LIC Housing Finance Limited: historia, propiedad, misión, cómo funciona & gana dinero

Una breve historia de LIC Housing Finance Limited

LIC Housing Finance Limited (LIC HFL) se estableció en 1989 como subsidiaria de propiedad total de Life Insurance Corporation of India (LIC). La empresa se formó para atender las necesidades de financiación de viviendas de particulares y promotores en la India. A lo largo de los años, LIC HFL se ha convertido en una de las principales empresas de financiación de viviendas del país.

En sus primeros años, LIC HFL se centró principalmente en otorgar préstamos para la compra de propiedades residenciales. Por 1995, había ampliado su oferta para incluir préstamos para la construcción, mejoras del hogar y compra de terrenos. La empresa buscó acceder a nuevos segmentos de clientes, lo que llevó a un aumento de su cartera crediticia.

entre 2000 y 2010LIC HFL experimentó un crecimiento significativo en sus operaciones. Los activos totales de la empresa aumentaron de aproximadamente 10.000 millones de rupias en 2000 alrededor 50.000 millones de rupias por 2010. Esta expansión fue impulsada por la creciente demanda de financiación de viviendas en la India, impulsada por la urbanización y el aumento de los ingresos.

en 2017, LIC HFL hizo un cambio estratégico al ingresar al segmento de financiación de viviendas asequibles. Introdujo varios productos dirigidos a clientes de ingresos bajos y medios, lo que le ayudó a fortalecer su posición en el mercado. El enfoque de la compañía en viviendas asequibles está alineado con la iniciativa "Vivienda para todos" del gobierno indio lanzada en 2015.

A partir de marzo 2023, LIC HFL informó una cartera de préstamos total de aproximadamente 2,51 rupias lakh crore, con una amplia gama de productos de financiación de vivienda. La compañía ha mantenido una saludable calidad de activos, con un índice de activos brutos improductivos (GNPA) de 1.14%, demostrando prácticas efectivas de gestión de riesgos.

en 2022LIC HFL registró un beneficio neto de 2.390 millones de rupias, lo que refleja un crecimiento interanual de 20%. Los ingresos totales de la empresa durante el mismo ejercicio fiscal ascendieron a aproximadamente 15.000 millones de rupias. La capacidad de LIC HFL para mantener la rentabilidad en medio de los desafíos del mercado resalta su sólida eficiencia operativa y enfoque estratégico.

La empresa cotiza tanto en la Bolsa de Valores Nacional (NSE) como en la Bolsa de Valores de Bombay (BSE). A partir de octubre 2023, la capitalización de mercado de LIC HFL es de aproximadamente 50.000 millones de rupias, ubicándola entre las principales empresas de financiación de viviendas de la India.

Como parte de su estrategia de crecimiento, LIC HFL ha adoptado la transformación digital. La empresa ha lanzado varios servicios en línea, incluidas solicitudes de préstamos y plataformas de atención al cliente, que han mejorado la experiencia del cliente y la eficiencia operativa.

En general, LIC Housing Finance Limited continúa desempeñando un papel importante en el mercado inmobiliario de la India, adaptando sus estrategias para satisfacer la dinámica cambiante del mercado y las necesidades de los clientes. La apuesta por la vivienda asequible ha posicionado favorablemente a la empresa dentro del sector de servicios financieros en India.

A quién es propietario de LIC Housing Finance Limited

LIC Housing Finance Limited es un actor destacado en el sector de financiación de viviendas en la India, propiedad principalmente de Life Insurance Corporation of India (LIC). A marzo de 2023, LIC posee una participación significativa que asciende a 40.31% en Financiamiento de Vivienda LIC. Esta estructura de propiedad subraya la alineación estratégica entre uno de los mayores proveedores de seguros de la India y el sector de financiación de la vivienda.

La propiedad restante de LIC Housing Finance se distribuye entre varios inversores institucionales y minoristas. La siguiente tabla proporciona un desglose detallado de los principales accionistas y sus respectivas participaciones según los últimos datos disponibles en 2023.

Como se informó en las últimas divulgaciones financieras, LIC Housing Finance Limited registró un capital total de aproximadamente 12.575 millones de rupias a marzo de 2023. Esta cifra refleja la sólida base de capital de la compañía y su capacidad para respaldar operaciones crediticias sustanciales dentro del mercado de financiación inmobiliaria.

