(RELI): História, Propriedade, Missão, Como Funciona & Ganha dinheiro

Quando você olha para uma empresa como a Reliance Global Group, Inc. (RELI), você está vendo uma holding de seguros tradicional ou um consolidador voltado para a tecnologia em um mercado fragmentado?

A resposta é ambas, e os números do ano fiscal de 2025 mostram um pivô claro: eles venderam a Fortman Insurance Services por US$ 5 milhões, compensando um US$ 3 milhões ganho, o que imediatamente ajudou a reduzir a dívida de longo prazo em aproximadamente 50% e aumentou o caixa irrestrito por 590% para US$ 2,6 milhões.

Essa simplificação estratégica, além da expansão de suas plataformas InsurTech, como RELI Exchange e uma nova Iniciativa de Tesouraria de Ativos Digitais, é o que torna sua história relevante agora, mesmo com a receita de comissões do terceiro trimestre de 2025 atingindo US$ 2,5 milhões.

Você precisa entender como essa combinação de aquisições tradicionais e tecnologias modernas, incluindo o uso de IA, realmente se traduz em valor para os acionistas, especialmente com o crescimento do patrimônio em 125% para US$ 6,8 milhões este ano.

História da Reliance Global Group, Inc.

(RELI) evoluiu de uma pequena entidade não relacionada a seguros para um consolidador de agência de seguros orientado pela tecnologia. A história da empresa é de pivôs estratégicos, alavancando aquisições para escalar no fragmentado mercado de seguros dos EUA, ao mesmo tempo que integra InsurTech (tecnologia de seguros) proprietária para impulsionar a eficiência e a lucratividade.

Dado o cronograma de fundação da empresa

Ano estabelecido

A empresa foi constituída em 1º de novembro de 2013, inicialmente com o nome de Ethos Media Network, Inc.

Localização original

A RELI foi inicialmente constituída em Nevada, mas sua sede operacional está agora em Lakewood, Nova Jersey.

Membros da equipe fundadora

Embora os cofundadores específicos da incorporação de 2013 não sejam amplamente detalhados, a direção estratégica e a transformação da empresa estão definitivamente ligadas a Ezra Beyman, que atua como presidente e CEO desde 2018.

Capital inicial/financiamento

Os detalhes sobre o capital inicial não são públicos, mas o crescimento da empresa foi alimentado por vários métodos de financiamento, incluindo financiamento de capital e dívida, como a colocação privada garantida em junho de 2025.

Dados os marcos de evolução da empresa

Dados os momentos transformadores da empresa

A trajetória da empresa foi definida por uma mudança decisiva de uma holding geral para um consolidador focado em InsurTech, uma estratégia impulsionada pelo modelo “OneFirm”. Este modelo unifica as agências adquiridas sob uma estrutura operacional coesa para maximizar a eficiência.

O período de transformação mais significativo ocorreu em 2025, que assistiu a uma grande reestruturação financeira para fortalecer o balanço e preparar-se para um crescimento sustentável. Honestamente, esta reestruturação é o sinal mais claro de uma estratégia madura.

• Desinvestimento Estratégico e Redução da Dívida: No terceiro trimestre de 2025, a empresa concluiu a venda da Fortman Insurance Services (FIS) para US$ 5 milhões, percebendo uma aproximação US$ 3 milhões ganho. Os recursos foram imediatamente usados para pagar aproximadamente US$ 5,6 milhões da dívida de longo prazo, reduzindo a carga global da dívida em cerca de 50% e reduzindo o serviço anual da dívida em mais de US$ 1,8 milhão.
• Fortalecimento do balanço (a partir do terceiro trimestre de 2025): Esta gestão fiscal disciplinada resultou numa posição financeira significativamente mais forte em comparação com o final do ano fiscal de 2024. O caixa irrestrito aumentou aproximadamente 590% para US$ 2,6 milhõese o capital de giro cresceu 284% para US$ 1,6 milhão.
• Anúncio do primeiro dividendo: Após a reestruturação bem-sucedida, a empresa anunciou o seu primeiro dividendo em novembro de 2025: um US$ 0,03 por ação dividendo especial, pagável em dezembro de 2025. Esta medida sinaliza confiança na maior flexibilidade financeira e um compromisso com o retorno aos acionistas.
• Foco em InsurTech e Novas Receitas: O lançamento de Locação de automóveis RELI em 2025, juntamente com a adoção contínua de soluções avançadas de InsurTech, mostra um claro compromisso com o crescimento impulsionado pela tecnologia e com a abertura de novos fluxos de comissões para suas agências parceiras.

