Zentralbank von Indien: Geschichte, Eigentümer, Mission, wie sie funktioniert & macht Geld

Eine kurze Geschichte der Zentralbank von Indien

Die Central Bank of India wurde am 21. Dezember 1911 gegründet und ist damit eine der ältesten Geschäftsbanken Indiens. Es wurde von Sir Sorabji Pochkhanawala in Mumbai mit der Absicht gegründet, den Bedürfnissen des indischen Bankenpublikums gerecht zu werden. Die Bank war Vorreiter des Konzepts einer Geschäftsbank, die im Besitz von Indern ist und von diesen verwaltet wird.

In ihren Anfangsjahren spielte die Zentralbank von Indien eine entscheidende Rolle in der wirtschaftlichen Entwicklung Indiens. Es leistete entscheidende finanzielle Unterstützung für Industrie und Handel und trug zur Industrialisierung und Modernisierung der indischen Wirtschaft bei. Im Laufe der Jahrzehnte erweiterte die Bank ihre Geschäftstätigkeit und gründete zahlreiche Filialen im ganzen Land.

Bis 1949 hatte die Bank bereits über 400 Filialen eröffnet. Nach der Verstaatlichung der Banken in Indien im Jahr 1969 wurde die Zentralbank Indiens eine staatliche Einrichtung. Mit Stand März 2023 verfügt die Bank über ein Netzwerk von über 4.600 Filialen und mehr als 5.700 Geldautomaten in ganz Indien.

In Bezug auf die finanzielle Leistung meldete die Bank einen Nettogewinn von ₹1.045 crore für das Geschäftsjahr 2022-2023, was eine deutliche Verbesserung gegenüber dem Gewinn des vorangegangenen Geschäftsjahres darstellt ₹708 crore.

Nach den neuesten verfügbaren Daten vom September 2023 verfügt die Zentralbank von Indien über eine Gesamtvermögensgröße von ca ₹3,4 Lakh Crore. Die Bank hat eine Gesamteinlagenbasis von ca ₹2,55 Lakh Crore und ein Gesamtkreditportfolio von ca ₹1,9 Lakh Crore.

Im Laufe der Jahre hat auch die Zentralbank von Indien die Technologie in ihre Geschäftstätigkeit integriert. Die Bank hat verschiedene digitale Bankdienstleistungen eingeführt, darunter Mobile Banking, Internet Banking und eine Reihe digitaler Zahlungslösungen. Bis Ende 2023 verzeichnete das Unternehmen einen Kundenstamm von mehr als 30 % 50 Millionen, wobei ein erheblicher Prozentsatz Online-Banking-Dienste in Anspruch nimmt.

Die indische Zentralbank beteiligt sich aktiv an verschiedenen Initiativen zur finanziellen Inklusion. Seine Mikrofinanzprogramme haben ausgedient 1,2 Millionen Kunden, mit Auszahlungen in Höhe von ca ₹5.000 crore allein im letzten Geschäftsjahr.

Zusätzlich zu ihren Kernbankdienstleistungen bietet die Zentralbank von Indien spezielle Dienstleistungen an, darunter Privatkunden-, Firmenkunden- und Treasury-Dienstleistungen. Die Bank engagiert sich weiterhin dafür, das Wirtschaftswachstum des Landes durch verschiedene Kreditinitiativen für kleine und mittlere Unternehmen (KMU) zu unterstützen.

Die Aktien der Bank sind an der Bombay Stock Exchange (BSE) und der National Stock Exchange (NSE) notiert. Ab 5. Oktober 2023, der Aktienkurs der Central Bank of India betrug ungefähr ₹35.25, was einem Anstieg seit Jahresbeginn von etwa entspricht 45%.

Mit laufenden Reformen der Bankenvorschriften und einem Fokus auf die digitale Transformation möchte die indische Zentralbank ihre betriebliche Effizienz steigern und im indischen Bankensektor wettbewerbsfähig bleiben.

Ein Besitzer der indischen Zentralbank

Die 1911 gegründete Central Bank of India ist eine der ältesten Banken des öffentlichen Sektors in Indien. Das Unternehmen ist Eigentum der indischen Regierung, die der Hauptaktionär ist.

