Dividindo a saúde financeira do Citizens Financial Group, Inc. (CFG): principais insights para investidores

Você tem observado o Citizens Financial Group, Inc. (CFG) e, francamente, o ruído do mercado em torno dos bancos regionais pode dificultar a visão do quadro financeiro real. A conclusão direta é que, embora o rendimento líquido de juros (NII) enfrente a pressão das mudanças nas taxas, a eficiência estratégica do banco e o crescimento baseado em taxas estão impulsionando uma sólida reviravolta no desempenho em 2025. Acabamos de ver o lucro líquido do terceiro trimestre de 2025 atingir um forte US$ 494 milhões, que é um salto sequencial definitivamente positivo em relação ao segundo trimestre US$ 436 milhões. Analistas de Wall Street estão agora prevendo que o lucro líquido para o ano de 2025 ficará em torno de US$ 1,67 bilhão, e esse impulso é apoiado pela iniciativa da administração “Reimaginar o Banco”, que deverá produzir mais de US$ 400 milhões em benefícios. Além disso, eles sinalizaram confiança ao aumentar o dividendo trimestral em ações ordinárias para $0.46 por ação, um 9.5% aumentar, então você precisa entender como essa combinação de melhoria da qualidade dos ativos e redução estratégica de custos impacta sua tese de investimento.

Análise de receita

Se você estiver olhando para o Citizens Financial Group, Inc. (CFG), a conclusão direta dos resultados do terceiro trimestre de 2025 é clara: a receita está crescendo, impulsionada por um forte negócio principal de empréstimos e um aumento na receita baseada em taxas. A empresa reportou receita total de US$ 2,12 bilhões para o terceiro trimestre de 2025, marcando um aumento impressionante ano a ano de cerca de 11.4% em comparação com o trimestre do ano anterior.

Para um banco como o CFG, a receita se divide principalmente em duas categorias: receita líquida de juros (NII) e receita não proveniente de juros. O NII é o dinheiro ganho com empréstimos e títulos menos os juros pagos sobre depósitos e empréstimos – o motor de qualquer banco comercial. Historicamente, o NII tem sido o fluxo dominante, representando cerca de 72.1% da receita total nos últimos cinco anos.

Aqui está a matemática rápida para o detalhamento do terceiro trimestre de 2025, mostrando onde o US$ 2,12 bilhões veio de:

• Receita Líquida de Juros (NII): Isso ficou em um sólido US$ 1,49 bilhão, crescendo 8.7% ano após ano.
• Receitas não decorrentes de juros (Taxas): Este segmento entregou aproximadamente US$ 630 milhões, uma parte crucial da diversificação das receitas.

O 11.4% o crescimento anual das receitas no terceiro trimestre de 2025 é definitivamente um sinal positivo, especialmente quando se considera o desempenho misto das receitas no setor bancário mais amplo nos últimos dois anos. Este crescimento não é apenas uma questão de volume; trata-se também de margem, com a margem de juros líquida (NIM) atingindo 3.00% no terceiro trimestre, em linha com as expectativas.

Para esclarecer melhor o desempenho de curto prazo, aqui estão os principais dados de receita do terceiro trimestre de 2025:

O que esta estimativa esconde é uma mudança significativa no segmento de rendimentos não provenientes de juros. A mudança mais notável no mix de receitas é o desempenho massivo das taxas do Mercado de Capitais, que aumentaram em 58% trimestre a trimestre. Este forte desempenho das comissões, juntamente com o crescimento na gestão de património, mostra que o CFG está a diversificar com sucesso os seus rendimentos, deixando de estar puramente dependente da sua carteira de empréstimos. Além disso, o próprio crescimento dos empréstimos aumentou 1% sequencialmente, impulsionado pelos sectores da banca privada e do retalho, o que reflecte directamente esse forte valor do NII. Este duplo motor de crescimento – empréstimos essenciais e receitas de taxas – é um sinal de um modelo de negócios mais saudável e resiliente. Para um mergulho mais profundo na avaliação, confira Dividindo a saúde financeira do Citizens Financial Group, Inc. (CFG): principais insights para investidores.

