Banco Central da Índia: história, propriedade, missão, como funciona & ganha dinheiro

Uma breve história do Banco Central da Índia

O Banco Central da Índia foi criado em 21 de dezembro de 1911, tornando-o um dos bancos comerciais mais antigos da Índia. Foi fundado por Sir Sorabji Pochkhanawala em Mumbai, com a intenção de atender às necessidades do público bancário indiano. O banco foi pioneiro no conceito de banco comercial pertencente e administrado por indianos.

Nos seus primeiros anos, o Banco Central da Índia desempenhou um papel fundamental no desenvolvimento económico da Índia. Forneceu apoio financeiro crucial às indústrias e ao comércio, contribuindo para a industrialização e modernização da economia indiana. Ao longo das décadas, o banco expandiu suas operações e estabeleceu inúmeras filiais em todo o país.

Em 1949, o banco já havia estabelecido mais de 400 agências. Após a nacionalização dos bancos na Índia em 1969, o Banco Central da Índia tornou-se uma entidade estatal. Em março de 2023, o banco tinha uma rede de mais de 4.600 agências e mais de 5.700 caixas eletrônicos espalhados por toda a Índia.

Em termos de desempenho financeiro, o banco reportou um lucro líquido de ₹ 1.045 milhões para o ano fiscal de 2022-2023, marcando uma melhoria significativa em relação ao lucro do ano fiscal anterior de ₹708 milhões.

De acordo com os últimos dados disponíveis de setembro de 2023, o Banco Central da Índia tem um tamanho total de ativos de aproximadamente ₹3,4 lakh crore. O banco reportou uma base total de depósitos de cerca de ₹2,55 lakh crore e uma carteira total de empréstimos de aproximadamente ₹1,9 lakh crore.

Ao longo dos anos, o Banco Central da Índia também adotou a tecnologia nas suas operações. O banco lançou vários serviços bancários digitais, incluindo mobile banking, internet banking e uma variedade de soluções de pagamento digital. Ao final de 2023, registrava uma base de clientes superior 50 milhões, com uma percentagem significativa a recorrer a serviços bancários online.

O Banco Central da Índia tem estado ativamente envolvido em diversas iniciativas de inclusão financeira. Os seus programas de microfinanciamento serviram mais de 1,2 milhão clientes, com desembolsos no valor de cerca ₹ 5.000 milhões apenas no último ano fiscal.

Além dos seus serviços bancários básicos, o Banco Central da Índia oferece serviços especializados, incluindo serviços bancários pessoais, bancos corporativos e serviços de tesouraria. O banco continua empenhado em apoiar o crescimento económico do país através de várias iniciativas de crédito destinadas a pequenas e médias empresas (PME).

As ações do banco estão listadas na Bolsa de Valores de Bombaim (BSE) e na Bolsa de Valores Nacional (NSE). A partir de 5 de outubro de 2023, o preço das ações do Banco Central da Índia foi de aproximadamente ₹35.25, mostrando um aumento acumulado no ano de cerca de 45%.

Com as reformas em curso nas regulamentações bancárias e o foco na transformação digital, o Banco Central da Índia pretende aumentar a sua eficiência operacional e permanecer competitivo no setor bancário indiano.

Quem é dono do Banco Central da Índia

O Banco Central da Índia, fundado em 1911, é um dos bancos do setor público mais antigos da Índia. Opera sob a propriedade do Governo da Índia, que é o acionista predominante.

Em 31 de março de 2023, a estrutura acionária do Banco Central da Índia é a seguinte:

A participação do Governo da Índia reflecte o seu controlo sobre o banco e a adesão às normas regulamentares. O Banco Central da Índia também recebeu várias infusões de capital do governo para fortalecer a sua base de capital. Por exemplo, no exercício financeiro de 2021-22, o governo injetou aproximadamente ₹ 1.500 milhões no banco como parte dos seus esforços de recapitalização.

Em termos de desempenho do mercado, as ações do Banco Central da Índia foram negociadas a cerca de ₹32.75 em 20 de outubro de 2023, indicando um crescimento acumulado no ano de aproximadamente 60%. A capitalização de mercado do banco é de cerca de ₹ 15.000 milhões.

A partir dos últimos resultados financeiros do segundo trimestre do ano fiscal de 2023-24, o Banco Central da Índia relatou um lucro após impostos (PAT) de ₹ 1.000 milhões, um aumento significativo de ₹495 milhões no trimestre correspondente do ano anterior. O rácio de activos improdutivos brutos (GNPA) melhorou para 8.34%, abaixo de 9.50% ano após ano, indicando melhor qualidade dos ativos.