Zum 31. März 2023 ist die Eigentümerstruktur der Central Bank of India wie folgt:

Die Beteiligung der indischen Regierung spiegelt ihre Kontrolle über die Bank und die Einhaltung regulatorischer Normen wider. Auch die indische Zentralbank erhielt verschiedene Kapitalspritzen seitens der Regierung zur Stärkung ihrer Kapitalbasis. Beispielsweise hat die Regierung im Geschäftsjahr 2021–22 etwa 2,5 Milliarden US-Dollar investiert ₹1.500 crore im Rahmen ihrer Rekapitalisierungsbemühungen in die Bank investiert.

Im Hinblick auf die Marktleistung wurde die Aktie der Central Bank of India bei etwa gehandelt ₹32.75 am 20. Oktober 2023, was auf ein Wachstum seit Jahresbeginn von ca 60%. Die Marktkapitalisierung der Bank liegt bei ca ₹15.000 crore.

Nach den neuesten Finanzergebnissen für das zweite Quartal des Geschäftsjahres 2023–24 meldete die indische Zentralbank einen Gewinn nach Steuern (PAT) von ₹1.000 crore, ein deutlicher Anstieg von ₹495 crore im entsprechenden Vorjahresquartal. Die Brutto-Non-Performing-Assets-Quote (GNPA) verbesserte sich auf 8.34%, runter von 9.50% im Jahresvergleich, was auf eine bessere Vermögensqualität hinweist.

Die strategischen Entscheidungen und die finanzielle Gesundheit der indischen Zentralbank hängen weitgehend von der Richtung des Finanzministeriums ab, das auch für politische Reformen mit Auswirkungen auf den Bankensektor verantwortlich ist. Mit einem anhaltenden Fokus auf digitales Banking und finanzielle Inklusion arbeitet diese Bank des öffentlichen Sektors daran, ihre Präsenz im wettbewerbsintensiven Bankenumfeld in Indien zu stärken.

Die derzeitigen Regulierungsrahmen legen großen Wert auf die Wahrung des Eigentums des öffentlichen Sektors, was angesichts der laufenden Diskussionen über die Privatisierung im Bankensektor von entscheidender Bedeutung ist.

Leitbild der Zentralbank von Indien

Die 1911 gegründete Central Bank of India ist eine der ältesten Banken des öffentlichen Sektors in Indien. Ziel ist es, das Wirtschaftswachstum zu fördern und die Finanzstabilität im Land zu fördern. Das Leitbild verkörpert die Verpflichtung, verschiedene Sektoren wie die Landwirtschaft, Kleinindustrien und den informellen Sektor zu bedienen. Zu den wesentlichen Bestandteilen des Leitbildes gehören:

• Eine fortschrittliche Bank zu sein, die eine Reihe von Finanzdienstleistungen anbietet.
• Zur Steigerung der Kundenzufriedenheit und des Vertrauens.
• Aufrechterhaltung hoher Standards der Unternehmensführung.
• Um das Wohl der Gemeinschaft und des Landes zu gewährleisten.
• Nutzung der Technologie für nahtloses Banking.

Laut ihrem Jahresbericht für das Geschäftsjahr 2022–2023 verzeichnete die Zentralbank von Indien ein Gesamtgeschäft von ca ₹5.87.160 crore, mit einer Gesamteinzahlung von ₹3.46.340 crore und Vorschüsse in Höhe von ₹2.40.820 crore.

Auch die Zentralbank von Indien betont die finanzielle Inklusion als einen entscheidenden Aspekt ihrer Mission. Die Bank hat erhebliche Fortschritte bei der Erweiterung ihrer Reichweite gemacht und verfügt über ein Netzwerk von 4.622 Filialen und vorbei 10.000 Geldautomaten im ganzen Land ab 2023.

Darüber hinaus engagiert sich die Bank für den Einsatz von Technologie bei Bankdienstleistungen, was sich in ihren Initiativen für digitales Banking widerspiegelt. Ab 2023 meldete die Bank das etwa 60% der Transaktionen werden über digitale Kanäle abgewickelt, was die Effizienz und das Kundenerlebnis steigert.

Ziel der indischen Zentralbank ist es, für ihre Kunden eine bevorzugte Bank zu werden, indem sie Innovationen bei Bankprodukten fördert und gleichzeitig Risikomanagement und exzellenten Kundenservice gewährleistet. Diese Mission steht im Einklang mit dem langfristigen Ziel eines nachhaltigen Wachstums und einer umfassenden Entwicklung im Finanzsektor.