Métricas de Rentabilidade

Você precisa saber se o Citizens Financial Group, Inc. (CFG) está ganhando dinheiro de forma eficiente, e a resposta curta é sim, eles estão melhorando sua lucratividade básica e disciplina operacional a partir do terceiro trimestre de 2025. A principal conclusão é que sua margem de juros líquida (NIM) atingiu 3,0% no terceiro trimestre de 2025, um avanço sólido, mas seu índice de eficiência ainda está abaixo da média do setor, o que significa que há mais espaço para cortar custos. Essa é a sua oportunidade e mapa de risco ali mesmo.

Aqui está uma matemática rápida sobre seu desempenho recente, com foco nos números mais recentes do terceiro trimestre de 2025, que são os mais reveladores para as perspectivas de curto prazo.

Receita e rentabilidade básica (NIM)

Para um banco, consideramos a Margem de Juros Líquida (NIM) como a verdadeira medida da rentabilidade bruta – é o spread entre o que ganham em empréstimos e o que pagam em depósitos. O NIM do Citizens Financial Group, Inc. para o terceiro trimestre de 2025 expandiu para 3,0%. Esta é uma tendência positiva, acima dos 2,95% no segundo trimestre de 2025, mostrando que estão a gerir eficazmente os seus custos de financiamento no atual ambiente de taxas. A receita total do terceiro trimestre de 2025 foi forte em US$ 2,12 bilhões, um aumento de 11,4% ano a ano.

• Margem líquida do terceiro trimestre de 2025: 3,0%.
• Receita total do terceiro trimestre de 2025: US$ 2,12 bilhões.
• O crescimento da receita líquida de juros (NII) foi de 3,5% sequencialmente no terceiro trimestre.

Eficiência Operacional e Lucro Operacional

A eficiência operacional é medida pelo índice de eficiência – quanto menor o número, melhor, pois mostra quanta despesa não relacionada a juros (custos operacionais) é necessária para gerar um dólar de receita. relatou um índice de eficiência de 63% no terceiro trimestre de 2025. Esta é uma melhoria em relação aos 64,8% no segundo trimestre de 2025, portanto, eles estão definitivamente se movendo na direção certa, o que é ótimo de ver.

Ainda assim, quando comparamos isto com o sector bancário mais amplo, há trabalho a fazer. O rácio de eficiência agregado para todas as instituições seguradas pelo FDIC foi mais restrito, 56,2%, no primeiro trimestre de 2025. Esta lacuna significa que o Citizens Financial Group, Inc. O PPNR para o terceiro trimestre de 2025 aumentou 9% sequencialmente, atingindo aproximadamente US$ 782,62 milhões (acima dos US$ 718 milhões no segundo trimestre de 2025).

Lucratividade Líquida e Tendências

O resultado final, ou lucro líquido, teve um salto sequencial saudável. relatou lucro líquido de US$ 494 milhões no terceiro trimestre de 2025, um aumento significativo em relação aos US$ 436 milhões no segundo trimestre de 2025. Este impulso é um forte sinal para os investidores.

A margem líquida reportada para o terceiro trimestre de 2025 foi de 14,17%. Esta é a medida definitiva de lucratividade – qual porcentagem de cada dólar de receita se transforma em lucro. Esta margem, juntamente com um retorno sobre o patrimônio líquido (ROE) de 7,48% no terceiro trimestre de 2025, mostra uma empresa que está virando a esquina em termos de lucratividade, impulsionada por um forte crescimento de taxas e iniciativas de controle de custos. Os analistas estão prevendo um lucro por ação para o ano de 2025 de cerca de US$ 3,92, o que reflete essa tendência positiva.

A tendência é clara: as margens estão a expandir-se e o controlo de custos está a funcionar. Você pode ler uma análise mais aprofundada sobre este assunto em Dividindo a saúde financeira do Citizens Financial Group, Inc. (CFG): principais insights para investidores.

Estrutura de dívida versus patrimônio

Você precisa saber como o Citizens Financial Group, Inc. (CFG) está financiando suas operações, porque a combinação de dívida versus patrimônio (alavancagem financeira) diz muito sobre risco e retornos potenciais. A conclusão direta é que o Citizens Financial Group, Inc. (CFG) mantém uma alavancagem conservadora profile, situa-se confortavelmente abaixo da média da indústria bancária regional e gere ativamente o seu capital para devolver valor aos acionistas.

