Bank of China Limited: história, propriedade, missão, como funciona & ganha dinheiro

Uma breve história do Bank of China Limited

Fundada em 1912, a Banco da China Limitada (BOC) é um dos maiores e mais antigos bancos da China, bem como uma das maiores instituições financeiras do mundo. O banco foi originalmente fundado para facilitar o comércio e apoiar o desenvolvimento económico da China. Ao longo dos anos, cresceu significativamente, tanto em termos de ativos como de presença internacional.

Em 1949, após a fundação da República Popular da China, o banco tornou-se o banco central responsável pelo câmbio e pelo comércio internacional. Isto marcou uma mudança no seu foco no sentido de melhorar as relações financeiras globais. Em 1987, o BOC tornou-se o primeiro banco chinês a emitir ações publicamente, sendo cotado na Bolsa de Valores de Hong Kong.

Em 2022, o Banco da China reportou um lucro líquido de 238 bilhões de yuans (aproximadamente US$ 33 bilhões), indicando um aumento anual de 6.5%. O resultado operacional total do banco no mesmo período foi 523 bilhões de yuans (cerca de US$ 73 bilhões), crescendo em 8.2% do ano anterior.

Em termos de alcance internacional, o Banco da China estabeleceu filiais e subsidiárias em mais de 60 países e regiões. No final de 2022, os seus activos no exterior ascendiam a US$ 1 trilhão, destacando seu compromisso com a expansão global.

O Banco da China também se concentrou na transformação digital. Em 2021, o banco destinou 10 bilhões de yuans para melhorar seus serviços bancários digitais e, em meados de 2023, informou que mais de 50% de suas transações de varejo foram realizadas on-line.

Olhando para a sua adequação de capital, o rácio de adequação de capital do Banco da China situou-se em 14.5% em junho de 2023, que está acima do 12.5% requisito regulatório estabelecido pela Comissão Reguladora de Bancos e Seguros da China (CBIRC).

Ao longo da sua história, o Banco da China tem sido fundamental na facilitação do comércio e do investimento internacionais, e a sua presença de longa data no sector financeiro sublinha a sua importância tanto na economia chinesa como na economia global.

A Quem é dono do Bank of China Limited

O Bank of China Limited (BoC), constituído em 1912, é um dos bancos mais antigos e importantes da China. A sua estrutura de propriedade combina a influência do Estado com o investimento público.

O proprietário majoritário do Banco da China é o governo central da República Popular da China, principalmente através do Ministério das Finanças. No final de 2022, o Ministério das Finanças detinha aproximadamente 63.87% do total de ações, mantendo controle significativo sobre as operações e o direcionamento estratégico do banco.

Os investidores públicos também desempenham um papel na propriedade do banco. As restantes ações são detidas por diversos investidores institucionais e de retalho, nacionais e internacionais. Em setembro de 2023, a distribuição acionária está representada na tabela a seguir:

Em termos de participação de investidores públicos, os investidores institucionais dominam o cenário. Acionistas institucionais notáveis incluem:

• BlackRock, Inc.
• O Grupo Vanguarda, Inc.
• Seguro de vida Co., Ltd.

O Bank of China está listado na Bolsa de Valores de Hong Kong e na Bolsa de Valores de Xangai. Em outubro de 2023, o preço das ações na Bolsa de Valores de Hong Kong era de aproximadamente HKD 3,40, refletindo uma capitalização de mercado de cerca de HKD 1,3 trilhão.

O banco reportou um lucro líquido atribuível aos acionistas no primeiro semestre de 2023 de aproximadamente 67 bilhões de yuans, um aumento de 6.5% em comparação com o mesmo período de 2022. O ativo total do banco atingiu 39 trilhões de yuans em 30 de junho de 2023.

Além disso, o Banco da China desempenha um papel crucial nas finanças internacionais, com sucursais em mais de 50 países. Esta presença global permite-lhe servir uma base diversificada de clientes, o que também influencia a sua dinâmica de propriedade à medida que os investimentos estrangeiros se tornam cada vez mais significativos na sua estrutura accionista.