Para um mergulho mais profundo em como essas mudanças estão impactando as finanças, você deve ler Dividindo a saúde financeira do Reliance Global Group, Inc. (RELI): principais insights para investidores. O que esta estimativa esconde, claro, é o risco de execução da integração de novas tecnologias e aquisições, mas o ganho de EBITDA ajustado do primeiro trimestre de 2025 de $145,407 (aumento de 297%) sugere que os esforços de eficiência estão definitivamente começando a dar frutos.

Estrutura de propriedade do Reliance Global Group, Inc.

(RELI) mantém uma estrutura de propriedade altamente concentrada, onde uma maioria significativa das ações é detida por investidores de varejo e membros da empresa, dando à equipe de gestão controle substancial sobre as decisões estratégicas. Esta dinâmica significa que, embora investidores institucionais como a BlackRock, Inc. detenham ações, a sua influência coletiva é atualmente mínima em comparação com a grande base individual e retalhista.

Dado o status atual da empresa

O Reliance Global Group é uma empresa de capital aberto, listada no Nasdaq Capital Market (NasdaqCM:RELI), o que significa que suas ações estão disponíveis para negociação pelo público em geral. Como pioneira da InsurTech, a empresa é regida pelas regras e regulamentos da Comissão de Valores Mobiliários dos EUA (SEC), exigindo a divulgação pública das suas finanças e mudanças de propriedade. Por exemplo, a empresa relatou seus resultados financeiros do terceiro trimestre de 2025 em 6 de novembro de 2025 e anunciou um dividendo especial em dinheiro de US$ 0,03 por ação pagável em dezembro de 2025, uma ação clara de uma entidade pública que recompensa os acionistas.

O preço das ações em 20 de novembro de 2025 era US$ 0,65 por ação, refletindo um ano desafiador, onde o preço caiu quase 50% a partir de novembro de 2024. Essa volatilidade é definitivamente algo que você precisa levar em consideração em seus modelos de avaliação, já que a alta propriedade no varejo às vezes pode amplificar as oscilações de preços.

Dada a repartição da propriedade da empresa

A repartição da propriedade da empresa mostra uma estrutura fortemente voltada para investidores individuais e insiders, uma característica comum para empresas de crescimento de menor capitalização. Você pode se aprofundar em quem está comprando e por quê, Explorando o investidor Reliance Global Group, Inc. Profile: Quem está comprando e por quê?

Dada a liderança da empresa

A equipe de liderança é pequena e focada, com mandato médio longo no conselho de administração da 5,9 anos, o que sugere estabilidade, mas também um círculo de tomada de decisão coeso. A direção estratégica é claramente definida pelo fundador, Ezra Beyman, que exerce a dupla função de Presidente e CEO.

Aqui está uma rápida olhada na equipe executiva principal que dirigia a organização em novembro de 2025:

• Ezra Beyman: Presidente e CEO (CEO). Sua remuneração anual total para o período fiscal de 2025 foi de aproximadamente US$ 484,86 mil.
• Joel Markovits, CPA: Diretor Financeiro (CFO).
• Yaakov Beyman: Vice-presidente executivo da Divisão de Seguros.
• Conceder Barra: Vice-presidente sênior de operações.
• Michael Dobek: Diretor de Operações (COO) da RELI Exchange.

Além disso, a empresa nomeou recentemente Blake Janover como presidente de seu conselho consultivo de criptografia em novembro de 2025, sinalizando um foco contínuo na estratégia de ativos digitais junto com seu negócio principal de InsurTech. Isso mostra que eles estão mapeando ativamente novas oportunidades.

