SBFC Finance Limited: história, propriedade, missão, como funciona & ganha dinheiro

Uma breve história da SBFC Finance Limited

A SBFC Finance Limited, fundada em 2020, opera como uma empresa financeira não bancária (NBFC) na Índia. A empresa se concentra principalmente na concessão de empréstimos a pequenas e médias empresas (PMEs) e pessoas físicas. A sua missão é facilitar o acesso ao financiamento para sectores mal servidos da economia.

Inicialmente, o SBFC foi fundado por um grupo de profissionais financeiros experientes, que visavam atender às crescentes necessidades de crédito das PMEs na Índia. A sede da empresa está localizada em Mumbai, Maharashtra. No seu primeiro ano de operações, a SBFC cresceu rapidamente a sua carteira de empréstimos, atingindo aproximadamente ₹ 500 milhões até o final de 2021.

O ano de 2022 marcou um marco significativo para o SBFC, pois garantiu uma rodada de financiamento de investidores proeminentes. Esse financiamento foi essencial para escalar as operações e alcançar uma base maior de clientes. Em junho de 2022, a empresa levantou ₹200 milhões no financiamento de capital, o que reforçou a sua base de capital para novas atividades de crédito.

Em março de 2023, o SBFC relatou um total de ativos sob gestão (AUM) de cerca de ₹ 1.200 milhões, apresentando um crescimento substancial num curto período. Esta trajetória de crescimento foi em grande parte impulsionada pela crescente procura de crédito entre as pequenas empresas na Índia, especialmente na fase de recuperação pós-pandemia.

A SBFC Finance Limited tem se concentrado consistentemente na expansão de suas ofertas de produtos. A empresa oferece vários produtos de empréstimo, incluindo empréstimos garantidos, empréstimos não garantidos e empréstimos comerciais adaptados às necessidades específicas das PME. No segundo trimestre de 2023, a empresa havia desembolsado mais de ₹800 milhões em empréstimos desde o seu início.

Em termos de desempenho financeiro, durante o ano fiscal de 2022-2023, o SBFC reportou uma receita de aproximadamente ₹ 150 milhões, com um lucro líquido de ₹30 milhões. A empresa manteve uma margem financeira saudável de cerca de 6.5%, refletindo suas práticas eficazes de empréstimo.

Abaixo está um relatório financeiro detalhado overview da SBFC Finance Limited para os anos fiscais de 2021-2023:

Além do crescimento financeiro, a SBFC investiu significativamente em tecnologia, agilizando seus processos de solicitação e aprovação de empréstimos para aprimorar a experiência do cliente. A integração de plataformas digitais permitiu à empresa atingir um público mais amplo e diminuiu o tempo de resposta para aprovação de empréstimos.

No final de 2023, a SBFC Finance Limited continua a operar com um pipeline robusto de pedidos de empréstimo, projetando um maior crescimento nos seus desembolsos de empréstimos e na quota de mercado global no setor NBFC. A empresa está preparada para expandir a sua presença geográfica, visando cidades de nível 2 e nível 3 na Índia como parte da sua abordagem estratégica de crescimento.

Além disso, o SBFC participa ativamente em iniciativas de literacia financeira para capacitar potenciais mutuários. Ao educar os proprietários de pequenas empresas sobre a gestão de crédito e a importância do planeamento financeiro, a empresa pretende construir um ecossistema de empréstimos mais sustentável.

A Quem possui SBFC Finance Limited

A SBFC Finance Limited é classificada como uma empresa financeira não bancária (NBFC), que se dedica principalmente ao fornecimento de soluções de financiamento em vários setores na Índia. Com base nos dados mais recentes disponíveis em outubro de 2023, a estrutura acionária e os principais acionistas da SBFC Finance Limited estão descritos abaixo.

A SBFC Financial Holdings atua como principal promotora da empresa, detendo uma participação dominante de 70%. A sua apropriação é crucial, pois facilita decisões estratégicas e planeamento financeiro a longo prazo. Os acionistas públicos respondem por 20%, indicando uma base de investidores de varejo que provavelmente são atraídos pelos produtos e serviços financeiros da empresa.

Os investidores institucionais, incluindo fundos mútuos e fundos de pensões, detêm o restante 10% das ações. Este mix de propriedade reflete uma abordagem equilibrada, com apoio significativo dos promotores e do mercado. O preço das ações da empresa, no final de setembro de 2023, era negociado a aproximadamente ₹150 por ação, proporcionando uma capitalização de mercado de cerca de ₹ 10.000 milhões.

A SBFC Finance Limited apresentou uma trajetória de crescimento consistente nos últimos anos financeiros. Para o ano fiscal encerrado em março de 2023, a empresa relatou uma receita total de ₹ 1.200 milhões e um lucro líquido de ₹200 milhões, apresentando uma taxa de crescimento anual de 15% na renda total e 20% no lucro em comparação com o ano fiscal anterior. Este crescimento demonstra a capacidade da SBFC de navegar com sucesso no cenário competitivo da NBFC.