Declaração de missão limitada do Banco da China

O Bank of China Limited, um dos bancos mais antigos e prestigiados da China, posiciona-se como uma instituição financeira global comprometida em servir as necessidades dos seus clientes, promovendo o crescimento económico e contribuindo para o desenvolvimento social. A sua declaração de missão enfatiza uma abordagem centrada no cliente, buscando a inovação e mantendo um alto nível de integridade e profissionalismo.

A missão do banco resume-se no seu desejo de fornecer serviços financeiros abrangentes, ao mesmo tempo que aumenta o valor para os accionistas e serve a comunidade em geral. Isto é evidente nas suas iniciativas estratégicas, que se concentram no desenvolvimento sustentável e na expansão global.

Elementos-chave da declaração de missão

• Foco no cliente: Tem como objetivo atender às diversas necessidades financeiras de pessoas físicas, jurídicas e clientes institucionais.
• Presença Global: Opera em mais de 60 países, estabelecendo uma presença internacional significativa.
• Desenvolvimento Sustentável: Comprometida com a gestão ambiental e a responsabilidade social em suas operações.
• Inovação: Aproveita a tecnologia para aprimorar a prestação de serviços e melhorar a experiência do cliente.

Financeiro Overview

De acordo com os últimos relatórios financeiros para o ano fiscal encerrado em 31 de dezembro de 2022, o Bank of China Limited demonstrou um desempenho financeiro sólido:

Em termos de desempenho das ações, o Bank of China Limited é negociado na Bolsa de Valores de Hong Kong sob o símbolo 3988.HK. A capitalização de mercado das ações em outubro de 2023 era de aproximadamente CNY 1,3 trilhão. Durante o ano passado, o preço das ações apresentou volatilidade, com um intervalo de 52 semanas entre CNY 2,77 e CNY 3,87.

Objetivos Estratégicos Alinhados com a Declaração de Missão

O Bank of China Limited descreve vários objetivos estratégicos que se alinham com a sua missão:

• Melhorando o atendimento ao cliente: Com o objetivo de melhorar os índices de satisfação dos clientes através de uma melhor prestação de serviços.
• Expansão nos mercados internacionais: Visando o crescimento em mercados emergentes para capturar novos segmentos de clientes.
• Transformação digital: Investir em soluções fintech e inteligência artificial para agilizar as operações.
• Gestão de risco: Implementar ferramentas avançadas de avaliação de risco para salvaguardar ativos e mitigar perdas potenciais.

Em resumo, a declaração de missão do Bank of China Limited reflecte o seu compromisso em ser um líder no sector bancário global, garantindo ao mesmo tempo os mais elevados padrões de serviço e conduta ética.

Como funciona o Banco da China Limited

O Bank of China Limited (BoC), fundado em 1912, é um dos bancos mais antigos e proeminentes da China. Atende principalmente seus clientes por meio de uma vasta rede nacional e internacional, oferecendo uma variedade de serviços financeiros. Em 2022, o BoC tinha ativos totalizando aproximadamente 39,2 trilhões de ienes (cerca de US$ 5,5 trilhões), tornando-o o quarto maior banco do mundo em ativos totais.

O BoC opera em várias frentes, incluindo banco pessoal, banco corporativo e banco de investimento. O segmento de banco pessoal oferece serviços como contas poupança, empréstimos ao consumidor e cartões de crédito. Em 2022, a banca de retalho contribuiu para cerca de 42% da receita total do BoC.

A divisão de banco corporativo fornece serviços a empresas, incluindo empréstimos, financiamento comercial e gestão de tesouraria. O banco corporativo representou aproximadamente 48% da receita total no mesmo ano.

O banco de investimento envolve subscrição, serviços de consultoria e gestão de ativos. Em 2022, este segmento representou cerca de 10% da receita total do banco.

A presença geográfica do BoC é extensa, com filiais em mais de 60 países e regiões. Em junho de 2023, o banco tinha mais de 3,000 filiais nacionais e mais 500 filiais no exterior. Esta rede internacional permite ao banco atender tanto empresas chinesas que se aventuram no estrangeiro como empresas estrangeiras que procuram investir na China.

Em termos de desempenho financeiro, o BoC reportou um lucro líquido de aproximadamente ¥ 245,8 bilhões (cerca de US$ 34,1 bilhões) para o exercício findo em dezembro de 2022, o que reflete um aumento de 4.6% ano após ano. Além disso, o rácio de crédito malparado (NPL) do banco situou-se em 1.44% em meados de 2023, indicando qualidade estável dos ativos.

