Declaração de Missão, Visão, & Valores Fundamentais do Grupo Supervielle S.A. (SUPV)

Você está olhando para o Grupo Supervielle S.A. (SUPV) e tentando descobrir se sua estratégia corresponde ao seu desempenho, especialmente depois de um 2025 volátil, onde seu lucro líquido atribuível se recuperou 62% sequencialmente no segundo trimestre, para AR$ 13,6 bilhões, de um primeiro trimestre difícil. Esse tipo de mudança faz você se perguntar: seus princípios fundamentais – Missão, Visão e Valores Fundamentais – são apenas papel de parede corporativo, ou são eles o motor definitivamente real que impulsiona sua mudança em direção a um balanço patrimonial pesado em empréstimos, que viu o Ativo Total atingir AR$ 6.034,3 bilhões em 30 de junho de 2025? Como é que um grupo financeiro com 130 anos se mantém ágil e centrado no cliente, e o que a sua visão de ser um operador simples e amigável realmente significa para a sua tese de investimento?

Grupo Supervielle S.A. Overview

Você precisa ter uma visão clara do que é o Grupo Supervielle S.A. e onde ele está atualmente. A rápida conclusão é que este é um grupo argentino de serviços financeiros profundamente enraizado, que opera há mais de 130 anos, que está a dinamizar agressivamente um foco no retalho com margens mais elevadas, o que está a impulsionar um crescimento significativo dos empréstimos a partir do ano fiscal de 2025. Eles não são um jogador novo; eles são uma instituição legada que se adapta rapidamente.

O Grupo Supervielle S.A. é uma holding universal de serviços financeiros com presença nacional na Argentina, prestando uma ampla gama de serviços financeiros e não financeiros. Sua principal subsidiária, o Banco Supervielle, é o núcleo da operação, mas o grupo também inclui seguros, gestão de ativos e uma importante plataforma de negociação online, a IOL invertironline. Honestamente, um banco com mais de um século de história passou por alguns ciclos.

Seu ecossistema de produtos é diversificado, cobrindo todas as principais necessidades financeiras de indivíduos e empresas:

• Banco pessoal e empresarial: empréstimos, depósitos, cartões de crédito.
• Corporate Banking: Factoring, leasing e gestão de caixa.
• Financiamento ao Consumo e Seguros: Produtos não financeiros e apólices de seguros.
• Gestão de ativos: Produtos de fundos mútuos e acesso a investimentos através do IOL invertironline.

Nos últimos doze meses (TTM) encerrados em novembro de 2025, a empresa registrou uma receita total de US$ 0,90 bilhão. Esse é um número sólido, embora em declínio, que reflete o ambiente macro desafiador que eles têm navegado.

Desempenho financeiro em 2025: o pivô do varejo

Se olharmos para os relatórios mais recentes, a verdadeira história não é o número total de receitas – que tem diminuído ano após ano – mas sim a mudança estratégica que estão a executar. No primeiro trimestre de 2025 (1T25), o Grupo Supervielle S.A. reportou lucro líquido de AR$ 7,9 bilhões com Retorno sobre o Patrimônio Líquido Médio (ROAE) de 3,5%. Mas aqui está o número definitivamente crítico: o principal impulsionador das vendas de produtos, os empréstimos a retalho, registou um enorme crescimento anual de 196% no primeiro trimestre.

Este é um movimento claro e intencional em direção a produtos com margens mais altas. Os empréstimos a retalho representam agora quase 52% da carteira total de empréstimos, um salto significativo em relação aos 36% do ano anterior. É uma enorme reponderação de portfólio em um curto período. Essa mudança foi projetada para aumentar a lucratividade e aprofundar o envolvimento do cliente, e é o tipo de ação concreta que você deseja ver por parte de uma equipe de gestão. O que esta estimativa esconde, porém, é o aumento correspondente nas provisões para perdas com empréstimos, que aumentaram 32% sequencialmente no segundo trimestre de 2025, uma consequência natural do crescimento do retalho de maior risco e maior recompensa.