No trimestre fiscal encerrado em junho de 2025, o Citizens Financial Group, Inc. (CFG) relatou uma dívida total de aproximadamente US$ 12,78 bilhões e capital social total e reservas de cerca de US$ 23,72 bilhões. Esta estrutura de capital mostra um banco que não está excessivamente alavancado, o que é definitivamente um bom sinal num ambiente de taxas voláteis. Para um banco, a dívida inclui frequentemente coisas como empréstimos de longo prazo, notas subordinadas e outros passivos não relacionados com depósitos, que fazem parte do modelo de financiamento principal.

A métrica principal aqui é o rácio Dívida/Capital Próprio (D/E), que mede a proporção dos activos de uma empresa financiados por dívida. A relação D/E do Citizens Financial Group, Inc. (CFG) fica em torno 0.44 em novembro de 2025. Isso significa que para cada dólar de patrimônio líquido, a empresa utiliza 44 centavos de dívida para financiar seus ativos. Compare isso com o índice D/E médio da indústria bancária regional dos EUA, que é aproximadamente 0.5. (CFG) depende menos do financiamento da dívida do que os seus pares, sugerindo um balanço mais forte e um risco financeiro mais baixo.

A empresa também é proativa na gestão de sua dívida e patrimônio. Num movimento que simplifica as suas obrigações de dívida, o Citizens Financial Group, Inc. (CFG) anunciou o resgate de todos os seus saldos pendentes Notas subordinadas de taxa fixa de 4,300% com vencimento em 3 de dezembro de 2025, com data de resgate prevista para 3 de novembro de 2025. Esse tipo de atividade mostra foco na otimização do custo de captação. Além disso, todos os títulos da empresa foram determinados como grau de investimento em 30 de setembro de 2025, o que confirma seu forte crédito profile.

Do lado do capital, o Citizens Financial Group, Inc. (CFG) está focado no retorno de capital aos acionistas, que é um princípio fundamental das instituições financeiras maduras. Somente no primeiro trimestre de 2025, a empresa recomprou US$ 200 milhões em ações ordinárias e retornou um total de US$ 386 milhões aos acionistas, incluindo dividendos. Este programa de recompra de ações é uma forma direta de gerir a parte patrimonial do balanço, ajudando a aumentar o lucro por ação e a manter uma estrutura de capital saudável.

• Dívida Total (junho de 2025): US$ 12,78 bilhões
• Patrimônio Total (junho de 2025): US$ 23,72 bilhões
• Relação D/E (novembro de 2025): 0.44
• Média D/E do Banco Regional (novembro de 2025): 0.5

Aqui está um rápido resumo do saldo:

O equilíbrio é claro: um rácio D/E inferior à média mais programas activos de retorno de capital mostram uma equipa de gestão que dá prioridade à estabilidade e ao valor para os accionistas em detrimento da alavancagem agressiva. Você pode ver mais detalhes sobre o interesse institucional em Explorando o investidor do Citizens Financial Group, Inc. Profile: Quem está comprando e por quê?

Liquidez e Solvência

Você precisa saber se o Citizens Financial Group, Inc. (CFG) tem dinheiro disponível suficiente para cumprir suas obrigações de curto prazo e se sua estrutura geral de financiamento é sólida. Para um banco, isto significa olhar para além dos rácios de liquidez empresariais típicos e concentrar-se nas principais métricas bancárias, como o rácio empréstimo/depósito (LDR) e os níveis de capital regulamentar. A resposta curta: a posição de liquidez da CFG é forte, mas é preciso ficar atento à pressão sobre a margem financeira (NII).

O índice atual e o índice rápido tradicionais para Citizens Financial Group, Inc. (CFG) são de aproximadamente 0.85 e 0.84, respectivamente, em novembro de 2025. Esses números estão abaixo da marca de 1,0, o que é comum para os bancos, uma vez que o principal ativo circulante de um banco são os empréstimos, que são menos líquidos do que o estoque corporativo típico. Francamente, estes rácios não contam toda a história de uma instituição financeira; eles apenas mostram que um banco está fazendo o seu trabalho emprestando dinheiro.

Uma medida melhor é o Índice de Empréstimos/Depósitos (LDR) do banco, que era um índice saudável 79.6% no segundo trimestre de 2025, abaixo de 77.5% no primeiro trimestre de 2025. Isto significa que têm uma sólida almofada de depósitos em relação à sua carteira de empréstimos. Além disso, o seu Índice de Cobertura de Liquidez (LCR) pro forma, uma métrica regulatória importante, foi um indicador robusto 122% no primeiro trimestre de 2025, situando-se confortavelmente acima do mínimo exigido. Esse é um forte buffer de liquidez.