Missão e Valores do Reliance Global Group, Inc.

(RELI) define seu propósito ao ser pioneiro no espaço InsurTech, usando inteligência artificial (IA) e tecnologia em nuvem para impulsionar eficiência e lucratividade em todo o setor de corretagem de seguros. Seus valores centram-se na inovação, na execução disciplinada e na criação de valor tangível e de longo prazo para acionistas e agências parceiras.

Objetivo principal do Reliance Global Group, Inc.

O principal objetivo da empresa é transformar o modelo tradicional de agência de seguros, tornando-o mais eficiente e competitivo para agências independentes e, ao mesmo tempo, fornecendo aos consumidores serviços simplificados e baseados em tecnologia. Isto impulsiona a sua estratégia 'OneFirm', que unifica as suas plataformas para a máxima eficiência operacional.

Aqui está uma matemática rápida sobre a execução: o foco na gestão fiscal disciplinada e na simplificação das operações sob o modelo OneFirm resultou em um aumento irrestrito de caixa em aproximadamente 590% para US$ 2,6 milhões no terceiro trimestre de 2025, em comparação com o final do ano fiscal anterior. Isso é um grande salto na liquidez.

Declaração oficial de missão

Embora uma declaração de missão única e padronizada não seja formalmente publicada, a missão operacional declarada da empresa é ser pioneira em InsurTech e multiplicadora de forças para seus parceiros.

• Transforme o setor de agências/corretoras de seguros usando inteligência artificial (IA) e tecnologias baseadas em nuvem.
• Forneça às agências de seguros independentes um conjunto completo de ferramentas de desenvolvimento de negócios por meio da plataforma RELI Exchange.
• Forneça cotações de seguros on-line competitivas em minutos aos consumidores por meio da plataforma 5 Minuteinsure.com.

Declaração de visão

A visão de longo prazo é clara: construir uma empresa altamente lucrativa permanecendo na vanguarda da tecnologia financeira e do crescimento estratégico.

• Construa uma empresa multibilionária e altamente lucrativa por meio de expansão estratégica e gestão fiscal disciplinada.
• Posicione a empresa na interseção da inovação em InsurTech, IA e blockchain.
• Gerar valor sustentável e de longo prazo para os acionistas, evidenciado pela aprovação pelo Conselho do primeiro dividendo especial em dinheiro da empresa de US$ 0,03 por ação, pagável em dezembro de 2025.

A empresa está definitivamente colocando seu capital onde está, com o patrimônio melhorando em aproximadamente 125% para US$ 6,8 milhões no terceiro trimestre de 2025, em comparação com o final do ano fiscal de 2024. Se você quiser se aprofundar em quem está comprando, você deve dar uma olhada Explorando o investidor Reliance Global Group, Inc. Profile: Quem está comprando e por quê?

Slogan/slogan da Reliance Global Group, Inc.

O Reliance Global Group, Inc. não parece usar um único slogan ou slogan público em suas recentes comunicações com investidores. Em vez disso, a sua narrativa estratégica enfatiza a sua identidade funcional central.

• Slogan de fato: InsurTech Pioneer.
• Foco Estratégico: A abordagem RELI Exchange OneFirm.

O foco está na ação, não na linguagem abstrata de marketing. Eles têm tudo a ver com execução e eficiência.

(RELI) Como funciona

(RELI) opera como pioneira em InsurTech, o que significa que combina corretagem de seguros tradicional com tecnologia proprietária para agilizar o processo tanto para agentes independentes quanto para consumidores finais. A sua função principal é adquirir e gerir agências de seguros e, ao mesmo tempo, implementar as suas plataformas digitais, RELI Exchange e 5 Minuteinsure.com, para aumentar a eficiência e gerar receitas de comissões.

Dado o portfólio de produtos/serviços da empresa

Dada a estrutura operacional da empresa

A estrutura operacional da empresa baseia-se numa estratégia dupla: integração tecnológica agressiva e gestão financeira disciplinada. É assim que eles geram valor.

