IIFL Finance Limited: historia, propiedad, misión, cómo funciona & gana dinero

Una breve historia de IIFL Finance Limited

IIFL Finance Limited, un actor clave en el sector de servicios financieros de la India, se fundó en 1995. Anteriormente conocida como IIFL Holdings Limited, la compañía ha pasado de ser un proveedor de servicios financieros tradicional a una institución financiera diversificada centrada en préstamos minoristas, gestión patrimonial y gestión de activos.

En el año financiero 2022-2023, IIFL Finance informó un ingreso total de ₹ 3475 millones de rupias, lo que refleja un crecimiento interanual de aproximadamente 13%. El beneficio neto de la empresa durante el mismo período se situó en 1.041 millones de rupias, lo que supone un sólido aumento de aproximadamente 24% en comparación con el año fiscal anterior.

Al 31 de marzo de 2023, la cartera de préstamos de IIFL Finance ascendía a 62.900 millones de rupias, y una parte importante procedía de préstamos minoristas, que representaban alrededor de 85% del total de la cartera de préstamos. La compañía también ha mantenido una saludable calidad de activos con un índice de morosidad bruta (activos dudosos) de 2.73% y una ratio de morosidad neta de 1.04%.

Hitos clave

• 1995: Establecida como IIFL Holdings Limited.
• 2007: Cotiza en la Bolsa de Valores de Bombay (BSE) y en la Bolsa de Valores Nacional (NSE).
• 2015: Renombrado como IIFL Finance Limited para reflejar su enfoque en los servicios financieros.
• 2020: Lanzamiento de varios productos de préstamos digitales, mejorando el acceso de los clientes a los servicios financieros.
• 2022: Adquirió una participación significativa en una empresa de gestión de activos para diversificar su oferta.

Rendimiento de las acciones

En octubre de 2023, las acciones de IIFL Finance se cotizan a aproximadamente ₹410 por acción. El rendimiento de la acción durante el año pasado indica un rendimiento de aproximadamente 30%, lo que refleja la confianza de los inversores y los sólidos fundamentos de la empresa.

En términos de capitalización de mercado, IIFL Finance asciende a aproximadamente 20.000 millones de rupias en octubre de 2023. La empresa ha proporcionado constantemente rendimientos atractivos a sus inversores y apunta a una mayor expansión en varios segmentos del panorama de los servicios financieros.

IIFL Finance también se ha centrado en la tecnología y la transformación digital a lo largo de los años. La llegada de su aplicación móvil y soluciones de banca por Internet ha mejorado significativamente la participación del cliente y la facilidad de acceso a los productos financieros. Esta estrategia se alinea con la creciente tendencia de adopción digital en el sector financiero.

A finales del segundo trimestre del año fiscal 2023-24, IIFL Finance tenía una base de clientes que superaba los 5 millones de clientes, aprovechando su red de sucursales y plataformas digitales. La compañía continúa explorando innovaciones en fintech para mejorar su oferta de productos y su eficiencia operativa.

A quién es propietario de IIFL Finance Limited

IIFL Finance Limited, una destacada empresa financiera no bancaria (NBFC) de la India, tiene una estructura de propiedad diversa. La empresa cotiza en bolsa y cotiza en la Bolsa de Valores Nacional de la India (NSE) y en la Bolsa de Valores de Bombay (BSE). Según los últimos datos disponibles, el patrón accionarial de IIFL Finance revela una participación institucional y minorista significativa.

Los promotores de IIFL Finance Limited incluyen principalmente el Grupo IIFL, fundado por Nirmal Jain y Raghav Bahl. La destacada participación accionaria es indicativa del control ejercido por el Grupo IIFL sobre la dirección estratégica y las operaciones de la empresa.

En marzo de 2023, la capitalización de mercado de la empresa era de aproximadamente 12.500 millones de rupias. La acción había mostrado resistencia con una relación precio-beneficio (P/E) de alrededor 20.5, lo que refleja la confianza de los inversores en el potencial de crecimiento de la empresa y las perspectivas de rentabilidad.

Además, IIFL Finance ha informado de un sólido desempeño financiero. Para el año fiscal que finalizó en marzo de 2023, la compañía registró ingresos totales de 4200 millones de rupias, con una ganancia neta de 750 millones de rupias, destacando un margen de beneficio neto de aproximadamente 17.9%.

En términos de ratios financieros, el retorno sobre el capital (ROE) se registró en 14.3%, mientras que la calidad de los activos sigue siendo encomiable con un ratio de activos dudosos brutos (NPA) de 1.9%.

Además, la compañía ha mantenido una cartera de préstamos diversificada en varios segmentos, incluidos préstamos minoristas, préstamos de oro y financiamiento de vehículos comerciales, lo que ayuda a mitigar los riesgos asociados con cualquier sector en particular.