• LDR de 79.6% mostra uma almofada de depósito.
• LCR de 122% está bem acima da barreira regulatória.
• Os depósitos cresceram 2% para US$ 177,6 bilhões no primeiro trimestre de 2025.

As tendências do capital de giro mostram uma mudança estratégica. O Citizens Financial Group, Inc. está otimizando ativamente seu balanço, o que impacta seu fluxo de caixa proveniente de atividades de investimento. Eles concordaram em vender US$ 1,9 bilhão em empréstimos não essenciais para a educação, com US$ 200 milhões liquidado no primeiro trimestre de 2025, e outro US$ 500 milhões a venda deverá ser concluída no quarto trimestre de 2025. Este é um movimento claro para reduzir o risco e concentrar o capital em negócios principais de maior retorno, como o segmento de banco privado, que está registrando um forte crescimento.

Olhando para a demonstração do fluxo de caixa, o Fluxo de Caixa Livre (FCF) do Citizens Financial Group, Inc. -US$ 401,0 milhões no primeiro trimestre de 2025 para um resultado positivo US$ 571,0 milhões no segundo trimestre de 2025. Esta inversão mostra uma geração de caixa mais forte proveniente das operações e uma desaceleração nas atividades de capital intensivo. Do lado do financiamento, estão a devolver activamente o capital aos accionistas, aumentando o dividendo das acções ordinárias em 9.5% para $0.46 por ação no terceiro trimestre de 2025, e autorizando um novo US$ 1,5 bilhão programa de recompra de ações.

Aqui está uma matemática rápida sobre as tendências do fluxo de caixa:

A principal força de liquidez é o alto LCR e o sólido índice CET1 de 10.6%, fornecendo um buffer de capital. O maior risco a curto prazo, contudo, é a pressão externa das taxas de juro mais baixas, que levou a uma 1.9% redução na margem financeira (NII) no terceiro trimestre de 2025, após uma 1.7% diminuição no segundo trimestre de 2025. Esta pressão da margem financeira é definitivamente o principal obstáculo a observar. Para saber mais sobre quem está apostando nessa estabilidade, confira Explorando o investidor do Citizens Financial Group, Inc. Profile: Quem está comprando e por quê?

Análise de Avaliação

Você está fazendo a pergunta certa: o Citizens Financial Group, Inc. (CFG) está supervalorizado ou subvalorizado neste momento? A resposta curta é que o mercado atualmente avalia o Citizens Financial Group, Inc. subvalorizado em relação ao seu valor contabilístico, mas é negociado a um múltiplo razoável dos lucros em comparação com o mercado mais amplo. Isto sugere uma potencial oportunidade de compra, mas é preciso compreender as nuances da avaliação de um banco.

Em novembro de 2025, as ações estavam sendo negociadas perto $51.74, refletindo um sólido ganho em 12 meses de aproximadamente 11.40%, uma forte recuperação em relação ao seu mínimo de 52 semanas, $32.60. Este movimento de preços mostra o retorno da confiança dos investidores após um período de volatilidade do mercado, empurrando a ação para mais perto do seu máximo de 52 semanas de $55.24.

Múltiplos de avaliação chave: a visão subjacente

Ao analisar um banco, o índice Price-to-Book (P/B) é a métrica mais crítica, informando quanto você está pagando pelos ativos líquidos da empresa. Para o Citizens Financial Group, Inc., o índice P/B é de aproximadamente 0.88. Um P/B abaixo de 1,0 significa que a ação está sendo negociada por menos do que o valor de seus ativos tangíveis no balanço patrimonial – um sinal clássico de subvalorização. Este é um sinal claro. Para uma empresa não financeira, analisamos o Enterprise Value-to-EBITDA (EV/EBITDA), que é de cerca de 8.75 para o Citizens Financial Group, Inc., um número que geralmente é considerado saudável e não exagerado.

O índice preço/lucro (P/E) está atualmente em torno de 14.49. Embora seja superior ao P/L de alguns bancos regionais, ainda está bem abaixo da média de longo prazo do S&P 500, sugerindo que a ação não é cara em termos de lucros. Aqui está uma matemática rápida: um P/B de 0,88 sugere subvalorização, mas um P/L de 14,49 sugere um preço justo, e não muito barato, com base nos ganhos recentes.

