MoneyLion Inc. WT: história, propriedade, missão, como funciona & ganha dinheiro

Uma breve história da MoneyLion Inc.

foi fundada em 2013, estabelecendo-se como uma plataforma líder de tecnologia financeira focada em fornecer soluções bancárias e de empréstimos acessíveis. Com sede na cidade de Nova York, a empresa tem como objetivo capacitar os usuários com ferramentas projetadas para o bem-estar financeiro.

Em setembro de 2021, a MoneyLion abriu o capital por meio de uma fusão com a Fusion Acquisition Corp., uma empresa de aquisição de propósito específico (SPAC). A fusão, concluída em 15 de setembro de 2021, avaliou a MoneyLion em aproximadamente US$ 2,9 bilhões.

Para o ano fiscal de 2021, MoneyLion relatou receita total de US$ 147 milhões, refletindo um crescimento de mais de 60% do ano anterior. A empresa obteve um prejuízo líquido de US$ 42 milhões, em comparação com uma perda líquida de US$ 38 milhões em 2020.

No segundo trimestre de 2022, MoneyLion atendeu 5 milhões clientes, um aumento de aproximadamente 3,5 milhões clientes em 2021. Os serviços financeiros oferecidos incluem empréstimos pessoais, serviços de investimento e um programa de recompensas baseado em assinatura.

MoneyLion oferece vários produtos em seu modelo de associação, que custam $19.99 por mês. Este modelo concede aos usuários acesso a adiantamentos de dinheiro com juros zero e empréstimos com TAEG mais baixa, com o objetivo de proporcionar alívio financeiro em termos competitivos. A empresa informou que no final de 2021, mais 70% de seus empréstimos foram concedidos a mutuários pela primeira vez.

As ações da empresa (símbolo: ML) experimentaram flutuações notáveis ​​após a fusão do SPAC. Depois de estrear em aproximadamente $10 por ação, ela foi negociada tão alta quanto $14.24 no final de setembro de 2021, antes de abordar a volatilidade do mercado, que fez com que o preço das ações caísse para cerca de $5 em meados de 2022.

Na competitiva indústria de fintech, a MoneyLion se posicionou oferecendo recursos exclusivos, como rastreamento de pontuação de crédito e consultoria financeira personalizada. Seus esforços ativos no envolvimento e retenção de usuários a tornaram um player notável no mercado.

No início de 2023, a MoneyLion anunciou planos de expansão internacional e lançamento de novos produtos, incluindo ferramentas de investimento aprimoradas e opções de criptomoeda. Este foco estratégico visa ampliar seu alcance de mercado e diversificar seu fluxo de receitas.

Quem é dono da MoneyLion Inc.

(NYSE: ML) é uma empresa de tecnologia financeira que fornece um conjunto de produtos e serviços financeiros, incluindo empréstimos pessoais, serviços de investimento e soluções bancárias. A propriedade da MoneyLion é apresentada principalmente por meio de acionistas institucionais e individuais.

Com base nos últimos dados disponíveis, a tabela a seguir resume os principais acionistas da MoneyLion Inc.:

O número total de ações em circulação da MoneyLion Inc. 116 milhões.

De acordo com o último relatório de lucros do segundo trimestre de 2023, a MoneyLion relatou receita de US$ 106 milhões, refletindo um crescimento anual de 28%. O prejuízo líquido no mesmo período foi de aproximadamente -US$ 24 milhões.

O desempenho das ações da empresa tem mostrado volatilidade desde a sua estreia. MoneyLion abriu o capital por meio de uma fusão SPAC com Fusion Acquisition Corp em setembro de 2021 a uma avaliação de aproximadamente US$ 1,9 bilhão. Em outubro de 2023, o preço das ações estava em torno de $1.25 por ação, significativamente abaixo do preço de oferta pública inicial de cerca de $10.

Em termos de estrutura de capital, a empresa reportou um rácio dívida/capital próprio de 1.1. Isto indica um nível moderado de alavancagem em comparação com a média da indústria de 1.5.

Com a expansão de seus produtos, a MoneyLion tem focado em aumentar sua base de clientes, que no último relatório é de cerca de 2,3 milhões usuários ativos. A empresa pretende aumentar o envolvimento do usuário por meio de recursos e serviços adicionais nos próximos trimestres.