La sólida base de capital de IIFL Finance está respaldada por un sólido índice de adecuación de capital (CAR) de 18.5%, que está muy por encima de los requisitos regulatorios, lo que garantiza la estabilidad financiera y el cumplimiento de las normas del Banco de la Reserva de la India.

La dinámica de propiedad ilustra una combinación de inversores institucionales y minoristas, que desempeña un papel crucial a la hora de impulsar las estrategias operativas y de gobierno de la empresa. La estabilidad proporcionada por los principales actores institucionales junto con la participación minorista activa demuestra la confianza en la gestión de IIFL Finance y su trayectoria de crecimiento a largo plazo.

Declaración de misión de IIFL Finance Limited

IIFL Finance Limited se dedica a brindar soluciones financieras accesibles a individuos y empresas en toda la India. La declaración de misión de la empresa enfatiza su compromiso de brindar servicios financieros centrados en el cliente y al mismo tiempo promover la inclusión financiera a través de la innovación. IIFL tiene como objetivo capacitar a sus clientes con orientación experta y productos financieros personalizados que satisfagan diversas necesidades.

En marzo de 2023, IIFL Finance informó un ingreso total consolidado de 4.507 millones de rupias, lo que refleja su estrategia de crecimiento y su enfoque en la excelencia del servicio. La misión centrada en el cliente de la empresa está respaldada por un modelo operativo sólido que prioriza la integración de tecnología para una mejor prestación de servicios.

La declaración de misión de IIFL Finance se ejecuta a través de varias iniciativas estratégicas diseñadas para optimizar la accesibilidad financiera. El enfoque de la empresa en la transformación digital ha visto un aumento en su base de clientes, llegando a más de **4,5 millones** de clientes para fines del año fiscal 2023. La firma emplea a más de **9000** profesionales, lo que garantiza una comprensión profunda de las necesidades de los clientes y la dinámica del mercado.

La oferta de productos de IIFL Finance refleja su misión de satisfacer las aspiraciones financieras de una clientela diversa. Los productos van desde préstamos personales y hipotecarios hasta servicios de seguros y financiación para PYME, lo que permite a clientes de diversos orígenes socioeconómicos beneficiarse de una asistencia financiera integral.

Como parte de su compromiso con la responsabilidad social, IIFL Finance busca mejorar la educación financiera a través de programas y talleres comunitarios, con el objetivo de educar a los clientes potenciales sobre cómo tomar decisiones financieras informadas. Esto se alinea perfectamente con su misión de no solo brindar servicios financieros sino también mejorar y empoderar a las comunidades.

Además, la empresa ha priorizado la adopción de tecnología, mejorando su eficiencia operativa y la participación del cliente a través de aplicaciones móviles y plataformas en línea. Para 2023, **75%** de las transacciones se realizaron digitalmente, lo que demuestra el compromiso del IIFL con la innovación y la accesibilidad, respaldando aún más su declaración de misión.

Cómo funciona IIFL Finance Limited

IIFL Finance Limited es una destacada empresa financiera no bancaria (NBFC) de la India, que se dedica principalmente a proporcionar una amplia gama de servicios financieros, incluidos préstamos, seguros y productos de inversión. Las operaciones de la empresa se pueden segmentar en varios servicios financieros: préstamos minoristas, préstamos mayoristas y gestión de inversiones.

Préstamos minoristas

El segmento de préstamos minoristas se centra en préstamos personales, préstamos hipotecarios y préstamos hipotecarios. En marzo de 2023, IIFL Finance tenía una cartera de préstamos minoristas de aproximadamente 30.000 millones de rupias, mostrando un crecimiento constante con respecto a años anteriores. La empresa tiene una base de clientes diversa, con más de 6,5 millones clientes que recurren a sus servicios.

Préstamos mayoristas

Los préstamos mayoristas del IIFL atienden principalmente a desarrolladores y empresas en sectores como el inmobiliario y el de infraestructura. Como se informó en los últimos estados financieros, la cartera de préstamos mayoristas constituye aproximadamente 40% del total de la cartera de préstamos, que asciende a aproximadamente 20.000 millones de rupias.

Gestión de inversiones

La división de gestión de inversiones incluye fondos mutuos y servicios de gestión de carteras. Los activos bajo administración (AUM) para el negocio de fondos mutuos de IIFL alcanzaron aproximadamente 12.000 millones de rupias a septiembre de 2023, lo que indica una sólida trayectoria de crecimiento impulsada por un fuerte sentimiento de los inversores.

