China Everbright Bank Company Limited : histoire, propriété, mission, comment ça marche & gagne de l'argent

Un bref historique de China Everbright Bank Company Limited

Fondée en 1992, China Everbright Bank Company Limited (CEB) est une banque commerciale dont le siège est à Pékin, en Chine. Créée initialement comme une banque commerciale par actions, elle est devenue l'un des acteurs importants du secteur bancaire chinois. En 1996, la CEB est devenue l'une des premières banques chinoises à être cotée en bourse, faisant ses débuts à la Bourse de Hong Kong.

En 2022, la CEB a déclaré un actif total s'élevant à environ 4 660 milliards de yens (autour 726 milliards de dollars américains). Pour le même exercice, la banque a enregistré un bénéfice net de 54,1 milliards de yens (autour 8,4 milliards de dollars américains) et des revenus nets d'intérêts atteignant 144,5 milliards de yens (environ 22,6 milliards de dollars américains).

La banque a connu une croissance substantielle de sa clientèle et de son portefeuille de prêts. A fin 2022, l'encours des prêts et créances à la clientèle de la CEB s'élève à 3 070 milliards de yens, ce qui représente une croissance sur un an de 12%.

Ces dernières années, la China Everbright Bank s'est concentrée sur l'amélioration de ses capacités bancaires numériques. D’ici 2023, les clients des services bancaires numériques représentaient plus de 80% du total des clients de détail, ce qui témoigne d'une évolution significative vers les services bancaires en ligne.

La CEB a investi dans l’amélioration de son cadre de gestion des risques et de ses systèmes de conformité, essentiels pour s’adapter au paysage réglementaire en constante évolution en Chine. En 2023, son ratio de prêts non performants s'élevait à 1.4%, reflétant la bonne qualité des actifs et des pratiques de prêt prudentes.

Dans l'ensemble, l'orientation stratégique de la CEB sur la banque de détail, la gestion de patrimoine et les PME l'a positionnée efficacement pour tirer parti des opportunités de croissance dans l'économie dynamique de la Chine. La banque continue d'étendre sa présence, avec plus de 1,200 succursales à travers le pays, au service de millions de clients.

A qui est propriétaire de China Everbright Bank Company Limited

China Everbright Bank Company Limited, fondée en 1992, est une banque commerciale basée à Pékin, en Chine. À la fin de 2022, son actif total était d'environ 3 800 milliards de yens (environ 545 milliards de dollars). La banque est cotée à la Bourse de Hong Kong sous le symbole boursier 6818.HK.

La propriété de China Everbright Bank est concentrée parmi les entités liées au gouvernement et les investisseurs institutionnels. Le plus grand actionnaire est le Groupe Everbright de Chine Ltd., qui possède environ 30.31% de la banque. Ce groupe appartient à l'État et joue un rôle important dans la gestion des actifs et des services financiers.

Le deuxième actionnaire est le Conseil National de la Caisse de Sécurité Sociale (NCSSF), qui détient environ 9.59% des actions. Ce fonds est conçu pour fournir des prestations de sécurité sociale dans toute la Chine.

Vous trouverez ci-dessous un tableau détaillé de la propriété qui résume les principales parties prenantes de China Everbright Bank :

À la mi-2023, la banque a déclaré un bénéfice net d'environ 35,2 milliards de yens (environ 5 milliards de dollars) dans son dernier rapport sur les résultats, qui reflète une augmentation d'une année sur l'autre de 12.4% par rapport à l'année précédente. Le ratio des prêts non performants s'élève à 1.57%, une légère diminution par rapport à 1.63% en 2022, ce qui indique une amélioration de la qualité des actifs.

En termes de capitalisation boursière, en septembre 2023, la China Everbright Bank avait une capitalisation boursière d'environ 56 milliards de dollars. Le cours de l'action a fait preuve de résilience, avec une hausse d'environ 15% au cours de l'année écoulée, surperformant de nombreux pairs du secteur bancaire chinois.

Les analystes ont noté que l'orientation stratégique de la banque sur les services bancaires numériques et de gestion d'actifs, associée à sa solide capitalisation, la positionne bien pour sa croissance future. Au premier semestre 2023, le ratio de fonds propres Tier 1 de la banque était de 11.5%, au-dessus des exigences réglementaires de 9.5%.

Dans l'ensemble, la structure de propriété de China Everbright Bank est révélatrice de son statut d'acteur important dans le paysage financier chinois, largement soutenu par des entités liées au gouvernement qui influencent ses orientations opérationnelles et stratégiques.

