunigung Ihres strategischen Ziels, bis Ende 2025 ein Gesamtvermögen von 1,2 Milliarden US-Dollar und bis Ende 2026 voraussichtlich 1,5 bis 1,6 Milliarden US-Dollar zu erreichen.

Hier ist die schnelle Berechnung des von Ihnen angestrebten Wachstumspfads:

• Ziel ist eine jährliche Wachstumsrate von 25 bis 30 %, um das Vermögensziel für 2026 zu erreichen.
• Akquisitionen sind der schnellste Weg, Einlagen und Kredite zu vergrößern, insbesondere auf dem fragmentierten Markt in Südflorida.
• Aufgrund der aktuellen Größe der Bank mit einem Gesamtvermögen von nahezu einer Milliarde US-Dollar sind strategische Fusionen und Übernahmen ein wirkungsvollerer Wachstumshebel als eine rein organische Expansion.

Erweitern Sie gebührenpflichtige Dienstleistungen wie Vermögensverwaltung oder Treasury-Produkte

Die Verlagerung des Umsatzmix hin zu zinsunabhängigen Erträgen – oder Gebühreneinnahmen – ist eine wichtige Gelegenheit, die Rentabilität zu steigern und die Erträge gegenüber der Zinsvolatilität zu stabilisieren. Sie setzen dies bereits um, was definitiv der richtige Schritt ist.

Die zinsunabhängigen Erträge von OptimumBank Holdings verzeichneten im Jahr 2025 ein deutliches Wachstum, das auf Servicegebühren und den Verkauf staatlich garantierter Kredite (wie SBA-Darlehen) zurückzuführen ist.

Die bevorstehende Einführung einer Kernbankenplattform der nächsten Generation Ende 2025 ist ein direkter Wegbereiter für diese Chance. Mit dieser Technologie können Sie anspruchsvollere Treasury-Management-Tools und verbesserte digitale Dienste anbieten. Dabei handelt es sich um margenstarke Produkte, die den wachsenden kommerziellen Kundenstamm in Florida ansprechen. Ihr bestehendes SBA Lending Solutions-Programm ist bereits skaliert und bietet eine solide Grundlage für die weitere Generierung von Gebühren.

Profitieren Sie von der anhaltend starken Bevölkerungs- und Geschäftsmigration nach Florida

Florida bleibt ein Wirtschaftsmagnet, und als Gemeinschaftsbank in Südflorida ist OptimumBank Holdings perfekt positioniert, um die damit verbundene Banknachfrage zu bedienen. Das Wirtschaftswachstum des Staates liegt über dem Landesdurchschnitt und führt zu einem ständigen Bedarf an Gewerbeimmobilien, Bau- und Geschäftskrediten.

Betrachten Sie diese für 2025 relevanten Wirtschaftstreiber:

• Das reale Wirtschaftswachstum Floridas lag im ersten Quartal 2025 landesweit an zweiter Stelle, mit einer jährlichen Wachstumsrate von 1,4 Prozent.
• Schätzungen zufolge wird der Staat zwischen 2025 und 2030 um 1,4 Millionen Einwohner zunehmen, wobei die tägliche Nettozuwanderung in naher Zukunft voraussichtlich etwa 789 neue Einwohner betragen wird.
• Der Kleinunternehmenssektor boomt mit einem Nettozuwachs von 16.602 Betrieben in Florida und 180.748 neu geschaffenen Nettoarbeitsplätzen zwischen März 2023 und März 2024. Kleine Unternehmen trugen 77,4 Prozent zu diesem Beschäftigungswachstum bei.

Dieser unaufhörliche Zustrom von Menschen und Unternehmen führt zu einem kontinuierlichen Zustrom neuer Kunden sowohl für Einlagen als auch für Kredite, was einen strukturellen Vorteil für Ihr Geschäftsmodell darstellt.

Nutzen Sie überschüssiges Kapital zur Finanzierung hochverzinslicher, risikoärmerer Konsumentenkredite

Sie verfügen über die Bilanzflexibilität, um Kapital strategisch in ertragsstärkere Vermögenswerte umzuschichten. Das Kredit-Einlagen-Verhältnis der Bank lag im zweiten Quartal 2025 bei 88,13 %, was ein gesundes Niveau darstellt, das die Kapazität für die Aufnahme neuer Kredite signalisiert.

