Banque privilégiée (PFBC): Canvas du modèle d'entreprise [Jan-2025 MISE À JOUR]

Plongez dans le plan stratégique de la banque privilégiée (PFBC), une institution financière dynamique qui mélange magistralement les principes bancaires traditionnels avec l'innovation numérique de pointe. En fabriquant méticuleusement une toile complète du modèle commercial, PFBC démontre son engagement à fournir des solutions financières personnalisées qui s'adressent à divers segments de clients - des petites entreprises aux particuliers élevés. Ce modèle complexe révèle comment la banque exploite stratégiquement la technologie, l'expertise du marché local et les approches axées sur les relations pour créer des propositions de valeur uniques dans un paysage bancaire de plus en plus compétitif.

Banque privilégiée (PFBC) - Modèle d'entreprise: partenariats clés

Partenariats stratégiques avec les entreprises locales et les entreprises commerciales

En 2024, la Banque préférée maintient des partenariats stratégiques avec environ 127 entreprises locales et entreprises commerciales en Californie du Sud. Le réseau de partenariat de la banque comprend:

Catégorie de partenariat	Nombre de partenaires	Valeur du partenariat total
Entreprises de petites entreprises	76	42,3 millions de dollars
Entités commerciales de taille moyenne	38	67,5 millions de dollars
Sociétés de développement immobilier	13	29,7 millions de dollars

Collaboration avec des sociétés fintech pour les solutions bancaires numériques

La Banque préférée collabore avec 5 sociétés fintech pour améliorer les capacités bancaires numériques:

• Plaid Technologies - Intégration de l'API
• Fiserv - Plateforme bancaire de base
• Blend - Solutions de prêt numérique
• Stripe - Traitement des paiements
• Marqeta - Technologie d'émission de carte

Relations avec les agences de rapport de crédit et les fournisseurs de technologies financières

La banque entretient des relations actives avec 3 agences de rapport de crédit primaires:

Agence	Durée du partenariat	Volume annuel d'échange de données
Expérien	12 ans	2,4 millions de rapports de crédit
Transunion	9 ans	1,8 million de rapports de crédit
Equifax	11 ans	2,1 millions de rapports de crédit

Réseautage avec des chambres régionales de commerce et d'associations commerciales

La Banque préférée est activement impliquée dans 12 associations commerciales régionales:

• Chambre de commerce de Los Angeles
• Conseil des affaires du comté d'Orange
• Chambre régionale de San Diego
• Association de la Silicon Valley of Startup Entrepreneurs
• California Bankers Association

Investissement total de partenariat en 2024: 8,6 millions de dollars

Banque préférée (PFBC) - Modèle d'entreprise: activités clés

Services bancaires commerciaux et personnels

Au quatrième trimestre 2023, la banque privilégiée a déclaré 5,2 milliards de dollars de dépôts totaux, les dépôts commerciaux représentant 68% de la base totale des dépôts.

Catégorie de service	Volume total	Revenus (2023)
Banque commerciale	3,536 milliards de dollars	142,4 millions de dollars
Banque personnelle	1,664 milliard de dollars	66,8 millions de dollars

Origination du prêt et souscription

En 2023, la banque privilégiée a traité des origines totales de prêt de 3,8 milliards de dollars.

• Prêts immobiliers commerciaux: 2,1 milliards de dollars
• Prêts aux petites entreprises: 650 millions de dollars
• Prêts personnels: 450 millions de dollars
• Prêts de construction: 600 millions de dollars

Gestion de la plate-forme bancaire numérique

Les transactions bancaires numériques en 2023 ont atteint 4,2 millions de transactions mensuelles, ce qui représente une croissance de 22% en glissement annuel.

Métriques de plate-forme numérique	Performance de 2023
Utilisateurs de la banque mobile	78,500
Utilisateurs de la banque en ligne	112,300
Volume de transaction numérique	4,2 millions / mois

Gestion des risques et services de conseil financier

L'équipe de gestion des risques a géré un portefeuille de 4,5 milliards de dollars avec un ratio de prêts non performants de 0,62% en 2023.

Services de gestion de patrimoine et d'investissement

Les actifs sous gestion (AUM) ont totalisé 1,2 milliard de dollars en 2023.