Además, los activos totales bajo gestión (AUM) de la empresa se situaron en torno a 255.000 millones de rupias, lo que indica una sólida trayectoria de crecimiento en los desembolsos de préstamos hipotecarios, que está respaldada en gran medida por su empresa matriz, LIC.

En términos de desempeño del mercado, el precio de las acciones de LIC Housing Finance experimentó fluctuaciones, cotizando en el rango de 400 INR a 600 INR por acción durante el año pasado. La capitalización de mercado rondaba 36.000 millones de rupias a principios de 2023, lo que refleja el sentimiento de los inversores y la salud general del sector de financiación de la vivienda.

Las iniciativas estratégicas recientes de LIC incluyen una mayor inversión en plataformas digitales para mejorar la participación del cliente y agilizar los procesos hipotecarios. Estas iniciativas se alinean con tendencias más amplias del mercado que favorecen la transformación digital en los servicios financieros.

En general, LIC Housing Finance Limited presenta un estudio de caso convincente de las relaciones entrelazadas dentro del sector de servicios financieros, impulsadas significativamente por su principal accionista, LIC, y sus objetivos estratégicos dirigidos al crecimiento y el liderazgo del mercado en el financiamiento de vivienda.

Declaración de misión de LIC Housing Finance Limited

LIC Housing Finance Limited (LIC HFL) opera dentro del sector de financiación de viviendas en la India y ofrece principalmente préstamos para propiedades residenciales, renovación de viviendas y construcción. La declaración de misión de la compañía refleja su compromiso de brindar soluciones integrales de financiamiento de vivienda que contribuyan al objetivo nacional de mejorar el acceso a la vivienda.

Como se indica en su misión, LIC HFL tiene como objetivo proporcionar préstamos para vivienda a diversos segmentos de clientes, garantizando que los servicios financieros sean accesibles y asequibles. Este objetivo está respaldado por un fuerte enfoque en la satisfacción del cliente y la inclusión financiera.

La misión de la organización enfatiza un enfoque centrado en el cliente, centrándose en:

• Proporcionar soluciones de financiación de vivienda asequibles.
• Garantizar la transparencia e integridad en todas las operaciones.
• Promoción de la educación financiera entre posibles compradores de vivienda.

Además, la empresa tiene el objetivo de aumentar su cartera de préstamos y expandirse a nuevos mercados. A marzo de 2023, LIC HFL informó una cartera de préstamos total de aproximadamente 2,00,000 Millones de millones, lo que refleja una sólida trayectoria de crecimiento.

En consonancia con su misión, LIC HFL participa en diversas iniciativas, tales como:

• Alianzas con gobiernos locales para potenciar proyectos de vivienda.
• Ofertas de productos innovadores adaptados a diferentes grupos de ingresos.

En el año fiscal que finalizó en marzo de 2023, LIC HFL logró:

• Rentabilidad sobre el capital (ROE) de 15%.
• Activos improductivos brutos (GNPA) a 2.5%.

El compromiso de la empresa con la responsabilidad social se refleja en sus contribuciones a proyectos de vivienda para los sectores económicamente más débiles, reforzando su misión de proporcionar vivienda para todos. En 2023, LIC HFL aprobó préstamos por valor 5,000 Millones de millones para iniciativas de vivienda asequible.

A través de varios programas de extensión, LIC HFL promueve activamente la alfabetización sobre financiamiento de vivienda y lleva a cabo talleres para educar a los prestatarios potenciales sobre sus opciones y los procesos de solicitud.

Cómo funciona LIC Housing Finance Limited

LIC Housing Finance Limited (LIC HFL) es una de las principales empresas de financiación de viviendas de la India. Establecida en 1989 y como filial de Life Insurance Corporation of India (LIC), se especializa en brindar soluciones financieras para propiedades residenciales. A marzo de 2023, LIC HFL registró una ganancia neta de 2200 millones de rupias, lo que refleja un crecimiento de 12% año tras año.

La empresa opera principalmente ofreciendo diversos productos crediticios, incluidos préstamos hipotecarios, préstamos sobre propiedades y financiación de la construcción. A partir del primer trimestre del año fiscal 2024, los activos totales bajo administración (AUM) de LIC HFL ascendieron a aproximadamente 2,76 rupias lakh crore. La empresa tiene una importante presencia en el mercado, con una red de distribución que incluye más de 250 oficinas en toda la India.

