HSBC Holdings PLC (HSBC): Modelo de Negócios Canvas [Jan-2025 Atualizado]

No mundo complexo do banco global, o HSBC Holdings Plc se destaca como uma potência financeira, navegando estrribuindo estrribuem o cenário intrincado das finanças internacionais por meio de sua inovadora tela de modelo de negócios. Desde movimentado centros metropolitanos a mercados emergentes, o HSBC criou meticulosamente uma abordagem abrangente que combina com a proezas bancárias tradicionais com a transformação digital de ponta, oferecendo um plano notável de como uma instituição financeira multinacional pode criar valor, envolver diversos segmentos de clientes e manter uma competitiva Edge no ecossistema de serviços financeiros em rápida evolução.

HSBC Holdings PLC (HSBC) - Modelo de negócios: Parcerias -chave

Alianças estratégicas com empresas globais de tecnologia financeira

O HSBC estabeleceu as principais parcerias tecnológicas com as seguintes empresas:

Parceiro	Foco em parceria	Ano estabelecido
Google Cloud	Transformação em nuvem e infraestrutura bancária digital	2021
Microsoft	AI e soluções de segurança cibernética	2022
Salesforce	Gerenciamento de relacionamento com o cliente	2020

Parcerias com bancos locais em mercados emergentes

As parcerias de mercado local estratégicas do HSBC incluem:

• Banco Industrial e Comercial da China (ICBC) - joint venture com 19,9% de propriedade
• Banco de Comunicação - participação acionária de 20%
• Banco Britânico Saudita - 49,9% de propriedade
• Hang Seng Bank em Hong Kong - 62,1% de propriedade

Colaboração com startups de fintech para soluções bancárias digitais

O HSBC investiu em várias parcerias de fintech:

Startup de fintech	Valor do investimento	Foco em tecnologia
Troca de troca	US $ 10,5 milhões	Plataforma de financiamento da cadeia de suprimentos
Contorno	US $ 5,3 milhões	Rede de Finanças de Comércio de Blockchain
Axoni	US $ 3,8 milhões	Tecnologia de contabilidade distribuída

Joint ventures em financiamento comercial e redes bancárias internacionais

Parcerias de Finanças Comerciais e Bancárias Internacionais do HSBC:

• Rede Financeira de Comércio Global e Recebíveis, cobrindo 53 países
• Organização Mundial do Comércio (OMC) Parceiro bancário preferencial
• Colaboração Estratégica da Câmara de Comércio Internacional (ICC)
• Rede de pagamento internacional Swift Membro completo

HSBC Holdings plc (HSBC) - Modelo de negócios: Atividades -chave

Serviços bancários comerciais e de varejo

O HSBC opera em 64 países e territórios, com aproximadamente 38 milhões de clientes bancários de varejo e gerenciamento de patrimônio. O segmento bancário de varejo do banco gerou US $ 33,7 bilhões em receita em 2023.

Categoria de serviço	Segmento de clientes	Volume anual de transações
Bancos pessoais	Clientes individuais	1,2 bilhão de transações
Bancos comerciais	Pequenas e médias empresas	620 milhões de transações

Gerenciamento de patrimônio e consultoria de investimento

O HSBC gerencia US $ 1,4 trilhão em ativos sob gestão a partir de 2023, atendendo a indivíduos de alta rede e clientes institucionais.

• Receita de gerenciamento de patrimônio: US $ 8,2 bilhões
• Clientes de consultoria de investimento: 350.000
• Presença global de gestão de patrimônio: 24 países

Banco de transação global e financiamento comercial

O HSBC processou US $ 9,1 trilhões em transações comerciais globais em 2023, mantendo sua posição como provedor de finanças comerciais líder.

Métrica de financiamento comercial	2023 valor
Volume total de financiamento comercial	US $ 9,1 trilhões
Transações de pagamento internacionais	2,5 bilhões

Desenvolvimento da plataforma bancária digital

O HSBC investiu US $ 4,3 bilhões em infraestrutura de transformação e tecnologia digital em 2023.

