البنك المفضل (PFBC): نموذج الأعمال التجارية

انغمس في المخطط الاستراتيجي للبنك المفضل (PFBC)، وهو مؤسسة مالية ديناميكية تمزج ببراعة المبادئ المصرفية التقليدية مع الابتكار الرقمي المتطور. من خلال صياغة نموذج أعمال شامل بدقة، تُظهر PFBC التزامها بتقديم حلول مالية مخصصة تلبي احتياجات شرائح العملاء المتنوعة - من الشركات الصغيرة إلى الأفراد ذوي الثروات العالية. يكشف هذا النموذج المعقد كيف يستفيد البنك بشكل استراتيجي من التكنولوجيا وخبرة السوق المحلية والأساليب القائمة على العلاقات لإنشاء عروض قيمة فريدة في مشهد مصرفي يتسم بالتنافس المتزايد.

البنك المفضل (PFBC) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

شراكات استراتيجية مع الشركات المحلية والمؤسسات التجارية

اعتبارًا من عام 2024، يحتفظ Preferred Bank بشراكات استراتيجية مع ما يقرب من 127 شركة محلية ومؤسسة تجارية في جنوب كاليفورنيا. تشمل شبكة الشراكة الخاصة بالبنك ما يلي:

فئة الشراكة	عدد الشركاء	إجمالي قيمة الشراكة
المؤسسات التجارية الصغيرة	76	42.3 مليون دولار
الكيانات التجارية متوسطة الحجم	38	67.5 مليون دولار
شركات التطوير العقاري	13	29.7 مليون دولار

التعاون مع شركات التكنولوجيا المالية للحلول المصرفية الرقمية

يتعاون Preferred Bank مع 5 شركات للتكنولوجيا المالية لتعزيز القدرات المصرفية الرقمية:

• تقنيات منقوشة - تكامل واجهة برمجة التطبيقات (API).
• Fiserv - منصة الخدمات المصرفية الأساسية
• Blend - حلول الإقراض الرقمي
• الشريط - معالجة الدفع
• ماركيتا - تكنولوجيا إصدار البطاقة

العلاقات مع وكالات إعداد التقارير الائتمانية ومقدمي التكنولوجيا المالية

يحتفظ البنك بعلاقات نشطة مع ثلاث وكالات رئيسية لإعداد التقارير الائتمانية:

وكالة	مدة الشراكة	حجم تبادل البيانات السنوي
اكسبريان	12 سنة	2.4 مليون تقرير ائتماني
TransUnion	9 سنوات	1.8 مليون تقرير ائتماني
إيكويفاكس	11 سنة	2.1 مليون تقرير ائتماني

التواصل مع غرف التجارة الإقليمية وجمعيات الأعمال

يشارك البنك المفضل بنشاط مع 12 جمعية أعمال إقليمية:

• غرفة تجارة لوس أنجلوس
• مجلس الأعمال في مقاطعة أورانج
• غرفة سان دييغو الإقليمية
• رابطة وادي السيليكون لأصحاب المشاريع الناشئة
• جمعية المصرفيين في كاليفورنيا

إجمالي استثمارات الشراكة في عام 2024: 8.6 مليون دولار

البنك المفضل (PFBC) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الخدمات المصرفية التجارية والشخصية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أعلن البنك المفضل عن 5.2 مليار دولار أمريكي من إجمالي الودائع، حيث تمثل الودائع التجارية 68% من إجمالي قاعدة الودائع.

فئة الخدمة	الحجم الإجمالي	الإيرادات (2023)
الخدمات المصرفية التجارية	3.536 مليار دولار	142.4 مليون دولار
الخدمات المصرفية الشخصية	1.664 مليار دولار	66.8 مليون دولار

إنشاء القرض والاكتتاب

في عام 2023، قام البنك المفضل بمعالجة إجمالي عمليات إنشاء القروض بقيمة 3.8 مليار دولار أمريكي.

• القروض العقارية التجارية: 2.1 مليار دولار
• قروض الأعمال الصغيرة: 650 مليون دولار
• القروض الشخصية: 450 مليون دولار
• قروض البناء: 600 مليون دولار

إدارة منصة الخدمات المصرفية الرقمية

وصلت المعاملات المصرفية الرقمية في عام 2023 إلى 4.2 مليون معاملة شهرية، وهو ما يمثل نموًا بنسبة 22% على أساس سنوي.