En el año fiscal 2023, LIC HFL desembolsó préstamos por valor 50.000 millones de rupias, y los préstamos hipotecarios representan aproximadamente 70% del total de desembolsos. El importe medio de los tickets para préstamos hipotecarios fue de alrededor de 30 rupias lakh. La cartera de préstamos de la empresa se caracteriza por una saludable mezcla de clientes asalariados y autónomos, con una 75% proporción de prestatarios asalariados.

LIC HFL financia sus operaciones crediticias mediante una combinación de obligaciones, depósitos públicos y préstamos bancarios. En el año fiscal 2023, los préstamos a través de obligaciones no convertibles (NCD) constituyeron aproximadamente 45% de la financiación total, mientras que los préstamos bancarios representaron 30%. El costo promedio de endeudamiento para la empresa fue de aproximadamente 8.6%.

La calidad de los activos de la compañía sigue siendo sólida, con un índice de activos dudosos brutos (NPA) de 3.8% a marzo de 2023, que está por debajo del promedio de la industria de alrededor 4.5%. La compañía ha sido proactiva en sus políticas de gestión de activos, asegurando cobros oportunos y una evaluación de riesgos eficaz.

LIC HFL también se ha centrado en la transformación digital para mejorar la experiencia del cliente. La plataforma de préstamos digitales, lanzada en el año fiscal 2022, ha dado como resultado una reducción significativa en el tiempo de procesamiento de préstamos, que ahora alcanza un promedio 7 dias para préstamos hipotecarios. La empresa tiene como objetivo optimizar aún más las operaciones y alcanzar un objetivo de procesamiento de préstamos digitales de 90% para el año fiscal 2025.

Según los últimos informes, LIC HFL tiene una capitalización de mercado de aproximadamente 45.000 millones de rupias, con cotización de acciones en alrededor 450 rupias por acción. La relación precio-beneficio (P/E) de la empresa se sitúa actualmente en torno a 20, que está en línea con los estándares de la industria.

Cómo gana dinero LIC Housing Finance Limited

LIC Housing Finance Limited (LIC HFL) obtiene ingresos principalmente a través de ingresos por intereses generados por préstamos para vivienda, junto con otros servicios financieros. Para el año fiscal que finalizó en marzo de 2023, LIC HFL reportó un ingreso total de 24.793 millones de rupias, que fue un aumento de 21.362 millones de rupias en el año anterior.

La empresa opera principalmente en los siguientes segmentos:

• Préstamos para vivienda: Este segmento constituye la mayor parte de las ganancias de LIC HFL. A marzo de 2023, los activos totales de préstamos ascendían a aproximadamente 250.000 millones de rupias, con una cartera de préstamos para vivienda formada alrededor de 80% de esta figura.
• Otros préstamos: Esto incluye préstamos para construcción, educación y financiación personal. El saldo pendiente en esta categoría rondaba 50.000 millones de rupias.
• Ingresos de inversión: La empresa invierte en valores gubernamentales, bonos y acciones. En el año fiscal 2023, informó unos ingresos por inversiones de 4.567 millones de rupias.

Para comprender la contribución de cada segmento a los ingresos generales, considere el siguiente desglose:

Los ingresos por intereses son la principal fuente de ingresos y provienen de préstamos hipotecarios pagados por los prestatarios. Para el año fiscal 2022-2023, los intereses devengados por los préstamos ascendieron a 19.500 millones de rupias con una tasa de interés promedio de aproximadamente 8.5%.

Además, LIC HFL genera ingresos por honorarios a través de tarifas de procesamiento y comisiones de acuerdos de seguros que acompañan a los préstamos para vivienda. En el año fiscal 2023, los ingresos por tarifas representaron aproximadamente 1.500 millones de rupias.

El costo de los fondos de la empresa es fundamental para su rentabilidad. A marzo de 2023, el coste medio del endeudamiento se situaba en 7.8%, permitiendo un margen de interés neto de 0.7%.

Además de lo anterior, LIC HFL tiene una sólida base de capital y una posición de liquidez. El patrimonio neto se informó en 35.000 millones de rupias al final del año fiscal, contribuyendo a su capacidad de ofrecer tasas de interés competitivas y mantener una cartera de préstamos sólida.

En general, LIC Housing Finance Limited emplea un modelo de negocio diversificado, equilibrando el riesgo y el crecimiento en sus diversos productos financieros, lo que en última instancia impulsa sus ingresos y rentabilidad. El enfoque de la compañía en préstamos hipotecarios junto con los ingresos por inversiones contribuye significativamente a sus resultados, lo que se refleja en un crecimiento anual constante en los ingresos totales y en los indicadores de rentabilidad.