Desglosando la salud financiera de Citizens Financial Group, Inc. (CFG): conocimientos clave para los inversores

Usted ha estado observando Citizens Financial Group, Inc. (CFG) y, francamente, el ruido del mercado en torno a los bancos regionales puede dificultar la visión del panorama financiero real. La conclusión directa es que, si bien los ingresos netos por intereses (NII) enfrentan la presión de los cambios en las tasas, la eficiencia estratégica del banco y el crecimiento basado en tarifas están impulsando un sólido cambio de desempeño en 2025. Acabamos de ver que sus ingresos netos en el tercer trimestre de 2025 alcanzaron un fuerte $494 millones, que es un salto secuencial definitivamente positivo desde el segundo trimestre $436 millones. Los analistas de Wall Street ahora pronostican que los ingresos netos para todo el año 2025 se acercarán 1.670 millones de dólares, y ese impulso está respaldado por la iniciativa de la administración 'Reimaginar el Banco', que se espera que dé resultados durante más de $400 millones en beneficios. Además, dieron muestras de confianza al aumentar el dividendo trimestral de acciones ordinarias a $0.46 por acción, un 9.5% aumentar, por lo que es necesario comprender cómo esta combinación de mejora de la calidad de los activos y reducción estratégica de costos afecta su tesis de inversión.

Análisis de ingresos

Si nos fijamos en Citizens Financial Group, Inc. (CFG), la conclusión directa de los resultados del tercer trimestre de 2025 es clara: los ingresos están creciendo, impulsados por un sólido negocio crediticio central y un aumento en los ingresos basados en comisiones. La compañía reportó ingresos totales de 2.120 millones de dólares para el tercer trimestre de 2025, lo que marca un impresionante aumento año tras año de aproximadamente 11.4% en comparación con el trimestre del año anterior.

Para un banco como CFG, los ingresos se dividen principalmente en dos categorías: ingresos netos por intereses (NII) e ingresos no financieros. NII es el dinero obtenido de préstamos y valores menos los intereses pagados por depósitos y préstamos: el motor de cualquier banco comercial. Históricamente, las NII han sido la corriente dominante, representando alrededor de 72.1% de los ingresos totales de los últimos cinco años.

Aquí están los cálculos rápidos para el desglose del tercer trimestre de 2025, que muestran dónde 2.120 millones de dólares vino de:

• Ingresos Netos por Intereses (INI): Esto se mantuvo en un sólido $1,49 mil millones, creciendo 8.7% año tras año.
• Ingresos no financieros (Comisiones): Este segmento entregó aproximadamente $630 millones, una parte crucial de la diversificación de ingresos.

el 11.4% El crecimiento interanual de los ingresos en el tercer trimestre de 2025 es definitivamente una señal positiva, especialmente si se considera el desempeño mixto de los ingresos en el sector bancario en general durante los últimos años. Este crecimiento no es sólo una historia de volumen; También se trata de margen, ya que el margen de interés neto (NIM) alcanza 3.00% en el tercer trimestre, en línea con las expectativas.

Para concretar el desempeño a corto plazo, aquí están los datos básicos de ingresos del tercer trimestre de 2025:

Lo que oculta esta estimación es un cambio significativo en el segmento de ingresos distintos de intereses. El cambio más notable en la combinación de ingresos es el enorme desempeño de las comisiones de los mercados de capitales, que aumentaron 58% trimestre tras trimestre. Este sólido desempeño de las comisiones, junto con el crecimiento en la gestión patrimonial, muestra que CFG está diversificando con éxito sus ingresos para dejar de depender puramente de su cartera de préstamos. Además, el crecimiento de los préstamos en sí aumentó 1% secuencialmente, impulsado por la banca privada y los sectores minoristas, lo que retroalimenta directamente esa sólida cifra del NII. Este crecimiento de doble motor (préstamos básicos más ingresos por comisiones) es una señal de un modelo de negocio más saludable y resiliente. Para profundizar más en la valoración, consulte Desglosando la salud financiera de Citizens Financial Group, Inc. (CFG): conocimientos clave para los inversores.

Métricas de rentabilidad

Necesita saber si Citizens Financial Group, Inc. (CFG) está ganando dinero de manera eficiente, y la respuesta corta es sí, están mejorando su rentabilidad central y su disciplina operativa a partir del tercer trimestre de 2025. La conclusión clave es que su margen de interés neto (NIM) alcanzó el 3,0% en el tercer trimestre de 2025, un sólido paso adelante, pero su índice de eficiencia aún está por detrás del promedio de la industria, lo que significa que hay más espacio para reducir costos. Ese es su mapa de oportunidades y riesgos allí mismo.