مقاييس المنصة الرقمية	أداء 2023
مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	78,500
مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	112,300
حجم المعاملات الرقمية	4.2 مليون / شهر

إدارة المخاطر والخدمات الاستشارية المالية

قام فريق إدارة المخاطر بإدارة محفظة بقيمة 4.5 مليار دولار أمريكي مع نسبة قروض متعثرة تبلغ 0.62% في عام 2023.

خدمات إدارة الثروات والاستثمار

بلغ إجمالي الأصول الخاضعة للإدارة (AUM) 1.2 مليار دولار في عام 2023.

قسم إدارة الثروات	القيمة الإجمالية
العملاء ذوي الثروات العالية	680 مليون دولار
حسابات التقاعد	320 مليون دولار
استشارات الاستثمار	200 مليون دولار

البنك المفضل (PFBC) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

فريق عمل وإداري من ذوي الخبرة في مجال الخدمات المصرفية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، يضم فريق إدارة البنك المفضل ما يلي:

الموقف	الاسم	سنوات من الخبرة
الرئيس التنفيذي	لي بينغ	27 سنة
المدير المالي	ديفيد إيتون	22 سنة
كبير مسؤولي المخاطر	جنيفر مارتينيز	19 سنة

البنية التحتية المصرفية الرقمية المتقدمة

القدرات المصرفية الرقمية اعتبارًا من عام 2024:

• مستخدمو تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 78,543
• حجم المعاملات عبر الإنترنت: 3.2 مليون معاملة شهرية
• وقت تشغيل المنصة الرقمية: 99.97%

احتياطيات رأس المال القوية والاستقرار المالي

المقاييس المالية للبنك المفضل:

المقياس المالي	القيمة
إجمالي الأصول	12.4 مليار دولار
نسبة رأس المال من المستوى الأول	13.6%
الاحتياطيات النقدية	987 مليون دولار

التكنولوجيا المصرفية الخاصة وأنظمة البرمجيات

تفاصيل البنية التحتية للتكنولوجيا:

• النظام المصرفي الأساسي: منصة خاصة مصممة خصيصًا
• الاستثمار في الأمن السيبراني: 4.2 مليون دولار سنوياً
• ميزانية البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات: 18.7 مليون دولار

شبكة فروع واسعة في الأسواق الإقليمية المستهدفة

إحصائيات شبكة الفروع:

المنطقة	عدد الفروع	تغطية السوق الإجمالية
كاليفورنيا	37	68%
ولاية أوريغون	12	42%
واشنطن	15	55%

البنك المفضل (PFBC) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

تجربة مصرفية مخصصة للشركات والأفراد

يقدم البنك المفضل خدمات مصرفية متخصصة بإجمالي أصول تبلغ 5.4 مليار دولار أمريكي اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023. ويخدم البنك 38000 عميل من الشركات والأفراد عبر شبكته.

شريحة العملاء	إجمالي العملاء	متوسط قيمة الحساب
عملاء الأعمال	22,500	1.2 مليون دولار
العملاء الأفراد	15,500	$385,000

أسعار فائدة تنافسية ومنتجات مالية

يقدم البنك المفضل أسعارًا تنافسية بمتوسط الأسعار الحالية:

• معدلات القروض التجارية: 6.25% - 8.75%
• معدلات الادخار الشخصي: 3.50% - 4.25%
• القروض العقارية التجارية: 5.90% - 7.40%

خدمة عملاء سريعة الاستجابة ومصممة خصيصًا

تُظهر مقاييس خدمة العملاء مشاركة عالية الجودة:

مقياس الخدمة	الأداء
متوسط وقت الاستجابة	2.3 ساعة
معدل رضا العملاء	92.5%
مدراء علاقات مخصصين	175 محترفًا

قدرات مصرفية رقمية شاملة

مميزات منصة الخدمات المصرفية الرقمية:

• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 28,500
• حجم المعاملات عبر الإنترنت: 1.2 مليون شهريًا
• تشفير الأمان الرقمي: 256 بت

خبرة السوق المحلية والنهج القائم على العلاقات

التركيز الجغرافي واختراق السوق:

المنطقة	عدد الفروع	حصة السوق
كاليفورنيا	22	3.7%
الأسواق الغربية	28	2.9%

البنك المفضل (PFBC) - نموذج العمل: علاقات العملاء

مدراء علاقات مخصصين لعملاء الأعمال

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، يخدم Preferred Bank 3,742 عميلًا تجاريًا مع مديري علاقات متخصصين. متوسط ​​حجم المحفظة لكل مدير: 87 عميلاً. معدل الاحتفاظ بالعملاء: 92.4%.

