WT: história, propriedade, missão, como funciona & ganha dinheiro

Uma breve história da OppFi Inc.

(NYSE: OPFI), empresa de tecnologia financeira, foi fundada em 2013 com o objetivo de proporcionar aos consumidores acesso a produtos de crédito menos tradicionais. A empresa se concentra principalmente em oferecer empréstimos pessoais a clientes com acesso limitado a serviços bancários convencionais.

Em junho de 2021, a OppFi abriu o capital por meio de uma fusão com uma empresa de aquisição de propósito específico (SPAC), FG New America Acquisition Corp. US$ 1,4 bilhão. A transação permitiu à OppFi acessar o mercado de capitais e acelerou sua trajetória de crescimento.

No final de 2021, a OppFi relatou uma receita de aproximadamente US$ 165 milhões, apresentando um crescimento anual de 70%. Este crescimento foi impulsionado pela crescente procura de empréstimos de pequenos dólares e pela expansão das suas ofertas de produtos.

A empresa enfatiza o empréstimo responsável e implementou soluções baseadas na tecnologia para avaliar eficazmente o risco do mutuário. Na sua abordagem, a OppFi empregou aprendizagem automática para melhorar os processos de tomada de decisão de crédito, o que levou a uma redução significativa nas taxas de incumprimento.

Em 2022, a OppFi reportou um lucro líquido de US$ 30 milhões, refletindo uma margem de lucro líquido de aproximadamente 14.3%. Esta melhoria na rentabilidade indica a eficácia das estratégias operacionais e dos esforços de aquisição de clientes da empresa.

Em meados de 2023, a OppFi continua a expandir os seus serviços, com clientes ativos atingindo aproximadamente 120,000, um aumento de 20% do ano anterior. A empresa também informou que os volumes de originação de empréstimos aumentaram em 15% para aproximadamente US$ 450 milhões em 2022.

As tendências do mercado indicam que a procura de fontes de crédito alternativas continua forte, especialmente entre os consumidores com pontuações de crédito mais baixas. O posicionamento estratégico da OppFi neste segmento permitiu-lhe conquistar uma quota de mercado crescente, com analistas projetando uma taxa composta de crescimento anual (CAGR) de aproximadamente 20% nos próximos cinco anos.

O desempenho financeiro da OppFi também se reflete no preço das suas ações, que sofreu volatilidade significativa após o IPO, mas mostrou uma tendência de recuperação, com as ações sendo negociadas em torno de $5.50 em outubro de 2023. A capitalização de mercado da OppFi Inc. US$ 600 milhões.

Com investimentos contínuos em tecnologia e alcance do cliente, a OppFi pretende aprimorar seus produtos de empréstimo e melhorar a prestação de serviços, posicionando-se como líder no espaço fintech focado em populações carentes.

Quem é dono da OppFi Inc.

(NASDAQ: OPFI) atua no setor de fintech, fornecendo especificamente soluções de empréstimo ao consumidor. De acordo com os últimos registros, a estrutura acionária da OppFi Inc. inclui vários acionistas institucionais e individuais.

Acionista Overview

No final do terceiro trimestre de 2023, os seguintes principais acionistas detinham participações significativas na OppFi Inc.:

Propriedade Institucional

Os investidores institucionais detêm uma parcela substancial das ações da OppFi Inc., refletindo a confiança no potencial de crescimento da empresa. O total das participações institucionais representava aproximadamente 55% do total de ações em circulação na última declaração de procuração.

Principais métricas financeiras

exibiu métricas de desempenho financeiro notáveis ​​no terceiro trimestre de 2023, incluindo:

Desenvolvimentos recentes

OppFi Inc. anunciou recentemente parcerias estratégicas destinadas a expandir suas ofertas de produtos e base de clientes. As iniciativas são projetadas para melhorar a aquisição de clientes, 25% no próximo ano fiscal.

Desempenho das ações

Em outubro de 2023, as ações da OppFi Inc. Aumento de 12% no acumulado do ano, refletindo o sentimento positivo do mercado em meio a um cenário de fintech em evolução.

Conclusão

O cenário de propriedade da OppFi Inc. é dominado principalmente por investidores institucionais, destacando uma forte crença no desempenho futuro da empresa. As métricas financeiras significativas corroboram ainda mais a perspectiva positiva.

