Declaração de Missão, Visão, & Valores Fundamentais do Citizens Financial Group, Inc.

Compreender a Declaração de Missão, Visão e Valores Fundamentais do Citizens Financial Group, Inc. (CFG) não é apenas um exercício de governança corporativa; é uma visão direta da base estratégica que sustenta um banco com US$ 222,7 bilhões em ativos em 30 de setembro de 2025. Quando uma empresa relata um lucro líquido de US$ 494 milhões no terceiro trimestre de 2025 sobre uma receita de US$ 2,12 bilhões, você deve perguntar: esses princípios básicos estão definitivamente impulsionando a execução que gera um retorno sobre o patrimônio comum tangível (ROTCE) de 11,7%? Como é que o foco em ajudar clientes, colegas e comunidades a atingir o seu potencial – a Missão declarada – se traduz em resultados financeiros tangíveis e num caminho claro para investidores e partes interessadas?

Você precisa saber se a Visão – ser um banco de alto desempenho, diferenciado por sua cultura centrada no cliente e melhoria contínua – é mais do que apenas um pôster na parede. Vejamos como os Valores Fundamentais da CFG, como “Pensar a longo prazo” e “Faça a coisa certa”, são mapeados para as suas iniciativas estratégicas e o que isso significa para as suas decisões de investimento num mercado volátil.

Citizens Financial Group, Inc. Overview

Você está olhando para o Citizens Financial Group, Inc. (CFG), e a conclusão imediata é que este não é apenas mais um banco regional; é uma instituição com quase 200 anos que evoluiu com sucesso para um modelo moderno orientado por aconselhamento, e os números do terceiro trimestre de 2025 provam que a estratégia está a funcionar.

O Citizens Financial Group, Inc. começou em 1828 em Providence, Rhode Island, como High Street Bank, o que o torna uma das instituições financeiras mais antigas do país. A sua forma moderna surgiu após a sua oferta pública inicial (IPO) em 2014, após um longo período como subsidiária do Royal Bank of Scotland (RBS). A empresa agora opera uma franquia ampla e diversificada em 14 estados e em Washington, D.C., atendendo pessoas físicas, pequenas empresas e grandes corporações.

O núcleo do negócio está dividido em Banco de Consumo e Banco Comercial. Do lado do consumidor, eles oferecem de tudo, desde contas correntes e empréstimos residenciais até gestão de patrimônio e ofertas para pequenas empresas. O banco comercial é uma operação de serviço completo, que oferece empréstimos, gestão de tesouraria, câmbio e recursos sofisticados de mercado de capitais (como consórcio de empréstimos e consultoria em fusões e aquisições). Eles são definitivamente um parceiro financeiro completo para seus clientes.

Aqui está uma matemática rápida em sua escala: em 30 de setembro de 2025, o Citizens Financial Group, Inc. relatou ativos totais de US$ 222,7 bilhões, ressaltando sua posição como um importante player no sistema bancário dos EUA.

Desempenho financeiro do terceiro trimestre de 2025: crescimento onde é importante

Se acompanharmos o pulso do sector bancário, o terceiro trimestre de 2025 mostrou que o Citizens Financial Group, Inc. apresentou resultados muito fortes, especialmente em rendimentos baseados em taxas, o que é um sinal de um modelo de negócio mais saudável e mais orientado para o aconselhamento. A receita total do terceiro trimestre de 2025 atingiu US$ 2,12 bilhões, um aumento notável em relação ao trimestre do ano anterior.

O lucro líquido do trimestre foi de US$ 494 milhões, traduzindo-se em lucro diluído por ação (EPS) de US$ 1,05. O que esta estimativa esconde é o progresso significativo nas suas áreas estratégicas de crescimento. A expansão do Banco Privado e da Gestão de Patrimónios está claramente a dar frutos, com o Banco Privado por si só a contribuir para o crescimento dos empréstimos e fortes fluxos de depósitos.

A verdadeira história deste trimestre, porém, é a receita não proveniente de juros, ou taxas, que é menos sensível às flutuações das taxas de juros. A receita do mercado de capitais, um indicador-chave da força da sua banca comercial, aumentou massivamente 77% ano após ano e 58% sequencialmente, marcando a receita mais elevada desse segmento desde o quarto trimestre de 2021. A gestão de património também registou um forte aumento, crescendo 22% ano após ano. Essa é uma história de diversificação poderosa.

