Can Fin Homes Limited: história, propriedade, missão, como funciona & ganha dinheiro

Uma breve história da Can Fin Homes Limited

Fundada em 1987, a Can Fin Homes Limited é uma importante empresa financeira com sede na Índia, especializada no fornecimento de soluções de financiamento habitacional. A empresa está sediada em Bangalore e atua em diversos segmentos do setor de financiamento habitacional.

A Can Fin Homes foi criada como uma subsidiária do Canara Bank, um dos principais bancos do setor público da Índia. Inicialmente, a empresa iniciou suas operações com uma modesta base de capital de ₹ 20 milhões. Ao longo dos anos, cresceu significativamente, acedendo aos mercados de retalho e institucionais para obter fundos.

Em 1991, a Can Fin Homes recebeu seu registro do National Housing Bank (NHB) sob as Direções das Housing Finance Companies (NHB) de 1989, o que marcou sua entrada no setor regulamentado de financiamento habitacional.

No exercício financeiro de 2000-01, a Can Fin Homes reportou um lucro após impostos de ₹ 80 milhões, mostrando seu potencial no competitivo mercado de financiamento habitacional. A empresa continuou a expandir a sua presença e diversificou os seus produtos para incluir empréstimos à habitação, empréstimos à construção e empréstimos contra propriedade. Em 2010, a Can Fin Homes havia estabelecido mais de 100 filiais em toda a Índia.

A empresa marcou um marco significativo em 2018 ao atingir uma carteira de empréstimos de mais de 1.000 milhões de rupias, refletindo uma trajetória de crescimento robusta. No final do ano fiscal de 2020, a Can Fin Homes reportou uma carteira de empréstimos de 20 509 milhões de rupias, representando um crescimento anual de aproximadamente 13.5%.

No exercício financeiro encerrado em março de 2021, a Can Fin Homes obteve um lucro líquido de ₹370 milhões, indicando uma forte recuperação, apesar dos desafios colocados pela pandemia da COVID-19. A receita total da empresa no mesmo período foi de ₹1.486 milhões, demonstrando resiliência operacional.

A tabela a seguir resume as principais métricas financeiras da Can Fin Homes Limited nos últimos anos:

Em março de 2023, a Can Fin Homes Limited relatou uma carteira total de empréstimos de mais de ₹ 25.000 milhões, com um lucro líquido de ₹ 480 milhões, refletindo uma tendência ascendente consistente. O foco da empresa em empréstimos habitacionais de varejo permitiu-lhe atender a uma ampla base de clientes, alinhando-se com a demanda habitacional da Índia.

Em termos de desempenho de mercado, as ações da Can Fin Homes estão cotadas na National Stock Exchange (NSE) e na Bombay Stock Exchange (BSE). Em setembro de 2023, as ações eram negociadas a cerca de ₹ 650 por ação, tendo mostrado um aumento acumulado no ano de aproximadamente 15%.

A qualidade dos ativos da empresa permaneceu robusta, com um índice de ativos brutos não produtivos (GNPA) de 1.3% e um índice NPA líquido de 0.5% a partir das últimas divulgações, destacando suas práticas eficazes de gestão de riscos.

A Can Fin Homes Limited continua a defender a sua visão de capacitar os indivíduos, fornecendo soluções de financiamento habitacional a preços acessíveis, contribuindo para as aspirações habitacionais de milhões de pessoas em toda a Índia.

Quem possui Can Fin Homes Limited

De acordo com os dados mais recentes disponíveis, a Can Fin Homes Limited pertence principalmente a uma combinação de investidores institucionais e de varejo. A empresa está listada na Bolsa de Valores Nacional da Índia (NSE) e na Bolsa de Valores de Bombaim (BSE).

A estrutura acionista é a seguinte:

Os promotores da empresa estão principalmente associados ao Canara Bank, que detém uma participação significativa na empresa. Esta ligação sublinha a estabilidade e o apoio financeiro da Can Fin Homes Limited, especialmente no sector do financiamento habitacional.

Em março de 2023, o capital social total realizado da Can Fin Homes Limited foi relatado em Rs. 274,11 milhões, com uma capitalização de mercado estimada em cerca de Rs. 4.500 milhões.

Em termos de desempenho de mercado, as ações da Can Fin Homes têm apresentado tendências notáveis. A ação estava cotada em Rs. 570 no final do segundo trimestre de 2023, com um máximo de 52 semanas de Rs. 726 e um mínimo de Rs. 540.