As decisões estratégicas e a saúde fiscal do Banco Central da Índia dependem em grande parte da orientação fornecida pelo Ministério das Finanças, que também é responsável pelas reformas políticas com impacto no sector bancário. Com um foco contínuo na banca digital e na inclusão financeira, este banco do setor público está a trabalhar no sentido de melhorar a sua presença no cenário bancário competitivo na Índia.

Os actuais quadros regulamentares significam uma forte ênfase na manutenção da propriedade do sector público, o que é crucial no contexto das discussões em curso sobre a privatização no sector bancário.

Declaração de Missão do Banco Central da Índia

O Banco Central da Índia, fundado em 1911, é um dos bancos do setor público mais antigos da Índia. Tem como objetivo fomentar o crescimento económico e promover a estabilidade financeira no país. A declaração de missão incorpora o compromisso de servir vários sectores, como a agricultura, as pequenas indústrias e o sector informal. Os principais componentes da declaração de missão incluem:

• Ser um banco progressista que oferece uma variedade de serviços financeiros.
• Para aumentar a satisfação e a confiança do cliente.
• Manter elevados padrões de governança corporativa.
• Garantir o bem-estar da comunidade e do país.
• Aproveitar a tecnologia para serviços bancários contínuos.

De acordo com o seu relatório anual para o ano fiscal de 2022-2023, o Banco Central da Índia registou um negócio total de aproximadamente ₹5,87.160 milhões, com depósitos totais de ₹3,46.340 milhões e adiantamentos no valor de ₹ 2,40.820 milhões.

O Banco Central da Índia também enfatiza a inclusão financeira como um aspecto crítico da sua missão. O banco fez avanços significativos na expansão do seu alcance, ostentando uma rede de 4.622 agências e mais 10.000 caixas eletrônicos em todo o país a partir de 2023.

Além disso, o banco está empenhado em alavancar a tecnologia nos serviços bancários, refletido nas suas iniciativas de banca digital. Em 2023, o banco informou que cerca de 60% de suas transações são processadas por meio de canais digitais, aumentando a eficiência e a experiência do cliente.

O Banco Central da Índia pretende tornar-se um banco preferido dos clientes, promovendo a inovação em produtos bancários e garantindo ao mesmo tempo a gestão de risco e a excelência no atendimento ao cliente. Esta missão está alinhada com o seu objectivo de longo prazo de crescimento sustentável e desenvolvimento abrangente no sector financeiro.

Como funciona o Banco Central da Índia

O Banco Central da Índia, fundado em 1911, opera como uma importante instituição bancária na Índia. Funciona sob o quadro regulamentar estabelecido pelo Reserve Bank of India e o seu papel principal envolve o fornecimento de vários produtos e serviços bancários aos seus clientes, incluindo indivíduos e empresas em todo o país.

Em março de 2023, o Banco Central da Índia relatou um negócio total de aproximadamente ₹4,31 trilhões, com uma rede de mais 4.600 agências e 10.000 caixas eletrônicos. Seu lucro operacional para o ano fiscal de 2022-2023 foi de cerca de ₹ 2.337 milhões, marcando um crescimento significativo em relação ao ano fiscal anterior.

Principais métricas financeiras

O modelo de negócios do Banco Central da Índia concentra-se em três segmentos principais: banco de varejo, banco de atacado e operações de tesouraria. Os serviços bancários de varejo incluem poupança e contas correntes, empréstimos de varejo, como empréstimos residenciais e pessoais, e serviços de cartão de crédito. Em contraste, o banco de atacado lida com grandes entidades corporativas, oferecendo serviços como empréstimos corporativos, financiamento comercial e soluções de gestão de caixa.

Durante o ano fiscal de 2022-2023, o banco testemunhou um crescimento do crédito de aproximadamente 12.55% em comparação com o ano fiscal anterior, impulsionado significativamente pelos avanços no segmento de varejo. O banco tem enfatizado a melhoria da qualidade dos seus ativos, com um esforço contínuo para reduzir os ativos brutos não produtivos (NPA).

Avanços Tecnológicos

O Banco Central da Índia investe em tecnologia para melhorar o atendimento ao cliente e a eficiência operacional. O banco adotou soluções de banco digital, oferecendo aos clientes acesso a serviços como mobile banking, internet banking e SMS banking. Em 2023, o banco informou que mais de 60% de suas transações são realizados digitalmente.

Conformidade Regulatória e Gestão de Riscos

O banco segue as diretrizes regulatórias estabelecidas pelo Reserve Bank of India, concentrando-se na manutenção de índices de liquidez e de adequação de capital. O Índice de Adequação de Capital do Banco Central da Índia é de 15.15%, significativamente acima do requisito mínimo do RBI de 9%.

