Banco Indiano: história, propriedade, missão, como funciona & ganha dinheiro

Uma breve história do banco indiano

Banco Indiano, estabelecido em 1907, é um dos bancos do setor público mais antigos da Índia. Criado originalmente em Chennai (então Madras), o banco iniciou suas operações com o objetivo de financiar diversos grupos e setores da economia. Foi fundada por um grupo de empresários indianos, liderados por R.S.K.S.S.R.M. Gopala Krishnan. O banco tinha um capital inicial modesto de ₹ 1 lakh.

Em 1969, o Indian Bank foi nacionalizado juntamente com outros 13 grandes bancos como parte da iniciativa do governo indiano para fortalecer o setor bancário. Isto marcou uma mudança significativa no sentido de um ambiente bancário mais regulamentado, permitindo ao Banco Indiano expandir o seu alcance em todo o país.

Ao longo das décadas, o Indian Bank cresceu significativamente em termos de ativos e presença no mercado. A partir de Março de 2023, o banco reportou ativos totais no valor de aproximadamente ₹ 3,75 lakh crore.

Marcos principais

• 1980: Introduziu o primeiro caixa eletrônico (ATM) na Índia.
• 1996: Tornou-se o primeiro banco do setor público a emitir um cartão de crédito.
• 2005: O Indian Bank lançou seu segmento de banco de varejo, distribuindo uma variedade de produtos, como empréstimos pessoais, empréstimos para habitação e empréstimos para automóveis.
• 2019: Fusão com o Allahabad Bank, fortalecendo sua posição no setor.

Desempenho Financeiro

O Indian Bank tem demonstrado consistentemente crescimento no seu desempenho financeiro. O lucro líquido do banco no ano fiscal encerrado em março 2023 foi relatado em ₹ 1.163 milhões, um aumento notável em relação ₹ 862 milhões no ano fiscal anterior. O aumento representa um crescimento de 35%.

Posição atual do mercado

A partir de outubro 2023, as ações do Indian Bank estão listadas na Bolsa de Valores Nacional da Índia (NSE) sob o símbolo IBANCO. A actual capitalização de mercado é de aproximadamente ₹ 36.000 milhões. A ação apresentou um desempenho acumulado no ano, com um crescimento de 20%, refletindo o sentimento positivo dos investidores.

O banco opera uma vasta rede de agências, com mais de 6.000 filiais e 12.000 caixas eletrônicos em todo o país, marcando seu amplo alcance e acessibilidade para os clientes.

Iniciativas Estratégicas

O Indian Bank tem se concentrado na transformação digital como parte de seu plano estratégico para melhorar a experiência do cliente. O banco investiu pesadamente em tecnologia, levando a melhores serviços bancários on-line. Além disso, lançou diversas iniciativas para promover a inclusão financeira, especialmente nas zonas rurais.

• Aplicativos bancários móveis aprimorados para conveniência do cliente.
• Parcerias com empresas fintech para oferecer soluções financeiras inovadoras.
• Maior foco em práticas bancárias sustentáveis.

No geral, o Indian Bank continua a navegar no cenário bancário competitivo com uma estratégia de crescimento robusta e sólidos fundamentos financeiros, posicionando-se como um interveniente formidável no sector bancário indiano.

Quem é dono de um banco indiano

O Indian Bank, um banco do setor público na Índia, é propriedade principalmente do Governo da Índia. Em setembro de 2023, o Governo detém uma participação significativa de 83.49% no banco. As restantes ações são detidas por investidores institucionais e de retalho.

Principais acionistas

Abaixo está uma análise detalhada da estrutura de propriedade do Indian Bank:

A estrutura de propriedade concentrada implica que a direcção estratégica do Banco é largamente influenciada pela política governamental. O State Bank of India e outras instituições financeiras detêm frequentemente as restantes ações, contribuindo para o segmento de investidores institucionais.

Capitalização de Mercado

Em setembro de 2023, a capitalização de mercado do Indian Bank era de aproximadamente INR 50.000 milhões (cerca de USD 6 bilhões). Esta avaliação coloca o banco entre os maiores players do setor bancário indiano.