Segment de gestion de la patrimoine	Valeur totale
Clients à valeur nette élevée	680 millions de dollars
Comptes de retraite	320 millions de dollars
Avis d'investissement	200 millions de dollars

Banque préférée (PFBC) - Modèle d'entreprise: Ressources clés

Professionnels bancaires expérimentés et équipe de gestion

Au quatrième trimestre 2023, l'équipe de gestion de la Banque privilégiée comprend:

Position	Nom	Années d'expérience
PDG	Li ping	27 ans
Directeur financier	David Eaton	22 ans
Chef des risques	Jennifer Martinez	19 ans

Infrastructure bancaire numérique avancée

Capacités bancaires numériques à partir de 2024:

• Utilisateurs d'applications bancaires mobiles: 78 543
• Volume de transactions en ligne: 3,2 millions de transactions mensuelles
• Temps de disponibilité de la plate-forme numérique: 99,97%

Solides réserves de capital et stabilité financière

Mesures financières pour la banque préférée:

Métrique financière	Valeur
Actif total	12,4 milliards de dollars
Ratio de capital de niveau 1	13.6%
Réserves en espèces	987 millions de dollars

Technologie bancaire propriétaire et systèmes logiciels

Détails de l'infrastructure technologique:

• Système bancaire de base: plate-forme propriétaire sur mesure
• Investissement en cybersécurité: 4,2 millions de dollars par an
• Budget d'infrastructure informatique: 18,7 millions de dollars

Réseau de succursale étendue sur les marchés régionaux ciblés

Statistiques du réseau de branche:

Région	Nombre de branches	Couverture totale du marché
Californie	37	68%
Oregon	12	42%
Washington	15	55%

Banque préférée (PFBC) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Expérience bancaire personnalisée pour les entreprises et les particuliers

La Banque Preferred fournit des services bancaires spécialisés avec un actif total de 5,4 milliards de dollars au 423. La banque dessert 38 000 clients commerciaux et individuels dans tout son réseau.

Segment de clientèle	Total des clients	Valeur moyenne du compte
Clients commerciaux	22,500	1,2 million de dollars
Clients individuels	15,500	$385,000

Taux d'intérêt concurrentiels et produits financiers

La banque préférée offre des tarifs compétitifs avec les taux moyens actuels:

• Taux de prêt d'entreprise: 6,25% - 8,75%
• Taux d'épargne personnels: 3,50% - 4,25%
• Prêts immobiliers commerciaux: 5,90% - 7,40%

Service client réactif et personnalisé

Les mesures de service client démontrent un engagement de haute qualité:

Métrique de service	Performance
Temps de réponse moyen	2,3 heures
Taux de satisfaction client	92.5%
Gestionnaires de relations dédiées	175 professionnels

Capacités bancaires numériques complètes

Caractéristiques de la plate-forme bancaire numérique:

• Utilisateurs des banques mobiles: 28 500
• Volume de transaction en ligne: 1,2 million de
• Encryption de sécurité numérique: 256 bits

Expertise du marché local et approche axée sur les relations

Concentration géographique et pénétration du marché:

Région	Décompte des succursales	Part de marché
Californie	22	3.7%
Marchés occidentaux	28	2.9%

Banque privilégiée (PFBC) - Modèle d'entreprise: relations avec les clients

Gestionnaires de relations dédiés pour les clients commerciaux

Depuis le quatrième trimestre 2023, la Banque préférée dessert 3 742 clients commerciaux avec des gestionnaires de relations dédiés. Taille moyenne du portefeuille par gestionnaire: 87 clients. Taux de rétention de la clientèle: 92,4%.

Segment client	Nombre de clients	Ratio de gestionnaire de relations
Petites entreprises	2,145	1:35
Entreprises de taille moyenne	1,247	1:22
GRANDES clients d'entreprise	350	1:12

Services de consultation financière personnalisés

Services de consultation fournis: 6 214 sessions individuelles en 2023. Durée moyenne de la consultation: 78 minutes.