شريحة العملاء	عدد العملاء	نسبة مدير العلاقات
الشركات الصغيرة	2,145	1:35
الشركات متوسطة الحجم	1,247	1:22
عملاء الشركات الكبيرة	350	1:12

خدمات الاستشارات المالية الشخصية

الخدمات الاستشارية المقدمة: 6,214 جلسة فردية في عام 2023. متوسط مدة الاستشارة: 78 دقيقة.

• استشارة أولية مجانية لعملاء الأعمال الجدد
• مراجعة الصحة المالية ربع السنوية
• تطوير استراتيجية مالية مخصصة

دعم العملاء متعدد القنوات

توزيع قنوات الدعم لعام 2023:

قناة	إجمالي التفاعلات	متوسط وقت الاستجابة
الدردشة عبر الإنترنت	42,567	7 دقائق
الدعم عبر الهاتف	28,341	12 دقيقة
فرع شخصي	15,623	لا يوجد

منصات الخدمات المصرفية الرقمية ذاتية الخدمة

إحصائيات استخدام المنصة الرقمية لعام 2023:

• إجمالي مستخدمي المنصة الرقمية: 87,456
• تنزيلات تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 54,212
• حجم المعاملات عبر الإنترنت: 3.2 مليون معاملة

التواصل المنتظم وفحص الصحة المالية

مقاييس تردد الاتصالات لعام 2023:

نوع الاتصال	التردد	معدل مشاركة العملاء
المراجعة المالية ربع السنوية	4 مرات / سنة	78%
التخطيط الاستراتيجي السنوي	1 مرة / سنة	92%
تحديثات السوق الشهرية	12 مرة/ سنة	65%

البنك المفضل (PFBC) - نموذج الأعمال: القنوات

مواقع الفروع المادية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، يدير البنك المفضل 44 موقعًا فرعيًا، يتركز بشكل أساسي في كاليفورنيا.

المنطقة	عدد الفروع
منطقة مترو لوس أنجلوس	32
منطقة خليج سان فرانسيسكو	8
سان دييغو	4

موقع الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

تدعم المنصة الرقمية للبنك المفضل الميزات التالية:

• تتبع رصيد الحساب
• تحويلات الأموال
• خدمات دفع الفواتير
• إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

اعتبارًا من عام 2024، يضم تطبيق الهاتف المحمول 38500 مستخدم نشط شهريًا، وهو ما يمثل زيادة بنسبة 22% عن عام 2022.

منصة	تحميل الإحصائيات
متجر تطبيقات iOS	28750 التنزيلات
متجر جوجل بلاي	19500 التنزيلات

الخدمات المصرفية عبر الهاتف

ساعات عمل مركز الاتصال: من الاثنين إلى الجمعة، من 7:00 صباحًا إلى 7:00 مساءً بتوقيت المحيط الهادئ

• متوسط زمن الرد على المكالمة: 2.5 دقيقة
• حجم المكالمات السنوية: 157,300 تفاعل مع العملاء

شبكة الصراف الآلي

إجمالي شبكة أجهزة الصراف الآلي: 87 جهازًا في جميع أنحاء كاليفورنيا

نوع موقع ماكينة الصراف الآلي	عدد أجهزة الصراف الآلي
مواقع فروع البنك	44
مواقع شركاء البيع بالتجزئة	43

البنك المفضل (PFBC) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

الشركات الصغيرة والمتوسطة

اعتبارًا من الربع الأخير من عام 2023، يخدم Preferred Bank ما يقرب من 2,750 شركة صغيرة ومتوسطة الحجم بإجمالي محفظة قروض تجارية تبلغ 1.2 مليار دولار أمريكي. متوسط ​​حجم القرض لهذا القطاع هو 437000 دولار.

مقاييس قطاع الأعمال	القيمة
إجمالي القروض التجارية	1.2 مليار دولار
عدد عملاء الأعمال	2,750
متوسط حجم القرض	$437,000

العملاء الأفراد ذوي الثروات العالية

يستهدف البنك المفضل الأفراد ذوي الثروات العالية الذين تزيد أصولهم عن 5 ملايين دولار. تضم قاعدة العملاء الحالية 1,250 عميلاً من ذوي الثروات العالية بإجمالي أصول تحت الإدارة تبلغ 625 مليون دولار.

مقاييس القطاع ذات القيمة الصافية العالية	القيمة
عدد العملاء ذوي الثروات العالية	1,250
إجمالي الأصول تحت الإدارة	625 مليون دولار
الحد الأدنى لعتبة الأصول	5 ملايين دولار

المؤسسات التجارية المحلية

يمثل قطاع المؤسسات التجارية المحلية 40% من إيرادات الخدمات المصرفية التجارية للبنك المفضل، مع 1850 عميلاً تجاريًا نشطًا في جميع أنحاء جنوب كاليفورنيا.