• Relação P/B: 0.88 (Sinal subvalorizado)
• Relação preço/lucro: 14.49 (Bastante avaliado em relação ao mercado mais amplo)
• EV/EBITDA: 8.75 (Avaliação saudável e não esticada)

Consenso sobre dividendos e analistas: o que dizem os especialistas

Citizens Financial Group, Inc. oferece um dividendo atraente profile. A empresa declarou recentemente um dividendo trimestral em ações ordinárias de $0.46 por ação, o que se traduz em um dividendo anualizado de $1.84. Isso lhe dá um rendimento de dividendos futuro de aproximadamente 3.6%, o que é atraente no atual ambiente de taxas. A taxa de pagamento é administrável em torno de 51.7%, o que significa que o banco está a devolver uma boa parte dos seus lucros aos acionistas, ao mesmo tempo que retém capital para crescimento e estabilidade.

A comunidade de analistas está definitivamente otimista. Das 21 empresas de pesquisa que cobrem as ações, a classificação de consenso é decisiva Comprar. O preço-alvo médio de 1 ano é definido em $56.57, indicando uma alta esperada em relação ao preço de negociação atual. Este voto colectivo de confiança das principais mentes de Wall Street é um forte endosso. Você pode se aprofundar em quem está comprando e por quê, Explorando o investidor do Citizens Financial Group, Inc. Profile: Quem está comprando e por quê?

A relação P/B é a verdadeira história aqui. A negociação de um banco abaixo do valor contabilístico é um sinal de que o mercado está excessivamente cauteloso quanto aos seus lucros futuros ou à qualidade dos ativos. Seu item de ação é observar atentamente suas reservas para perdas de crédito e tendências de margem de juros líquida (NIM); se esses riscos forem contidos, o 0.88 P/B é um ponto de entrada atraente.

Fatores de Risco

Você está observando os fortes resultados do terceiro trimestre de 2025 do Citizens Financial Group, Inc. (CFG) - lucro líquido de US$ 494 milhões e LPA de $1.05-e pensando que a costa está limpa. Para ser justo, o banco é resiliente, mas um analista experiente sabe mapear os ventos contrários agora. Os maiores riscos são externos: pressão das taxas de juro, incerteza económica e concorrência acirrada.

O principal risco financeiro é a pressão sobre o rendimento líquido de juros (NII), que é o lucro dos empréstimos versus o custo dos depósitos. Vimos que uma queda de 100 pontos base nas taxas de juro já teve impacto no NII, levando a uma diminuição sequencial de 1,9% no terceiro trimestre de 2025, após uma queda de 1,7% no segundo trimestre de 2025. Se as taxas continuarem a cair, esta tendência irá acelerar, e isso é definitivamente um obstáculo para os lucros principais.

• Risco de taxa de juros: Pressão contínua do NII devido a taxas mais baixas.
• Risco do Ciclo de Crédito: A desaceleração económica poderá impulsionar o atual modelo de Provisão para Perdas de Crédito (ACL), que pressupõe uma taxa de desemprego máxima de 5,1%.
• Incerteza regulatória: Potenciais mudanças políticas em Washington poderão aumentar os custos de conformidade e pressionar a procura de empréstimos.

Na frente operacional e estratégica, duas coisas se destacam nos registros recentes. Em primeiro lugar, embora a qualidade geral dos activos esteja a melhorar – os empréstimos criticados diminuíram 12% no terceiro trimestre de 2025 – o sector imobiliário comercial (CRE) continua a ser uma vulnerabilidade estrutural. Mesmo com uma redução de 20% nos empréstimos imobiliários criticados no último trimestre, este segmento é altamente sensível às mudanças nos padrões de trabalho e às quedas económicas. Em segundo lugar, o crescimento das receitas a longo prazo tem sido medíocre em comparação com o sector bancário em geral, com uma taxa composta de crescimento anual (CAGR) de cinco anos de apenas 3,4%.

Então, o que o Citizens Financial Group, Inc. (CFG) está fazendo sobre isso? Eles não estão apenas parados. A iniciativa “Reimaginar o Banco” é um programa de eficiência plurianual concebido para contrariar parte desta pressão, com benefícios esperados superiores a 400 milhões de dólares. Esse é um compromisso sério com a otimização operacional.