Declaração de missão da MoneyLion Inc.

MoneyLion Inc., uma empresa de tecnologia financeira, opera com a missão de capacitar o bem-estar financeiro de seus clientes. Através de soluções orientadas para a tecnologia, a empresa pretende fornecer serviços financeiros personalizados que promovam a literacia financeira e comportamentos financeiros responsáveis.

No segundo trimestre de 2023, MoneyLion relatou uma receita total de US$ 68,3 milhões, representando um crescimento anual de 39%. Esta trajetória de crescimento baseia-se no compromisso da empresa em combinar serviços bancários com ferramentas de bem-estar, melhorando assim as experiências dos clientes.

A missão da empresa está encapsulada na sua estratégia de construir um ecossistema holístico que integre soluções de investimento, ferramentas de construção de crédito e serviços de educação financeira. O segmento de Produtos Financeiros contribuiu significativamente para a receita, gerando aproximadamente US$ 55 milhões, que é sobre 80% da receita total.

Na prossecução da sua missão, a MoneyLion desenvolveu várias ofertas importantes. O aplicativo móvel MoneyLion oferece aos usuários acesso a um conjunto de serviços financeiros, incluindo um empréstimo para construção de crédito, um programa de recompensas e contas de investimento. O objetivo é criar uma abordagem centrada no usuário que corresponda aos objetivos financeiros dos clientes.

Como parte da sua identidade, a empresa posiciona-se como um banco desafiador, enfatizando o seu compromisso em oferecer soluções financeiras simplificadas e acessíveis. A ênfase na educação reflete-se nos recursos de educação financeira disponíveis através do aplicativo, que têm sido utilizados por mais de 1 milhão de usuários.

Em termos de presença no mercado, a MoneyLion ostenta um reconhecimento que decorre das suas parcerias estratégicas e campanhas de marketing. A empresa também viu um aumento nas taxas de retenção de clientes, que atualmente são de 75%, indicando um forte alinhamento entre sua missão e a satisfação do cliente.

A estratégia de crescimento da empresa inclui expandir o seu alcance através de parcerias e inovações, garantindo que a sua missão de melhorar o bem-estar financeiro continua a evoluir com a mudança do cenário económico. Por exemplo, a MoneyLion lançou recentemente um programa de bem-estar concebido para melhorar a pontuação de crédito dos seus utilizadores, afectando mais de 500.000 contas na implementação inicial.

Através destas iniciativas, a MoneyLion Inc. continua comprometida com a sua missão de fornecer serviços financeiros acessíveis, confiáveis ​​e envolventes, preenchendo efetivamente a lacuna entre os bancos tradicionais e as necessidades financeiras modernas.

Como funciona a MoneyLion Inc.

MoneyLion Inc., negociada sob o símbolo ML, é uma empresa de tecnologia financeira que fornece um conjunto de serviços financeiros digitais. Com sede na cidade de Nova York, a empresa oferece produtos projetados para ajudar os clientes a administrar suas finanças, incluindo empréstimos, investimentos e gestão de finanças pessoais. No segundo trimestre de 2023, MoneyLion relatou ter mais de 8 milhões usuários registrados em sua plataforma.

A empresa atua principalmente por meio de seu aplicativo mobile, que integra diversos serviços financeiros. Oferece uma gama de produtos que incluem:

• Instacash: Um serviço de adiantamento de dinheiro que oferece aos usuários até $250 em acesso instantâneo a dinheiro.
• Empréstimos: Empréstimos pessoais com valores que variam de $500 para $10,000, visando usuários com perfis de crédito variados.
• Investindo: A plataforma permite que os usuários invistam em ações e ETFs com apenas $1.
• Construtor de crédito: Um serviço para ajudar os usuários a aumentar sua pontuação de crédito por meio de empréstimos e gastos responsáveis.

Em seu último relatório de lucros para o segundo trimestre de 2023, a MoneyLion relatou receitas totais de US$ 64,1 milhões, um aumento anual de 34%. A distribuição das receitas foi a seguinte:

Em 30 de junho de 2023, os ativos totais da MoneyLion foram avaliados em US$ 547 milhões, refletindo o crescimento das reservas de caixa e dos investimentos dos usuários. O passivo da empresa era de US$ 322 milhões, resultando em um patrimônio líquido de US$ 225 milhões.