• إجمالي إيرادات الخدمات المصرفية التجارية: 215 مليون دولار
• عدد العملاء التجاريين المحليين: 1,850
• التركيز الجغرافي: جنوب كاليفورنيا

مقدمو الخدمات المهنية

يشمل قطاع مقدمي الخدمات المهنية شركات المحاماة والممارسات الطبية والمجموعات الاستشارية. اعتبارًا من عام 2023، يخدم Preferred Bank 680 شركة خدمات احترافية بإجمالي إقراض يبلغ 295 مليون دولار.

قطاع الخدمات المهنية	القيمة
عدد عملاء الخدمة المهنية	680
إجمالي إقراض الخدمات المهنية	295 مليون دولار

شركات السوق المتوسطة الإقليمية

يتكون قطاع السوق المتوسط للبنك المفضل من 450 شركة ذات إيرادات سنوية تتراوح بين 10 مليون دولار و500 مليون دولار. ويبلغ إجمالي الإقراض لهذا القطاع 875 مليون دولار.

• عدد شركات السوق المتوسطة: 450
• إجمالي إقراض الأسواق الوسطى: 875 مليون دولار
• نطاق الإيرادات السنوية: 10 مليون دولار - 500 مليون دولار

البنك المفضل (PFBC) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

رواتب الموظفين وتعويضاتهم

بالنسبة للسنة المالية 2023، أبلغ البنك المفضل عن إجمالي نفقات تعويضات الموظفين بقيمة 78.4 مليون دولار. توزيع تكاليف التعويضات هو كما يلي:

الفئة	المبلغ ($)
الرواتب الأساسية	52,600,000
مكافآت الأداء	12,300,000
الفوائد والتأمين	9,500,000
مساهمات التقاعد	4,000,000

صيانة البنية التحتية للتكنولوجيا

بلغ إجمالي تكاليف صيانة البنية التحتية التكنولوجية للبنك المفضل في عام 2023 22.6 مليون دولار أمريكي، مع المكونات الرئيسية التالية:

• ترقيات أنظمة تكنولوجيا المعلومات: 8,700,000 دولار
• استثمارات الأمن السيبراني: 5,900,000 دولار
• ترخيص البرمجيات: 4,300,000 دولار
• صيانة الأجهزة: 3,700,000 دولار

المصاريف التشغيلية للفروع

بلغت المصاريف التشغيلية للفروع للبنك المفضل عام 2023 مبلغ 34.2 مليون دولار:

فئة النفقات	المبلغ ($)
الإيجار والتأجير	15,600,000
المرافق	5,800,000
الصيانة والإصلاحات	7,200,000
أمن الفروع	5,600,000

تكاليف الامتثال التنظيمي

بلغت نفقات الامتثال التنظيمي للبنك المفضل في عام 2023 16.5 مليون دولار أمريكي:

• الموظفون القانونيون والامتثال: 6,700,000 دولار
• التدقيق وإعداد التقارير: 4,300,000 دولار
• التدريب التنظيمي: 3,200,000 دولار
• برامج وأدوات الامتثال: 2,300,000 دولار

مصاريف التسويق واكتساب العملاء

بلغ إجمالي تكاليف التسويق واكتساب العملاء للبنك المفضل في عام 2023 12.9 مليون دولار:

قناة التسويق	المبلغ ($)
التسويق الرقمي	5,600,000
الإعلان التقليدي	3,900,000
حملات اكتساب العملاء	2,700,000
تكنولوجيا التسويق	700,000

البنك المفضل (PFBC) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

إيرادات الفوائد من محافظ القروض

بالنسبة للسنة المالية 2023، أعلن البنك المفضل عن إجمالي إيرادات الفوائد بقيمة 225.4 مليون دولار أمريكي. توزيع محفظة القروض هو كما يلي:

القروض العقارية التجارية

تجاري & القروض الصناعية

قروض الرهن العقاري السكني

فئة القرض	إجمالي رصيد القرض	دخل الفوائد
1.2 مليار دولار	87.6 مليون دولار
680 مليون دولار	52.3 مليون دولار
450 مليون دولار	35.1 مليون دولار

رسوم الخدمات المصرفية

بلغت رسوم الخدمات المصرفية لعام 2023 مبلغ 42.7 مليون دولار، موزعة على النحو التالي:

• رسوم صيانة الحساب: 18.3 مليون دولار
• رسوم السحب على المكشوف: 9.5 مليون دولار
• رسوم المعاملات عبر أجهزة الصراف الآلي: 7.2 مليون دولار
• رسوم التحويل البنكي: 5.4 مليون دولار
• الخدمات المصرفية الأخرى: 2.3 مليون دولار

لجان الاستثمار وإدارة الثروات

حققت الخدمات الاستثمارية التي يقدمها البنك المفضل 37.2 مليون دولار أمريكي من العمولات لعام 2023:

فئة الخدمة	إيرادات العمولة
إدارة الأصول	22.6 مليون دولار
الاستشارات المالية	9.8 مليون دولار
مبيعات المنتجات الاستثمارية	4.8 مليون دولار

رسوم المعاملات

بلغت إيرادات رسوم المعاملات لعام 2023 28.5 مليون دولار:

• رسوم معاملات بطاقة الخصم: 12.7 مليون دولار
• رسوم معاملات بطاقة الائتمان: 8.9 مليون دولار
• معالجة الدفع الإلكتروني: 6.9 مليون دولار

خدمات إدارة الخزينة

حققت خدمات إدارة الخزانة إيرادات بقيمة 33.6 مليون دولار لعام 2023:

نوع الخدمة	الإيرادات
خدمات إدارة النقد	15.4 مليون دولار
خدمات التجار	11.2 مليون دولار
الخدمات المصرفية الدولية	7.0 مليون دولار

Preferred Bank (PFBC) - Canvas Business Model: Value Propositions

You're looking at the core differentiators that make Preferred Bank (PFBC) stand out against the mega-banks in the middle-market space. It's all about the depth of the client relationship and the speed of execution, which translates directly into the numbers you see on the balance sheet.

Relationship-driven banking with personalized, high-touch service

Preferred Bank (PFBC) builds its value proposition around a relationship-driven banking model, targeting middle-market businesses, entrepreneurs, and high net worth individuals who need more than an off-the-shelf product. This means you get one-on-one attention and consultative partnership. The team's experience backs this up; management averages 36 years of industry experience, with an average tenure of 23 years specifically with Preferred Bank (PFBC). This deep bench allows frontline personnel to develop long-lasting client relationships, fostering loyalty and organic growth. It's a clear operational mandate guiding every lending decision.

Specialized commercial real estate and business lending solutions

The bank's product suite is centered on specialized commercial banking, focusing heavily on Commercial Real Estate (CRE) financing, construction lending, and Commercial and Industrial (C&I) loans. This specialization allows for tailored solutions rather than generic offerings. As of June 30, 2025, the bank's total gross loans and leases stood at $5,740 million. The portfolio shows a clear focus on core commercial areas:

Loan Category	Percentage of Gross Loans & Leases (as of 6/30/2025)
Commercial Real Estate	Data Not Explicitly Separated from Total
Commercial & Industrial (C & I)	26.3%
Multifamily	Data Not Explicitly Separated from Total
Construction & Development	Data Not Explicitly Separated from Total

This focus on core commercial segments, supported by an annualized loan growth of approximately 7% in Q2 2025, shows their tailored solutions are resonating with their target market.

Trade finance expertise for small and mid-sized businesses

Preferred Bank (PFBC) actively provides trade finance expertise to small and mid-sized businesses. This service is crucial for clients engaged in cross-border commerce, offering solutions that support their working capital needs related to international transactions. While specific trade finance volume isn't detailed in the latest reports, its inclusion as a core offering alongside CRE and C&I lending underscores its importance in serving the full spectrum of their middle-market clientele.

High profitability and stability, with Q3 2025 Net Income of $35.9 million

The operational model translates directly into strong financial results, demonstrating both high profitability and stability, which is non-negotiable for a financial institution. The bank reported a record Q3 2025 Net Income of $35.9 million. This performance supported a robust Return on Average Equity (ROE) of 18.64% for the third quarter of 2025. Furthermore, efficiency is a hallmark; the Q3 2025 Efficiency Ratio was an exceptional 28.7%. This efficiency, combined with local decision-making, helps keep operational costs low relative to revenue generation. Here are some key financial metrics as of late 2025:

• Total Assets (as of Q3 2025): $7.5 billion
• Q3 2025 Net Income: $35.9 million
• Q3 2025 Return on Average Equity (ROE): 18.64%
• Q3 2025 Efficiency Ratio: 28.7%
• Non-performing assets as a percentage of total assets (Q3 2025): 0.94%