• Receita total: US$ 2,12 bilhões no terceiro trimestre de 2025.
• Lucro líquido: US$ 494 milhões no trimestre.
• Receita do mercado de capitais: aumento de 77% ano a ano.
• Depósitos de final de período: atingiram US$ 180,0 bilhões.

Citizens Financial Group, Inc.: Um banco super-regional líder

consolidou o seu estatuto como um dos principais bancos super-regionais dos EUA, ocupando o 18º lugar na lista dos maiores bancos dos EUA no terceiro trimestre de 2024. A mudança de um modelo transacional para um modelo baseado em aconselhamento tem sido a chave do seu sucesso, uma estratégia que o CEO Bruce Van Saun tem defendido. Eles não estão apenas focados em serem grandes; eles estão focados em serem distintos e de alto desempenho.

Têm sido agressivos na construção de capacidades de margens elevadas, nomeadamente o Private Bank, que aumentou os depósitos para 8,7 mil milhões de dólares e os activos sob gestão (AUM) para 5,2 mil milhões de dólares até 2025. Além disso, espera-se que a sua iniciativa “Reimaginar o Banco” – um programa de eficiência plurianual que aproveita novas tecnologias – proporcione benefícios superiores a 400 milhões de dólares, mostrando um foco claro na excelência operacional e na preparação do negócio para o futuro. Eles também estão fazendo grandes movimentos no espaço digital, com a meta de estar 100% na nuvem até o final de 2025. É assim que você se mantém competitivo.

Para compreender a base deste sucesso – como esta instituição de longa data conseguiu transformar-se e tornar-se líder no cenário financeiro moderno – é necessário aprofundar a sua filosofia operacional. Você pode descobrir mais sobre sua jornada e pilares estratégicos aqui: (CFG): História, propriedade, missão, como funciona e ganha dinheiro

Declaração de missão do Citizens Financial Group, Inc.

Se você estiver olhando para o Citizens Financial Group, Inc. (CFG), a principal conclusão é que sua missão é menos um slogan grandioso e mais um compromisso pragmático com o sucesso das partes interessadas. O princípio orientador da empresa é ajudar seus clientes, colegas, comunidades e acionistas a atingirem seu potencial.

Esta missão é a âncora para uma instituição financeira que administra um capital substancial - o total de ativos era de US$ 222,7 bilhões em 30 de setembro de 2025. Para um analista, este Credo (o conjunto de princípios básicos da empresa) não é apenas boato de marketing; é uma estrutura estratégica que mapeia diretamente seu desempenho operacional e financeiro, então você precisa ver como cada componente está sendo executado com números reais.

A importância da missão reside na forma como ela força uma abordagem equilibrada à alocação de capital e à gestão de risco, o que é definitivamente crucial no ambiente bancário actual. Este não é um modelo de crescimento a todo custo; é um modelo sustentável de criação de valor. Você pode ver essa tensão se manifestando em suas iniciativas estratégicas, que analisaremos.

Componente 1: Ajudando os clientes a alcançar seu potencial

O primeiro e mais crítico componente da missão é o foco no cliente, que o Citizens Financial Group define como ouvi-lo e oferecer conselhos, ideias e soluções personalizadas. Não se trata apenas de vender produtos; trata-se de ser um parceiro estratégico e financeiro confiável.

A empresa respalda isso com investimentos significativos em tecnologia e serviços de consultoria. Por exemplo, a nova API (Application Programming Interface) do Open Banking para clientes comerciais ganhou uma Medalha de Ouro em Inovação na Experiência do Cliente no final de 2025. Esta nova plataforma reduz drasticamente o tempo de integração do cliente de semanas para apenas alguns minutos. Essa é uma melhoria clara e quantificável na qualidade do serviço.

Aqui estão os cálculos rápidos sobre o compromisso estratégico com o serviço: espera-se que a iniciativa plurianual “Reimagine the Bank”, que se concentra fortemente na otimização operacional e na transformação digital, proporcione benefícios superiores a 400 milhões de dólares. Esse dinheiro vai diretamente para melhorar o funcionamento do banco, o que se traduz diretamente em uma melhor experiência do cliente.