Relativamente à adequação de capital, o rácio de adequação de capital do BoC situou-se em 16.07% em junho de 2023, bem acima do mínimo regulamentar de 10.5%. Isto realça a forte posição de capital do banco e a sua capacidade de resistir a choques financeiros.

O BoC participa ativamente nos mercados financeiros, emitindo títulos e utilizando derivativos para gestão de risco. Em 2022, o banco emitiu aproximadamente ¥ 200 bilhões em títulos. Esta estratégia de financiamento permite ao BoC manter a liquidez e a flexibilidade financeira.

Além disso, o banco investe pesadamente em tecnologia. Em 2022, o BoC alocou cerca de ¥ 60 bilhões para melhorias na infraestrutura de TI e no banco digital, visando melhorar a experiência do cliente e a eficiência operacional.

O Bank of China Limited enfatiza consistentemente a gestão de risco e a conformidade com os requisitos regulamentares. O seu quadro de governação interna envolve um conselho de administração que supervisiona as medidas de controlo de risco, apoiado por comités especializados centrados nas funções de auditoria, risco e compliance.

Em resumo, a estrutura operacional do Bank of China Limited integra serviços bancários tradicionais com estratégias financeiras modernas, práticas de gestão de risco e um foco no avanço tecnológico, solidificando a sua posição como uma instituição bancária global líder.

Como o Bank of China Limited ganha dinheiro

O Bank of China Limited (BoC), uma das maiores instituições financeiras da China, gera receitas através de um modelo de negócios multifacetado. Seus principais fluxos de receita incluem receitas de juros, serviços baseados em taxas e operações internacionais.

Receita de juros

As receitas de juros são a espinha dorsal da rentabilidade do BoC, representando uma parte significativa da sua receita total. Em 2022, o banco reportou uma receita de juros de aproximadamente 557,2 bilhões de RMB, representando um Aumento de 9,1% do ano anterior. Este crescimento é largamente atribuído ao aumento dos empréstimos e às taxas de juro mais elevadas.

Carteira de Empréstimos

Em 2022, a carteira total de empréstimos do BoC era de 13,6 trilhões de yuans, com um índice de crédito malparado (NPL) de 1.39%, um ligeiro aumento em relação 1.35% em 2021. A composição da carteira de crédito inclui:

Os empréstimos empresariais contribuem significativamente para o rendimento do BoC, particularmente em sectores como as infra-estruturas e o imobiliário.

Serviços baseados em taxas

Os serviços baseados em taxas, incluindo gestão de património, serviços de consultoria e taxas de transação, representam outro fluxo de receitas vital. Em 2022, o BoC gerou aproximadamente 120,5 bilhões de RMB de taxas, até 8.4% ano após ano. A repartição das receitas baseadas em taxas inclui:

Operações Internacionais

As operações internacionais do BoC são cruciais para a diversificação de receitas, abrangendo filiais e subsidiárias em regiões como Ásia, Europa e América do Norte. Em 2022, os negócios internacionais representaram 30% da receita total do banco. O lucro líquido do banco no exterior atingiu aproximadamente 80 bilhões de RMB, com importantes contribuições do financiamento do comércio e dos serviços cambiais.

Banco de investimento

As atividades de banca de investimento, incluindo subscrição e negociação de títulos, também contribuem para as receitas do BoC. O banco reportou receitas de banca de investimento de cerca de 42,8 bilhões de RMB em 2022, refletindo um aumento de 6.0% em comparação com 2021. O crescimento deste segmento é impulsionado por mercados de capitais mais robustos e pelo aumento da emissão de ações.

Desempenho Financeiro Geral

Em resumo, o desempenho financeiro do Bank of China Limited apresenta uma base sólida em vários fluxos de rendimento. A receita total do banco em 2022 foi de aproximadamente 734 bilhões de RMB, refletindo um crescimento de 8.5% ano após ano. O resultado líquido do banco atribuível aos accionistas aumentou para 250 bilhões de yuans, indicando um retorno saudável sobre o patrimônio líquido de 12.8%.