Aquí están los cálculos rápidos sobre su desempeño reciente, centrándose en las últimas cifras del tercer trimestre de 2025, que son las más reveladoras para las perspectivas a corto plazo.

Ingresos y rentabilidad básica (NIM)

Para un banco, consideramos el margen de interés neto (NIM) como la verdadera medida de la rentabilidad bruta: es el diferencial entre lo que ganan en préstamos y lo que pagan en depósitos. El NIM de Citizens Financial Group, Inc. para el tercer trimestre de 2025 se expandió al 3,0%. Se trata de una tendencia positiva, frente al 2,95% del segundo trimestre de 2025, lo que demuestra que están gestionando eficazmente sus costes de financiación en el entorno de tipos actual. Los ingresos totales para el tercer trimestre de 2025 alcanzaron los 2.120 millones de dólares, un aumento interanual del 11,4%.

• MIN 3T 2025: 3,0%.
• Ingresos totales del tercer trimestre de 2025: 2.120 millones de dólares.
• El crecimiento de los ingresos netos por intereses (NII) fue del 3,5% secuencialmente en el tercer trimestre.

Eficiencia operativa y beneficio operativo

La eficiencia operativa se mide mediante el índice de eficiencia: cuanto menor sea el número, mejor, ya que muestra cuántos gastos distintos de intereses (costos operativos) se necesitan para generar un dólar de ingresos. Citizens Financial Group, Inc. informó un índice de eficiencia del 63% en el tercer trimestre de 2025. Esto es una mejora con respecto al 64,8% en el segundo trimestre de 2025, por lo que definitivamente se están moviendo en la dirección correcta, lo cual es genial de ver.

Aún así, cuando se compara esto con la industria bancaria en general, hay trabajo por hacer. El índice de eficiencia agregado para todas las instituciones aseguradas por la FDIC fue un 56,2% más ajustado en el primer trimestre de 2025. Esta brecha significa que Citizens Financial Group, Inc. tiene una oportunidad clara y viable de aumentar sus ingresos netos previos a la provisión (PPNR), que es el equivalente del banco a la ganancia operativa antes de reservar dinero para préstamos incobrables (provisiones crediticias) e impuestos. El PPNR para el tercer trimestre de 2025 aumentó un 9 % de forma secuencial, alcanzando aproximadamente 782,62 millones de dólares (frente a los 718 millones de dólares del segundo trimestre de 2025).

Rentabilidad neta y tendencias

El resultado final, o ingreso neto, experimentó un saludable salto secuencial. Citizens Financial Group, Inc. informó unos ingresos netos de 494 millones de dólares en el tercer trimestre de 2025, un aumento significativo con respecto a los 436 millones de dólares del segundo trimestre de 2025. Este impulso es una fuerte señal para los inversores.

El margen neto informado para el tercer trimestre de 2025 fue del 14,17%. Ésta es la medida definitiva de la rentabilidad: qué porcentaje de cada dólar de ingresos se convierte en beneficio. Este margen, junto con un retorno sobre el capital (ROE) del 7,48% en el tercer trimestre de 2025, muestra una empresa que está mejorando la rentabilidad, impulsada por un fuerte crecimiento de las tarifas y las iniciativas de control de costos. Los analistas pronostican un BPA para todo el año 2025 de alrededor de 3,92 dólares, lo que refleja esta tendencia positiva.

La tendencia es clara: los márgenes se están expandiendo y el control de costos está funcionando. Puedes leer un análisis más profundo sobre este tema en Desglosando la salud financiera de Citizens Financial Group, Inc. (CFG): conocimientos clave para los inversores.

Estructura de deuda versus capital

Necesita saber cómo Citizens Financial Group, Inc. (CFG) financia sus operaciones, porque la combinación de deuda versus capital (apalancamiento financiero) dice mucho sobre el riesgo y los rendimientos potenciales. La conclusión directa es que Citizens Financial Group, Inc. (CFG) mantiene un apalancamiento conservador profile, se sitúa cómodamente por debajo del promedio de la industria bancaria regional y administra activamente su capital para devolver valor a los accionistas.