Além disso, o quadro de gestão de riscos é fundamental para mitigar os riscos potenciais associados aos empréstimos e às flutuações do mercado. O banco realiza testes de esforço regulares e estabeleceu políticas para monitorizar e gerir o risco de crédito, o risco de mercado e o risco operacional em conformidade.

Estratégia de Crescimento

Olhando para o futuro, o Banco Central da Índia pretende reforçar a sua presença em áreas urbanas e semi-urbanas para capturar uma maior fatia do mercado bancário de retalho. O banco planeja expandir sua oferta de produtos e serviços digitais e melhorar a qualidade da experiência do cliente. A administração projetou um crescimento da margem financeira em 10%-12% no próximo ano fiscal.

O foco geral permanece na melhoria do envolvimento do cliente, na qualidade dos ativos e na rentabilidade, garantindo ao mesmo tempo a conformidade com os requisitos regulamentares. Como resultado, o Banco Central da Índia está posicionado para solidificar o seu papel no sector bancário e aumentar o valor para os accionistas nos próximos anos.

Como o Banco Central da Índia ganha dinheiro

O Banco Central da Índia, um dos principais bancos do setor público na Índia, obtém as suas receitas de uma variedade de operações e serviços bancários essenciais. Isto inclui receitas de juros de empréstimos, taxas de serviços e lucros de gestão de ativos. Abaixo estão informações detalhadas sobre como o banco gera sua receita.

Receita de juros

As receitas de juros são a principal fonte de receitas do Banco Central da Índia. No ano fiscal de 2022-2023, o banco reportou uma receita de juros de aproximadamente ₹30.000 milhões. Este segmento inclui:

• Empréstimos para pessoas físicas e jurídicas
• Juros sobre investimentos em títulos públicos
• Juros sobre adiantamentos a entidades comerciais

Renda sem juros

Além das receitas de juros, o banco obtém receitas provenientes de fontes não provenientes de juros, que contribuem significativamente para a sua rentabilidade. Para o ano fiscal de 2022-2023, o banco reportou uma receita não proveniente de juros de cerca de ₹ 6.000 milhões. Isso consiste em:

• Receita baseada em taxas de serviços bancários
• Receitas de gestão de ativos e fundos mútuos
• Comissão de vendas de terceiros relacionadas a seguros e produtos financeiros

Custo dos Fundos

O custo dos fundos é um factor crítico na rentabilidade do Banco Central da Índia. Em março de 2023, o custo médio dos fundos era de aproximadamente 5.85%. Isso é influenciado pelo seguinte:

• Taxas de juros oferecidas sobre depósitos
• Custos operacionais associados à manutenção de agências e plataformas digitais
• Custos regulatórios impostos pelo Reserve Bank of India

Margem de juros líquida (NIM)

A margem financeira líquida é uma importante medida de rentabilidade. Para o ano fiscal encerrado em março de 2023, o Banco Central da Índia relatou um NIM de aproximadamente 2.55%. O NIM é calculado como a diferença entre as receitas de juros auferidas e as despesas com juros em relação ao ativo total.

Composição da carteira de empréstimos

A composição dos empréstimos também afecta a capacidade de geração de receitas do banco. Em março de 2023, a carteira de crédito está distribuída da seguinte forma:

Qualidade e provisionamento de ativos

A qualidade dos ativos impacta profundamente a lucratividade. Em março de 2023, o banco relatou um índice de ativos brutos não produtivos (GNPA) de 8.25%. Isto exigirá disposições que reduzam o lucro líquido. O rácio de cobertura de provisões situou-se em 75%, indicando uma forte gestão do crédito mal parado.

Eficiência Operacional

A eficiência operacional também é fundamental na determinação da lucratividade. Em março de 2023, o índice Custo-Rendimento do Banco Central da Índia foi reportado em 50%. Este rácio reflete os custos operacionais do banco em percentagem do seu rendimento total, sendo que valores mais baixos indicam maior eficiência.

Serviços bancários digitais

Com o avanço da banca digital, o Banco Central da Índia também diversificou o seu fluxo de receitas. O banco tem visto um crescimento substancial em suas transações digitais, que representam cerca de 30% do volume total de transações no ano fiscal de 2022-2023. Este segmento inclui:

• Banco móvel
• Banco pela Internet
• Soluções de pagamento digital

Estratégias de crescimento futuro

Olhando para o futuro, o Banco Central da Índia pretende aumentar a sua rentabilidade através de diversas iniciativas, incluindo:

• Expandindo sua carteira de empréstimos para varejo e PMEs
• Investindo em tecnologia para melhorar o atendimento ao cliente
• Melhorar a qualidade dos ativos através de melhores quadros de avaliação de crédito

A combinação destes fluxos de receitas e estratégias desempenhará um papel crucial na definição do futuro financeiro do Banco Central da Índia.