Quick decision-making and efficient service delivery compared to larger banks

A core competitive advantage is the local decision-making capability, which allows for faster execution compared to the bureaucratic layers found at larger institutions. This speed is a direct execution layer of the personalized service strategy. The bank's operational efficiency is quantified by its low expense ratio and high asset utilization. For instance, as of June 30, 2025, the bank achieved $22.5 million in assets per employee, ranking in the 92nd percentile nationally. This structure supports quick turnarounds on loan requests, which is a major value driver for time-sensitive commercial clients. You see this commitment in their ability to maintain a strong Net Interest Margin, which reached 3.92% in Q3 2025. Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Preferred Bank (PFBC) - Canvas Business Model: Customer Relationships

You're looking at how Preferred Bank (PFBC) maintains its connections with clients, which is clearly centered on high-touch service for its core commercial and high net worth segments. This approach is supported by a physical footprint and a commitment to senior-level expertise.

Dedicated relationship managers for commercial and high net worth clients

Preferred Bank explicitly targets small and mid-sized businesses, entrepreneurs, real estate developers, professionals, and high net worth individuals. The strategy here involves recruiting senior level lenders and business development personnel who bring strong existing client books. This focus is described as providing ultra high-touch service, where frontline staff build deep, lasting relationships, which in turn fosters loyalty and word-of-mouth advertising.

The scale of the operations that these relationship managers oversee, as of Q3 2025, is substantial:

Metric	Amount (Q3 2025)
Total Assets	$7.5 billion
Gross Loans	$5.9 billion
Total Deposits	$6.2 billion

Personalized, one-on-one service model at branch locations

The bank maintains a physical presence designed to facilitate this personalized service. As of late 2025, Preferred Bank operates its banking business from its main office in Los Angeles, California, and through a network of physical locations.

• California Branch Offices: eleven full-service locations.
• New York Branch Offices: one in Flushing.
• Texas Branch Offices: one in Sugar Land.
• Recent/Planned Expansion: New branch openings in Manhattan and planned expansion in Silicon Valley.

High-touch, consultative approach for complex commercial loans

The service model extends to specialized lending, where Preferred Bank provides real estate finance, commercial loans, and trade finance. The emphasis on senior-level lenders suggests a consultative approach is inherent in handling these complex commercial transactions, aligning with the stated goal of developing deep client relationships.

Digital self-service options via online and mobile banking

While the relationship model is emphasized, digital tools are necessary to support the client base. Although specific Preferred Bank digital adoption rates aren't public, the general U.S. banking landscape in 2025 shows a strong digital preference, which the bank must accommodate:

• 83% of U.S. adults have used digital banking services as of 2025.
• 77% of consumers prefer to manage accounts via a mobile app or computer.
• 72% of global banking customers prefer using mobile apps for core services.
• 39% of U.S. adults now rely exclusively on mobile banking, avoiding physical branches entirely.

Customers who do use digital offerings are generally satisfied, with 96% rating their mobile and online experience as good, very good, or excellent.

Preferred Bank (PFBC) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how Preferred Bank (PFBC) gets its products and services to its customers as of late 2025. The distribution strategy balances a physical presence in key markets with digital capabilities, all supporting a relationship-driven commercial banking focus.

The core of the physical channel strategy centers on a network of full-service branch banking offices strategically placed across California, New York, and Texas. As of the third quarter of 2025, Preferred Bank operates a network designed to serve its primary markets, which include Los Angeles, Orange, Ventura, Riverside, San Bernardino, and San Francisco counties in California, the Tri-State area of New York/New Jersey/Connecticut, and the Houston, Texas metro area. This physical network supports total assets reported at $7,468 million as of September 30, 2025.

Here's the breakdown of the full-service branch footprint:

State	Number of Full-Service Branches	Key Locations Mentioned
California (CA)	12	Alhambra, Century City, City of Industry, Torrance, Arcadia, Irvine (2), Diamond Bar, Pico Rivera, Tarzana, San Francisco (2)
New York (NY)	2	Flushing and Manhattan
Texas (TX)	1	Sugar Land
Total Full-Service Branches	15

The bank also maintains a main office in Los Angeles, California.

To capture the high-growth Silicon Valley market, Preferred Bank operates a dedicated Loan Production Office (LPO) in Sunnyvale, California. This LPO is a key channel for originating loans in Northern California, with plans for this location to potentially be elevated to a full-service branch in the second half of 2025.

Digital channels are in place to support both consumer and commercial customers. Preferred Bank offers online banking and payment services. While specific Preferred Bank digital adoption rates aren't public, the bank operates within a landscape where mobile app banking is the most preferred method for general banking access at 54% across the US population as of late 2025. This indicates the necessity of a robust digital offering to complement the physical network.

