IIFL Finance Limited: história, propriedade, missão, como funciona & ganha dinheiro

Uma breve história da IIFL Finance Limited

A IIFL Finance Limited, um participante importante no setor de serviços financeiros indiano, foi fundada em 1995. Anteriormente conhecida como IIFL Holdings Limited, a empresa evoluiu de um provedor de serviços financeiros tradicional para uma instituição financeira diversificada focada em empréstimos de varejo, gestão de patrimônio e gestão de ativos.

No ano financeiro de 2022-2023, a IIFL Finance relatou uma receita total de ₹3.475 milhões, refletindo um crescimento anual de aproximadamente 13%. O lucro líquido da empresa no mesmo período foi de 1.041 milhões de rupias, marcando um aumento robusto de cerca de 24% em comparação com o ano fiscal anterior.

Em 31 de março de 2023, a carteira de empréstimos da IIFL Finance totalizava ₹62.900 crore, com uma parcela significativa proveniente de empréstimos de varejo, que representaram cerca de 85% da carteira total de empréstimos. A empresa também manteve uma qualidade saudável de ativos com um índice Bruto NPA (Non-Performing Assets) de 2.73% e um índice NPA líquido de 1.04%.

Marcos principais

• 1995: Estabelecido como IIFL Holdings Limited.
• 2007: Listada na Bolsa de Valores de Bombaim (BSE) e na Bolsa de Valores Nacional (NSE).
• 2015: Renomeada como IIFL Finance Limited para refletir seu foco em serviços financeiros.
• 2020: Lançou vários produtos de empréstimo digital, melhorando o acesso dos clientes aos serviços financeiros.
• 2022: Adquiriu uma participação significativa numa empresa de gestão de ativos para diversificar as suas ofertas.

Desempenho das ações

Em outubro de 2023, as ações da IIFL Finance estavam sendo negociadas a aproximadamente ₹ 410 por ação. O desempenho das ações no ano passado indica um retorno de cerca de 30%, refletindo a confiança dos investidores e os sólidos fundamentos da empresa.

Em termos de capitalização de mercado, a IIFL Finance era de aproximadamente ₹20.000 crore em outubro de 2023. A empresa tem fornecido consistentemente retornos atraentes aos seus investidores e visa uma maior expansão em vários segmentos do cenário de serviços financeiros.

A IIFL Finance também se concentrou na tecnologia e na transformação digital ao longo dos anos. O advento de seus aplicativos móveis e soluções de internet banking melhorou significativamente o envolvimento do cliente e a facilidade de acesso a produtos financeiros. Esta estratégia alinha-se com a tendência crescente de adoção digital no setor financeiro.

No final do segundo trimestre do exercício fiscal de 2023-24, a IIFL Finance tinha uma base de clientes superior a 5 milhões de clientes, aproveitando a sua rede de agências e plataformas digitais. A empresa continua a explorar inovações em fintech para aprimorar suas ofertas de produtos e eficiência operacional.

A quem possui IIFL Finance Limited

A IIFL Finance Limited, uma importante empresa financeira não bancária (NBFC) na Índia, possui uma estrutura de propriedade diversificada. A empresa é de capital aberto e listada na Bolsa de Valores Nacional da Índia (NSE) e na Bolsa de Valores de Bombaim (BSE). De acordo com os últimos dados disponíveis, o padrão acionário da IIFL Finance revela uma participação institucional e de varejo significativa.

Os promotores da IIFL Finance Limited incluem principalmente o Grupo IIFL, fundado por Nirmal Jain e Raghav Bahl. A participação acionária proeminente é indicativa do controle exercido pelo Grupo IIFL sobre a direção estratégica e as operações da empresa.

Em março de 2023, a capitalização de mercado da empresa era de aproximadamente ₹12.500 crore. A ação mostrou resiliência com uma relação preço/lucro (P/L) de cerca de 20.5, refletindo a confiança dos investidores no potencial de crescimento e nas perspectivas de rentabilidade da empresa.

Além disso, a IIFL Finance relatou um forte desempenho financeiro. Para o ano fiscal encerrado em março de 2023, a empresa registrou receitas totais de ₹4.200 milhões, com um lucro líquido de ₹750 milhões, destacando uma margem de lucro líquido de aproximadamente 17.9%.

Em termos de rácios financeiros, a rendibilidade dos capitais próprios (ROE) foi registada em 14.3%, enquanto a qualidade dos ativos permanece louvável com um índice bruto de ativos inadimplentes (NPA) de 1.9%.

Além disso, a empresa manteve uma carteira de empréstimos diversificada em vários segmentos, incluindo empréstimos a retalho, empréstimos em ouro e financiamento de veículos comerciais, o que ajuda a mitigar os riscos associados a qualquer setor.