Ingresos y Rentabilidad

IIFL Finance informó un ingreso neto por intereses (NII) de aproximadamente 4.500 millones de rupias para el año fiscal 2022-2023, lo que representa un aumento interanual de 15%. El beneficio neto para el mismo período fue de aproximadamente 1.200 millones de rupias, con un retorno sobre el capital (ROE) de aproximadamente 14%.

Desempeño financiero

Gestión de riesgos

IIFL Finance emplea un sólido marco de gestión de riesgos, monitoreando el riesgo crediticio, el riesgo de liquidez y el riesgo de mercado. El ratio de adecuación de capital total (CAR) se situó en 16%, superando el requisito reglamentario de 15%. El ratio de activos dudosos (NPA) de la compañía se mantuvo en 2.5%, lo que refleja sólidas prácticas de gestión de la calidad de los activos.

Iniciativas digitales

Para mejorar la experiencia del cliente y optimizar las operaciones, IIFL Finance ha adoptado la transformación digital. La plataforma digital de la empresa permite a los clientes solicitar préstamos en línea, verificar la elegibilidad y realizar un seguimiento de las solicitudes en tiempo real. A mediados de 2023, aproximadamente 40% de todas las solicitudes de préstamos se procesaron a través de canales digitales.

Presencia en el mercado

IIFL Finance se ha establecido como un actor clave en el panorama financiero indio, con una red de más de 3.200 sucursales en todo el país. La empresa está estratégicamente posicionada para aprovechar la creciente demanda de crédito tanto en áreas urbanas como rurales, impulsada por una clase media floreciente y una creciente educación financiera.

Conclusión

El modelo operativo de IIFL Finance Limited combina una cartera de préstamos diversa, un compromiso con la innovación digital y un sólido marco de gestión de riesgos, lo que lo posiciona como una NBFC líder en la India.

Cómo gana dinero IIFL Finance Limited

IIFL Finance Limited, una destacada empresa financiera no bancaria (NBFC) de la India, genera ingresos principalmente mediante la prestación de préstamos y servicios financieros. Sus diversos segmentos de negocio contribuyen significativamente a su flujo de ingresos.

1. Financiamiento minorista

El segmento de financiación minorista incluye préstamos personales, préstamos hipotecarios y préstamos contra la propiedad (LAP). A partir del segundo trimestre del año fiscal 2023, IIFL Finance informó una cartera de préstamos minoristas de aproximadamente 40.000 millones de rupias, contribuyendo sobre 74% al total de activos bajo gestión (AUM) de la empresa.

• Préstamos personales: el tamaño promedio del ticket para préstamos personales es de aproximadamente 2 lakhs.
• Préstamos hipotecarios: IIFL ofrece tasas de interés competitivas, generalmente entre 8% a 10%.
• Préstamo contra propiedad: el segmento LAP ha experimentado una tasa de crecimiento de aproximadamente 15% año tras año.

2. Financiamiento Mayorista

La división de financiación mayorista incluye préstamos a pequeñas y medianas empresas (PYME) y diversas opciones de financiación para la construcción y el sector inmobiliario. A diciembre de 2022, el segmento de financiación mayorista representó casi 26% de la AUM.

• Préstamos para PYME: el monto promedio de los préstamos generalmente oscila entre 50 rupias lakh a 5 millones de rupias.
• Financiamiento inmobiliario: La empresa ha desembolsado alrededor 10.000 millones de rupias en préstamos inmobiliarios.

3. Servicios financieros

IIFL Finance también genera ingresos a partir de servicios de gestión patrimonial, seguros y corretaje de valores. Aproximadamente 500 millones de rupias se realizó a través de estos servicios en el año fiscal 2022.

• Gestión Patrimonial: Los activos bajo gestión en este segmento alcanzaron 14.000 millones de rupias.
• Productos de seguros: IIFL ofrece una gama de productos que contribuyen a unos ingresos de aproximadamente 300 millones de rupias.

4. Ingresos por intereses y tarifas

IIFL Finance obtiene importantes ingresos por intereses de su cartera de préstamos. El rendimiento medio de las operaciones de préstamo ronda el 12.5%. En el año fiscal 2022, los ingresos totales por intereses fueron de aproximadamente 4.600 millones de rupias.

5. Recuperación de préstamos y calidad de activos

Mecanismos de recuperación eficaces han reforzado la salud financiera del IIFL. La compañía reportó un índice de activos dudosos brutos (NPA) de 2.5% a marzo de 2023, que está por debajo del promedio de la industria.

En resumen, IIFL Finance Limited mantiene un modelo de ingresos diversificado, equilibrando la financiación minorista y mayorista junto con los servicios financieros. A medida que la empresa continúa creciendo, el enfoque estratégico en aumentar su cartera de préstamos y al mismo tiempo gestionar la calidad de los activos sigue siendo fundamental para una rentabilidad sostenida.