• Consultation initiale gratuite pour les nouveaux clients commerciaux
• Examen trimestriel de la santé financière
• Développement de stratégie financière personnalisée

Support client multicanal

Répartition des canaux de support pour 2023:

Canal	Interactions totales	Temps de réponse moyen
Chat en ligne	42,567	7 minutes
Support téléphonique	28,341	12 minutes
Branche en personne	15,623	N / A

Plates-formes bancaires numériques en libre-service

Statistiques d'utilisation de la plate-forme numérique pour 2023:

• Utilisateurs totaux de plate-forme numérique: 87 456
• Téléchargements d'applications bancaires mobiles: 54 212
• Volume de transactions en ligne: 3,2 millions de transactions

Communication régulière et chèques de santé financière

Mesures de fréquence de communication pour 2023:

Type de communication	Fréquence	Taux de participation du client
Revue financière trimestrielle	4 fois / an	78%
Planification stratégique annuelle	1 heure / an	92%
Mises à jour mensuelles du marché	12 fois / an	65%

Banque préférée (PFBC) - Modèle d'entreprise: canaux

Emplacements de branche physiques

Depuis le quatrième trimestre 2023, la banque privilégiée exploite 44 emplacements de succursales au total, principalement concentrés en Californie.

Région	Nombre de branches
Région métropolitaine de Los Angeles	32
Région de la baie de San Francisco	8
San Diego	4

Site Web de banque en ligne

La plate-forme numérique de la Banque préférée prend en charge les fonctionnalités suivantes:

• Suivi du solde du compte
• Transferts de fonds
• Services de paiement de factures
• Dépôt de chèques mobiles

Application bancaire mobile

En 2024, l'application mobile compte 38 500 utilisateurs mensuels actifs, représentant une augmentation de 22% par rapport à 2022.

Plate-forme	Télécharger des statistiques
IOS App Store	28 750 téléchargements
Google Play Store	19 500 téléchargements

Services bancaires téléphoniques

Centre d'appels Heures d'opération: du lundi au vendredi, de 7h00 à 19h00 PST

• Temps de réponse moyen de l'appel: 2,5 minutes
• Volume d'appel annuel: 157 300 interactions client

Réseau ATM

Réseau total ATM: 87 machines à travers la Californie

Type d'emplacement ATM	Nombre de distributeurs automatiques de billets
Implices des succursales bancaires	44
Emplacements de partenaires de vente au détail	43

Banque préférée (PFBC) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle

Petites et moyennes entreprises

Au quatrième trimestre 2023, la banque privilégiée dessert environ 2 750 petites et moyennes entreprises avec un portefeuille de prêts commerciaux total de 1,2 milliard de dollars. La taille moyenne du prêt pour ce segment est de 437 000 $.

Métriques du segment des entreprises	Valeur
Prêts commerciaux totaux	1,2 milliard de dollars
Nombre de clients commerciaux	2,750
Taille moyenne du prêt	$437,000

Clients individuels élevés

La banque privilégiée cible les personnes à forte valeur avec des actifs de plus de 5 millions de dollars. La clientèle actuelle comprend 1 250 clients à forte valeur à haute teneur avec un actif total sous gestion de 625 millions de dollars.

Métriques du segment à forte valeur	Valeur
Nombre de clients à forte valeur	1,250
Total des actifs sous gestion	625 millions de dollars
Seuil minimum d'actif	5 millions de dollars

Entreprises commerciales locales

Le segment des entreprises commerciales locales représente 40% des revenus bancaires commerciaux de la Banque privilégiée, avec 1 850 clients commerciaux actifs dans le sud de la Californie.

• Revenu total des banques commerciales: 215 millions de dollars
• Nombre de clients commerciaux locaux: 1 850
• Focus géographique: Californie du Sud

Fournisseurs de services professionnels

Le segment des prestataires de services professionnels comprend des cabinets d'avocats, des pratiques médicales et des groupes de conseil. Depuis 2023, la banque privilégiée dessert 680 entreprises de services professionnels avec des prêts totaux de 295 millions de dollars.

Segment des services professionnels	Valeur
Nombre de clients de services professionnels	680
Prêt total de services professionnels	295 millions de dollars

Sociétés régionales du marché intermédiaire

Le segment du marché intermédiaire de la Banque privilégiée se compose de 450 entreprises avec des revenus annuels entre 10 et 500 millions de dollars. Les prêts totaux à ce segment sont de 875 millions de dollars.