Eles também gerenciam ativamente o balanço. Por exemplo, eles têm vendido ativos não essenciais, incluindo uma carteira de empréstimos educacionais de US$ 500 milhões que deverá ser liquidada no quarto trimestre de 2025, que faz parte de uma venda maior de empréstimos estudantis de US$ 1,7 bilhão ao longo do ano. Isso libera capital e liquidez. Além disso, o seu rácio Common Equity Tier 1 (CET1) de 10,7% em 30 de setembro de 2025, proporciona-lhes uma sólida proteção de capital contra perdas de crédito inesperadas.

Aqui está uma rápida olhada nas principais áreas de risco e sua mitigação:

Você pode ter uma ideia da visão de longo prazo e da estrutura ética do banco aqui: Declaração de missão, visão e valores essenciais do Citizens Financial Group, Inc.

Oportunidades de crescimento

A principal conclusão do Citizens Financial Group, Inc. (CFG) é que o seu crescimento a curto prazo está ancorado na eficiência operacional e na expansão do segmento alvo, e não no crescimento amplo do mercado. Embora o ambiente bancário regional geral seja difícil, o Citizens Financial Group, Inc. está definitivamente a executar a sua estratégia para impulsionar uma forte recuperação na rentabilidade, com os analistas prevendo um salto significativo nos lucros para o ano fiscal de 2025.

Principais impulsionadores de crescimento e foco estratégico

O Citizens Financial Group, Inc. não está esperando que o mercado o salve; a empresa está ativamente projetando seu próprio crescimento por meio de algumas alavancas importantes. O mais impactante é o programa plurianual de eficiência, o Reimagine o Banco iniciativa, que é projetada para entregar benefícios superiores US$ 400 milhões. Este é um esforço claro para impulsionar os resultados financeiros, controlando os custos e simplificando as operações, um movimento necessário num ambiente desafiador de taxas de juro.

A inovação de produtos e a expansão do mercado estão fortemente concentradas em áreas de alto valor. O Banco Privado O segmento, que se concentra em clientes ricos, tem tido um desempenho de destaque, superando até mesmo suas metas de crescimento para o final do ano no terceiro trimestre de 2025. Este segmento, juntamente com uma forte presença em Mercado de Capitais e Gestão de patrimônio, está gerando uma receita robusta não proveniente de juros (receitas de taxas), que teve um 10% aumento no segundo trimestre de 2025, impulsionado em parte por seus serviços digitais.

Aqui está uma matemática rápida sobre o aumento financeiro esperado:

Vantagem Competitiva e Estratégia Acionável

A vantagem competitiva do Citizens Financial Group, Inc. é a sua alocação disciplinada de capital e o seu modelo de crescimento “tripé” – uma base sólida para serviços bancários de consumo, comerciais e de riqueza. Esta diversificação ajuda a estabilizar as receitas quando uma área enfrenta ventos contrários. Por exemplo, o forte crescimento dos empréstimos nos segmentos da Banca Privada e Comercial está a compensar alguma da pressão sobre o rendimento líquido de juros (NII) resultante das taxas de juro mais baixas.

A empresa também está gerindo ativamente o seu balanço para obter melhores retornos. Isto inclui uma estratégia deliberada de gestão de carteira, como a venda contínua de um US$ 1,7 bilhão carteira de crédito estudantil ao longo de 2025, com US$ 500 milhões parte que deverá ser liquidada no quarto trimestre de 2025. Além disso, o banco está comprometido com o retorno aos acionistas, anunciando um 9.5% aumento em seu dividendo trimestral em ações ordinárias para $0.46 por ação no terceiro trimestre de 2025.

O que esta estimativa esconde é o foco contínuo na qualidade dos activos, que é crucial para um banco. Citizens Financial Group, Inc. relatou um 12% redução nos empréstimos criticados no terceiro trimestre de 2025, incluindo um 20% diminuição dos empréstimos imobiliários comerciais. Isto demonstra uma gestão de risco eficaz, posicionando bem o banco caso as perspectivas económicas piorem.

• Impulsione a eficiência através de 'Reimaginar o Banco' para Mais de US$ 400 milhões em benefícios.
• Crescer nos segmentos de Private Bank e Wealth de alta margem.
• Otimize o balanço patrimonial com vendas de ativos estratégicos.
• Manter um capital forte com um rácio CET1 em torno 10.6%.

Para um mergulho mais profundo no interesse institucional nesta estratégia, você pode querer olhar para Explorando o investidor do Citizens Financial Group, Inc. Profile: Quem está comprando e por quê?