• Melhore a prestação de serviços e reduza os custos operacionais.
• Forneça acesso a dados em tempo real para melhor gerenciamento do fluxo de caixa.
• Garanta que as empresas tenham aconselhamento especializado para tomar decisões confiáveis.

Honestamente, um bom banqueiro é um bom parceiro de negócios.

Componente 2: Investindo em Colegas e Comunidades

O segundo pilar, centrado nos colegas e nas comunidades, é onde o Citizens Financial Group demonstra o seu compromisso com “Bom sistema bancário é boa cidadania”. Trata-se de construir um futuro próspero e resiliente para os bairros que servem.

Do lado dos colegas, o investimento no capital humano é claro. Em 2024, aproximadamente 88% dos colaboradores realizaram treinamentos profissionais e de compliance, registrando mais de 420 mil horas. Esse nível de envolvimento no treinamento é um investimento direto na qualidade do aconselhamento que seus clientes recebem.

Para a comunidade, a empresa está focada em colmatar lacunas de riqueza e oportunidades, principalmente através do desenvolvimento da força de trabalho. Eles se comprometeram com um novo investimento de US$ 20 milhões para programas de força de trabalho de 2026 a 2028, com base em uma iniciativa atual de US$ 10 milhões que abrange 2024 e 2025. Este capital é especificamente direcionado a organizações sem fins lucrativos que melhoram os caminhos educacionais e de carreira em sua área operacional, como os US$ 1,6 milhão alocados para expandir o programa Community College Accelerator para 10 escolas. Você pode se aprofundar no compromisso da empresa com suas partes interessadas e sua posição no mercado, Explorando o investidor do Citizens Financial Group, Inc. Profile: Quem está comprando e por quê?

Componente 3: Entregando Valor aos Acionistas

O componente final do Credo – colocar os acionistas em primeiro lugar – é alcançado através de uma gestão disciplinada de capital e de sólidos resultados financeiros. Isto significa proporcionar retornos consistentes e manter um balanço robusto, especialmente num ambiente de taxas de juro em evolução.

Os resultados financeiros do exercício fiscal de 2025 refletem claramente este compromisso. O banco relatou fortes resultados no terceiro trimestre de 2025, com lucro líquido de US$ 494 milhões e lucro por ação (EPS) de US$ 1,05. Além disso, o Conselho demonstrou confiança na dinâmica do banco ao aumentar o dividendo trimestral em ações ordinárias em 9,5%, para 0,46 dólares por ação, pagável em novembro de 2025.

O que esta estimativa esconde é a gestão do risco de crédito subjacente. O banco tem gerido ativamente a qualidade dos seus ativos, tendo os empréstimos criticados diminuído 12% no terceiro trimestre de 2025. Um forte rácio de capital Common Equity Tier 1 (CET1) de 10,7% no terceiro trimestre de 2025 proporciona uma base sólida para enfrentar qualquer turbulência de curto prazo, ao mesmo tempo que continua a executar iniciativas de crescimento. Isto é um sinal de uma gestão de risco prudente e não apenas de uma procura de ganhos a curto prazo.

Declaração de visão do Citizens Financial Group, Inc.

Você está procurando a verdadeira história por trás do desempenho das ações de um banco – não apenas o último relatório de lucros. A declaração de visão do Citizens Financial Group, Inc. (CFG) é o modelo de como pretendem tornar-se um banco de alto desempenho e mapeia diretamente o seu foco operacional. Trata-se de ser um banco de alto desempenho, definido por três pilares claros: uma cultura centrada no cliente, uma mentalidade de melhoria contínua e excelentes capacidades. Isso não é apenas boato corporativo; é o quadro estratégico que impulsiona os seus resultados, como os 2,12 mil milhões de dólares em receitas que reportaram para o terceiro trimestre de 2025.

Uma cultura centrada no cliente

O primeiro pilar é uma cultura centrada no cliente. Para um banco, isto significa mais do que apenas ser amigável; significa alinhar todo o seu modelo de negócios com o sucesso do cliente. A missão da CFG é simples: ajudar os nossos clientes, colegas e comunidades a atingir o seu potencial. Esse foco é o que impulsiona seus serviços bancários comerciais e de varejo em 14 estados e no Distrito de Columbia. O seu valor fundamental de “Exceder as expectativas do cliente” significa traduzir esta missão em produtos tangíveis e aconselhamento personalizado, e não apenas na venda de um produto.