• Usuários do Banco Digital: 28,5 milhões
• Transações bancárias móveis: 3,7 bilhões anualmente
• Países da plataforma digital: 36

Gerenciamento de riscos e monitoramento de conformidade

O HSBC alocou US $ 2,8 bilhões para as atividades de conformidade e gerenciamento de riscos em 2023.

Área de conformidade	Investimento anual
Lavagem anti-dinheiro	US $ 1,2 bilhão
Segurança cibernética	US $ 890 milhões
Conformidade regulatória	US $ 708 milhões

HSBC Holdings plc (HSBC) - Modelo de negócios: Recursos -chave

Rede Global de Filial

O HSBC opera em 64 países e territórios em vários continentes. A partir de 2023, o banco mantém:

Região	Número de ramificações
Europa	2.153 ramos
Ásia -Pacífico	3.987 ramos
Oriente Médio e Norte da África	612 ramificações
América do Norte	524 ramificações
América latina	326 ramos

Infraestrutura bancária digital

A plataforma bancária digital do HSBC inclui:

• Usuários bancários móveis: 41,4 milhões
• Usuários bancários online: 57,2 milhões
• Volume da transação digital: 4,6 bilhões de transações em 2022

Capital humano

O HSBC emprega uma força de trabalho diversificada de 238.624 profissionais nas operações globais a partir de 2023, com a seguinte composição:

Categoria de funcionários	Número
Gestão sênior	12,456
Gestão média	67,890
Funcionários profissionais	158,278

Plataformas tecnológicas

Os recursos tecnológicos do HSBC incluem:

• Infraestrutura de computação em nuvem
• Sistemas avançados de segurança cibernética
• AI e tecnologias de aprendizado de máquina
• Plataformas de integração de blockchain

Capital financeiro

Recursos financeiros em dezembro de 2023:

Métrica financeira	Quantia
Total de ativos	US $ 3,1 trilhões
Equidade dos acionistas	US $ 194,8 bilhões
Índice de capital de camada 1	15.8%
Reservas de capital total	US $ 237,5 bilhões

HSBC Holdings plc (HSBC) - Modelo de negócios: proposições de valor

Serviços bancários internacionais abrangentes

O HSBC opera em 64 países e territórios a partir de 2023, oferecendo serviços bancários globais com US $ 2,98 trilhões em ativos totais. O banco atende a aproximadamente 39 milhões de clientes em todo o mundo.

Categoria de serviço	Cobertura global	Segmentos de clientes
Banco de varejo	64 países	Pessoal & Clientes individuais
Bancos comerciais	53 mercados	Pequeno & Médias empresas
Banco corporativo	40 grandes mercados	Grandes corporações

Soluções financeiras personalizadas para diversos segmentos de clientes

O HSBC fornece produtos financeiros direcionados com US $ 1,06 trilhão em depósitos de clientes e US $ 473 bilhões em empréstimos para clientes a partir de 2023.

• Serviços de gerenciamento de patrimônio: US $ 499 bilhões em ativos sob gestão
• Produtos bancários pessoais: 16 tipos de conta diferentes
• Soluções de investimento: 27 portfólios de investimento diferentes

Experiência bancária digital avançada

Estatísticas da plataforma bancária digital para 2023:

Canal digital	Base de usuários	Volume de transação
Aplicativo bancário móvel	22,4 milhões de usuários ativos	3,2 bilhões de transações anuais
Plataforma bancária online	35,6 milhões de usuários registrados	4,7 bilhões de transações anuais

Apoio financeiro transfronteiriço para empresas e indivíduos

O HSBC processou US $ 5,2 trilhões em transações comerciais internacionais durante 2023, apoiando o comércio global em vários setores.