• Nombre de sociétés du marché intermédiaire: 450
• Prêt total du marché intermédiaire: 875 millions de dollars
• Range de revenus annuelle: 10 millions de dollars - 500 millions de dollars

Banque préférée (PFBC) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Salaires et compensation des employés

Pour l'exercice 2023, la banque privilégiée a déclaré des frais totaux d'indemnisation des employés de 78,4 millions de dollars. La rupture des coûts de rémunération est la suivante:

Catégorie	Montant ($)
Salaires de base	52,600,000
Bonus de performance	12,300,000
Avantages et assurance	9,500,000
Contributions à la retraite	4,000,000

Maintenance des infrastructures technologiques

Les coûts de maintenance des infrastructures technologiques pour la banque privilégiée en 2023 ont totalisé 22,6 millions de dollars, avec les composants clés suivants:

• Mises à niveau des systèmes informatiques: 8 700 000 $
• Investissements en cybersécurité: 5 900 000 $
• Licence de logiciel: 4 300 000 $
• Maintenance matérielle: 3 700 000 $

Succursale des dépenses opérationnelles

Les dépenses opérationnelles de la succursale pour la banque privilégiée en 2023 s'élevaient à 34,2 millions de dollars:

Catégorie de dépenses	Montant ($)
Loyer et location	15,600,000
Services publics	5,800,000
Entretien et réparations	7,200,000
Sécurité des succursales	5,600,000

Coûts de conformité réglementaire

Les dépenses de conformité réglementaire pour la banque privilégiée en 2023 étaient de 16,5 millions de dollars:

• Personnel juridique et de conformité: 6 700 000 $
• Audit et rapport: 4 300 000 $
• Formation réglementaire: 3 200 000 $
• Logiciel et outils de conformité: 2 300 000 $

Frais de marketing et d'acquisition des clients

Les coûts de marketing et d'acquisition des clients pour la banque privilégiée en 2023 ont totalisé 12,9 millions de dollars:

Canal de marketing	Montant ($)
Marketing numérique	5,600,000
Publicité traditionnelle	3,900,000
Campagnes d'acquisition de clients	2,700,000
Technologie marketing	700,000

Banque privilégiée (PFBC) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus

Revenu des intérêts des portefeuilles de prêts

Pour l'exercice 2023, la banque privilégiée a déclaré un revenu total d'intérêts de 225,4 millions de dollars. La répartition du portefeuille de prêts est la suivante:

Prêts immobiliers commerciaux

Commercial & Prêts industriels

Prêts hypothécaires résidentiels

Catégorie de prêt	Solde total des prêts	Revenu d'intérêt
1,2 milliard de dollars	87,6 millions de dollars
680 millions de dollars	52,3 millions de dollars
450 millions de dollars	35,1 millions de dollars

Frais de service bancaire

Les frais de service bancaire pour 2023 ont totalisé 42,7 millions de dollars, avec la distribution suivante:

• Frais de maintenance du compte: 18,3 millions de dollars
• Frais de découvert: 9,5 millions de dollars
• Frais de transaction ATM: 7,2 millions de dollars
• Frais de transfert de fil: 5,4 millions de dollars
• Autres services bancaires: 2,3 millions de dollars

Commissions d'investissement et de gestion de la patrimoine

Les services d'investissement de la banque préférés ont généré 37,2 millions de dollars de commissions pour 2023:

Catégorie de service	Revenus de commission
Gestion des actifs	22,6 millions de dollars
Avis financier	9,8 millions de dollars
Ventes de produits d'investissement	4,8 millions de dollars

Frais de transaction

Les revenus des frais de transaction pour 2023 s'élevaient à 28,5 millions de dollars:

• Frais de transaction de carte de débit: 12,7 millions de dollars
• Frais de transaction de carte de crédit: 8,9 millions de dollars
• Traitement des paiements électroniques: 6,9 millions de dollars

Services de gestion du Trésor

Les services de gestion du Trésor ont généré 33,6 millions de dollars de revenus pour 2023:

Type de service	Revenu
Services de gestion de trésorerie	15,4 millions de dollars
Services marchands	11,2 millions de dollars
Services bancaires internationaux	7,0 millions de dollars

Preferred Bank (PFBC) - Canvas Business Model: Value Propositions

You're looking at the core differentiators that make Preferred Bank (PFBC) stand out against the mega-banks in the middle-market space. It's all about the depth of the client relationship and the speed of execution, which translates directly into the numbers you see on the balance sheet.