A robusta base de capital da IIFL Finance é apoiada por um forte índice de adequação de capital (CAR) de 18.5%, o que está muito acima dos requisitos regulamentares, garantindo a estabilidade financeira e a conformidade com as normas do Reserve Bank of India.

A dinâmica de propriedade ilustra uma combinação de investidores institucionais e de retalho, que desempenham um papel crucial na condução da governação e das estratégias operacionais da empresa. A estabilidade proporcionada pelos principais intervenientes institucionais, juntamente com a participação ativa do retalho, demonstra a confiança na gestão da IIFL Finance e na sua trajetória de crescimento a longo prazo.

Declaração de missão limitada da IIFL Finance

A IIFL Finance Limited se dedica a fornecer soluções financeiras acessíveis para indivíduos e empresas em toda a Índia. A declaração de missão da empresa enfatiza o seu compromisso em fornecer serviços financeiros centrados no cliente, ao mesmo tempo que promove a inclusão financeira através da inovação. O IIFL visa capacitar seus clientes com orientação especializada e produtos financeiros personalizados que atendam a diversas necessidades.

Em março de 2023, a IIFL Finance reportou um rendimento total consolidado de 4 507 milhões de rupias, refletindo a sua estratégia de crescimento e foco na excelência do serviço. A missão centrada no cliente da empresa é apoiada por um modelo operacional robusto que prioriza a integração tecnológica para uma melhor prestação de serviços.

A declaração de missão do IIFL Finance é executada por meio de várias iniciativas estratégicas destinadas a otimizar a acessibilidade financeira. O foco da empresa na transformação digital viu um aumento em sua base de clientes, alcançando mais de **4,5 milhões** de clientes até o final do ano fiscal de 2023. A empresa emprega mais de **9.000** profissionais, garantindo um profundo entendimento das necessidades dos clientes e da dinâmica do mercado.

As ofertas de produtos da IIFL Finance refletem sua missão de atender às aspirações financeiras de uma clientela diversificada. Os produtos vão desde empréstimos pessoais e empréstimos à habitação até serviços de financiamento e seguros para PME, permitindo que clientes de vários contextos socioeconómicos beneficiem de assistência financeira abrangente.

Como parte do seu compromisso com a responsabilidade social, a IIFL Finance procura melhorar a literacia financeira através de programas e workshops comunitários, com o objetivo de educar potenciais clientes sobre a tomada de decisões financeiras informadas. Isto alinha-se perfeitamente com a sua missão de não apenas fornecer serviços financeiros, mas também de elevar e capacitar as comunidades.

Além disso, a empresa priorizou a adoção de tecnologia, melhorando sua eficiência operacional e o envolvimento do cliente por meio de aplicativos móveis e plataformas online. Em 2023, **75%** das transações foram conduzidas digitalmente, demonstrando o compromisso da IIFL com a inovação e acessibilidade, endossando ainda mais a sua declaração de missão.

Como funciona o IIFL Finance Limited

A IIFL Finance Limited é uma importante empresa financeira não bancária (NBFC) na Índia, que se dedica principalmente ao fornecimento de uma ampla gama de serviços financeiros, incluindo empréstimos, seguros e produtos de investimento. As operações da empresa podem ser segmentadas em vários serviços financeiros: empréstimos no varejo, empréstimos no atacado e gestão de investimentos.

Empréstimos de varejo

O segmento de empréstimos de varejo concentra-se em empréstimos pessoais, empréstimos à habitação e empréstimos contra propriedades. Em março de 2023, a IIFL Finance tinha uma carteira de empréstimos de varejo de aproximadamente ₹ 30.000 milhões, apresentando crescimento constante em relação aos anos anteriores. A empresa possui uma base diversificada de clientes, com mais de 6,5 milhões clientes que utilizam seus serviços.

Empréstimos no atacado

Os empréstimos de atacado do IIFL atendem principalmente a incorporadores e empresas em setores como imobiliário e infraestrutura. Conforme relatado nas últimas demonstrações financeiras, a carteira de empréstimos por atacado constitui cerca de 40% do total da carteira de crédito, totalizando aproximadamente ₹ 20.000 milhões.

Gestão de Investimentos

A divisão de gestão de investimentos inclui fundos mútuos e serviços de gestão de carteiras. Os ativos sob gestão (AUM) para os negócios de fundos mútuos da IIFL atingiram aproximadamente ₹ 12.000 milhões em setembro de 2023, indicando uma trajetória de crescimento robusta impulsionada pelo forte sentimento dos investidores.