A base de clientes da MoneyLion tem apresentado um crescimento significativo, com usuários ativos atingindo aproximadamente 2 milhões no segundo trimestre de 2023, levando a métricas de engajamento do usuário que indicam uma receita média por usuário (ARPU) de cerca de $30 por mês. Isto sugere uma estratégia de monetização eficaz que aproveita vários serviços financeiros oferecidos aos consumidores.

Em termos de posicionamento de mercado, a MoneyLion compete com outras empresas Fintech como Chime e SoFi. Em setembro de 2023, a capitalização de mercado da MoneyLion era de aproximadamente US$ 1,1 bilhão, colocando-o entre os players notáveis do setor bancário digital.

Olhando para o desempenho das ações, o preço das ações da MoneyLion em setembro de 2023 está listado em torno de $5.20, com um crescimento acumulado no ano de cerca de 15%. O índice P/E da empresa é de 25.4

Concluindo, a MoneyLion Inc. emprega uma abordagem multifacetada às finanças digitais, combinando serviços de crédito, ferramentas de gestão financeira personalizadas e capacidades de investimento, ao mesmo tempo que se concentra no aumento da sua base de utilizadores e na melhoria da literacia financeira entre os seus clientes.

Como MoneyLion Inc. WT ganha dinheiro

MoneyLion Inc. gera receita principalmente por meio de uma gama diversificada de produtos e serviços financeiros projetados para atender às necessidades de sua base de clientes. Os fluxos de receita da empresa podem ser categorizados em empréstimos, serviços de assinatura e receitas de plataformas fintech.

Serviços de empréstimo

MoneyLion oferece empréstimos pessoais que representam uma parte significativa de sua receita. No terceiro trimestre de 2023, a empresa relatou um aumento nas originações de empréstimos, atingindo aproximadamente US$ 500 milhões para o ano. O tamanho médio do empréstimo é de cerca de $2,000 com taxas percentuais anuais (APRs) variando de 5.99% para 29.99%.

Serviços de assinatura

O serviço de assinatura MoneyLion Plus tornou-se uma fonte integral de receita. A partir das últimas divulgações financeiras, a MoneyLion tinha aproximadamente 500,000 membros de assinatura ativos. A taxa média de assinatura gira em torno $19.99 por mês, gerando uma receita recorrente anual (ARR) de aproximadamente US$ 119,88 milhões.

Receita da plataforma Fintech

A MoneyLion também gera receitas a partir da sua plataforma fintech, que inclui serviços de investimento e contas de gestão de caixa. No final do terceiro trimestre de 2023, o total de ativos sob gestão (AUM) nessas contas excedia US$ 1 bilhão. Os serviços de consultoria e gestão de investimento cobram comissões em média 1% da AUM, traduzindo-se em cerca de US$ 10 milhões na receita anual deste segmento.

Parcerias e Afiliados

MoneyLion cultivou parcerias com diversas instituições financeiras. Por meio dessas parcerias, a empresa ganha taxas de indicação e receitas de comissões. Em 2022, este segmento representou aproximadamente US$ 15 milhões em receita.

A estratégia de diversificação de receitas é fundamental para o crescimento da MoneyLion. Ao combinar diferentes serviços e produtos financeiros, a empresa mitiga os riscos associados à dependência de uma única fonte de receitas. Olhando para o futuro, a empresa pretende melhorar os seus esforços de aquisição de clientes, visando um público mais amplo através de ofertas de produtos inovadores.

No desempenho financeiro recente, a MoneyLion relatou uma receita total de aproximadamente US$ 645 milhões para o ano fiscal que termina em 2022, marcando um crescimento de cerca de 25% ano após ano. Com foco contínuo no aprimoramento dos recursos digitais e da experiência do cliente, a MoneyLion está posicionada para alavancar a tendência crescente de adoção de fintech.

No terceiro trimestre de 2023, as métricas de envolvimento do cliente da empresa mostraram que a taxa média de envolvimento está em torno 60%, indicando uma interação saudável entre os usuários e a plataforma. A combinação de preços competitivos, diversas ofertas de produtos e uma estratégia robusta de envolvimento do cliente posiciona a MoneyLion como um player formidável no cenário fintech.