Das Management hat sich bereits auf die Vergabe von Verbraucher- und Mehrfamilienkrediten als Schwerpunkt für Möglichkeiten mit höheren Renditen konzentriert. Diese Strategie funktioniert eindeutig, da die Gesamtkreditrendite im dritten Quartal 2025 auf 7,04 % stieg, gegenüber 6,99 % im zweiten Quartal 2025. Dies ist eine großartige Rendite für eine Gemeinschaftsbank.

Hier ist der Beweis für Ihren erfolgreichen Einstieg in diese Segmente:

• Das Verbraucherkreditsegment wuchs im zweiten Quartal 2025 um 7,99 Millionen US-Dollar.
• Das Segment der Mehrfamilienkredite wuchs im zweiten Quartal 2025 um 4,71 Millionen US-Dollar.
• Die Bank verzeichnete im dritten Quartal 2025 Nettorückflüsse in Höhe von 41.000 US-Dollar, was ein gut verwaltetes Portfolio widerspiegelt und das geringere Risiko unterstützt profile neuer Ursprünge.

Die Vorgehensweise hier ist einfach: Finanzieren Sie diese hochverzinslichen, granularen Kreditsegmente weiterhin, um die Nettozinsmarge (NIM) zu erhöhen, so wie Sie es im dritten Quartal 2025 getan haben, als die NIM auf 4,37 % anstieg.

OptimumBank Holdings, Inc. (OPHC) – SWOT-Analyse: Bedrohungen

Sie leiten eine Gemeinschaftsbank in einem wachstumsstarken Markt wie Südflorida. Während die Chancen klar sind, sind die Risiken sowohl unmittelbarer als auch struktureller Natur. Die zentrale Herausforderung für OptimumBank Holdings, Inc. (OPHC) besteht darin, seinen Wettbewerbsvorteil und seine starke Kreditqualität gegenüber größeren, besser finanzierten Konkurrenten und einem volatilen Markt für Gewerbeimmobilien (CRE) aufrechtzuerhalten und gleichzeitig die steigenden Compliance-Kosten zu bewältigen.

Steigende Zinsen verschärfen den Wettbewerb um Einlagen und Finanzierungskosten

Obwohl die OptimumBank bei der Verwaltung ihres Finanzierungsmix gute Arbeit geleistet hat, bleibt das anhaltend höhere Zinsumfeld eine große Bedrohung. Ihre Kosten für verzinsliche Verbindlichkeiten lagen im dritten Quartal 2025 bei 3,48 %, eine leichte Verbesserung gegenüber dem zweiten Quartal, aber es ist ein ständiger Kampf. Die Bedrohung liegt nicht nur im Zinssatz selbst, sondern auch im intensiven, anhaltenden Wettbewerb um Einlagen. Zinssensible Kunden kaufen auf jeden Fall ein und zwingen alle Banken, Geld zu zahlen.

Wenn die Federal Reserve die Zinsen stabil hält oder anhebt, wird Ihre Fähigkeit, Kerneinlagen – insbesondere unverzinsliche Sichteinlagen – anzuziehen und zu halten, durch nationale und regionale Banken beeinträchtigt, die höhere Renditen auf Einlagenzertifikate (CDs) und Geldmarktkonten anbieten. Dieser Wettbewerbsdruck kann die Gewinne, die Sie bei Ihrer Nettozinsmarge (Net Interest Margin, NIM) erzielt haben, die im dritten Quartal 2025 bei 4,37 % lag, schnell zunichtemachen.

Ein möglicher Abschwung auf dem CRE-Markt in Südflorida könnte zu Kreditausfällen führen

Der Fokus der OptimumBank auf Südflorida bedeutet, dass ihr Kreditportfolio stark vom kommerziellen Immobilienmarkt (CRE) der Region abhängig ist. Dieser Markt befindet sich derzeit in einer „großen Gabelung“, was eine schicke Art ist, zu sagen, dass er gespalten ist. Während das Transaktionsvolumen für Mehrfamilienhäuser und Büros stark angestiegen ist, zeigen der Industrie- und Einzelhandelssektor deutliche Schwächen, wobei das Umsatzvolumen im ersten Quartal 2025 um 32 % bzw. 12 % zurückging.