A empresa também relatou receita trimestral do segundo trimestre de 2025 de US$ 210,52 milhões. Além disso, estão inovando no lado digital, lançando uma Conta Remunerada que oferece juros diários nas contas Folha de Pagamento e PME, uma oferta única no cenário bancário argentino. Eles estão lutando contra as fintechs com seu próprio manual digital.

Um líder no ecossistema financeiro argentino

O Grupo Supervielle S.A. é uma pedra angular da indústria argentina de serviços financeiros. Seu principal braço operacional, o Banco Supervielle, é atualmente o oitavo maior banco privado da Argentina quando medido em termos de empréstimos. Eles têm uma presença significativa, atendendo 2 milhões de clientes ativos por meio de uma rede que inclui 130 agências bancárias, centros virtuais e canais bancários móveis.

Eles não são apenas um banco; eles são um ecossistema financeiro completo. Eles operam uma plataforma diversificada que inclui Supervielle Seguros (seguros) e IOL invertironline, que é a primeira plataforma de negociação on-line especializada da Argentina, ajudando os clientes com oportunidades de investimento. Essa combinação de força bancária tradicional e acesso ao investimento digital é o que os torna líderes num mercado complexo. Para ser justo, operar na Argentina nunca é fácil, mas a sua longevidade demonstra a sua resiliência. Você pode se aprofundar na estrutura de propriedade e no sentimento do mercado lendo Explorando o Investidor do Grupo Supervielle S.A. (SUPV) Profile: Quem está comprando e por quê?

Declaração de Missão do Grupo Supervielle S.A. (SUPV)

Você está procurando a base da estratégia do Grupo Supervielle S.A. e, honestamente, ela não está enterrada no jargão corporativo. O propósito central da empresa, que funciona como declaração de missão, é simples: Fortaleça seus sonhos. Esta não é apenas uma frase alegre; orienta seu objetivo de longo prazo de ser um grupo financeiro centrado no cliente, reconhecido por operar de forma ágil, simples e amigável. Significa que cada produto, cada impulso digital e cada decisão de alocação de capital devem, em última análise, apoiar o crescimento e as aspirações dos seus clientes, desde indivíduos até pequenas e médias empresas (PME).

O significado desta missão fica claro quando se olha para o seu pivô estratégico. Estão passando por uma profunda transformação cultural e digital, colocando o cliente no centro de tudo. Este foco é o que lhes permite manter uma posição forte no mercado, mesmo com a evolução do sistema financeiro argentino. Para um mergulho mais profundo na dinâmica do mercado, você deve conferir Explorando o Investidor do Grupo Supervielle S.A. (SUPV) Profile: Quem está comprando e por quê?

Alimentando sonhos por meio da centralização no cliente (compromisso e simplicidade)

O primeiro componente central da missão é o foco inabalável no cliente, que se alinha diretamente com os valores da Compromisso e Simplicidade. Isso se traduz na promessa de simplificar sua vida financeira e respeitar seu tempo. Trata-se de estar no seu lugar, não apenas de vender um produto.

Por exemplo, no primeiro semestre do ano fiscal de 2025, o Grupo Supervielle atendia mais de 2 milhões clientes ativos. Este não é apenas um número; é uma base enorme e diversificada que requer soluções personalizadas. Seu compromisso é demonstrado pelo acordo de setembro de 2025 com o BID Invest, garantindo uma linha de crédito de até US$250 milhões especificamente para expandir o financiamento às PME. Esta é uma ação concreta e multimilionária para impulsionar os sonhos do setor produtivo.

• Respeite o tempo do cliente com processos simples.
• Promova relacionamentos próximos e duradouros.
• Fornecer soluções sustentáveis ​​para as demandas da comunidade.

Este compromisso é definitivamente a base para a criação de valor a longo prazo. Sem o cliente, você não tem negócio.

Impulsionando o crescimento com inovação digital

O segundo componente crítico é Inovação, que é o seu motor para se manterem competitivos. Num mercado onde agilidade é tudo, desafiam limites para encontrar novas soluções que agreguem valor. Não se trata de perseguir todos os novos brinquedos tecnológicos, mas de melhorar a experiência do cliente e preparar o negócio para o futuro.