Relationship-driven banking with personalized, high-touch service

Preferred Bank (PFBC) builds its value proposition around a relationship-driven banking model, targeting middle-market businesses, entrepreneurs, and high net worth individuals who need more than an off-the-shelf product. This means you get one-on-one attention and consultative partnership. The team's experience backs this up; management averages 36 years of industry experience, with an average tenure of 23 years specifically with Preferred Bank (PFBC). This deep bench allows frontline personnel to develop long-lasting client relationships, fostering loyalty and organic growth. It's a clear operational mandate guiding every lending decision.

Specialized commercial real estate and business lending solutions

The bank's product suite is centered on specialized commercial banking, focusing heavily on Commercial Real Estate (CRE) financing, construction lending, and Commercial and Industrial (C&I) loans. This specialization allows for tailored solutions rather than generic offerings. As of June 30, 2025, the bank's total gross loans and leases stood at $5,740 million. The portfolio shows a clear focus on core commercial areas:

Loan Category	Percentage of Gross Loans & Leases (as of 6/30/2025)
Commercial Real Estate	Data Not Explicitly Separated from Total
Commercial & Industrial (C & I)	26.3%
Multifamily	Data Not Explicitly Separated from Total
Construction & Development	Data Not Explicitly Separated from Total

This focus on core commercial segments, supported by an annualized loan growth of approximately 7% in Q2 2025, shows their tailored solutions are resonating with their target market.

Trade finance expertise for small and mid-sized businesses

Preferred Bank (PFBC) actively provides trade finance expertise to small and mid-sized businesses. This service is crucial for clients engaged in cross-border commerce, offering solutions that support their working capital needs related to international transactions. While specific trade finance volume isn't detailed in the latest reports, its inclusion as a core offering alongside CRE and C&I lending underscores its importance in serving the full spectrum of their middle-market clientele.

High profitability and stability, with Q3 2025 Net Income of $35.9 million

The operational model translates directly into strong financial results, demonstrating both high profitability and stability, which is non-negotiable for a financial institution. The bank reported a record Q3 2025 Net Income of $35.9 million. This performance supported a robust Return on Average Equity (ROE) of 18.64% for the third quarter of 2025. Furthermore, efficiency is a hallmark; the Q3 2025 Efficiency Ratio was an exceptional 28.7%. This efficiency, combined with local decision-making, helps keep operational costs low relative to revenue generation. Here are some key financial metrics as of late 2025:

• Total Assets (as of Q3 2025): $7.5 billion
• Q3 2025 Net Income: $35.9 million
• Q3 2025 Return on Average Equity (ROE): 18.64%
• Q3 2025 Efficiency Ratio: 28.7%
• Non-performing assets as a percentage of total assets (Q3 2025): 0.94%

Quick decision-making and efficient service delivery compared to larger banks

A core competitive advantage is the local decision-making capability, which allows for faster execution compared to the bureaucratic layers found at larger institutions. This speed is a direct execution layer of the personalized service strategy. The bank's operational efficiency is quantified by its low expense ratio and high asset utilization. For instance, as of June 30, 2025, the bank achieved $22.5 million in assets per employee, ranking in the 92nd percentile nationally. This structure supports quick turnarounds on loan requests, which is a major value driver for time-sensitive commercial clients. You see this commitment in their ability to maintain a strong Net Interest Margin, which reached 3.92% in Q3 2025. Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Preferred Bank (PFBC) - Canvas Business Model: Customer Relationships

You're looking at how Preferred Bank (PFBC) maintains its connections with clients, which is clearly centered on high-touch service for its core commercial and high net worth segments. This approach is supported by a physical footprint and a commitment to senior-level expertise.

Dedicated relationship managers for commercial and high net worth clients

Preferred Bank explicitly targets small and mid-sized businesses, entrepreneurs, real estate developers, professionals, and high net worth individuals. The strategy here involves recruiting senior level lenders and business development personnel who bring strong existing client books. This focus is described as providing ultra high-touch service, where frontline staff build deep, lasting relationships, which in turn fosters loyalty and word-of-mouth advertising.