A partir del trimestre fiscal que finalizó en junio de 2025, Citizens Financial Group, Inc. (CFG) informó una deuda total de aproximadamente $12,78 mil millones y capital social y reservas totales de aproximadamente $23,72 mil millones. Esta estructura de capital muestra un banco que no está sobreapalancado, lo que sin duda es una buena señal en un entorno de tipos volátiles. Para un banco, la deuda a menudo incluye elementos como préstamos a largo plazo, pagarés subordinados y otros pasivos distintos de los depósitos, que forman parte del modelo de financiación central.

La métrica clave aquí es la relación deuda-capital (D/E), que mide la proporción de los activos de una empresa financiados con deuda. La relación D/E de Citizens Financial Group, Inc. (CFG) se sitúa alrededor 0.44 a noviembre de 2025. Esto significa que por cada dólar de capital contable, la empresa utiliza 44 centavos de deuda para financiar sus activos. Compare eso con la relación D/E promedio para la industria bancaria regional de EE. UU., que es aproximadamente 0.5. Citizens Financial Group, Inc. (CFG) depende menos del financiamiento de deuda que sus pares, lo que sugiere un balance más sólido y un menor riesgo financiero.

La empresa también es proactiva en la gestión de su deuda y capital. En una medida que racionaliza sus obligaciones de deuda, Citizens Financial Group, Inc. (CFG) anunció el rescate de todas sus deudas pendientes. Notas Subordinadas a Tasa Fija al 4,300% con vencimiento el 3 de diciembre de 2025, con la fecha de reembolso fijada para el 3 de noviembre de 2025. Este tipo de actividad muestra un enfoque en optimizar el costo de financiación. Además, se determinó que todos los valores de la empresa eran grado de inversión al 30 de septiembre de 2025, lo que confirma su solidez crediticia profile.

Por el lado de las acciones, Citizens Financial Group, Inc. (CFG) se centra en devolver capital a los accionistas, que es un principio fundamental de las instituciones financieras maduras. Solo en el primer trimestre de 2025, la empresa recompró $200 millones en acciones ordinarias y devolvió un total de $386 millones a los accionistas, incluidos dividendos. Este programa de recompra de acciones es una forma directa de gestionar la parte de capital del balance, ayudando a impulsar las ganancias por acción y mantener una estructura de capital saludable.

• Deuda Total (junio 2025): $12,78 mil millones
• Patrimonio Total (junio 2025): $23,72 mil millones
• Relación D/E (noviembre de 2025): 0.44
• Promedio D/E del Banco Regional (noviembre de 2025): 0.5

Aquí hay una instantánea rápida del saldo:

El equilibrio es claro: una relación D/E inferior al promedio más programas activos de retorno de capital muestran un equipo de gestión que prioriza la estabilidad y el valor para los accionistas sobre el apalancamiento agresivo. Puedes ver más detalles sobre el interés institucional en Explorando al inversionista de Citizens Financial Group, Inc. (CFG) Profile: ¿Quién compra y por qué?

Liquidez y Solvencia

Necesita saber si Citizens Financial Group, Inc. (CFG) tiene suficiente efectivo disponible para cumplir con sus obligaciones a corto plazo y si su estructura de financiamiento general es sólida. Para un banco, esto significa mirar más allá de los típicos índices de liquidez corporativa y centrarse en métricas bancarias centrales como el índice préstamo-depósito (LDR) y los niveles de capital regulatorio. La respuesta corta: la posición de liquidez de CFG es fuerte, pero hay que vigilar la presión sobre el Ingreso Neto por Intereses (NII).

El índice actual tradicional y el índice rápido de Citizens Financial Group, Inc. (CFG) se sitúan en aproximadamente 0.85 y 0.84, respectivamente, a noviembre de 2025. Estas cifras están por debajo de la marca de 1,0, que es común para los bancos, ya que el principal activo circulante de un banco son los préstamos, que son menos líquidos que el inventario corporativo típico. Francamente, estos índices no cuentan toda la historia para una institución financiera; simplemente muestran que un banco está haciendo su trabajo: prestar dinero.

Una mejor medida es el ratio préstamo-depósito (LDR) del banco, que era un saludable 79.6% en el segundo trimestre de 2025, por debajo de 77.5% en el primer trimestre de 2025. Esto significa que tienen un sólido colchón de depósitos en relación con su cartera de préstamos. Además, su índice de cobertura de liquidez (LCR) proforma, una métrica regulatoria clave, fue un sólido 122% en el primer trimestre de 2025, situándose cómodamente por encima del mínimo requerido. Se trata de un fuerte colchón de liquidez.