Você pode ver esse foco nos movimentos recentes, como a venda da Fortman Insurance Services para US$ 5,0 milhões, o que gerou um valor aproximado US$ 3,0 milhões ganho, permitindo uma redução significativa da dívida. Essa foi uma jogada inteligente e limpa.

• Execute o Estratégia OneFirm: unifica todas as operações da agência adquirida em uma plataforma única e padronizada para reduzir custos redundantes de back-office e aumentar a eficiência interna.
• Centralize a administração de políticas: lançou um centro de atendimento ao cliente de marca branca no RELI Exchange para agilizar o serviço de políticas, tornando os agentes mais produtivos e escalonáveis.
• Aproveite a InsurTech para o crescimento orgânico: use IA e tecnologias baseadas em nuvem no RELI Exchange e 5 minutosinsure.com para melhorar a precisão da subscrição e reduzir os custos de aquisição de clientes.
• Estratégia de Diversificação de Capital: Estabeleceu um programa de Tesouro de Ativos Digitais (DAT), supervisionado por um Conselho Consultivo de Criptomoedas, que inclui investimentos em ativos como Bitcoin, Ethereum e Solana, para buscar valorização de capital e exposição à inovação.

Para ser justo, esta abordagem tecnológica é definitivamente uma aposta de alto risco e alta recompensa no futuro da distribuição de seguros. Você pode ler mais sobre o pensamento de longo prazo aqui: Declaração de missão, visão e valores essenciais do Reliance Global Group, Inc.

Dadas as vantagens estratégicas da empresa

O sucesso de mercado do Reliance Global Group depende da sua capacidade de oferecer aos agentes independentes uma vantagem competitiva contra as grandes transportadoras nacionais, além da sua recém-fortalecida base financeira.

• Ecossistema InsurTech proprietário: A plataforma RELI Exchange oferece às agências de pequeno e médio porte as ferramentas sofisticadas - como a automação orientada por IA - de que precisam para competir, o que é um grande impulsionador de retenção.
• Balanço mais forte: O desinvestimento estratégico da Fortman Insurance Services permitiu à empresa reduzir a sua dívida de longo prazo em aproximadamente 50%, ou US$ 5,6 milhões, e aumentou o caixa irrestrito em um notável 590% para US$ 2,6 milhões a partir do terceiro trimestre de 2025. Isto dá-lhes uma flexibilidade financeira crucial.
• Foco em segmentos de alto crescimento: A empresa está mudando seu foco para receitas de propriedades e acidentes (P&C) com margens mais altas, que tiveram um 8% aumento no segundo trimestre de 2025, compensando quedas em outras áreas.
• Novos fluxos de receita: O lançamento do RELI Auto Leasing cria uma oportunidade imediata de venda cruzada para sua rede de agentes existente, transformando uma venda de seguro automóvel em uma potencial comissão de leasing.

Aqui está uma matemática rápida sobre a mudança: a receita de comissões do terceiro trimestre de 2025 foi US$ 2,5 milhões, abaixo de US$ 3,4 milhões no ano anterior, principalmente devido à venda da Fortman, mas a redução da dívida resultante reduz o serviço anual da dívida em mais de US$ 1,8 milhão, o que é um grande impulso para o fluxo de caixa futuro.

(RELI) Como ganha dinheiro

(RELI) gera sua receita principalmente por meio de receitas de comissões obtidas por sua rede de agências de seguros independentes sobre apólices vendidas nos Estados Unidos. Este modelo é um agregador de agências de seguros habilitado para tecnologia, o que significa que adquire agências e, em seguida, impulsiona a eficiência e o crescimento através de sua plataforma proprietária InsurTech, RELI Exchange, que fornece aos agentes acesso à operadora e um fluxo de trabalho digital simplificado.

O mecanismo de receita da empresa é baseado em renda residual recorrente - você recebe uma comissão sempre que uma apólice é renovada, o que é uma alavanca poderosa para o fluxo de caixa de longo prazo. A mudança estratégica em 2025 será em direção a segmentos de maior crescimento e habilitados para a tecnologia, como Property & Casualty (P&C), e afastando-se de ativos menos estratégicos, como evidenciado pela venda da Fortman Insurance Services.