For its core commercial lending and deposit business, the bank relies on a direct sales force. This channel is crucial for originating loans like mini-perm, construction, real estate finance, commercial loans, and trade finance, often relying on referrals from existing clients such as real estate investors, owner/operators, and developers, alongside internal business development efforts. This direct, relationship-focused approach aligns with the bank's focus on small and mid-sized businesses and high-net-worth individuals. Loan growth accelerated to approximately 7% annualized in the second quarter of 2025, supported by C&I line usage and funding existing commitments, which is a direct result of these origination channels being active.

Finance: draft Q3 2025 cash flow statement by next Tuesday.

Preferred Bank (PFBC) - Canvas Business Model: Customer Segments

You're looking at the core client base for Preferred Bank (PFBC) as of late 2025, which is a blend of specialized niche focus and broader commercial banking in its key metropolitan footprints. The bank targets specific high-value commercial and individual niches while serving a diversified mainstream market.

The overall scale of the bank, as of September 30, 2025, shows total assets at $7,468mm, with gross loans standing at $5,872mm and total deposits at $6,230mm. The loan-to-deposit ratio was 94.3 percent for the third quarter of 2025.

Small and mid-sized businesses (SMBs) and entrepreneurs

This segment is a primary focus, receiving commercial loans, trade finance, and personalized deposit services. Loan growth accelerated in Q2 2025, with approximately 7 percent annualized growth driven by C&I line usage. As of June 30, 2025, Commercial & Industrial (C&I) loans made up 26.3 percent of the total loan portfolio.

Here's a look at the loan portfolio composition as of mid-2025:

Loan Category	Percentage of Gross Loans (as of 6/30/2025)
Commercial & Industrial (C&I)	26.3%
Commercial Real Estate (CRE)	Data Not Separated from C&I in Snippet
1-4 Family	Data Not Separated in Snippet
Multifamily	Data Not Separated in Snippet

Commercial Real Estate (CRE) developers and investors

CRE finance is a core offering for Preferred Bank (PFBC). The bank maintains a significant presence in this sector, though the exact percentage of the loan book dedicated to CRE specifically, separate from other real estate categories, isn't explicitly broken out in the latest summaries beyond the general 'Commercial Real Estate' category. The bank has a physical footprint supporting this with branches across key California markets like Los Angeles and San Francisco, plus a new Manhattan branch.

High net worth individuals and professionals

This group receives personalized deposit services alongside the commercial clients. The deposit base composition as of March 31, 2025, gives you an idea of the retail/consumer side:

• Demand Deposit Accounts (DDA): 12.0 percent
• Money Market Deposit Accounts (MMDA): 34.6 percent
• Certificates of Deposit (CDs) less than $250k: 27.6 percent
• Certificates of Deposit (CDs) greater than $250k: 25.2 percent
• Savings: 0.5 percent

The core deposits (DDA, MMDA, Savings) represented 50.3 percent of total deposits as of that date.

Ethnic Chinese from China and other areas of East Asia (core historical segment)

This is the bank's historical foundation, and it continues to benefit from this migration, though the mainstream market now drives most customers. The concentration of this segment within the balance sheet is estimated:

• Estimated share of Deposits: ~[45 percent]
• Estimated share of Loans: ~[20 percent]

The bank has a strong presence in areas with significant East Asian populations, including 11 branches in Southern California and 2 in San Francisco, plus a branch in Flushing, New York.

Diversified mainstream market customers in key metropolitan areas

While maintaining its core focus, Preferred Bank (PFBC) now serves a diversified mainstream market. The bank's physical footprint extends beyond California, with a branch in Manhattan, a branch in Sugar Land, Texas, and a Loan Production Office (LPO) in Sunnyvale, California, which is planned to become a branch in the second half of 2025. The bank has 16 total locations, including 13 in California, 2 in New York, and 1 in Texas as of late 2025.

The bank emphasizes an 'ultra high-touch service' model, recruiting senior lenders with strong books of business to foster deep client relationships. Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Preferred Bank (PFBC) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the hard costs Preferred Bank (PFBC) is managing to keep its operations lean and profitable in late 2025. The cost structure is heavily influenced by funding costs and personnel supporting their relationship-driven model.

Funding Costs: Interest Expense on Deposits

The cost of funding remains a significant driver. Management has been actively managing deposit costs, which helped improve the Net Interest Margin (NIM) to 3.85% in Q2 2025, up from 3.75% in Q1 2025 [cite: 1 from previous search]. However, the pressure from time deposits, specifically Certificates of Deposit (CDs), is clear.