Déclaration de mission de China Everbright Bank Company Limited

China Everbright Bank Company Limited (CEB) a pour mission de fournir des services financiers complets de manière efficace et efficiente, contribuant ainsi au développement économique de la Chine. La banque met l'accent sur l'innovation, la satisfaction du client et la responsabilité sociale tout en visant à devenir une banque commerciale de premier plan et compétitive à l'échelle internationale.

En 2022, la China Everbright Bank a déclaré un actif total d'environ 3 650 milliards de yens (environ USD 532 milliards), reflétant une croissance sur un an de 8.1%. Les principaux indicateurs financiers de la banque ont également fait preuve d'une solidité significative, avec un bénéfice net de 45,1 milliards de yens (environ USD 6,5 milliards), marquant une augmentation de 6.2% par rapport à 2021.

L’énoncé de mission oriente les stratégies et les initiatives de la CEB dans divers domaines, notamment la banque de détail, la banque d’entreprise et les services de gestion de patrimoine. La diversification contribue à atténuer les risques et à améliorer la rentabilité. En décembre 2022, la CEB comptait environ 60 millions clients de détail et plus 1,200 succursales à travers la Chine.

Pour évaluer la performance de la banque par rapport à sa mission, il est crucial de considérer ses ratios financiers :

CEB met fortement l'accent sur la transformation numérique, visant à améliorer l'expérience client et à rationaliser les opérations. En 2022, la banque a investi environ 2 milliards de yens (environ USD 290 millions) dans les mises à niveau technologiques et les initiatives bancaires numériques. Cet investissement est crucial pour améliorer l’efficacité des services et répondre aux besoins changeants des consommateurs.

De plus, l'engagement de la CEB en faveur des responsabilités sociales et environnementales se reflète dans ses initiatives en matière de finance durable. En 2022, la banque a émis des obligations vertes d’une valeur 10 milliards de yens (environ USD 1,45 milliards) pour financer des projets d'énergies renouvelables, alignés sur les objectifs de développement durable de la Chine.

En résumé, l'énoncé de mission de la China Everbright Bank sous-tend ses stratégies et objectifs opérationnels, soutenus par de solides performances financières et un engagement en faveur de l'innovation et de la durabilité.

Comment fonctionne la China Everbright Bank Company Limited

China Everbright Bank Company Limited (CEB), créée en 1992, est l'une des principales banques commerciales de Chine. La banque se concentre sur la fourniture d'une large gamme de services financiers, notamment les opérations bancaires aux entreprises, les opérations bancaires personnelles et les opérations de trésorerie. En juin 2023, la CEB a déclaré une valeur totale d'actifs d'environ 7 340 milliards de yens (environ 1,05 billion de dollars).

La CEB opère à travers plus de 600 succursales à travers la Chine et a étendu sa présence internationale avec des succursales dans des régions telles que Hong Kong, Singapour et Londres. La banque a mis l'accent sur les solutions financières basées sur la technologie, tirant parti des services bancaires numériques pour améliorer l'expérience client et l'efficacité opérationnelle.

En 2022, la CEB a déclaré un bénéfice net de 43,45 milliards de yens (environ 6,27 milliards de dollars), reflétant une croissance de 3.1% année après année. Le rendement des capitaux propres (ROE) de la banque s'élève à 11.39%, indiquant une forte rentabilité par rapport aux capitaux propres.

Le portefeuille de prêts de China Everbright Bank est diversifié, avec une exposition significative à divers secteurs. Au premier semestre 2023, les prêts de la banque s’élevaient à 4 760 milliards de yens, avec la répartition suivante :

Du côté des dépôts, les dépôts des clients de la CEB ont atteint 6 200 milliards de yens d’ici mi-2023, ce qui représente une augmentation d’une année sur l’autre de 4.5%. La composition des dépôts est essentielle au maintien de la liquidité et des opérations de financement, avec la répartition suivante :

L'adéquation des fonds propres est une mesure essentielle de la stabilité des banques. Le ratio d'adéquation des fonds propres (CAR) de la CEB est présenté à 13.20% à compter de juin 2023, dépassant l’exigence réglementaire de 10.5%. Ce ratio démontre la capacité de la CEB à absorber les pertes tout en poursuivant ses opérations.

En termes de qualité des actifs, le ratio des prêts non performants (NPL) a été enregistré à 1.59%, démontrant un engagement à gérer efficacement le risque de crédit. La banque a mis en œuvre des pratiques avancées de gestion des risques, qui contribuent à ce ratio NPL favorable.