Você pode ver isso em suas iniciativas do primeiro trimestre de 2025: Eles lançaram o Tienda Supervielle na plataforma Mercado Libre, integrando uma novidade bancária diretamente em seu aplicativo móvel. Além disso, eles implementaram interações com o cliente baseadas em IA via WhatsApp, que oferece suporte intuitivo e em tempo real, mantendo a opção de assistência humana. Essa abordagem dupla – tecnologia e toque – é como eles concretizam sua visão de uma operação ágil e amigável.

Aqui está uma matemática rápida sobre seu impulso digital: a carteira de empréstimos cresceu enormemente 14.0% trimestre a trimestre (QoQ) em termos reais em 30 de junho de 2025, atingindo AR$2.979,9 bilhões. Este crescimento, que ultrapassa o da indústria, é alimentado pela sua transformação digital, tornando o crédito mais acessível. Eles estão investindo pesadamente em uma arquitetura tecnológica moderna com serviços em nuvem e IA para otimizar a experiência do cliente em todos os pontos de contato.

Alcançando Eficiência Operacional e Solidez Financeira

O último pilar é Eficiência e Liderança, o que garante que a empresa possa crescer de forma sustentável e agregar valor aos acionistas. Eficiência significa fornecer respostas rápidas e de qualidade e, ao mesmo tempo, gerenciar recursos de forma responsável. Liderança envolve gerar capacidades organizacionais para serem líderes de mercado e superarem seus próprios objetivos.

Este foco numa forte execução operacional é o que lhes dá o poder financeiro para reinvestir. No segundo trimestre de 2025, o Grupo Supervielle reportou um Lucro Líquido de AR$13,6 bilhões, representando um 62% aumento sequencial. Seus ativos totais atingiram AR$6.034,3 bilhões em 30 de junho de 2025, um aumento de 6.1% QoQ. Esta solidez financeira, aliada a um rácio Common Equity Tier 1 (CET1) de 16.1% no final de 2024, posiciona-os bem para a expansão contínua do crédito.

O que esta estimativa esconde é o equilíbrio que realizam: estão a transferir a sua carteira para produtos de retalho com margens mais elevadas, o que levou os empréstimos a retalho a quase 52% da carteira total de empréstimos no primeiro trimestre de 2025, acima de 36% há um ano. Trata-se de uma alocação de capital deliberada e eficiente para aprofundar o envolvimento do cliente e apoiar a rentabilidade. O objetivo é gerenciar cuidadosamente as estruturas de custos, reconhecendo iniciativas que buscam a melhoria contínua.

Declaração de Visão do Grupo Supervielle S.A. (SUPV)

Você está procurando um mapa claro de onde o Grupo Supervielle S.A. está indo, especialmente dada a volatilidade do mercado argentino. A conclusão direta é esta: a empresa está a executar um pivô para um modelo orientado para o crédito e centrado no cliente, afastando-se da sua dependência histórica de títulos do governo, mas o retorno sobre o capital próprio (ROE) de curto prazo de 6% no segundo trimestre de 2025 mostra que ainda têm muito terreno a percorrer para atingir o seu objetivo de criação de valor a longo prazo.

A visão da empresa é ser um Grupo Financeiro focado em você, reconhecido pela forma ágil, simples e amigável de operar. Este não é apenas um pôster na parede; é uma diretriz estratégica que mapeia diretamente seu balanço e investimentos digitais. Seu objetivo principal, Power Your Dreams, é a camada emocional além de um impulso muito real para expandir sua carteira de empréstimos e sua pegada digital.

Grupo financeiro focado em você: o pivô orientado ao crédito

O núcleo da visão é a centralização no cliente, o que num banco significa empréstimo. Honestamente, os números mostram que eles estão definitivamente cumprindo o que dizem nesta frente. Em 30 de junho de 2025, o total de empréstimos era de AR$ 2.979,9 bilhões, um aumento massivo de 71.2% ano após ano em termos reais, ultrapassando significativamente a indústria.