• Volume de finanças comerciais: US $ 1,3 trilhão
• Transações de pagamento transfronteiriças: US $ 3,9 trilhões
• Clientes Internacionais de Bancos de Negócios: 1,7 milhão

Marca financeira global confiável

Métricas de avaliação e reputação da marca para 2023:

Métrica da marca	Avaliação	Classificação global
Valor da marca	US $ 18,2 bilhões	50 principais marcas globais
Índice de confiança do cliente	84.6%	Líder do setor bancário

HSBC Holdings plc (HSBC) - Modelo de negócios: Relacionamentos do cliente

Gerenciamento de relacionamento personalizado

O HSBC atende a 39 milhões de clientes bancários de varejo e gerenciamento de patrimônio globalmente a partir de 2023. O banco mantém mais de 4.000 agências em 62 países e territórios.

Segmento de clientes	Estratégia de personalização	Investimento anual
Banco de varejo	Soluções financeiras personalizadas	US $ 487 milhões
Banco corporativo	Tarefa de gerente de relacionamento	US $ 312 milhões
Gestão de patrimônio	Conselhos de investimento personalizados	US $ 276 milhões

Plataformas de autoatendimento digital

As plataformas bancárias digitais do HSBC processaram 2,3 bilhões de transações digitais em 2023, representando 78% do total de interações com os clientes.

• Aplicativo bancário móvel: 32,5 milhões de usuários ativos
• Plataforma bancária online: 45,6 milhões de usuários registrados
• Volume de transação digital: US $ 1,4 trilhão anualmente

Canais de suporte ao cliente 24/7

O HSBC opera os centros de suporte ao cliente que lidam com 16,7 milhões de interações com os clientes mensalmente em vários canais de comunicação.

Canal de suporte	Interações mensais	Tempo médio de resposta
Suporte telefônico	7,2 milhões	3,5 minutos
Bate -papo ao vivo	4,5 milhões	45 segundos
Suporte por e -mail	5 milhões	6 horas

Gerentes de relacionamento dedicados para clientes corporativos

O HSBC atende 1,5 milhão de clientes bancários corporativos e comerciais com equipes especializadas de gerenciamento de relacionamento.

• Portfólio médio de clientes: 250 contas corporativas por gerente de relacionamento
• Receita Bancária Corporativa Anual: US $ 18,3 bilhões
• Gerentes de relacionamento dedicados: 6.000 profissionais

Programas de fidelidade e conselhos financeiros personalizados

O programa de fidelidade do HSBC abrange 22 milhões de participantes ativos com recomendações financeiras personalizadas.

Nível do Programa de Fidelidade	Membros	Benefícios anuais
Premier Tier	3,5 milhões	US $ 750 por membro
Camada avançada	8,6 milhões	US $ 350 por membro
Camada padrão	10,1 milhões	US $ 150 por membro

HSBC Holdings plc (HSBC) - Modelo de negócios: canais

Plataformas bancárias online

A plataforma bancária on -line da HSBC atendeu 56 milhões de clientes digitais globalmente em 2023. A plataforma digital processou 2,8 bilhões de transações digitais durante o ano, representando um aumento de 15,3% em relação a 2022.

Métricas bancárias digitais	2023 dados
Total de clientes digitais	56 milhões
Transações digitais	2,8 bilhões
Crescimento de transações digitais ano a ano	15.3%

Aplicativos bancários móveis

O aplicativo Banking Mobile Banking da HSBC teve 41,2 milhões de usuários ativos em 2023, com mais de 75% das interações com os clientes ocorrendo através de plataformas móveis.

• Downloads de aplicativos móveis: 12,6 milhões em 2023
• Penetração do usuário bancário móvel: 68% da base total de clientes
• Transações móveis mensais médias: 423 milhões

Agências bancárias físicas

O HSBC manteve 9.243 ramos físicos em 64 países em 2023, com uma redução estratégica de 12% em comparação com 2022.