Das eigentliche Risiko liegt in den Details des Portfolios. Sie haben gesehen, wie sich dieses Risiko im zweiten Quartal 2025 mit einer Rückstellung für Kreditverluste in Höhe von 1,04 Millionen US-Dollar materialisierte, die hauptsächlich auf eine einzelne spezifische Rücklage für einen gewerblichen Kredit zurückzuführen war. Dies ist ein konkretes Beispiel dafür, wie schnell sich ein lokaler Abschwung oder ein einzelner in Schwierigkeiten geratener Vermögenswert auf die Erträge auswirken kann. Der Freibetrag für Kreditverluste (ACL) der Bank im Verhältnis zu den Gesamtkrediten betrug zum 30. September 2025 1,23 % und lag damit leicht über dem nationalen Vergleichsdurchschnitt von 1,17 %, aber eine scharfe Korrektur auf dem lokalen CRE-Markt könnte diesen Puffer schnell aufzehren.

Erhöhter Regulierungsaufwand und Compliance-Kosten für kleinere Institute

Da das Gesamtvermögen von OptimumBank Holdings, Inc. die Marke von 1 Milliarde US-Dollar überschritten hat und am 30. September 2025 1,08 Milliarden US-Dollar erreichte, stehen Sie nun vor einer deutlich höheren regulatorischen Belastung. Das Überschreiten dieser Schwelle löst neue, komplexere Compliance-Anforderungen aus, insbesondere im Zusammenhang mit Abschnitt 363 des Federal Deposit Insurance Corporation Improvement Act (FDICIA), der strenge interne Kontrollen und Berichterstattung vorschreibt.

Diese verstärkte Aufsicht führt direkt zu höheren zinsunabhängigen Aufwendungen. Allein im ersten Quartal 2025 stiegen die zinsunabhängigen Aufwendungen im Jahresvergleich um 19,5 % auf 5,63 Millionen US-Dollar. Insbesondere stiegen die behördlichen Beurteilungen von 123.000 US-Dollar im Vorjahr auf 198.000 US-Dollar, und die Honorare für Berater stiegen aufgrund des „wachsenden Compliance- und Beratungsbedarfs“ auf 247.000 US-Dollar. Diese Investition ist notwendig, verringert jedoch die operative Hebelwirkung im Vergleich zu größeren Banken, die diese Kosten auf eine viel größere Vermögensbasis verteilen können.

Konkurrenz durch größere Regionalbanken und Nichtbanken-Finanztechnologieunternehmen

OptimumBank agiert in einem hart umkämpften Markt in Südflorida gegenüber Institutionen mit weitaus größeren Ressourcen und technologischen Fähigkeiten. Der Wettbewerb kommt von zwei Hauptfronten:

• Größere Regionalbanken: Nationale und regionale Akteure wie die Bank of America, die Regions Bank, die PNC Bank und die in Florida ansässige City National Bank of Florida verfügen über umfangreiche Filialnetze und riesige Marketingbudgets. Diese Banken können es sich leisten, niedrigere Kreditzinsen und höhere Einlagenzinsen anzubieten oder stark in digitale Plattformen zu investieren, mit denen kleinere Gemeinschaftsbanken nur schwer mithalten können.
• Nichtbanken-Finanztechnologieunternehmen (Fintechs): Der Aufstieg von Nichtbankkrediten und Private-Debt-Fonds erobert einen größeren Anteil des Marktes für Gewerbeimmobilien und Kleinunternehmenskredite. Unternehmen wie The Bancorp sind auf regresslose Überbrückungskredite für Gewerbeimmobilien spezialisiert und bieten Flexibilität und Schnelligkeit, die das traditionelle Bank-Underwriting umgehen können. Dieser alternative Kreditmarkt wächst, weil er flexiblere Vertragsstrukturen und eine höhere Hebelwirkung bietet als traditionelle Banken.

Die folgende Tabelle fasst den Größenunterschied und die Wettbewerbsbedrohung einiger wichtiger Akteure auf dem Florida-Markt zusammen und verdeutlicht die Herausforderung, mit Institutionen zu konkurrieren, deren Vermögenswerte um Größenordnungen größer sind als die Gesamtvermögenswerte der OptimumBank in Höhe von 1,08 Milliarden US-Dollar (Stand: Q3 2025).