As futuras estratégias de financiamento e distribuição de capital da empresa serão provavelmente influenciadas pelas condições de mercado e pelos requisitos de capital, conduzindo potencialmente a mudanças na dinâmica de propriedade. Os analistas financeiros permanecem atentos aos próximos anúncios e relatórios de lucros trimestrais para avaliar futuros desenvolvimentos.

Declaração de missão limitada da SBFC Finance

A SBFC Finance Limited se dedica a fornecer soluções financeiras abrangentes, adaptadas às necessidades exclusivas das pequenas e médias empresas (PMEs) em toda a Índia. A empresa tem como objetivo capacitar seus clientes com produtos financeiros acessíveis, promovendo seu crescimento e desenvolvimento.

A missão do SBFC Finance concentra-se em vários objetivos principais:

• Oferecer soluções financeiras inovadoras que melhorem as capacidades operacionais das PME.
• Garantir a satisfação do cliente através de serviços personalizados e processos transparentes.
• Contribuir para o desenvolvimento económico das comunidades onde opera.
• Manter um modelo de negócios sustentável que garanta crescimento e lucratividade no longo prazo.

No exercício de 2023, a SBFC Finance reportou um crescimento significativo na sua carteira de crédito, refletindo o seu compromisso com as PME.

O compromisso da SBFC Finance é ainda mais reforçado através das suas parcerias estratégicas e práticas robustas de gestão de risco, que permitem à empresa navegar eficazmente no cenário financeiro dinâmico.

Em alinhamento com a sua declaração de missão, a empresa enfatiza a importância da tecnologia nos serviços financeiros. Em 2023, o SBFC introduziu diversas iniciativas digitais destinadas a melhorar a interação com o cliente e aprimorar a prestação de serviços.

• Tempo de processamento do pedido de empréstimo digital: 24 horas
• Taxa de satisfação do cliente: 85%
• Número de transações digitais: 1,00,000+

De olho na sustentabilidade, o SBFC Finance também se dedica aos princípios ambientais, sociais e de governança (ESG), com o objetivo de criar um impacto positivo e ao mesmo tempo entregar retornos financeiros.

No geral, a declaração de missão da SBFC Finance Limited resume a sua visão de apoiar as PME, oferecendo soluções financeiras diversificadas, garantindo a prestação de serviços centrados no cliente e promovendo o crescimento sustentável. A empresa continua a demonstrar a sua liderança no setor financeiro, atendendo especificamente aos desafios únicos enfrentados pelas pequenas e médias empresas na Índia.

Como funciona o SBFC Finance Limited

SBFC Finance Limited é uma empresa financeira não bancária (NBFC) que opera principalmente na Índia, com foco na concessão de empréstimos a pequenas e médias empresas (PMEs). A empresa pretende colmatar a lacuna de financiamento para empresas que normalmente consideram difícil aceder aos serviços bancários tradicionais. Oferece uma gama de produtos de financiamento, incluindo empréstimos a prazo, empréstimos para capital de giro e financiamento de equipamentos.

Em março de 2023, a SBFC Finance Limited relatou um tamanho total de ativos de aproximadamente ₹ 5.000 milhões. A empresa tem vindo a expandir a sua carteira de produtos de crédito, visando setores como a indústria transformadora, o comércio e os serviços, que são vitais para a economia indiana.

Produtos de empréstimo

• Empréstimos a prazo: Normalmente variam de $$ 5 lakh para ₹ 10 milhões com mandatos variando entre 1 para 5 anos.
• Empréstimos para capital de giro: Projetado para atender às necessidades financeiras de curto prazo, com desembolsos no valor de ₹ 2 lakh para ₹ 50 lakh.
• Financiamento de Equipamentos: Disponível para aquisição de máquinas e equipamentos, geralmente cobrindo até 80% do custo do ativo.

Desempenho Financeiro

O desempenho financeiro da SBFC Finance Limited mostra crescimento contínuo. De acordo com os últimos resultados trimestrais do segundo trimestre do ano fiscal de 2023:

A SBFC Finance Limited financia principalmente as suas operações através de uma combinação de ações, instrumentos de dívida de longo prazo e securitização da sua carteira de empréstimos. O índice de adequação de capital (CAR) ficou em 15% em março de 2023, o que está acima do requisito regulatório estabelecido pelo Reserve Bank of India (RBI) para empresas financeiras não bancárias.

Posicionamento de mercado

A empresa posicionou-se estrategicamente no crescente setor de PMEs da Índia. De acordo com relatório do Ministério das Micro e Pequenas Empresas, o setor das MPME contribui com cerca de 29% ao PIB da Índia e emprega mais de 11 milhões pessoas. Com foco em mercados mal atendidos, o SBFC pretende aumentar a sua penetração em cidades de nível 2 e de nível 3, onde as opções de financiamento são muitas vezes limitadas.