Les initiatives de transformation numérique de la CEB comprennent des investissements dans des partenariats fintech et le développement d’applications bancaires mobiles, qui ont gagné du terrain auprès des jeunes consommateurs. Début 2023, la CEB rapportait plus de 40 millions utilisateurs actifs de services bancaires mobiles, les transactions numériques connaissant une croissance d'une année sur l'autre de 25%.

En outre, la China Everbright Bank a fortement mis l’accent sur la finance durable, dans le but d’augmenter considérablement son portefeuille de prêts verts. D’ici 2023, la banque s’est engagée à fournir 100 milliards de yens de prêts dédiés aux projets verts d’ici 2025, conformément à la stratégie nationale chinoise de neutralité carbone.

Dans l'ensemble, China Everbright Bank Company Limited démontre une approche bancaire bien structurée, mettant l'accent sur la croissance grâce à l'innovation numérique, à la gestion de la qualité des actifs et aux prêts stratégiques pour soutenir le développement durable en Chine.

Comment China Everbright Bank Company Limited gagne de l'argent

China Everbright Bank Company Limited (CEB) génère des revenus principalement grâce à ses opérations bancaires de base, qui comprennent les revenus d'intérêts, les services payants et les revenus de placements. Depuis les derniers rapports financiers, la CEB a démontré un modèle de revenus robuste qui capitalise à la fois sur les services bancaires traditionnels et les services financiers modernes.

Pour l'exercice clos le 31 décembre 2022, la CEB a déclaré un résultat opérationnel total d'environ 104,68 milliards de RMB, reflétant une augmentation par rapport à 95,33 milliards de RMB en 2021.

Revenu d'intérêts

Une part importante des revenus de la CEB provient des revenus d'intérêts, générés par les prêts et avances aux clients. En 2022, les revenus d’intérêts représentaient environ 75% du résultat opérationnel total, s'élevant à 78,51 milliards de RMB.

Services payants

Les services payants contribuent de manière substantielle aux bénéfices de la banque. Ceux-ci incluent les frais de service liés à la gestion de patrimoine, aux services de transaction et aux opérations par carte de crédit. En 2022, la banque a déclaré des revenus de frais et commissions de 12,86 milliards de RMB, ce qui représente une augmentation d'une année sur l'autre de 12%.

Revenu de placement

Les revenus de placement, générés par les investissements de la banque en titres et autres instruments financiers, constituent une autre source de revenus. La CEB a enregistré des revenus de placements de 5,31 milliards de RMB en 2022, soulignant le positionnement stratégique de la banque sur les marchés financiers.

Gestion des dépenses

Du côté des dépenses, la CEB a déclaré des dépenses de fonctionnement totales de 66,98 milliards de RMB en 2022. Le ratio d’efficacité, défini comme les dépenses d’exploitation divisées par le résultat opérationnel total, s’élevait à environ 64%. Le maintien d’un bon équilibre entre les revenus et les dépenses est essentiel pour la croissance future.

Portefeuille de prêts

Le portefeuille de prêts de la banque est diversifié et se concentre sur les prêts aux entreprises, les prêts personnels et les petites et micro-entreprises. Au 31 décembre 2022, le total des prêts et avances à la clientèle atteignait environ 2,79 billions de RMB, avec un ratio de prêts non performants (NPL) de 1.75%, indiquant une qualité d'actif stable reflétant des pratiques efficaces de gestion des risques.

Répartition géographique

Les revenus de la CEB sont également influencés par sa présence géographique. La banque opère dans diverses régions de Chine et s'est développée sur les marchés internationaux. Le tableau suivant présente la répartition géographique des produits bancaires de la CEB à partir de 2022 :

Ce tableau montre que l'Est de la Chine reste la principale source de revenus, même si d'autres régions contribuent de manière significative aux revenus globaux de la banque.

Stratégies futures

Pour l’avenir, la CEB vise à améliorer sa rentabilité en se concentrant sur les solutions bancaires numériques et en augmentant sa présence sur les marchés mal desservis. L'investissement de la banque dans la technologie devrait générer une plus grande efficacité et une réduction des coûts opérationnels, ce qui générera à terme des marges bénéficiaires plus élevées.

Dans l'ensemble, l'approche multiforme de China Everbright Bank Company Limited pour générer des revenus la positionne bien dans le paysage bancaire concurrentiel tout en visant une croissance durable grâce à une gestion financière prudente et des investissements stratégiques.