Este crescimento agressivo é o motor da sua visão. Estão a expandir activamente o seu alcance, o que é fundamental num sistema financeiro pouco penetrado como o da Argentina. Eles também estão apoiando isso com capital estratégico, como o acordo de setembro de 2025 com o BID Invest para uma linha de crédito de até US$ 250 milhões especificamente para impulsionar os empréstimos às pequenas e médias empresas (PME).

Aqui está uma matemática rápida: o crescimento dos empréstimos impulsiona a receita de juros, mas também aumenta o risco. O rácio de empréstimos sobre depósitos atingiu 71.7% no segundo trimestre de 2025, acima dos 59,5% do ano anterior. Isto é um bom sinal de que o capital está a trabalhar, mas significa que a qualidade dos seus activos (empréstimos não produtivos ou NPL) necessita de monitorização constante.

Ágil, simples e amigável: o mandato digital

A segunda parte da visão – ser ágil, simples e amigável – tem tudo a ver com a transformação digital. Você não pode ser ágil com um sistema legado, então eles têm investido pesadamente. É aqui que a borracha encontra o caminho da eficiência.

• Melhore a experiência do cliente.
• Simplifique processos.
• Seja flexível e aberto.

A adoção digital é forte, com 67% dos seus clientes do Banco serem clientes digitais. Além disso, sua plataforma invertironline IOL cresceu para 544 mil clientes, demonstrando sucesso em seu braço de corretagem digital. A utilização da IA ​​Generativa integrada ao WhatsApp como canal de atendimento é um exemplo concreto de simplificação da experiência do cliente.

Valor Central: Inovação e Eficiência em Ação

Inovação e Eficiência são os pilares operacionais que sustentam a visão. O objetivo é fornecer respostas rápidas e de qualidade e, ao mesmo tempo, gerenciar os custos com cuidado.

O que esta estimativa esconde é o desfasamento entre o investimento e o retorno. Enquanto o lucro líquido aumentou 62% sequencialmente no segundo trimestre de 2025 para AR$ 13,6 bilhões, o retorno sobre o patrimônio líquido (ROE) permanece baixo, em 6%. Isto diz-me que o enorme investimento na transformação digital e no crescimento dos empréstimos ainda está a ser digerido.

A empresa tem capacidade de balanço para continuar esse impulso; Ativo total atingiu AR$ 6.034,3 bilhões em 30 de junho de 2025, e o índice de capital Tier 1 permaneceu em um sólido 13.9%. Estão a utilizar a sua base de capital para financiar o crescimento e não apenas para se apoderarem dele.

Valor Central: Compromisso e Liderança para o Crescimento Sustentável

Compromisso significa fornecer soluções sustentáveis a todas as partes interessadas – clientes, equipes, comunidades e investidores. Liderança significa definir o ritmo nos mercados em que se concentram.

Para os investidores, liderança significa cumprir as perspetivas. A empresa tem como meta a estabilização do rácio de NPL entre 3% e 3.5% e um melhor ROE de 15% para 20% até 2026. Este é o marco para julgar a sua liderança.

O compromisso com a economia argentina é claro, com foco em empréstimos e uma capitalização de mercado de $957,7 milhões em agosto de 2025, refletindo o seu papel como um importante ator financeiro.

Se você quiser se aprofundar na percepção do mercado sobre essa estratégia, leia Explorando o Investidor do Grupo Supervielle S.A. (SUPV) Profile: Quem está comprando e por quê?

Valores Fundamentais do Grupo Supervielle S.A. (SUPV)

Você está olhando além dos lucros trimestrais para entender o que realmente impulsiona o valor a longo prazo e, honestamente, é aí que os valores fundamentais do Grupo Supervielle S.A. (SUPV) entram em jogo. Estes não são apenas pôsteres na parede; são o modelo operacional que molda os seus movimentos estratégicos e, em última análise, o seu desempenho financeiro. O compromisso da empresa com esses valores é o que lhes permite navegar no volátil cenário financeiro argentino.

Aqui está uma matemática rápida: os valores se traduzem em ação, e a ação aparece nos números. Por exemplo, o foco em soluções digitais - uma expressão clara da sua Inovação e Simplicidade valores-é fundamental para sustentar o crescimento de ativos que vimos no primeiro semestre de 2025.