Você vê essa cultura refletida em seus ativos e presença. Em 30 de setembro de 2025, o Citizens Financial Group, Inc. detinha US$ 222,7 bilhões em ativos totais, atendendo clientes por meio de aproximadamente 1.000 agências e 3.100 caixas eletrônicos. Essa escala mostra um compromisso com a acessibilidade. Seu foco na experiência do cliente é o que impulsiona o crescimento dos depósitos, que foi de robustos 2,8% no terceiro trimestre de 2025. Essa é definitivamente uma métrica importante a ser monitorada.

Mentalidade de Melhoria Contínua

O segundo pilar, uma mentalidade de melhoria contínua, é onde a borracha encontra o caminho da eficiência e da inovação. No setor bancário, a melhoria contínua é frequentemente chamada de alavancagem operacional – fazer mais com menos. O CFG tem um programa plurianual de eficiência denominado “Reimaginar o Banco”, que se prevê que proporcione benefícios superiores a 400 milhões de dólares. Trata-se de uma poupança enorme que se reflecte directamente nos resultados financeiros, ajudando a sustentar a sua alavancagem operacional positiva, que foi de 3% sequencialmente no terceiro trimestre de 2025.

Essa mentalidade também aparece em seu valor central de “Pensar a longo prazo”. Isto significa que estão em constante evolução nas suas ofertas, desde serviços bancários móveis até produtos sofisticados do mercado de capitais. O resultado tangível é um desempenho mais forte, com o lucro líquido do terceiro trimestre de 2025 chegando a US$ 494 milhões, acima do trimestre anterior. Este é um banco que está a gerir ativamente a sua carteira, como a venda esperada de uma carteira de empréstimos para educação no valor de 500 milhões de dólares no quarto trimestre de 2025, o que simplifica o seu foco.

Excelentes capacidades

O pilar final, excelentes capacidades, é o capital técnico e humano necessário para executar a visão. É aqui que a solidez financeira do banco e a experiência dos seus colaboradores se unem. Suas capacidades abrangem uma ampla gama de produtos, desde empréstimos ao consumidor e gestão de patrimônio até soluções bancárias comerciais complexas, como consórcio de empréstimos e consultoria em fusões e aquisições. Eles precisam ser excelentes em todos os aspectos.

A força do seu balanço confirma isso. O seu rácio Common Equity Tier 1 (CET1) – uma medida fundamental da resiliência financeira de um banco – situou-se em fortes 10,7% no terceiro trimestre de 2025. Esta força de capital permite-lhes prosseguir o crescimento, mantendo ao mesmo tempo a estabilidade. O mercado também vê esta capacidade; os analistas prevêem um lucro por ação (EPS) para o ano inteiro de 2025 de cerca de US$ 3,92. Excelentes capacidades significam que eles podem cumprir suas promessas. Se você quiser se aprofundar em quem está apostando nessa capacidade, leia Explorando o investidor do Citizens Financial Group, Inc. Profile: Quem está comprando e por quê?

O Credo: Valores que Orientam a Ação

Os Valores Fundamentais da CFG, muitas vezes referidos como o seu Credo, são as âncoras comportamentais para esta visão. São as regras de engajamento para seus colegas e gestão. Os valores são simples, mas poderosos:

• Supere as expectativas do cliente.
• Pense a longo prazo.
• Faça a coisa certa.
• Trabalhem juntos.

O Credo, “Fazemos o nosso melhor todos os dias para que possamos fazer mais pelos nossos clientes, colegas, comunidades e acionistas”, une todas as peças. É uma linha de visão clara desde a execução diária até o retorno aos acionistas. Por exemplo, o recente aumento do dividendo trimestral em acções ordinárias para 0,46 dólares por acção, um aumento de 9,5%, é um resultado directo do bom desempenho dos accionistas. Esta não é apenas uma declaração de bem-estar; é o motor do seu desempenho financeiro.

Valores essenciais do Citizens Financial Group, Inc.

Você precisa de uma visão clara de onde o Citizens Financial Group, Inc. (CFG) está investindo seu capital e foco, e os valores fundamentais são o melhor mapa. O desempenho da CFG em 2025, com o lucro líquido do terceiro trimestre atingindo US$ 494 milhões, não se trata apenas de gerenciamento disciplinado de despesas; é o resultado direto da execução de quatro valores fundamentais: superar as expectativas do cliente, pensar no longo prazo, fazer a coisa certa e trabalhar juntos.