• LDR de 79.6% muestra un colchón de depósito.
• LCR de 122% está muy por encima del listón reglamentario.
• Los depósitos crecieron 2% a $177,6 mil millones en el primer trimestre de 2025.

Las tendencias del capital de trabajo muestran un cambio estratégico. Citizens Financial Group, Inc. está optimizando activamente su balance, lo que afecta su flujo de efectivo proveniente de actividades de inversión. Acordaron vender 1.900 millones de dólares en préstamos educativos complementarios, con $200 millones liquidado en el primer trimestre de 2025, y otro $500 millones Se espera que la venta se liquide en el cuarto trimestre de 2025. Se trata de una medida clara para eliminar riesgos y centrar el capital en negocios principales de mayor rentabilidad, como el segmento de banca privada, que está experimentando un fuerte crecimiento.

En cuanto al estado de flujo de efectivo, el flujo de efectivo libre (FCF) de Citizens Financial Group, Inc. mejoró significativamente desde un nivel negativo. -$401,0 millones en el primer trimestre de 2025 a positivo $571.0 millones en el segundo trimestre de 2025. Esta reversión muestra una mayor generación de efectivo a partir de las operaciones y una desaceleración en las actividades intensivas en capital. En el aspecto financiero, están devolviendo activamente capital a los accionistas, aumentando el dividendo de las acciones ordinarias en 9.5% a $0.46 por acción en el tercer trimestre de 2025, y autorizando un nuevo 1.500 millones de dólares programa de recompra de acciones.

Aquí están los cálculos rápidos sobre las tendencias del flujo de efectivo:

La principal fortaleza de liquidez es el alto LCR y el sólido ratio CET1 de 10.6%, proporcionando un colchón de capital. Sin embargo, el mayor riesgo a corto plazo es la presión externa proveniente de tasas de interés más bajas, que llevaron a una 1.9% disminución del margen de intereses (NII) neto en el tercer trimestre de 2025, tras un 1.7% disminución en el segundo trimestre de 2025. Esta presión NII es definitivamente el principal obstáculo a tener en cuenta. Para obtener más información sobre quién apuesta por esta estabilidad, consulte Explorando al inversionista de Citizens Financial Group, Inc. (CFG) Profile: ¿Quién compra y por qué?

Análisis de valoración

Está haciendo la pregunta correcta: ¿Está Citizens Financial Group, Inc. (CFG) sobrevalorado o infravalorado en este momento? La respuesta corta es que el mercado actualmente valora a Citizens Financial Group, Inc. como infravalorado en relación con su valor contable, pero cotiza a un múltiplo razonable de ganancias en comparación con el mercado en general. Esto sugiere una posible oportunidad de compra, pero es necesario comprender los matices de la valoración de un banco.

En noviembre de 2025, la acción cotiza cerca de $51.74, lo que refleja una sólida ganancia en 12 meses de aproximadamente 11.40%, un fuerte repunte desde su mínimo de 52 semanas de $32.60. Este movimiento de precios muestra que la confianza de los inversores regresa después de un período de volatilidad en el mercado, lo que acerca la acción a su máximo de 52 semanas de $55.24.

Múltiplos de valoración clave: la visión interna

Al analizar un banco, la relación precio-valor contable (P/B) es su métrica más crítica, ya que le indica cuánto está pagando por los activos netos de la empresa. Para Citizens Financial Group, Inc., la relación P/B es aproximadamente 0.88. Un P/B inferior a 1,0 significa que la acción se cotiza por menos del valor de sus activos tangibles en el balance, una señal clásica de estar infravalorada. Esta es una señal clara. Para una empresa no financiera, nos fijamos en el valor empresarial/EBITDA (EV/EBITDA), que se sitúa en aproximadamente 8.75 para Citizens Financial Group, Inc., una cifra que generalmente se considera saludable y no exagerada.

La relación precio-beneficio (P/E) se sitúa actualmente en torno a 14.49. Si bien esto es más alto que el P/U de algunos bancos regionales, todavía está muy por debajo del promedio a largo plazo del S&P 500, lo que sugiere que la acción no es cara en términos de ganancias. He aquí los cálculos rápidos: un P/B de 0,88 sugiere una subvaluación, pero un P/E de 14,49 sugiere un precio justo, no muy barato, basado en ganancias recientes.