The scale of the operations that these relationship managers oversee, as of Q3 2025, is substantial:

Metric	Amount (Q3 2025)
Total Assets	$7.5 billion
Gross Loans	$5.9 billion
Total Deposits	$6.2 billion

Personalized, one-on-one service model at branch locations

The bank maintains a physical presence designed to facilitate this personalized service. As of late 2025, Preferred Bank operates its banking business from its main office in Los Angeles, California, and through a network of physical locations.

• California Branch Offices: eleven full-service locations.
• New York Branch Offices: one in Flushing.
• Texas Branch Offices: one in Sugar Land.
• Recent/Planned Expansion: New branch openings in Manhattan and planned expansion in Silicon Valley.

High-touch, consultative approach for complex commercial loans

The service model extends to specialized lending, where Preferred Bank provides real estate finance, commercial loans, and trade finance. The emphasis on senior-level lenders suggests a consultative approach is inherent in handling these complex commercial transactions, aligning with the stated goal of developing deep client relationships.

Digital self-service options via online and mobile banking

While the relationship model is emphasized, digital tools are necessary to support the client base. Although specific Preferred Bank digital adoption rates aren't public, the general U.S. banking landscape in 2025 shows a strong digital preference, which the bank must accommodate:

• 83% of U.S. adults have used digital banking services as of 2025.
• 77% of consumers prefer to manage accounts via a mobile app or computer.
• 72% of global banking customers prefer using mobile apps for core services.
• 39% of U.S. adults now rely exclusively on mobile banking, avoiding physical branches entirely.

Customers who do use digital offerings are generally satisfied, with 96% rating their mobile and online experience as good, very good, or excellent.

Preferred Bank (PFBC) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how Preferred Bank (PFBC) gets its products and services to its customers as of late 2025. The distribution strategy balances a physical presence in key markets with digital capabilities, all supporting a relationship-driven commercial banking focus.

The core of the physical channel strategy centers on a network of full-service branch banking offices strategically placed across California, New York, and Texas. As of the third quarter of 2025, Preferred Bank operates a network designed to serve its primary markets, which include Los Angeles, Orange, Ventura, Riverside, San Bernardino, and San Francisco counties in California, the Tri-State area of New York/New Jersey/Connecticut, and the Houston, Texas metro area. This physical network supports total assets reported at $7,468 million as of September 30, 2025.

Here's the breakdown of the full-service branch footprint:

State	Number of Full-Service Branches	Key Locations Mentioned
California (CA)	12	Alhambra, Century City, City of Industry, Torrance, Arcadia, Irvine (2), Diamond Bar, Pico Rivera, Tarzana, San Francisco (2)
New York (NY)	2	Flushing and Manhattan
Texas (TX)	1	Sugar Land
Total Full-Service Branches	15

The bank also maintains a main office in Los Angeles, California.

To capture the high-growth Silicon Valley market, Preferred Bank operates a dedicated Loan Production Office (LPO) in Sunnyvale, California. This LPO is a key channel for originating loans in Northern California, with plans for this location to potentially be elevated to a full-service branch in the second half of 2025.

Digital channels are in place to support both consumer and commercial customers. Preferred Bank offers online banking and payment services. While specific Preferred Bank digital adoption rates aren't public, the bank operates within a landscape where mobile app banking is the most preferred method for general banking access at 54% across the US population as of late 2025. This indicates the necessity of a robust digital offering to complement the physical network.

For its core commercial lending and deposit business, the bank relies on a direct sales force. This channel is crucial for originating loans like mini-perm, construction, real estate finance, commercial loans, and trade finance, often relying on referrals from existing clients such as real estate investors, owner/operators, and developers, alongside internal business development efforts. This direct, relationship-focused approach aligns with the bank's focus on small and mid-sized businesses and high-net-worth individuals. Loan growth accelerated to approximately 7% annualized in the second quarter of 2025, supported by C&I line usage and funding existing commitments, which is a direct result of these origination channels being active.

Finance: draft Q3 2025 cash flow statement by next Tuesday.