Estes valores traduzem-se em ações concretas e mensuráveis, que é o que nós, como analistas experientes, procuramos. A estratégia do banco não é vaga; baseia-se num 'Credo' de dar o melhor de si para os seus clientes, colegas, comunidades e acionistas. Se você quiser se aprofundar nas finanças, você deve dar uma olhada Dividindo a saúde financeira do Citizens Financial Group, Inc. (CFG): principais insights para investidores.

Supere as expectativas do cliente

Esse valor é o motor do crescimento da receita e, para a CFG, significa melhoria operacional contínua e foco em segmentos de alto retorno. A iniciativa do banco “Reimaginar o Banco” é o principal veículo para isso, um programa plurianual de eficiência que deverá proporcionar benefícios superiores US$ 400 milhões. Esse é um compromisso sério de simplificar a experiência do cliente e a estrutura de custos simultaneamente. Definitivamente não é apenas um slogan.

• Promova a transformação digital.
• Crescer o segmento de Private Bank.
• Melhorar o índice de eficiência para 64.8% no segundo trimestre de 2025.

O forte desempenho no segmento de Private Bank, que contribuiu para o lucro por ação (EPS) do terceiro trimestre de 2025 de $1.05, mostra que esse foco está valendo a pena. Eles estão adaptando conselhos e soluções, não apenas vendendo produtos.

Pense a longo prazo

Uma mentalidade de longo prazo é crucial no sector bancário, especialmente quando se navega nos ciclos de taxas de juro e na aplicação de capital. Para o CFG, isto significa equilibrar os retornos imediatos com a sustentabilidade e o crescimento futuros. A decisão do conselho de aumentar o dividendo trimestral em ações ordinárias em 9.5% para $0.46 por ação no terceiro trimestre de 2025 sinaliza confiança na geração sustentada de capital.

Aqui está uma matemática rápida sobre a sua preparação para o futuro: o CFG estabeleceu uma meta de financiamento sustentável de 50 mil milhões de dólares, que inclui financiamento e facilitação de iniciativas ambientais e sociais. Esta meta inclui uma meta específica de 5 mil milhões de dólares em financiamento verde até 2030 para coisas como energias renováveis ​​e tecnologias limpas. Esta não é apenas uma medida de bem-estar; posiciona o banco para capturar o crescimento na transição para uma economia de baixo carbono.

Faça a coisa certa

Este valor tem a ver com integridade, gestão de riscos e impacto social – a base da confiança numa instituição financeira. Para o CFG, isso é demonstrado através de uma gestão prudente do risco de crédito e de um investimento significativo na comunidade. Gerem o risco de forma proativa, tendo os empréstimos criticados diminuído globalmente 12% no terceiro trimestre de 2025, o que sugere uma mitigação eficaz do risco, especialmente no setor imobiliário comercial.

Do lado da comunidade, a CFG anunciou 2,6 milhões de dólares em subsídios de educação financeira em Abril de 2025 através do seu programa Citizens Money Essentials. Este financiamento apoia 132 organizações sem fins lucrativos locais e parceiros nacionais como a Junior Achievement (JA) e o Council for Economic Education (CEE), ajudando indivíduos e proprietários de pequenas empresas a construir conhecimento financeiro. Trata-se de um investimento tangível na saúde financeira das suas comunidades operacionais.

Trabalhe Juntos

A colaboração aplica-se interna e externamente, garantindo que todas as partes interessadas estejam alinhadas para cumprir a missão de ajudar clientes, colegas e comunidades a atingirem o seu potencial. A CFG cultiva uma cultura inclusiva e investe fortemente nas suas pessoas.

• 31% das vagas abertas foram preenchidas por colegas existentes.
• Acabou 420.000 horas gasto em treinamento de desenvolvimento de carreira.
• Mais do que 700 colegas concluiu a qualificação de liderança.

O banco também conta com o voluntariado dos colegas, uma parte fundamental do programa Citizens Money Essentials, onde os colegas forneceram mais de 6.500 horas de educação financeira em 2024. Este investimento interno e colaboração externa é o que mantém os seus activos totais - que ascendiam a 222,7 mil milhões de dólares em 30 de Setembro de 2025 - estáveis ​​e crescentes.