Receita e Rentabilidade

IIFL Finance relatou uma receita líquida de juros (NII) de aproximadamente ₹4.500 milhões para o ano fiscal de 2022-2023, representando um aumento anual de 15%. O lucro líquido no mesmo período foi de cerca de ₹ 1.200 milhões, com um retorno sobre o patrimônio líquido (ROE) de cerca de 14%.

Desempenho Financeiro

Gestão de Risco

IIFL Finance emprega uma estrutura robusta de gestão de risco, monitorando risco de crédito, risco de liquidez e risco de mercado. O índice de adequação de capital total (CAR) ficou em 16%, excedendo o requisito regulamentar de 15%. O rácio de ativos não produtivos (NPAs) da empresa manteve-se em 2.5%, refletindo fortes práticas de gestão da qualidade dos ativos.

Iniciativas Digitais

Para aprimorar a experiência do cliente e agilizar as operações, a IIFL Finance adotou a transformação digital. A plataforma digital da empresa permite que os clientes solicitem empréstimos on-line, verifiquem a elegibilidade e acompanhem as solicitações em tempo real. Em meados de 2023, aproximadamente 40% de todos os pedidos de empréstimo foram processados através de canais digitais.

Presença no mercado

A IIFL Finance se estabeleceu como um participante importante no cenário financeiro indiano, com uma rede de mais de 3.200 filiais em todo o país. A empresa está estrategicamente posicionada para aproveitar a crescente procura de crédito nas zonas urbanas e rurais, impulsionada por uma classe média em expansão e pela crescente literacia financeira.

Conclusão

O modelo operacional da IIFL Finance Limited combina uma carteira de empréstimos diversificada, um compromisso com a inovação digital e uma estrutura sólida de gestão de risco, posicionando-a como uma NBFC líder na Índia.

Como a IIFL Finance Limited ganha dinheiro

A IIFL Finance Limited, uma importante empresa financeira não bancária (NBFC) na Índia, gera receitas principalmente através da prestação de empréstimos e serviços financeiros. Seus diversos segmentos de negócios contribuem significativamente para seu fluxo de receitas.

1. Financiamento de Varejo

O segmento de financiamento de varejo inclui empréstimos pessoais, empréstimos à habitação e empréstimos contra propriedade (LAP). No segundo trimestre do ano fiscal de 2023, a IIFL Finance relatou uma carteira de empréstimos de varejo de aproximadamente ₹ 40.000 milhões, contribuindo sobre 74% ao total de ativos sob gestão (AUM) da empresa.

• Empréstimos Pessoais: O ticket médio para empréstimos pessoais é de cerca de ₹ 2 lakh.
• Empréstimos para habitação: IIFL oferece taxas de juros competitivas, normalmente entre 8% a 10%.
• Empréstimo contra propriedade: O segmento LAP tem visto uma taxa de crescimento de aproximadamente 15% ano após ano.

2. Financiamento por atacado

A divisão de financiamento grossista inclui empréstimos a pequenas e médias empresas (PME) e diversas opções de financiamento para construção e imobiliário. Em dezembro de 2022, o segmento de financiamento por atacado representava quase 26% da AUM.

• Empréstimos para PME: O tamanho médio do empréstimo normalmente varia de ₹50 lakh a ₹5 crore.
• Financiamento Imobiliário: A empresa desembolsou cerca de ₹ 10.000 milhões em empréstimos imobiliários.

3. Serviços Financeiros

IIFL Finance também gera receitas de serviços de gestão de patrimônio, seguros e corretagem de ações. Aproximadamente ₹ 500 milhões foi realizado por meio desses serviços no ano fiscal de 2022.

• Wealth Management: Ativos sob gestão neste segmento atingidos ₹ 14.000 milhões.
• Produtos de Seguros: O IIFL oferece uma gama de produtos, contribuindo para uma renda de aproximadamente ₹300 milhões.

4. Receitas de juros e taxas

A IIFL Finance obtém receitas substanciais de juros de sua carteira de empréstimos. O rendimento médio das operações de crédito é de cerca de 12.5%. No exercício fiscal de 2022, a receita geral de juros foi de aproximadamente ₹4.600 milhões.

5. Recuperação de empréstimos e qualidade de ativos

Mecanismos de recuperação eficazes reforçaram a saúde financeira do IIFL. A empresa relatou um índice bruto de ativos inadimplentes (NPA) de 2.5% em março de 2023, que está abaixo da média do setor.

Em resumo, a IIFL Finance Limited mantém um modelo de receitas diversificado, equilibrando o financiamento de varejo e atacado com serviços financeiros. À medida que a empresa continua a crescer, o foco estratégico no aumento da sua carteira de empréstimos e, ao mesmo tempo, na gestão da qualidade dos ativos continua a ser fundamental para a rentabilidade sustentada.