Liderança, para o Grupo Supervielle, significa gerar capacidade organizacional para ser líder de mercado, liderando pelo exemplo e impulsionando a superação de metas. Isto não é apenas uma ostentação; é uma posição mensurável em um mercado difícil. A partir de 2025, sua principal subsidiária, o Banco Supervielle, é o oitavo maior banco privado da Argentina em termos de empréstimos, uma posição competitiva definitivamente forte.

Para garantir a continuidade desta liderança, a empresa lançou um Plano de Opção de Ações em maio de 2025 para funcionários e diretores-chave. Esta iniciativa liga diretamente o desempenho dos seus melhores talentos ao sucesso a longo prazo da Empresa, promovendo a mentalidade de um fundador. É uma jogada inteligente alinhar incentivos e impulsionar a criação de valor sustentável para os acionistas, uma parte crucial do seu compromisso com a liderança.

• Desenvolver equipes para superar metas.
• Liderar pelo exemplo nos principais mercados.
• Alinhe os incentivos executivos com valor de longo prazo.

O valor da Inovação desafia limites, impulsionando novas soluções que acrescentem valor e aumentem a competitividade. No setor financeiro, isso significa tecnologia, e o Grupo Supervielle fez avanços significativos em 2025. Seu SuperApp foi reconhecido como referência em inovação digital em toda a América Latina.

Esse foco em plataformas digitais é fundamental para a experiência do cliente e para alcançar uma base mais ampla. Sua corretora de comércio on-line, IOL invertironline, atende 544 mil clientes, demonstrando um claro sucesso na atração de investidores com experiência digital. Essa mudança para um ecossistema centrado no cliente, aliando tecnologia às suas equipes, é o que torna seu atendimento ágil e competitivo.

Eficiência significa fornecer respostas rápidas e de qualidade e, ao mesmo tempo, gerir os recursos de forma responsável e sustentável. No mundo financeiro, isto transparece na solidez do capital e na gestão de ativos. O índice Tier 1 da empresa – uma medida central da solidez financeira de um banco – foi reportado em sólidos 13,9%.

De forma mais tangível, a empresa reportou um aumento significativo no Ativo Total no primeiro semestre de 2025 (1º semestre de 2025). O Ativo Total cresceu de 5.214.742.564 pesos no final de 2024 para 6.034.280.153 pesos em 30 de junho de 2025. Esse crescimento de mais de 819 milhões de pesos em apenas seis meses reflete a implantação eficaz de capital e um forte posicionamento estratégico, um resultado direto do foco em processos que agregam valor mensurável.

Simplicidade significa respeitar o tempo do cliente e facilitar sua vida operando por meio de processos simples e robustos. Você não quer uma experiência bancária complexa. O Grupo Supervielle aborda isso mantendo uma rede de 130 agências físicas e, ao mesmo tempo, expandindo os canais digitais e virtuais, garantindo que o serviço bancário esteja disponível em qualquer lugar.

O sucesso do SuperApp é uma prova desse valor, com foco em tornar serviços financeiros e não financeiros complexos acessíveis e amigáveis. Eles estão priorizando o ponto de interação do cliente, tomando decisões o mais próximo possível do cliente para reduzir atritos e atrasos. É assim que você mantém 2 milhões de clientes ativos engajados.

Compromisso é a promessa de atender às demandas dos clientes e stakeholders com soluções sustentáveis, fazendo tudo com paixão e respeitando os acordos. Este valor é mais evidente no seu apoio à economia real.

Numa grande demonstração de compromisso com o desenvolvimento económico, o Grupo Supervielle anunciou um acordo com o BID Invest em Setembro de 2025 para garantir uma linha de crédito de até 250 milhões de dólares, especificamente para impulsionar os empréstimos às pequenas e médias empresas (PME). Esta ação fornece capital essencial a um segmento crítico da economia, demonstrando um compromisso tangível com as comunidades que servem e com o seu papel no desenvolvimento da Argentina. Se você quiser se aprofundar na percepção do mercado sobre esses movimentos, confira Explorando o Investidor do Grupo Supervielle S.A. (SUPV) Profile: Quem está comprando e por quê?