Detalhamento da receita do Reliance Global Group, Inc.

O mix de receitas está a mudar ativamente a partir do final de 2025, afastando-se da dependência do setor Médico/Saúde em direção às linhas mais escalonáveis de Propriedade e Acidentes (P&C) e novas ofertas como o leasing de automóveis. Aqui está uma matemática rápida sobre a composição aproximada da receita com base nos últimos dados disponíveis, que mostra um foco claro no crescimento de 8% do segmento de P&C no segundo trimestre de 2025.

O segmento de P&C, que inclui linhas pessoais e comerciais como seguros de automóveis, residências e caminhões, é o principal impulsionador do crescimento, mostrando um aumento de 8% na receita de comissões do segundo trimestre de 2025. Por outro lado, o segmento Médico/Saúde sofreu um declínio devido a uma mudança na base de clientes e ao desinvestimento da Fortman Insurance Services no terceiro trimestre de 2025, que resultou em um ganho de US$ 3,0 milhões na venda.

Economia Empresarial

O modelo econômico do Reliance Global Group é uma estrutura de compartilhamento de comissões sobreposta a uma plataforma centralizada e de baixo custo. É assim que eles escalam: adquirem a carteira de negócios de uma agência e, em seguida, aplicam imediatamente sua solução InsurTech para reduzir os custos operacionais da agência adquirida e aumentar sua eficiência de vendas.

• Modelo de Comissão: A empresa e suas agências parceiras ganham comissões das seguradoras, normalmente variando de 2% a 8% do prêmio da apólice, dependendo do ramo de negócios e das regulamentações estaduais.
• Divisão de Agente: A plataforma RELI Exchange geralmente opera em uma estrutura de comissão escalonada, que inclui uma divisão da comissão com o agente. Esta abordagem escalonada foi concebida para incentivar os agentes a vender apólices com prémios mais elevados, o que, por sua vez, aumenta a receita bruta de comissões da empresa.
• Controle de custos: A estratégia 'OneFirm' unifica as operações administrativas, permitindo que as agências adquiridas eliminem custos indiretos, como espaço físico de escritório e salários dos funcionários, o que reduz as despesas gerais de comissões como uma porcentagem da receita ao longo do tempo.
• Novos fluxos de receita: O lançamento do RELI Auto Leasing no primeiro trimestre de 2025 é uma jogada inteligente. Ele permite que os agentes ganhem uma comissão tanto pelo aluguel do veículo quanto pelo pacote de apólices de seguro, abrindo um novo canal de receitas de alta margem que aproveita a rede de agentes existente.

Desempenho Financeiro do Reliance Global Group, Inc.

Em novembro de 2025, o quadro financeiro é de reestruturação estratégica, com maior liquidez, mas ainda com prejuízo líquido. O foco está na desalavancagem do balanço e na melhoria da eficiência operacional, o que é definitivamente um passo necessário para o crescimento sustentável.

• Receita: A receita dos últimos doze meses (TTM) em 30 de setembro de 2025 era de aproximadamente US$ 13,12 milhões. Este número reflete o impacto inicial do desinvestimento da Fortman, que reduziu a receita de comissões no terceiro trimestre de 2025 para US$ 2,5 milhões.
• Rentabilidade: O prejuízo líquido no segundo trimestre de 2025 foi de US$ 2,7 milhões, mas a empresa alcançou um ganho de EBITDA Ajustado (AEBITDA) de US$ 145.407 no primeiro trimestre de 2025, uma melhoria massiva de 297% ano após ano, demonstrando ganhos básicos de eficiência operacional antes das despesas não monetárias.
• Força do Balanço: A empresa fez um grande movimento no segundo e terceiro trimestre de 2025, reduzindo sua dívida de longo prazo em US$ 5,6 milhões, o que representa cerca de 50% de sua dívida total de longo prazo. Espera-se que esta acção reduza o serviço da dívida anual em mais de 1,8 milhões de dólares, melhorando significativamente o fluxo de caixa futuro.
• Liquidez: O caixa irrestrito aumentou aproximadamente 590%, para US$ 2,6 milhões, no terceiro trimestre de 2025, em comparação com o final do ano fiscal anterior, um resultado direto da venda de ativos e da gestão disciplinada.