Estatísticas da rede de filiais	2023 dados
Ramos físicos totais	9,243
Países com presença de ramo	64
Taxa de redução de ramificação	12%

Redes de caixas eletrônicos

O HSBC operava 22.674 caixas eletrônicos globalmente em 2023, processando 1,6 bilhão de retirada de caixa e transações de depósito.

• ATMs totais em todo o mundo: 22.674
• Transações anuais de atm: 1,6 bilhão
• Transações médias diárias de atm: 4,38 milhões

Call centers e atendimento ao cliente digital

Os canais de atendimento ao cliente da HSBC lidaram com 87,3 milhões de interações com os clientes em 2023, com 62% gerenciados por meio de plataformas digitais.

Métricas de atendimento ao cliente	2023 dados
Interações totais do cliente	87,3 milhões
Porcentagem de interação digital	62%
Tempo médio de resposta	3,2 minutos

HSBC Holdings plc (HSBC) - Modelo de negócios: segmentos de clientes

Clientes bancários de varejo

Em 2024, o HSBC atende a aproximadamente 39 milhões de clientes bancários de varejo em todo o mundo. A base de clientes é distribuída:

Região	Número de clientes de varejo
Europa	8,5 milhões
Ásia -Pacífico	22,3 milhões
América do Norte	4,2 milhões
Oriente Médio e África	4 milhões

Pequenas e médias empresas

O HSBC suporta aproximadamente 1,8 milhão de pequenas e médias empresas (PMEs) em todo o mundo, com concentrações -chave em:

• Reino Unido: 650.000 clientes de PME
• Hong Kong: 320.000 clientes de PME
• China: 280.000 clientes de PME
• Estados Unidos: 220.000 clientes de PME

Grandes clientes corporativos

O HSBC atende a 3.500 grandes clientes corporativos em todo o mundo, com uma receita bancária corporativa total de US $ 14,6 bilhões em 2023.

Segmento da indústria	Número de clientes corporativos
Serviços financeiros	850 clientes
Fabricação	620 clientes
Tecnologia e telecomunicações	480 clientes
Energia e recursos naturais	350 clientes

Indivíduos de alta rede

O HSBC gerencia a riqueza para 620.000 indivíduos de alta rede, com ativos totais sob gestão de US $ 520 bilhões.

Suporte de riqueza	Número de clientes
Patrimônio líquido ultra alto (> US $ 30 milhões)	12.500 clientes
Alto patrimônio líquido (US $ 1-30 milhões)	285.000 clientes
Afluente (US $ 250.000-1 milhões)	322.500 clientes

Empresas e comerciantes internacionais

O HSBC suporta 85.000 clientes comerciais internacionais e transfronteiriços, com um volume global de finanças comerciais de US $ 607 bilhões em 2023.

• Transações financeiras comerciais: 1,2 milhão por ano
• Valor médio da transação: $ 506.000
• Cobertura em 57 países

HSBC Holdings plc (HSBC) - Modelo de negócios: estrutura de custos

Investimentos de tecnologia e infraestrutura digital

Em 2023, o HSBC investiu US $ 4,3 bilhões em tecnologia e infraestrutura digital. Redução de custos de tecnologia específica:

Categoria de tecnologia	Valor do investimento
Computação em nuvem	US $ 1,2 bilhão
Segurança cibernética	US $ 680 milhões
Plataformas bancárias digitais	US $ 1,1 bilhão
AI e aprendizado de máquina	US $ 450 milhões

Salários e treinamento de funcionários

Total de despesas relacionadas aos funcionários para 2023:

• Compensação total dos funcionários: US $ 17,6 bilhões
• Treinamento e desenvolvimento: US $ 342 milhões
• Salário médio de funcionários: US $ 98.700

Despesas de conformidade regulatória

Alocação de custos de conformidade para 2023:

Área de conformidade	Gasto
Lavagem anti-dinheiro	US $ 765 milhões
Gerenciamento de riscos	US $ 512 milhões
Relatórios regulatórios	US $ 298 milhões