Preferred Bank (PFBC) - Canvas Business Model: Customer Segments

You're looking at the core client base for Preferred Bank (PFBC) as of late 2025, which is a blend of specialized niche focus and broader commercial banking in its key metropolitan footprints. The bank targets specific high-value commercial and individual niches while serving a diversified mainstream market.

The overall scale of the bank, as of September 30, 2025, shows total assets at $7,468mm, with gross loans standing at $5,872mm and total deposits at $6,230mm. The loan-to-deposit ratio was 94.3 percent for the third quarter of 2025.

Small and mid-sized businesses (SMBs) and entrepreneurs

This segment is a primary focus, receiving commercial loans, trade finance, and personalized deposit services. Loan growth accelerated in Q2 2025, with approximately 7 percent annualized growth driven by C&I line usage. As of June 30, 2025, Commercial & Industrial (C&I) loans made up 26.3 percent of the total loan portfolio.

Here's a look at the loan portfolio composition as of mid-2025:

Loan Category	Percentage of Gross Loans (as of 6/30/2025)
Commercial & Industrial (C&I)	26.3%
Commercial Real Estate (CRE)	Data Not Separated from C&I in Snippet
1-4 Family	Data Not Separated in Snippet
Multifamily	Data Not Separated in Snippet

Commercial Real Estate (CRE) developers and investors

CRE finance is a core offering for Preferred Bank (PFBC). The bank maintains a significant presence in this sector, though the exact percentage of the loan book dedicated to CRE specifically, separate from other real estate categories, isn't explicitly broken out in the latest summaries beyond the general 'Commercial Real Estate' category. The bank has a physical footprint supporting this with branches across key California markets like Los Angeles and San Francisco, plus a new Manhattan branch.

High net worth individuals and professionals

This group receives personalized deposit services alongside the commercial clients. The deposit base composition as of March 31, 2025, gives you an idea of the retail/consumer side:

• Demand Deposit Accounts (DDA): 12.0 percent
• Money Market Deposit Accounts (MMDA): 34.6 percent
• Certificates of Deposit (CDs) less than $250k: 27.6 percent
• Certificates of Deposit (CDs) greater than $250k: 25.2 percent
• Savings: 0.5 percent

The core deposits (DDA, MMDA, Savings) represented 50.3 percent of total deposits as of that date.

Ethnic Chinese from China and other areas of East Asia (core historical segment)

This is the bank's historical foundation, and it continues to benefit from this migration, though the mainstream market now drives most customers. The concentration of this segment within the balance sheet is estimated:

• Estimated share of Deposits: ~[45 percent]
• Estimated share of Loans: ~[20 percent]

The bank has a strong presence in areas with significant East Asian populations, including 11 branches in Southern California and 2 in San Francisco, plus a branch in Flushing, New York.

Diversified mainstream market customers in key metropolitan areas

While maintaining its core focus, Preferred Bank (PFBC) now serves a diversified mainstream market. The bank's physical footprint extends beyond California, with a branch in Manhattan, a branch in Sugar Land, Texas, and a Loan Production Office (LPO) in Sunnyvale, California, which is planned to become a branch in the second half of 2025. The bank has 16 total locations, including 13 in California, 2 in New York, and 1 in Texas as of late 2025.

The bank emphasizes an 'ultra high-touch service' model, recruiting senior lenders with strong books of business to foster deep client relationships. Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Preferred Bank (PFBC) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the hard costs Preferred Bank (PFBC) is managing to keep its operations lean and profitable in late 2025. The cost structure is heavily influenced by funding costs and personnel supporting their relationship-driven model.

Funding Costs: Interest Expense on Deposits

The cost of funding remains a significant driver. Management has been actively managing deposit costs, which helped improve the Net Interest Margin (NIM) to 3.85% in Q2 2025, up from 3.75% in Q1 2025 [cite: 1 from previous search]. However, the pressure from time deposits, specifically Certificates of Deposit (CDs), is clear.