Para um mergulho mais profundo nas métricas que impulsionam essa reviravolta, você deve ler Dividindo a saúde financeira do Reliance Global Group, Inc. (RELI): principais insights para investidores.

Posição de mercado e perspectivas futuras do Reliance Global Group, Inc.

O Reliance Global Group está se reposicionando agressivamente de uma holding tradicional de agências de seguros para uma pioneira focada em InsurTech, um movimento que reduziu temporariamente as receitas de comissões, mas fortaleceu significativamente seu balanço para crescimento futuro. O futuro da empresa depende do dimensionamento bem-sucedido de sua plataforma tecnológica e da execução de sua estratégia exclusiva de Tesouraria de Ativos Digitais.

A venda estratégica de sua subsidiária Fortman Insurance Services, concluída no terceiro trimestre de 2025, gerou um valor aproximado US$ 3,0 milhões ganho, permitindo ao Reliance Global Group reduzir sua dívida de longo prazo em aproximadamente 50% e aumentar o dinheiro irrestrito para cerca de US$ 2,6 milhões. Essa limpeza financeira fornece a base de capital para investir em sua plataforma tecnológica central, RELI Exchange, e em suas novas iniciativas de blockchain.

Cenário Competitivo

No expansivo mercado de distribuição de seguros dos EUA, o Reliance Global Group opera como um player de InsurTech de pequena capitalização, competindo com modelos digitais e de franquia muito maiores e estabelecidos. Para colocar a escala em perspectiva, a receita dos últimos doze meses (TTM) da empresa no terceiro trimestre de 2025 foi de aproximadamente US$ 13,12 milhões, uma fração das receitas de seus principais concorrentes.

Nota: A percentagem de quota de mercado acima é um cálculo relativo baseado na receita combinada de TTM das três empresas para ilustrar a grande diferença de escala, e não uma percentagem do mercado de seguros total dos EUA.

Oportunidades e Desafios

O pivô da empresa para tecnologia e ativos digitais apresenta um cenário de alto risco e alta recompensa profile. A principal oportunidade reside na integração da tecnologia blockchain nos seguros, enquanto o principal desafio continua a ser alcançar rentabilidade e escala sustentadas num setor altamente competitivo.

Posição na indústria

está posicionada como um nicho, transformando a empresa InsurTech, uma micro-capitalização em uma indústria multibilionária. A sua estratégia já não se centra apenas no crescimento orgânico através de aquisições de agências tradicionais, mas sim na diferenciação tecnológica.

• A empresa é pioneira em InsurTech, aproveitando a inteligência artificial (IA) e tecnologias baseadas em nuvem para aumentar a eficiência de agências independentes por meio de sua plataforma RELI Exchange. [citar: 12, 17 na pesquisa inicial]
• Seu tamanho, com uma capitalização de mercado de aproximadamente US$ 7,36 milhões em novembro de 2025, coloca-o na categoria de especulação de alto risco e alto crescimento, especialmente com o novo foco em ativos digitais. [citar: 19 na pesquisa inicial]
• O recente dividendo especial em dinheiro da US$ 0,03 por ação, pagável em dezembro de 2025, sinaliza um compromisso com o retorno aos acionistas, uma ação notável para uma pequena empresa em fase de transição. [citar: 3 na pesquisa inicial]
• A nomeação de um Presidente do Conselho Consultivo de Criptomoedas em novembro de 2025 ressalta um compromisso sério, embora definitivamente não tradicional, com o espaço de ativos digitais para gestão de capital e potencial inovação de produtos. [citar: 5 na pesquisa inicial]

Para compreender todo o contexto desta mudança estratégica, deverá rever os princípios fundamentais da empresa: Declaração de missão, visão e valores essenciais do Reliance Global Group, Inc.