Declaração de missão da OppFi Inc.

é uma empresa de tecnologia financeira que se concentra em fornecer soluções de crédito acessíveis e amigáveis ao consumidor para indivíduos carentes e sem conta bancária nos Estados Unidos. A empresa pretende capacitar seus clientes, oferecendo uma gama de produtos que melhoram seu bem-estar e estabilidade financeira.

A declaração de missão da OppFi enfatiza o seu compromisso em colmatar a lacuna na acessibilidade financeira. A empresa busca entregar soluções de crédito responsáveis ​​que promovam a saúde financeira, utilizando tecnologia para agilizar o processo de captação. Ao aproveitar a análise de dados, a OppFi visa fornecer opções de empréstimo personalizadas que atendam às necessidades exclusivas de seus clientes.

No segundo trimestre de 2023, a OppFi relatou uma receita total de US$ 28 milhões, refletindo uma Aumento de 20% ano a ano. O seu lucro líquido no mesmo período foi de aproximadamente US$ 6 milhões, traduzindo-se em um lucro por ação diluído (EPS) de $0.16.

Parte da missão da OppFi inclui ênfase na transparência e na educação. A empresa fornece recursos para ajudar os consumidores a compreender suas opções e responsabilidades de crédito. Os principais produtos da OppFi incluem empréstimos parcelados, que normalmente variam de US$ 500 a US$ 4.000 e pode ter termos de 6 a 24 meses.

Em termos de atendimento ao cliente, a OppFi assumiu o compromisso de melhorar a experiência do usuário através da implementação de sistemas robustos de suporte ao cliente. Aproximadamente 75% das consultas dos clientes são resolvidos em uma única interação, demonstrando seu compromisso com a eficiência e a satisfação do cliente.

A empresa também se concentra em estratégias de crescimento escaláveis, tendo aumentado a sua base de clientes para mais de 300.000 mutuários ativos em 2023. Esta abordagem centrada no cliente alinha-se com a visão da OppFi de ser líder no fornecimento de soluções financeiras para aqueles que são frequentemente ignorados pelas instituições bancárias tradicionais.

Além disso, a OppFi se dedica a futuras inovações em tecnologia financeira. Como parte da sua missão, a empresa está a investir em inteligência artificial para melhorar os processos de avaliação de crédito e gestão de risco, visando uma melhoria das taxas de aprovação de empréstimos através de 30% até o final de 2024.

A missão da OppFi Inc. não é apenas fornecer produtos financeiros, mas também criar um ecossistema robusto que incentive a alfabetização financeira e o empréstimo responsável. Ao fazer isso, a OppFi pretende redefinir o acesso ao crédito, tornando o bem-estar financeiro acessível a todos. As estratégias e o foco operacional da empresa refletem o seu profundo compromisso em cumprir esta missão e expandir o seu alcance no cenário da tecnologia financeira.

Como funciona OppFi Inc.

opera no setor de financiamento ao consumidor, oferecendo principalmente soluções de financiamento no ponto de venda para consumidores carentes. O modelo da empresa centra-se em fornecer acesso ao crédito através de uma plataforma simplificada e orientada para a tecnologia. De acordo com os últimos relatórios financeiros, OppFi atende mais de 1,5 milhão clientes nos Estados Unidos.

O principal produto financeiro oferecido é o empréstimo parcelado OppFi, destinado a pessoas físicas com acesso limitado ao crédito tradicional. No final de 2022, a empresa reportou um volume total de originação de empréstimos de aproximadamente US$ 1,1 bilhão, refletindo um crescimento anual de 32%.

O modelo de receita da OppFi depende principalmente da receita de juros de empréstimos. A taxa percentual anual média (APR) sobre esses empréstimos normalmente varia de 59% para 199%, dependendo da qualidade de crédito do mutuário e do produto específico escolhido. Dados recentes indicam que o tamanho médio dos empréstimos é de cerca de $2,800.

Em 2022, a empresa reportou receitas totais de US$ 256 milhões, representando um aumento de 28% a partir de 2021. A composição das receitas é a seguinte:

A empresa possui parceria estratégica com diversos lojistas para potencializar sua presença no espaço de e-commerce. Esta colaboração permite que a OppFi forneça opções de pagamento flexíveis diretamente no ponto de venda, aumentando assim as taxas de conversão para os comerciantes. Em 2022, os comerciantes parceiros geraram mais de US$ 400 milhões no volume de empréstimos.