• Relación P/V: 0.88 (Señal infravalorada)
• Relación P/E: 14.49 (Valorado razonablemente en relación con el mercado en general)
• EV/EBITDA: 8.75 (Valoración saludable y no estirada)

Dividendos y consenso de analistas: lo que dicen los expertos

Citizens Financial Group, Inc. ofrece un dividendo convincente profile. La compañía declaró recientemente un dividendo trimestral de acciones ordinarias de $0.46 por acción, lo que se traduce en un dividendo anualizado de $1.84. Esto le proporciona una rentabilidad por dividendo a plazo de aproximadamente 3.6%, lo cual resulta atractivo en el entorno de tipos actual. La tasa de pago es manejable en alrededor 51.7%, lo que significa que el banco está devolviendo una buena parte de sus ganancias a los accionistas y al mismo tiempo retiene capital para el crecimiento y la estabilidad.

La comunidad de analistas es definitivamente optimista. De las 21 empresas de investigación que cubren la acción, la calificación de consenso es decisiva comprar. El precio objetivo medio a 1 año se fija en $56.57, lo que indica una subida esperada del precio de negociación actual. Este voto de confianza colectivo de las mentes más importantes de Wall Street es un fuerte respaldo. Puede profundizar en quién compra y por qué Explorando al inversionista de Citizens Financial Group, Inc. (CFG) Profile: ¿Quién compra y por qué?

La relación P/B es la verdadera historia aquí. Un banco que cotiza por debajo del valor contable es una señal de que el mercado es demasiado cauteloso respecto de sus ganancias futuras o la calidad de sus activos. Su elemento de acción es observar de cerca sus reservas para pérdidas crediticias y las tendencias del margen de interés neto (NIM); Si esos riesgos están contenidos, el 0.88 P/B es un punto de entrada convincente.

Factores de riesgo

Estás viendo los sólidos resultados del tercer trimestre de 2025 de Citizens Financial Group, Inc. (CFG): ingresos netos de $494 millones y EPS de $1.05-y pensando que no hay moros en la costa. Para ser justos, el banco es resistente, pero un analista experimentado sabe cómo mapear los vientos en contra ahora. Los mayores riesgos son externos: presión sobre las tasas de interés, incertidumbre económica y dura competencia.

El principal riesgo financiero es la presión sobre los ingresos netos por intereses (NII), que es el beneficio de los préstamos frente al coste de los depósitos. Vimos una caída de 100 puntos básicos en las tasas de interés que ya impactó en el NII, lo que llevó a una disminución secuencial del 1,9% en el tercer trimestre de 2025, luego de una caída del 1,7% en el segundo trimestre de 2025. Si las tasas siguen cayendo, esta tendencia se acelerará, y eso es definitivamente un obstáculo para las ganancias principales.

• Riesgo de tasa de interés: Continua presión de NII por tasas más bajas.
• Riesgo del ciclo crediticio: La desaceleración económica podría impulsar el actual modelo de Reserva para Pérdidas Crediticias (ACL), que supone una tasa de desempleo máxima del 5,1%.
• Incertidumbre regulatoria: Posibles cambios de política en Washington podrían aumentar los costos de cumplimiento y presionar la demanda de préstamos.

En el frente operativo y estratégico, dos cosas se destacan de las presentaciones recientes. En primer lugar, si bien la calidad general de los activos está mejorando (los préstamos criticados disminuyeron un 12% en el tercer trimestre de 2025), el sector de bienes raíces comerciales (CRE) sigue siendo una vulnerabilidad estructural. Incluso con una reducción del 20% en los criticados préstamos CRE el último trimestre, este segmento es muy sensible a los cambios en los patrones de trabajo y las crisis económicas. En segundo lugar, el crecimiento de los ingresos a largo plazo ha sido mediocre en comparación con el del sector bancario en general, con una tasa de crecimiento anual compuesta (CAGR) a cinco años de sólo el 3,4%.

Entonces, ¿qué está haciendo Citizens Financial Group, Inc. (CFG) al respecto? No están simplemente sentados quietos. La iniciativa 'Reimaginar el Banco' es un programa de eficiencia plurianual diseñado para contrarrestar parte de esta presión, con beneficios esperados que superan los 400 millones de dólares. Se trata de un compromiso serio con la optimización operativa.