As finanças robustas da empresa apoiam a sua avaliação. No ano fiscal encerrado em março de 2023, a Can Fin Homes relatou um lucro líquido de Rs. 310 milhões, refletindo um crescimento anual de 15%. O ativo total ficou em Rs. 16.500 milhões, apresentando crescimento significativo na base de ativos ao longo dos anos.

Com uma carteira de empréstimos saudável, composta principalmente por empréstimos à habitação, a Can Fin Homes Limited apresentou fundamentos sólidos. A qualidade dos activos, conforme indicada pelo rácio Bruto Non-Performing Assets (NPA), foi de cerca de 1.27%, que permanece louvavelmente inferior às médias da indústria.

Esta composição accionista e desempenho financeiro reflectem a confiança dos investidores institucionais e de retalho na Can Fin Homes Limited, que continua a expandir a sua presença no espaço de financiamento habitacional na Índia.

Declaração de missão limitada da Can Fin Homes

A Can Fin Homes Limited pretende ser uma empresa líder em financiamento habitacional, com o compromisso de fornecer apoio financeiro aos clientes na aquisição de casas. A missão da empresa enfatiza uma abordagem centrada no cliente, com o objetivo de oferecer serviços de qualidade e produtos financeiros inovadores. A Can Fin Homes procura promover a aquisição de casa própria entre vários segmentos da sociedade, contribuindo para o desenvolvimento socioeconómico do país.

Os objetivos estratégicos da empresa são:

• Facilitar o acesso ao financiamento habitacional para clientes de diversas origens.
• Melhore a experiência do cliente por meio de serviços transparentes e eficientes.
• Fortalecer a governança corporativa e garantir o cumprimento das normas regulatórias.
• Adote práticas comerciais sustentáveis ​​que garantam o crescimento a longo prazo.

De acordo com os últimos relatórios financeiros, a Can Fin Homes demonstrou um desempenho financeiro robusto. Aqui estão algumas métricas financeiras importantes:

Em termos de alcance operacional, a Can Fin Homes Limited expandiu a sua rede de filiais para mais de 160 locais em toda a Índia, permitindo maior acessibilidade para potenciais clientes. A empresa tem se concentrado em aproveitar a tecnologia para aprimorar a prestação de serviços, oferecendo soluções digitais para solicitações de empréstimos e atendimento ao cliente.

A missão da Can Fin Homes Limited também reflete o seu compromisso com o desenvolvimento dos funcionários e a responsabilidade social corporativa. A empresa investe em programas de treinamento e iniciativas de desenvolvimento comunitário, contribuindo positivamente para a sociedade em geral.

No geral, a declaração de missão da Can Fin Homes Limited resume a sua dedicação em facilitar a aquisição de casa própria, garantindo ao mesmo tempo um crescimento sustentável e rentável.

Como funciona a Fin Homes Limited

A Can Fin Homes Limited opera como uma empresa de financiamento habitacional na Índia, especializada no fornecimento de empréstimos imobiliários para indivíduos e incorporadores imobiliários. A empresa foi fundada em 1987 e é reconhecida por sua ampla presença em diversos estados com uma rede de filiais.

O modelo de negócios da Can Fin Homes gira em torno da oferta de uma variedade de produtos de empréstimo, incluindo:

• Empréstimos para compra de casa
• Empréstimos para construção de casas
• Empréstimos para melhorias residenciais
• Empréstimo contra propriedade
• Empréstimos para propriedades comerciais

De acordo com os últimos relatórios financeiros, a Can Fin Homes Limited relatou uma carteira total de empréstimos de aproximadamente ₹28.900 milhões em março de 2023, refletindo um crescimento de cerca de 19% ano após ano. O foco da empresa em habitação acessível tem sido fundamental para a sua estratégia de crescimento.

A empresa obtém seus recursos principalmente através dos seguintes mecanismos:

• Empréstimos a prazo de bancos
• Emissão de títulos e debêntures
• Depósitos Públicos
• Empréstimos de varejo

Em dezembro de 2022, a Can Fin Homes relatou um Índice de Adequação de Capital (CAR) de 18.32%, o que está bem acima do requisito regulamentar de 15%. A margem financeira líquida (NIM) da empresa foi de 2.85% para o exercício de 2022, demonstrando sua eficiência na gestão das receitas de juros.

As principais métricas financeiras para Can Fin Homes do ano fiscal de 2022 estão descritas na tabela a seguir:

A Can Fin Homes também enfatiza a gestão de risco através das suas políticas de crédito prudentes. O índice de ativos não produtivos (NPA) da empresa ficou em 1.23% em março de 2023, demonstrando uma gestão eficaz da qualidade dos ativos.

