Kyushu Financial Group, Inc.: história, propriedade, missão, como funciona & ganha dinheiro

Uma breve história do Kyushu Financial Group, Inc.

Kyushu Financial Group, Inc. foi fundada em 2004, após a fusão de dois bancos regionais: Banco Fukuoka e Banco Kyushu Shinkin. Esta consolidação estratégica teve como objetivo melhorar a estabilidade financeira e expandir a oferta de serviços na região de Kyushu, no Japão.

Em março de 2023, o Kyushu Financial Group relatou ativos totais de aproximadamente ¥ 8,5 trilhões, marcando um aumento significativo em relação ao ano fiscal anterior. O lucro líquido do grupo para o ano fiscal encerrado em março de 2023 foi reportado em 37,5 bilhões de ienes, refletindo um aumento anual de 12%.

No exercício fiscal de 2022, o lucro operacional do grupo foi de aproximadamente ¥ 80 bilhões, atribuível ao aumento das receitas de juros e à procura robusta de empréstimos. O rácio cost-to-income situou-se em 54%, indicando gestão eficiente das despesas operacionais.

O Kyushu Financial Group tem se concentrado em iniciativas de transformação digital para melhorar a experiência do cliente. Em 2022, o grupo destinou ¥ 5 bilhões em direção a atualizações tecnológicas e recursos bancários on-line.

Em outubro de 2023, o Kyushu Financial Group tinha uma capitalização de mercado de aproximadamente 380 bilhões de ienes. A ação teve um crescimento de 15% em 2023, superando a média do índice bancário da Bolsa de Valores de Tóquio.

A classificação de crédito do grupo, conforme avaliada pelas principais agências de classificação, é atualmente de A-, indicando uma forte capacidade para cumprir os compromissos financeiros e uma perspectiva estável para o crescimento futuro. Além disso, o rácio de adequação de capital foi reportado em 10.5%, bem acima dos requisitos regulamentares.

O Kyushu Financial Group tem estado ativamente envolvido no desenvolvimento comunitário e nas finanças sustentáveis. Em 2023, lançou uma iniciativa de títulos verdes que levantou 20 bilhões de ienes para financiar projetos de energia renovável na região de Kyushu.

O foco do banco na expansão regional levou à abertura de várias novas filiais em Kyushu, contribuindo para um total de 200 filiais a partir do final de 2023. Esta expansão da rede visa captar uma base de clientes mais ampla, incluindo pequenas e médias empresas (PME). Em 2022, os empréstimos às PME do Kyushu Financial Group representaram aproximadamente 30% de sua carteira total de empréstimos, demonstrando seu compromisso com o crescimento econômico local.

Com esforços contínuos na banca digital e no envolvimento da comunidade, o Kyushu Financial Group está posicionado para fortalecer a sua posição no sector bancário regional, ao mesmo tempo que se adapta às mudanças nas condições do mercado e nas preferências dos consumidores.

Quem é dono do Kyushu Financial Group, Inc.

Kyushu Financial Group, Inc. opera principalmente no setor de serviços financeiros, com foco em serviços bancários, leasing e valores mobiliários. De acordo com os últimos dados disponíveis em outubro de 2023, o Kyushu Financial Group é uma entidade de capital aberto na Bolsa de Valores de Tóquio sob o símbolo 7180. A estrutura acionária majoritária e os investimentos institucionais desempenham um papel significativo na governança da empresa.

No terceiro trimestre de 2023, a composição acionária do Kyushu Financial Group é a seguinte:

Os maiores acionistas do Kyushu Financial Group no último relatório fiscal incluem:

A capitalização de mercado do Kyushu Financial Group é de aproximadamente ¥ 200 bilhões em outubro de 2023. O banco reportou um lucro líquido de ¥ 15 bilhões para o ano fiscal encerrado em março de 2023, refletindo um crescimento de 10% ano após ano. Os ativos totais do banco giravam em torno ¥ 3,5 trilhões, mantendo um sólido rácio de capital de 9.2%.

No contexto da gestão estratégica, o Kyushu Financial Group tem procurado ativamente fusões e aquisições para expandir a sua quota de mercado, com especial foco na melhoria dos serviços bancários digitais. A empresa também pretende reforçar a sua carteira de investimentos em resposta à evolução do cenário financeiro e às preferências dos clientes.