También gestionan activamente el balance. Por ejemplo, han estado vendiendo activos complementarios, incluida una cartera de préstamos educativos de 500 millones de dólares que se espera liquidar en el cuarto trimestre de 2025, que forma parte de una venta más grande de préstamos estudiantiles de 1.700 millones de dólares a lo largo del año. Esto libera capital y liquidez. Además, su ratio de capital ordinario de nivel 1 (CET1) del 10,7% al 30 de septiembre de 2025 les proporciona un sólido colchón de capital contra pérdidas crediticias inesperadas.

A continuación se ofrece un vistazo rápido a las áreas de riesgo clave y su mitigación:

Puede hacerse una idea de la visión a largo plazo y el marco ético del banco aquí: Declaración de misión, visión y valores fundamentales de Citizens Financial Group, Inc. (CFG).

Oportunidades de crecimiento

La principal conclusión para Citizens Financial Group, Inc. (CFG) es que su crecimiento a corto plazo está anclado en la eficiencia operativa y la expansión del segmento objetivo, no en un crecimiento amplio del mercado. Si bien el entorno bancario regional en general es difícil, Citizens Financial Group, Inc. definitivamente está ejecutando su estrategia para impulsar un fuerte repunte de la rentabilidad, y los analistas pronostican un aumento significativo en las ganancias para el año fiscal 2025.

Impulsores clave del crecimiento y enfoque estratégico

Citizens Financial Group, Inc. no está esperando que el mercado lo salve; la empresa está diseñando activamente su propio crecimiento a través de algunas palancas clave. El más impactante es el programa plurianual de eficiencia, el Reimaginar el banco iniciativa, que se prevé que genere beneficios superiores $400 millones. Este es un esfuerzo claro para mejorar los resultados mediante el control de costos y la racionalización de las operaciones, una medida necesaria en un entorno desafiante de tasas de interés.

La innovación de productos y la expansión del mercado están fuertemente concentradas en áreas de alto valor. el banco privado El segmento, que se centra en clientes adinerados, ha tenido un desempeño destacado, superando incluso sus objetivos de crecimiento de fin de año en el tercer trimestre de 2025. Este segmento, junto con una sólida actuación en Mercados de capitales y Gestión patrimonial, está impulsando sólidos ingresos distintos de intereses (ingresos por comisiones), que experimentaron un 10% aumento en el segundo trimestre de 2025, impulsado en parte por sus servicios digitales.

Aquí están los cálculos rápidos sobre el impulso financiero esperado:

Ventaja competitiva y estrategia viable

La ventaja competitiva de Citizens Financial Group, Inc. es su disciplinada asignación de capital y su modelo de crecimiento en forma de "trípode", una base sólida para la banca de consumo, comercial y patrimonial. Esta diversificación ayuda a estabilizar los ingresos cuando un área enfrenta vientos en contra. Por ejemplo, el fuerte crecimiento de los préstamos en los segmentos de Banca Privada y Comercial está compensando parte de la presión sobre los Ingresos Netos por Intereses (NII) provenientes de tasas de interés más bajas.

La empresa también está gestionando activamente su balance para obtener mejores rendimientos. Esto incluye una estrategia deliberada de gestión de cartera, como la venta en curso de un 1.700 millones de dólares cartera de préstamos estudiantiles a lo largo de 2025, con una $500 millones Se espera que la parte se liquide en el cuarto trimestre de 2025. Además, el banco está comprometido con la rentabilidad para los accionistas y anuncia un 9.5% aumento de su dividendo trimestral de acciones ordinarias para $0.46 por acción en el tercer trimestre de 2025.

Lo que oculta esta estimación es el continuo enfoque en la calidad de los activos, que es crucial para un banco. Citizens Financial Group, Inc. informó un 12% reducción de los préstamos criticados en el tercer trimestre de 2025, incluido un 20% Disminución de los préstamos inmobiliarios comerciales. Esto demuestra una gestión eficaz del riesgo, lo que posiciona bien al banco si las perspectivas económicas empeoran.

• Impulsar la eficiencia a través de 'Reimaginar el Banco' para $400+ millones en beneficios.
• Hacer crecer los segmentos de banca privada y patrimonio de alto margen.
• Optimice el balance con ventas estratégicas de activos.
• Mantener un capital fuerte con un ratio CET1 de alrededor 10.6%.

Para profundizar más en el interés institucional en esta estrategia, es posible que desee consultar Explorando al inversionista de Citizens Financial Group, Inc. (CFG) Profile: ¿Quién compra y por qué?