Wie die Zentralbank von Indien funktioniert

Die 1911 gegründete Central Bank of India ist ein bedeutendes Bankinstitut in Indien. Es unterliegt dem von der Reserve Bank of India festgelegten Regulierungsrahmen und seine Hauptaufgabe besteht in der Bereitstellung verschiedener Bankprodukte und -dienstleistungen für seine Kunden, darunter Privatpersonen und Unternehmen im ganzen Land.

Im März 2023 meldete die indische Zentralbank ein Gesamtgeschäft von ca ₹4,31 Billionen, mit einem Netzwerk von über 4.600 Filialen und 10.000 Geldautomaten. Der Betriebsgewinn für das Geschäftsjahr 2022–2023 lag bei rund ₹2.337 crore, was ein deutliches Wachstum gegenüber dem vorangegangenen Geschäftsjahr darstellt.

Wichtige Finanzkennzahlen

Das Geschäftsmodell der Central Bank of India konzentriert sich auf drei Hauptsegmente: Privatkundengeschäft, Großkundengeschäft und Treasury-Geschäfte. Zu den Dienstleistungen des Privatkundengeschäfts gehören Spar- und Girokonten, Privatkredite wie Wohnungsbau- und Privatkredite sowie Kreditkartendienstleistungen. Im Gegensatz dazu befasst sich das Großkundengeschäft mit großen Unternehmen und bietet Dienstleistungen wie Firmenkredite, Handelsfinanzierung und Cash-Management-Lösungen an.

Im Geschäftsjahr 2022–2023 verzeichnete die Bank ein Kreditwachstum von ca 12.55% im Vergleich zum vorangegangenen Geschäftsjahr, was maßgeblich auf Fortschritte im Einzelhandelssegment zurückzuführen ist. Die Bank hat Wert darauf gelegt, die Qualität ihrer Vermögenswerte zu verbessern und sich kontinuierlich darum zu bemühen, die Brutto-Non-Performing-Assets (NPA) zu reduzieren.

Technologische Fortschritte

Die indische Zentralbank investiert in Technologie, um den Kundenservice und die betriebliche Effizienz zu verbessern. Die Bank hat digitale Banking-Lösungen eingeführt und bietet Kunden Zugang zu Diensten wie Mobile Banking, Internet Banking und SMS Banking. Ab 2023 hat die Bank damit Schluss gemacht 60 % seiner Transaktionen werden digital durchgeführt.

Einhaltung gesetzlicher Vorschriften und Risikomanagement

Die Bank hält sich an die regulatorischen Richtlinien der Reserve Bank of India und konzentriert sich auf die Aufrechterhaltung der Liquiditäts- und Kapitaladäquanzquoten. Die Kapitaladäquanzquote der indischen Zentralbank liegt bei 15.15%, deutlich über der Mindestanforderung der RBI von 9%.

Darüber hinaus ist der Risikomanagementrahmen von entscheidender Bedeutung für die Minderung potenzieller Risiken im Zusammenhang mit der Kreditvergabe und Marktschwankungen. Die Bank führt regelmäßige Stresstests durch und verfügt über festgelegte Richtlinien zur Überwachung und Steuerung des Kreditrisikos, des Marktrisikos und des operationellen Risikos.

Wachstumsstrategie

Mit Blick auf die Zukunft will die Zentralbank von Indien ihre Präsenz in städtischen und halbstädtischen Gebieten stärken, um einen größeren Anteil am Privatkundenmarkt zu erobern. Die Bank plant, ihr Angebot an digitalen Produkten und Dienstleistungen zu erweitern und die Qualität ihres Kundenerlebnisses zu verbessern. Das Management hat ein Wachstum des Nettozinsertrags um prognostiziert 10%-12% im nächsten Geschäftsjahr.

Der Gesamtschwerpunkt liegt weiterhin auf der Verbesserung der Kundenbindung, der Anlagenqualität und der Rentabilität sowie der Sicherstellung der Einhaltung regulatorischer Anforderungen. Dadurch ist die Zentralbank von Indien in der Lage, ihre Rolle im Bankensektor zu festigen und den Shareholder Value in den kommenden Jahren zu steigern.

Wie die indische Zentralbank Geld verdient

Die Central Bank of India, eine der größten Banken des öffentlichen Sektors in Indien, erzielt ihre Einnahmen aus einer Vielzahl von Kernbankgeschäften und -dienstleistungen. Hierzu zählen Zinserträge aus Krediten, Gebühren aus Dienstleistungen und Gewinne aus der Vermögensverwaltung. Nachfolgend finden Sie detaillierte Einblicke in die Art und Weise, wie die Bank ihre Einnahmen erwirtschaftet.