Here are the key figures related to deposit costs:

• $1.4 billion in CDs were set to mature in Q3 2025 [cite: 3 from previous search].
• The average rate on those maturing CDs was 4.21% [cite: 1 from previous search].
• Current CD renewal and offering rates as of Q2 2025 were near, but slightly under, 4% [cite: 1 from previous search].
• Compared to the third quarter of 2024, Preferred Bank realized a substantial $5.0 million reduction in interest expense in Q3 2025 [cite: 5 from previous search].

Personnel Expenses

As a relationship-driven bank, personnel costs for relationship managers and branch staff are essential. You see fluctuations based on compensation timing and staffing levels.

For the second quarter of 2025:

• Personnel expense was up $1.3 million compared to the same quarter last year, driven by new personnel and merit increases [cite: 2 from previous search].
• Sequentially, personnel expense decreased by $592,000 from Q1 2025, primarily due to a spike in Q1 payroll taxes related to incentive compensation payout [cite: 2 from previous search].

Operating Expenses and Overhead

Preferred Bank (PFBC) has been guiding its overall noninterest expense tightly, reflecting a focus on efficiency. Technology and regulatory compliance costs fall within this bucket, though specific breakdowns aren't always itemized publicly.

The reported and guided operating expense figures (Total Noninterest Expense) for 2025 show this control:

Period/Guidance	Total Noninterest Expense (Millions USD)	Notes
Q2 2025 Actual	$22.5	Reported total noninterest expense [cite: 3 from previous search].
Q3 2025 Actual	$21.5	Reported noninterest expense [cite: 11 from previous search].
Q1 2025 Normalized Forecast	$21.5 to $22.0	Forecasted range for normalized expenses [cite: 4 from previous search].
Q3/Q4 2025 Guidance Range	$21.8 to $22.6	Management guidance for the next couple of quarters [cite: 1, 3 from previous search].

The bank maintains a branch-lite model, which helps keep structural overhead lower than traditional banks. As of September 30, 2025, Preferred Bank operated 16 branches across its footprint [cite: 13 from previous search]. The efficiency ratio for Q3 2025 was 30.7%, indicating strong operational leverage [cite: 6 from previous search].

The components of noninterest expense, which include technology and regulatory compliance, are managed within this overall target. For instance, in Q1 2025, noninterest expense was $23.4 million, up from the prior year's $20.0 million, partly due to increases in personnel and OREO expense [cite: 1 from previous search].

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Preferred Bank (PFBC) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at how Preferred Bank (PFBC) brings in the money, which is heavily weighted toward traditional banking activities as of late 2025. The primary engine for revenue is Net Interest Income (NII), which is the difference between the interest earned on assets like loans and securities and the interest paid on liabilities like deposits.

For the second quarter of 2025, Net Interest Income before provision for credit losses was reported at $66.9 million. This figure represented an increase over the prior quarter, partly due to a $2.8 million reversal of interest income that occurred in Q1 2025 related to non-accrual loans.

The core asset driving this NII is the loan portfolio. As of June 30, 2025, Preferred Bank (PFBC) reported total gross loans of $5.74 billion. The Bank's net interest margin (NIM) for Q2 2025 improved to 3.85%, up from 3.75% in the first quarter of 2025.

Beyond interest earnings, the Bank generates revenue from various noninterest sources, which totaled $3.8 million for the second quarter of 2025. This stream is composed of several fee-based services that support the commercial client base.

Here's a look at the key components making up the revenue streams for Preferred Bank (PFBC) based on Q2 2025 figures:

Revenue Component	Amount (Q2 2025)
Net Interest Income (NII)	$66.9 million
Total Noninterest Income	$3.8 million
Total Reported Revenue (NII + Noninterest Income)	Approximately $70.7 million (Reported Revenue was $70.65 million)
Total Gross Loans	$5.74 billion

The noninterest income is further detailed by the specific services provided to clients. You can see the transactional nature of some of these fees:

• Noninterest income includes revenue from service charges and fees, such as those generated by Treasury Management services.
• Letter of Credit (LC) fee income from trade finance services contributed to an increase of $584,000 compared to the same quarter last year.
• Gains on sale of SBA loans represented a smaller, transactional revenue source, which was down by $103,000 compared to the first quarter of 2025.

Also, note that the Bank conducted a significant stock buyback in Q2 2025, purchasing $56 million worth of common shares. Finance: draft next quarter's NII sensitivity analysis by next Wednesday.