Here are the key figures related to deposit costs:

• $1.4 billion in CDs were set to mature in Q3 2025 [cite: 3 from previous search].
• The average rate on those maturing CDs was 4.21% [cite: 1 from previous search].
• Current CD renewal and offering rates as of Q2 2025 were near, but slightly under, 4% [cite: 1 from previous search].
• Compared to the third quarter of 2024, Preferred Bank realized a substantial $5.0 million reduction in interest expense in Q3 2025 [cite: 5 from previous search].

Personnel Expenses

As a relationship-driven bank, personnel costs for relationship managers and branch staff are essential. You see fluctuations based on compensation timing and staffing levels.

For the second quarter of 2025:

• Personnel expense was up $1.3 million compared to the same quarter last year, driven by new personnel and merit increases [cite: 2 from previous search].
• Sequentially, personnel expense decreased by $592,000 from Q1 2025, primarily due to a spike in Q1 payroll taxes related to incentive compensation payout [cite: 2 from previous search].

Operating Expenses and Overhead

Preferred Bank (PFBC) has been guiding its overall noninterest expense tightly, reflecting a focus on efficiency. Technology and regulatory compliance costs fall within this bucket, though specific breakdowns aren't always itemized publicly.

The reported and guided operating expense figures (Total Noninterest Expense) for 2025 show this control:

Period/Guidance	Total Noninterest Expense (Millions USD)	Notes
Q2 2025 Actual	$22.5	Reported total noninterest expense [cite: 3 from previous search].
Q3 2025 Actual	$21.5	Reported noninterest expense [cite: 11 from previous search].
Q1 2025 Normalized Forecast	$21.5 to $22.0	Forecasted range for normalized expenses [cite: 4 from previous search].
Q3/Q4 2025 Guidance Range	$21.8 to $22.6	Management guidance for the next couple of quarters [cite: 1, 3 from previous search].

The bank maintains a branch-lite model, which helps keep structural overhead lower than traditional banks. As of September 30, 2025, Preferred Bank operated 16 branches across its footprint [cite: 13 from previous search]. The efficiency ratio for Q3 2025 was 30.7%, indicating strong operational leverage [cite: 6 from previous search].

The components of noninterest expense, which include technology and regulatory compliance, are managed within this overall target. For instance, in Q1 2025, noninterest expense was $23.4 million, up from the prior year's $20.0 million, partly due to increases in personnel and OREO expense [cite: 1 from previous search].

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Preferred Bank (PFBC) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at how Preferred Bank (PFBC) brings in the money, which is heavily weighted toward traditional banking activities as of late 2025. The primary engine for revenue is Net Interest Income (NII), which is the difference between the interest earned on assets like loans and securities and the interest paid on liabilities like deposits.

For the second quarter of 2025, Net Interest Income before provision for credit losses was reported at $66.9 million. This figure represented an increase over the prior quarter, partly due to a $2.8 million reversal of interest income that occurred in Q1 2025 related to non-accrual loans.

The core asset driving this NII is the loan portfolio. As of June 30, 2025, Preferred Bank (PFBC) reported total gross loans of $5.74 billion. The Bank's net interest margin (NIM) for Q2 2025 improved to 3.85%, up from 3.75% in the first quarter of 2025.

Beyond interest earnings, the Bank generates revenue from various noninterest sources, which totaled $3.8 million for the second quarter of 2025. This stream is composed of several fee-based services that support the commercial client base.

Here's a look at the key components making up the revenue streams for Preferred Bank (PFBC) based on Q2 2025 figures:

Revenue Component	Amount (Q2 2025)
Net Interest Income (NII)	$66.9 million
Total Noninterest Income	$3.8 million
Total Reported Revenue (NII + Noninterest Income)	Approximately $70.7 million (Reported Revenue was $70.65 million)
Total Gross Loans	$5.74 billion

The noninterest income is further detailed by the specific services provided to clients. You can see the transactional nature of some of these fees:

• Noninterest income includes revenue from service charges and fees, such as those generated by Treasury Management services.
• Letter of Credit (LC) fee income from trade finance services contributed to an increase of $584,000 compared to the same quarter last year.
• Gains on sale of SBA loans represented a smaller, transactional revenue source, which was down by $103,000 compared to the first quarter of 2025.

Also, note that the Bank conducted a significant stock buyback in Q2 2025, purchasing $56 million worth of common shares. Finance: draft next quarter's NII sensitivity analysis by next Wednesday.