Desempenho Financeiro

Para o ano fiscal encerrado em março de 2023, o Indian Bank informou:

• Lucro Líquido: INR 3.000 milhões
• Receita líquida de juros: INR 9.700 milhões
• Índice Bruto de NPA: 8.50%
• Retorno sobre o patrimônio líquido (RoE): 12.5%

A trajetória de crescimento também ficou evidente em seu desempenho trimestral. No primeiro trimestre do ano fiscal de 2024, o banco anunciou um aumento significativo no lucro líquido em 26%, atingindo INR 800 milhões em comparação com o INR do ano anterior 634 milhões.

Perspectivas Futuras

Com as reformas governamentais em curso no sector bancário, o Banco Indiano está preparado para novas melhorias no seu quadro operacional. O banco pretende melhorar a qualidade dos seus ativos, ao mesmo tempo que se concentra na expansão do seu segmento de empréstimos a retalho.

No geral, a combinação de participações e a sólida base financeira do Indian Bank sublinham a sua relevância no panorama bancário da Índia, posicionando-o eficazmente contra os desafios competitivos no domínio bancário do sector público.

Declaração de Missão do Banco Indiano

O Indian Bank se esforça para alcançar a satisfação do cliente por meio de serviços rápidos e eficientes, promovendo uma cultura de profissionalismo e transparência. A declaração de missão reflete o seu compromisso em capacitar os clientes, fornecendo soluções financeiras abrangentes e adaptadas às suas necessidades.

O banco visa aumentar o valor das partes interessadas, com foco no crescimento sustentável, na inovação e no avanço tecnológico. Com a visão de ser um banco nacional de alto nível com padrões internacionais, comprometido em aumentar o valor para as partes interessadas por meio de preocupação, cuidado e competência, o Banco Indiano estabeleceu objetivos estratégicos para orientar suas operações.

A missão do Indian Bank sublinha a dedicação à melhoria da literacia financeira e da acessibilidade aos serviços bancários para todos os segmentos da sociedade. Ao integrar a tecnologia nos seus serviços, o banco procura proporcionar uma experiência bancária integrada e aumentar a sua presença digital.

O banco também está comprometido com a responsabilidade social corporativa, com foco em iniciativas de educação, saúde e desenvolvimento rural. Este alinhamento da sua missão com objetivos sociais mais amplos aumenta a sua reputação e a confiança das partes interessadas.

Nos últimos anos, o Indian Bank concentrou-se na transformação digital para melhorar o envolvimento do cliente e a eficiência operacional. A implementação de iniciativas como aplicações bancárias móveis e serviços de abertura de contas online visa alcançar os clientes de forma mais eficaz.

Por último, a missão do Indian Bank está enraizada nos seus valores fundamentais de integridade, excelência e trabalho em equipa, enfatizando uma cultura que promove a banca ética e promove uma ligação com a comunidade que serve.

Como funciona o banco indiano

O Indian Bank, com sede em Chennai, opera como um importante banco do setor público na Índia. O banco oferece uma ampla gama de produtos e serviços financeiros para clientes de varejo e corporativos. Em março de 2023, o Indian Bank relatou um negócio total de aproximadamente ₹ 10,57 trilhões, com um lucro líquido de ₹ 1.145 milhões para o ano fiscal de 2022-2023.

Serviços bancários básicos

As principais ofertas do banco incluem contas poupança, contas correntes, depósitos fixos, empréstimos e produtos de seguros. O Indian Bank atende diversos segmentos como agricultura, MPMEs (Micro, Pequenas e Médias Empresas) e grandes corporações, facilitando suas necessidades financeiras.

Carteira de Empréstimos

No último exercício financeiro, os adiantamentos brutos do Indian Bank situaram-se em aproximadamente ₹7,43 trilhões, com um índice bruto de NPA (Non-Performing Assets) de 5.06%. O segmento de empréstimos de varejo do banco constituía cerca de 30% do total de empréstimos, enquanto os empréstimos a empresas representaram cerca de 55%.

Métricas de Desempenho Financeiro

Taxas de juros

O Indian Bank oferece taxas de juros competitivas. A taxa de juros da conta poupança do banco varia entre 2.75% para 3.25% por ano, enquanto as taxas de depósito fixas variam de 3.00% para 6.25%, dependendo do mandato.

Iniciativas bancárias digitais

O Indian Bank enfatiza o banco digital, apresentando uma variedade de serviços online. Em 2023, cerca 85% das transações foram realizadas através de plataformas digitais, refletindo uma mudança significativa nas preferências dos clientes. O aplicativo de banco móvel do banco, 'Indian Bank Mobile App', acabou 10 milhões downloads.