Manutenção da rede de filiais

Custos operacionais da rede de filiais para 2023:

• Filiais totais em todo o mundo: 10.172
• Custo total de manutenção da filial: US $ 2,3 bilhões
• Custo médio por filial: US $ 226.300

Custos de marketing e aquisição de clientes

Redução de despesas de marketing para 2023:

Canal de marketing	Gastos
Marketing digital	US $ 412 milhões
Mídia tradicional	US $ 276 milhões
Aquisição de clientes	US $ 587 milhões

HSBC Holdings plc (HSBC) - Modelo de negócios: fluxos de receita

Receita de juros de empréstimos e hipotecas

Em 2022, a receita de juros líquidos do HSBC foi de US $ 36,3 bilhões. A receita bruta de juros de empréstimos e avanços para os clientes atingiram US $ 54,3 bilhões. A receita de juros relacionada à hipoteca foi responsável por aproximadamente US $ 12,8 bilhões em receita total de juros.

Categoria de receita	Valor (bilhões de dólares)	Porcentagem de total
Empréstimos bancários de varejo	24.6	45%
Empréstimos bancários corporativos	18.7	34%
Empréstimos hipotecários	12.8	21%

Taxas de transação

O HSBC gerou US $ 8,2 bilhões em receita de taxa durante 2022, com taxas de transação que compõem uma parcela significativa.

• Taxas de transação bancária de varejo: US $ 3,4 bilhões
• Taxas de transação bancária comercial: US $ 2,7 bilhões
• Taxas globais de transação bancária: US $ 2,1 bilhões

Cobranças de serviço de gestão de patrimônio

As cobranças de serviço de gerenciamento de patrimônio totalizaram US $ 5,6 bilhões em 2022.

Serviço de gerenciamento de patrimônio	Receita (US $ bilhões)
Aviso de investimento	2.3
Gerenciamento de portfólio	1.9
Planejamento financeiro	1.4

Comércio de câmbio

A receita comercial em câmbio foi de US $ 4,9 bilhões em 2022.

• Transações de câmbio spot: US $ 2,1 bilhões
• Derivativos e contratos de encaminhamento: US $ 1,8 bilhão
• Serviços de negociação de moeda: US $ 1,0 bilhão

Banco de investimento e serviços de consultoria

Os serviços de banco de investimento e serviços de consultoria geraram US $ 6,5 bilhões em receita durante 2022.

Tipo de serviço	Receita (US $ bilhões)
Consultor de fusão e aquisição	2.7
Serviços de subscrição	2.2
Serviços de reestruturação	1.6

HSBC Holdings plc (HSBC) - Canvas Business Model: Value Propositions

You're looking at the core value HSBC Holdings plc offers its customer segments, which is heavily weighted toward its global network and its focus on high-value clients and financial performance metrics.

Global connector for trade and capital flows, especially East-West.

HSBC Holdings plc positions its Corporate and Institutional Banking (CIB) business as a market leader in cross-border transaction banking and capital markets. The HSBC Bank plc entity in Europe, for instance, acts as a global connector, linking European clients to opportunities across the entire HSBC network and connecting global clients to opportunities within Europe. This connectivity is being actively reinforced; in September 2025, HSBC Asset Management launched a new investment strategy specifically focused on trade finance, named Trade & Working Capital Solutions. The bank's operations span 57 countries and territories.

The bank's value proposition in trade is critical in the current environment, as a recent Trade Pulse survey of 6,750 decision-makers across 17 markets (including Hong Kong, mainland China, UK, and USA) showed corporates actively repositioning for operational flexibility amidst evolving tariff regimes and geopolitical risks.

Targeting a mid-teens Return on Average Tangible Equity (RoTE) for 2025-2027.