No segundo trimestre de 2023, a OppFi relatou um lucro líquido de US$ 18 milhões, com margem de lucro líquido de aproximadamente 7%. As despesas operacionais no mesmo período totalizaram US$ 160 milhões, resultando em um índice de eficiência de 62%.

A empresa também tem focado na expansão de sua infraestrutura tecnológica. Em 2023, a OppFi investiu aproximadamente US$ 10 milhões em melhorias tecnológicas para melhorar a experiência do usuário em sua plataforma. Espera-se que este investimento simplifique o tempo de processamento de empréstimos para menos 5 minutos.

Em termos de qualidade de crédito, a OppFi acompanha de perto a sua carteira de empréstimos. A empresa reportou uma taxa de inadimplência de 10% em seus registros mais recentes, com uma taxa de baixa em 6%. Isto indica um forte foco na gestão de risco nas suas práticas de crédito.

A OppFi também está comprometida com a conformidade regulatória, aderindo às leis federais e estaduais que regem os empréstimos ao consumidor. Em outubro de 2023, a empresa concluiu com sucesso as suas auditorias regulatórias, garantindo a conformidade com o Verdade na Lei de Empréstimos e outros regulamentos relevantes.

No geral, a OppFi Inc. WT opera aproveitando a tecnologia para atender às necessidades dos consumidores com poucos recursos bancários, proporcionando-lhes acesso ao crédito necessário, ao mesmo tempo que mantém o foco no crescimento e na eficiência de suas operações.

Como OppFi Inc. WT ganha dinheiro

OppFi Inc. WT, uma empresa de tecnologia financeira especializada no fornecimento de soluções de crédito ao consumidor, gera sua receita principalmente por meio de vários produtos de empréstimo. A empresa se concentra em atender consumidores carentes que normalmente não conseguem acessar os serviços bancários tradicionais.

Uma das principais fontes de receita da OppFi deriva dos juros e taxas cobradas sobre empréstimos pessoais. De acordo com o relatório financeiro de 2022 da empresa, a receita da OppFi atingiu aproximadamente US$ 137 milhões, com parcela significativa atribuída às receitas de juros de empréstimos.

A empresa oferece empréstimos que geralmente variam de $500 para $4,000, com prazos de reembolso entre 6 a 24 meses. Esta oferta flexível permite-lhes atrair um público mais amplo. No segundo trimestre de 2023, a OppFi informou que o valor médio do empréstimo emitido era de aproximadamente $1,800.

Além da receita de juros, a OppFi também gera receita por meio de taxas, que incluem taxas de originação e outras taxas de serviço. Na última teleconferência de resultados, a administração indicou que as taxas de originação representaram cerca de 15% da receita total no último ano fiscal.

A qualidade do crédito e as taxas de baixa também desempenham um papel significativo na lucratividade da OppFi. A taxa líquida de baixas para o ano fiscal de 2022 foi relatada em 12.5%, o que sublinha o risco associado à concessão de crédito ao segmento mal servido.

Além disso, a OppFi investiu em marketing e tecnologia para agilizar seu processo de empréstimo. Suas despesas de marketing para 2022 foram de aproximadamente US$ 19 milhões, voltado para aquisição de clientes por meio de plataformas digitais.

A vantagem exclusiva da empresa reside na sua tecnologia de subscrição proprietária, que permite avaliações de crédito mais rápidas. Na última atualização do segundo trimestre de 2023, eles processaram mais 600,000 pedidos de empréstimo, o que reflete a eficiência e escalabilidade de suas operações.

Outro fluxo de receitas emergente inclui parcerias com outras instituições financeiras. Estas colaborações permitem que a OppFi ofereça produtos financeiros complementares, expandindo assim a sua base de receitas para além dos empréstimos tradicionais. No seu último relatório financeiro, a administração indicou que as parcerias contribuíram com cerca de 10% ao mix geral de receitas.

Em resumo, a estratégia de monetização da OppFi Inc. WT está concentrada na receita de juros de empréstimos pessoais, complementada por taxas, parcerias e aproveitamento de tecnologia para eficiência. As métricas de desempenho indicam crescimento constante e adaptação contínua às demandas do mercado.