Zinserträge

Zinserträge sind die Haupteinnahmequelle der Zentralbank von Indien. Im Geschäftsjahr 2022-2023 wies die Bank einen Zinsertrag von ca. aus ₹30.000 crores. Dieses Segment umfasst:

• Kredite an Privatpersonen und Unternehmen
• Zinsen auf Investitionen in Staatspapiere
• Zinsen auf Vorschüsse an gewerbliche Unternehmen

Zinsunabhängiges Einkommen

Zusätzlich zu den Zinserträgen erwirtschaftet die Bank Einnahmen aus zinsunabhängigen Quellen, die wesentlich zu ihrer Rentabilität beitragen. Für das Geschäftsjahr 2022–2023 meldete die Bank ein zinsunabhängiges Einkommen von rund ₹6.000 crores. Dieses besteht aus:

• Honorareinnahmen aus Bankdienstleistungen
• Erträge aus Vermögensverwaltung und Investmentfonds
• Provisionen aus Drittverkäufen im Zusammenhang mit Versicherungs- und Finanzprodukten

Kosten der Finanzierung

Die Finanzierungskosten sind ein entscheidender Faktor für die Rentabilität der indischen Zentralbank. Im März 2023 lagen die durchschnittlichen Finanzierungskosten bei ca 5.85%. Dies wird durch Folgendes beeinflusst:

• Für Einlagen angebotene Zinssätze
• Betriebskosten im Zusammenhang mit der Wartung von Filialen und digitalen Plattformen
• Von der Reserve Bank of India auferlegte Regulierungskosten

Nettozinsspanne (NIM)

Die Nettozinsspanne ist ein wichtiges Maß für die Rentabilität. Für das im März 2023 endende Geschäftsjahr meldete die indische Zentralbank einen NIM von ca 2.55%. NIM wird als Differenz zwischen erzielten Zinserträgen und Zinsaufwendungen im Verhältnis zum Gesamtvermögen berechnet.

Zusammensetzung des Kreditportfolios

Die Zusammensetzung der Kredite beeinflusst auch die Ertragsfähigkeit der Bank. Mit Stand März 2023 verteilt sich das Kreditportfolio wie folgt:

Qualität und Bereitstellung von Vermögenswerten

Die Qualität der Vermögenswerte hat erhebliche Auswirkungen auf die Rentabilität. Im März 2023 meldete die Bank eine Brutto-Non-Performing-Assets-Quote (GNPA) von 8.25%. Dies wird Rückstellungen erforderlich machen, die den Nettogewinn schmälern. Der Vorsorgedeckungsgrad lag bei 75%, was auf ein starkes Management notleidender Kredite hinweist.

Betriebseffizienz

Auch die betriebliche Effizienz ist ausschlaggebend für die Rentabilität. Im März 2023 wurde das Kosten-Ertrags-Verhältnis für die Zentralbank Indiens mit angegeben 50%. Dieses Verhältnis spiegelt die Betriebskosten der Bank als Prozentsatz ihrer Gesamteinnahmen wider, wobei niedrigere Werte auf eine höhere Effizienz hinweisen.

Digitale Bankdienstleistungen

Mit der Weiterentwicklung des digitalen Bankings hat die indische Zentralbank auch ihre Einnahmequellen diversifiziert. Die Bank verzeichnete ein erhebliches Wachstum ihrer digitalen Transaktionen, die rund 30% des gesamten Transaktionsvolumens im Geschäftsjahr 2022–2023. Dieses Segment umfasst:

• Mobiles Banking
• Internetbanking
• Digitale Zahlungslösungen

Zukünftige Wachstumsstrategien

Mit Blick auf die Zukunft möchte die indische Zentralbank ihre Rentabilität durch mehrere Initiativen steigern, darunter:

• Erweiterung des Kreditportfolios für Privatkunden und KMU
• In Technologie investieren, um den Kundenservice zu verbessern
• Verbesserung der Qualität der Vermögenswerte durch bessere Rahmenbedingungen für die Bonitätsbewertung

Die Kombination dieser Einnahmequellen und Strategien wird eine entscheidende Rolle bei der Gestaltung der finanziellen Zukunft der indischen Zentralbank spielen.