Para aumentar a sua vantagem competitiva, a SBFC Finance Limited está a aproveitar a tecnologia para agilizar os seus processos de desembolso de empréstimos e melhorar o serviço ao cliente. A plataforma digital oferece uma interface amigável para os clientes solicitarem empréstimos, acompanharem solicitações e gerenciarem pagamentos com eficiência.

Conformidade Regulatória

Operando como NBFC, a SBFC Finance Limited adere às rigorosas diretrizes regulatórias estabelecidas pelo RBI. Isto inclui a manutenção de um fundo líquido mínimo de propriedade de $$ 2 milhões e cumprimento de diretrizes sobre diversificação de ativos e normas de provisionamento. A empresa também realiza auditorias regulares para garantir a transparência e a conformidade com os regulamentos financeiros.

Perspectivas Futuras

Olhando para o futuro, a SBFC Finance Limited pretende diversificar ainda mais as suas fontes de financiamento, ao mesmo tempo que expande a sua oferta de produtos. Parcerias estratégicas com empresas fintech também estão na agenda para aprimorar a aquisição de clientes e agilizar as operações. A taxa de crescimento esperada do setor indiano de NBFC, projetada em 10% a 12% anualmente, posiciona a SBFC Finance Limited favoravelmente neste cenário dinâmico.

Como a SBFC Finance Limited ganha dinheiro

A SBFC Finance Limited opera no setor de empresas financeiras não bancárias (NBFC), concentrando-se principalmente no fornecimento de empréstimos garantidos e outras soluções de financiamento para pequenas e médias empresas (PMEs) e clientes de varejo. O modelo de geração de receita da empresa é diversificado, aproveitando múltiplos fluxos de lucratividade.

Em seu último relatório financeiro para o ano fiscal de 2022-2023, a SBFC Finance Limited gerou uma receita de aproximadamente INR 1.200 milhões. Isto marcou um aumento significativo em relação à receita do ano anterior, de cerca de INR 900 milhões, refletindo uma taxa de crescimento de 33.3%.

Principais fontes de receita

• Receita de juros de empréstimos: A principal fonte de receita do SBFC Finance são os juros auferidos sobre empréstimos. Para o ano fiscal de 2022-2023, a receita de juros foi contabilizada 85% da receita total, no valor de aproximadamente INR 1.020 milhões.
• Taxas e comissões: A empresa também obtém receitas de taxas de processamento e comissões relacionadas a desembolsos de empréstimos. Este segmento contribuiu com cerca de INR 120 milhões, ou 10% da receita total.
• Renda de investimento: Os rendimentos gerados por investimentos, incluindo ações e títulos de renda fixa, acrescentaram um adicional INR 60 milhões, representando 5% da receita total.

Detalhamento da carteira de empréstimos

A SBFC Finance concentra-se em vários setores para diversificar os seus riscos e, ao mesmo tempo, aumentar a rentabilidade. A carteira de crédito em março de 2023 pode ser segmentada da seguinte forma:

A carteira total de empréstimos da empresa era de aproximadamente INR 1.200 milhões, com uma distribuição diversificada entre setores, mitigando os riscos associados à dependência de uma única indústria.

Gestão de Custos e Rentabilidade

A gestão de custos desempenha um papel crucial na rentabilidade da SBFC Finance. A empresa reportou um índice de despesas operacionais de 2.5% para o ano fiscal de 2022-2023. Isto é relativamente baixo em comparação com a média da indústria de 4%, permitindo margens mais altas.

O lucro líquido do ano encerrado em março de 2023 foi reportado em aproximadamente INR 150 milhões, traduzindo-se numa margem de lucro líquido de 12.5%—significativamente acima da margem média de cerca de 8% para NBFCs semelhantes. Esta rentabilidade impressionante foi impulsionada por controlos de custos eficazes e pelo foco em empréstimos com margens elevadas.

Qualidade dos ativos

Manter uma forte qualidade de ativos é essencial para a sustentabilidade a longo prazo. SBFC Finance relatou uma proporção de ativos brutos inadimplentes (GNPA) de 1.8% em março de 2023, o que é melhor do que a média da indústria de cerca 3%. Isto indica uma gestão eficaz do risco de crédito e processos de cobrança sólidos.

O índice de adequação de capital (CAR) da empresa ficou em 18%, bem acima da exigência regulatória de 15%, garantindo capital suficiente para sustentar o crescimento e absorver perdas potenciais.

Financiamento e Liquidez

A SBFC Finance manteve uma estrutura de financiamento diversificada, obtendo capital através de vários canais, incluindo:

• Títulos: Títulos emitidos valem INR 300 milhões no último ano fiscal.
• Empréstimos bancários: O total de empréstimos bancários pendentes ascendeu a aproximadamente INR 500 milhões.
• Financiamento de capital: Financiamento adicional através de capital arrecadado INR 200 milhões.

No geral, a SBFC Finance Limited emprega uma abordagem abrangente para gerar receitas, concentrando-se em empréstimos garantidos, mantendo ao mesmo tempo métricas financeiras saudáveis que apoiam o crescimento contínuo e a resiliência num mercado competitivo.