No geral, a estrutura de propriedade do Kyushu Financial Group é indicativa de uma base de partes interessadas bem diversificada, com envolvimento significativo de investidores institucionais que moldam a estratégia operacional e a governação da empresa.

Declaração de missão do Kyushu Financial Group, Inc.

(KFG) pretende ser um provedor abrangente de serviços financeiros, contribuindo para o desenvolvimento sustentável da região e melhorando a qualidade de vida de seus clientes. A declaração de missão enfatiza a satisfação do cliente, integridade e inovação em suas soluções financeiras.

Os valores fundamentais do grupo reflectem o seu compromisso com o desenvolvimento regional e o envolvimento comunitário, garantindo que serve eficazmente clientes individuais e empresariais. A KFG se concentra na construção de relacionamentos baseados na confiança e no fornecimento de produtos financeiros sob medida.

No ano fiscal de 2023, a KFG reportou um lucro líquido de ¥ 8,5 bilhões, representando um aumento ano a ano de 15%. Os ativos totais da empresa atingiram ¥ 1,5 trilhão, indicando um crescimento constante.

O compromisso contínuo da KFG com a inovação é ilustrado pelo seu investimento em soluções bancárias digitais, que melhoraram a acessibilidade dos clientes e simplificaram as operações. A empresa alocou mais de ¥ 2 bilhões para melhorias tecnológicas, resultando em um 20% aumento de usuários de serviços bancários on-line em 2023.

Além disso, a KFG foi reconhecida pelos seus esforços em finanças sustentáveis, com o objectivo de aumentar a sua carteira de empréstimos verdes para ¥ 500 bilhões até 2025. Em 2023, os empréstimos verdes eram de 300 mil milhões de ienes, marcando um crescimento de 25% do ano anterior.

A empresa destaca também o seu compromisso com a responsabilidade social corporativa, envolvendo-se em vários projetos de desenvolvimento comunitário que apoiam o crescimento económico local. No ano passado, a KFG investiu aproximadamente 1 bilhão de ienes em programas comunitários em Kyushu.

Através destas iniciativas, o Kyushu Financial Group procura cumprir a sua missão de promover a estabilidade financeira e o crescimento nas comunidades que serve, garantindo um impacto positivo na economia e na sociedade como um todo.

Como funciona o Kyushu Financial Group, Inc.

O Kyushu Financial Group, Inc., com sede em Fukuoka, Japão, desempenha um papel fundamental no setor bancário regional. Como uma instituição financeira abrangente, oferece uma ampla gama de serviços, incluindo serviços bancários, gestão de ativos e valores mobiliários. No ano fiscal de 2022, o grupo relatou ativos totais no valor de ¥ 7,4 trilhões (aproximadamente US$ 66,8 bilhões).

A entidade opera principalmente através do seu banco principal, o Kyushu Bank, juntamente com várias outras subsidiárias. O Kyushu Bank contribui significativamente para os resultados financeiros do grupo, fornecendo serviços como serviços bancários pessoais, serviços bancários corporativos e serviços de investimento. O lucro líquido do banco para o ano fiscal de 2022 foi reportado em ¥ 45 bilhões (cerca de US$ 410 milhões), refletindo um 4.7% aumento em relação ao ano anterior.

Em termos de desempenho dos empréstimos, o saldo total dos empréstimos em março de 2023 era de aproximadamente ¥ 4,6 trilhões, que inclui empréstimos pessoais, empréstimos habitacionais e empréstimos corporativos. O rácio de crédito malparado (NPL) situou-se em 0.9%, apresentando uma qualidade de ativos saudável em comparação com a média do setor de 1.5%.

O Kyushu Financial Group também enfatiza a transformação digital. Em março de 2023, o número de usuários de bancos digitais ultrapassou 1 milhão, contribuindo para um 15% aumento nas transações digitais ano após ano. Os investimentos em tecnologia totalizaram 3 bilhões de ienes durante o exercício de 2022, com o objetivo de melhorar a experiência do cliente e a eficiência operacional.