A transformação digital é outra área de foco, com a Can Fin Homes investindo em tecnologia para agilizar as operações. A empresa lançou uma plataforma online para facilitar a solicitação de empréstimos, tornando o processo mais eficiente para os clientes. Esta iniciativa contribuiu para um aumento acentuado no envolvimento dos clientes e nas taxas de desembolso de empréstimos.

Além disso, a Can Fin Homes tem estado ativamente envolvida em diversas iniciativas governamentais destinadas a promover habitação a preços acessíveis, como o Pradhan Mantri Awas Yojana (PMAY). Isto expandiu significativamente a sua base de clientes, atendendo a uma crescente população de classe média que procura empréstimos à habitação.

Em termos de desempenho das ações, a Can Fin Homes Limited está listada na Bolsa de Valores Nacional da Índia (NSE) e na Bolsa de Valores de Bombaim (BSE). Em outubro de 2023, o preço de suas ações era de aproximadamente ₹640, refletindo uma capitalização de mercado de cerca de ₹6.500 milhões.

O índice de distribuição de dividendos da empresa ficou em 15%, com um rendimento de dividendos de aproximadamente 1.50% com base no preço atual das ações, apelando a investidores focados no rendimento.

No geral, o foco estratégico da Can Fin Homes Limited no financiamento de habitação a preços acessíveis, juntamente com práticas sólidas de gestão de risco, posiciona-a favoravelmente para o crescimento sustentável no competitivo sector de financiamento de habitação na Índia.

Como a Fin Homes Limited ganha dinheiro

A Can Fin Homes Limited opera principalmente no setor de financiamento habitacional, fornecendo uma gama de serviços financeiros, que inclui empréstimos à habitação, empréstimos contra propriedades e outros negócios relacionados. No ano fiscal encerrado em 31 de março de 2023, a empresa relatou uma receita total de ₹ 1.430,37 crores, o que refletiu um crescimento de aproximadamente 16.3% ano após ano.

O principal fluxo de receita da Can Fin Homes vem das receitas de juros geradas por meio de seus diversos produtos de empréstimo. Para o ano fiscal de 2023, a receita líquida de juros atingiu 1.016,23 milhões de rupias, acima dos 865,54 milhões de rupias no ano anterior, ilustrando um aumento robusto de 17.4%.

A carteira de empréstimos da empresa em 31 de março de 2023 era de aproximadamente ₹36.000 crores, que inclui empréstimos habitacionais individuais e em grupo. O crédito à habitação individual contribuiu significativamente, representando cerca de 70% da carteira total de empréstimos.

A Can Fin Homes também oferece empréstimos contra propriedades, que contribuíram com cerca de ₹ 8.000 crores para a carteira geral de empréstimos. Este segmento tem registado um aumento da procura devido ao aumento dos valores imobiliários e ao interesse dos consumidores em alavancar os activos existentes.

A tabela abaixo mostra a composição da receita da Can Fin Homes Limited para o ano fiscal de 2023:

Além dos empréstimos tradicionais, a Can Fin Homes diversificou as suas receitas através de taxas e comissões provenientes do processamento de pedidos de empréstimo e serviços auxiliares, que contribuíram significativamente para as receitas globais. Para o ano fiscal de 2023, o segmento de outras receitas totalizou ₹414,14 crores, representando 29% da receita total.

A empresa também se concentra em manter um baixo índice de ativos inadimplentes (NPA) para otimizar os lucros. Em 31 de março de 2023, o índice NPA era de 1.12%, refletindo uma gestão prudente do risco e estratégias de cobrança eficazes.

Além disso, a Can Fin Homes Limited tem vindo a optimizar os seus custos operacionais, com o rácio custo/rendimento a diminuir para 22.3% no ano fiscal de 2023, em comparação com 25.5% no ano fiscal de 2022. Essa melhoria aumenta a lucratividade, permitindo à empresa reinvestir em seus serviços e expandir sua presença no mercado.

A empresa tem também vindo a expandir a sua presença geográfica através de uma rede de sucursais, com um total de 175 filiais em toda a Índia até março de 2023. Esta expansão estratégica facilitou o aumento da aquisição de clientes e da penetração no mercado, vital para o crescimento sustentado das receitas.

As perspectivas de crescimento futuro da Can Fin Homes são reforçadas pela procura contínua de habitação a preços acessíveis na Índia, apoiada por iniciativas governamentais e taxas de juro favoráveis. Espera-se que o mercado de financiamento habitacional se expanda significativamente, com previsão de crescimento a um CAGR de cerca de 12-15% nos próximos cinco anos. Esta tendência de mercado posiciona a Can Fin Homes favoravelmente no cenário competitivo, tornando-a bem equipada para capitalizar oportunidades emergentes.