Rede de agências e caixas eletrônicos

Em março de 2023, o Indian Bank operava uma rede de 6,000 filiais e aproximadamente 7,000 ATMs em toda a Índia, permitindo acesso generalizado aos seus serviços.

Adequação de capital

O Índice de Adequação de Capital (CAR) do banco ficou em 14.75%, bem acima da exigência regulatória de 9%. Isto indica uma forte reserva de capital para absorver perdas potenciais e apoiar o crescimento.

Posição de mercado e desempenho das ações

O Indian Bank está listado na NSE e BSE, com uma capitalização de mercado de aproximadamente ₹38.000 milhões em outubro de 2023. O preço das ações apresentou uma tendência ascendente, aumentando cerca de 35% no acumulado do ano, refletindo o sentimento positivo dos investidores.

Conclusão

Através da sua gama abrangente de serviços, fortes métricas financeiras e foco na transformação digital, o Indian Bank desempenha um papel significativo no cenário bancário indiano.

Como o banco indiano ganha dinheiro

O Indian Bank gera receitas principalmente através de receitas de juros, serviços baseados em taxas e operações de tesouraria. No exercício financeiro encerrado em 31 de março de 2023, o banco reportou uma receita líquida de juros (NII) de ₹ 9.262 crore.

Receita de juros: A principal fonte de receita, representando cerca de 70% da receita total. Para o ano fiscal de 2023, a receita total de juros do Banco Indiano foi de aproximadamente 24.079 milhões de rupias, em comparação com 21.107 milhões de rupias no ano fiscal de 2022, refletindo um crescimento de 14.2%.

Receita sem juros: Isto inclui taxas e comissões recebidas de vários serviços bancários, que se tornaram cada vez mais importantes. Para o ano fiscal de 2023, o Banco Indiano relatou uma receita não proveniente de juros de cerca de 4.475 milhões de rupias, um aumento de 3.979 milhões de rupias no ano fiscal de 2022, marcando um crescimento de 12.5%.

• Banco de varejo: O banco oferece empréstimos pessoais, empréstimos à habitação e contas poupança, contribuindo significativamente para as suas receitas.
• Banco Corporativo: Fornece soluções de financiamento para clientes corporativos, que é outra fonte substancial de receita.
• Banco Internacional: O Banco Indiano expandiu a sua presença internacionalmente, gerando receitas através de transações cambiais e financiamento do comércio internacional.

A estrutura das operações do banco permite-lhe utilizar os seus activos de forma eficiente. Em 31 de março de 2023, o banco tinha ativos totais no valor de ₹ 4,4 lakh crore. O retorno médio sobre os ativos (ROA) do banco foi de 0.59% para o ano fiscal de 2023, após uma melhoria de 0.45% no ano anterior.

Gestão de Custos: O Indian Bank concentrou-se na manutenção de um rácio custo/rendimento saudável, que foi reportado em 47.88% no ano fiscal de 2023, abaixo de 50.12% no ano fiscal de 2022. As despesas operacionais do banco para o ano fiscal de 2023 foram de ₹ 5.730 milhões.

O Indian Bank também se envolve em operações de investimento e de tesouraria, que proporcionam fluxos de receitas adicionais através de atividades no mercado de capitais. Para o ano fiscal de 2023, a receita da tesouraria do banco contribuiu com aproximadamente ₹ 1.200 milhões para a receita geral.

A base de clientes do banco abrange milhões, com um total de mais de 6,000 filiais em todo o país, permitindo-lhe explorar de forma eficaz os setores de varejo e corporativos. A carteira de empréstimos do banco é diversificada em vários setores, com uma parcela significativa alocada à agricultura, pequenas e médias empresas (PME) e empréstimos à habitação.

Além disso, as iniciativas bancárias digitais do Indian Bank começaram a mostrar resultados promissores, com um aumento acentuado nos volumes de transações e um número crescente de clientes optando por soluções bancárias online. No ano fiscal de 2023, as transações digitais representaram mais de 75% do total de transações, refletindo uma mudança em direção à digitalização.

As parcerias estratégicas e colaborações do banco com empresas fintech também reforçaram a sua capacidade de geração de receitas, permitindo-lhe oferecer produtos financeiros inovadores aos seus clientes.