O rácio de adequação de capital da empresa situou-se em 8.5%, que é superior ao requisito regulamentar de 4%, garantindo uma forte saúde financeira. Além disso, o retorno sobre o patrimônio líquido (ROE) para o ano fiscal de 2022 foi relatado em 6.3%, um valor respeitável e indicativo de uma gestão eficaz dos fundos dos acionistas.

O Kyushu Financial Group, através das suas subsidiárias, também se envolve em diversas iniciativas de investimento. O braço de gestão de ativos relatou ativos sob gestão (AUM) atingindo ¥ 1,2 trilhão em 2022. Isto reflete um interesse crescente em produtos de investimento diversificados, atendendo tanto a clientes de retalho como a clientes institucionais.

Em termos de posição de mercado, o Kyushu Financial Group está entre as principais instituições financeiras do setor bancário regional do Japão. Ela detém uma participação de mercado de aproximadamente 6% no total de depósitos em sua região de atuação.

Como Kyushu Financial Group, Inc. ganha dinheiro

Kyushu Financial Group, Inc. opera como uma holding financeira, oferecendo uma gama de serviços bancários e financeiros através de sua subsidiária, o Bank of Fukuoka. Os principais fluxos de receita da empresa incluem receitas de juros de empréstimos, taxas de serviços bancários e receitas de investimentos.

A receita de juros é o maior componente da receita do Kyushu Financial Group. No ano fiscal encerrado em março de 2023, o banco reportou uma receita total de juros de aproximadamente ¥ 54 bilhões, impulsionado por uma carteira de empréstimos de cerca de ¥ 4,7 trilhões. A margem financeira líquida do banco situou-se em 1.05%, que reflete a diferença entre os juros auferidos nos empréstimos e os juros pagos nos depósitos.

Além das receitas de juros, o Kyushu Financial Group gera receitas substanciais não provenientes de juros. No mesmo ano fiscal, os rendimentos não provenientes de juros ascenderam a cerca de ¥ 12 bilhões, que inclui taxas por serviços como manutenção de contas, taxas de transação e corretagem de valores mobiliários. A composição dos rendimentos não decorrentes de juros inclui:

• Taxas de serviço: ¥ 5 bilhões
• Corretagem de Valores Mobiliários: ¥ 4 bilhões
• Taxas de confiança de investimento: 3 bilhões de ienes

Além disso, o rendimento do investimento do Kyushu Financial Group contribui para a sua rentabilidade global. A empresa reportou um retorno sobre o patrimônio líquido (ROE) de 7.5% para o exercício social de 2023, indicativo de utilização eficiente do patrimônio líquido para geração de lucros.

A carteira de empréstimos do banco consiste principalmente em empréstimos corporativos, que representam aproximadamente 70% do total de empréstimos. Os empréstimos a retalho, incluindo empréstimos à habitação e empréstimos pessoais, representam cerca de 30% da carteira de crédito. O foco estratégico em empréstimos corporativos permite que o Kyushu Financial Group aproveite seus pontos fortes e relacionamentos regionais.

O Kyushu Financial Group também dá ênfase significativa à gestão de custos e à eficiência operacional. Para o ano fiscal de 2023, a empresa relatou uma relação custo-benefício de 60%, refletindo o compromisso do banco em controlar despesas e ao mesmo tempo aumentar as receitas.

Como parte da sua estratégia competitiva, o Kyushu Financial Group está a expandir os seus serviços bancários digitais, com o objetivo de melhorar a experiência do cliente e reduzir os custos de transação. Foi priorizado o investimento em tecnologia para serviços bancários online e serviços digitais, com uma dotação orçamental de aproximadamente ¥ 2 bilhões para o próximo ano fiscal.

O índice de adequação de capital da empresa foi reportado em 12%, que excede os requisitos regulamentares, indicando uma forte posição de capital para apoiar o crescimento futuro e a gestão de riscos.

Em termos de desempenho de mercado, o preço das ações do Kyushu Financial Group em outubro de 2023 é de cerca de ¥450, representando um aumento acumulado no ano de 15%. O desempenho reflete a confiança dos investidores, impulsionada pelo crescimento estável dos lucros e por iniciativas estratégicas.

Através destes diversos fluxos de receitas, foco estratégico em empréstimos corporativos, gestão de custos e transformação digital, o Kyushu Financial Group continua a navegar eficazmente no cenário financeiro competitivo.