A key value proposition to shareholders is the clear profitability target. HSBC Holdings plc continues to target a mid-teens RoTE in each of the three years from 2025 to 2027, excluding the impact of notable items. For context on recent performance, the annualized RoTE excluding notable items in the first half of 2025 was 18.2%. The bank also maintains a disciplined capital stance, intending to manage the Common Equity Tier 1 (CET1) capital ratio within its medium-term target range of 14% to 14.5%.

Here's a quick look at some key financial metrics and targets:

Metric	Value/Target	Period/Context
Target RoTE (Excluding Notable Items)	Mid-teens percentage	2025, 2026, and 2027
Annualised RoTE (Excluding Notable Items)	18.2%	1H 2025
Expected Banking Net Interest Income (NII)	Around $42bn	2025
Expected Credit Loss (ECL) Charge	Around 40bps of average gross loans	Full year 2025
CET1 Capital Ratio	Targeting 14% to 14.5%	Medium-term target
Dividend Payout Ratio Target Basis	50%	For 2025, excluding material notable items

Comprehensive wealth management and private banking for affluent clients.

HSBC Holdings plc emphasizes its scale in International Wealth and Premier Banking as a core strength. The wealth management business reached nearly $1.3 trillion in invested assets in 2024, adding $102 billion in invested assets that year. The operating profit for the wealth and personal banking business in 2024 was $12.1 billion. The bank expects double-digit percentage average annual growth in fee and other income in Wealth over the medium term. In specific growth markets like Singapore, wealth management recorded double-digit growth in assets under management and revenue for several quarters.

The value proposition for these affluent clients is supported by:

• Global network access across 57 countries and territories.
• Strong performance in Wealth segments, such as International Wealth and Premier Banking (IWPB).
• Specific platform enhancements, like the World Trader platform, which saw a 535% increase in trade value in 1H25, with its assets under management rising 75% to $883m.

Digital tools like Future Planner for personalized financial planning.

HSBC Holdings plc offers digital tools to help clients gain clarity on their financial journey. The Future Planner tool is available to Premier customers, for example, in the UK and UAE. This tool is designed to help users set goals, test financial scenarios, and project their net worth over time.

The tool's function includes:

• Allowing users to build a financial profile by entering assets and liabilities.
• Potentially auto-populating data from existing HSBC accounts, such as current accounts, savings, credit cards, or mortgages.
• Connecting aspirations to specialist advice and investment toolkits.

In the UAE, the introduction of Future Planner was a key enhancement to the Premier offering, addressing the fact that 25% of residents planning to retire abroad were not confident in their financial plan, and 8% had no plan at all.

HSBC Holdings plc (HSBC) - Canvas Business Model: Customer Relationships

You're looking at how HSBC Holdings plc structures its direct engagement with its global customer base, especially following the January 1, 2025, restructure into four core businesses, including International Wealth and Premier Banking (IWPB) and Corporate and Institutional Banking (CIB).

For the high-value segments under IWPB, the relationship model is intensely personalized. The division reported a pre-tax profit of $1.188 billion for the first three months of 2025. Fee and other income in this division rose 24% year-on-year to $1.819 billion in that same quarter. In specific regions like the Middle East, the bank reinforces this high-touch approach; the average Ultra High Net Worth (UHNW) relationship size grew 14% over the past year, with UHNW clients driving 85% of regional revenue. The Swiss private bank entity holds $85 billion in client assets, acting as a nexus for cross-border capital flows.

The self-service digital channel is a major focus for the broader base of the approximately 39 million customers HSBC serves worldwide. The bank is pushing digital adoption, aligning with a global projection that mobile banking will account for 30% of all banking transactions by 2025. Digitalization is directly impacting revenue; for instance, wealth revenue in the retail business increased 12% year-over-year to $4.3 billion in the first half of 2024, which the bank attributed to these digital efforts.

Automation and intelligence are now key components of client interaction, especially through Generative AI (Gen AI). HSBC has over 600 AI use cases in operation across the Group. In CIB specifically, a deployed Gen AI assistant supports 3 million client interactions annually, resulting in 88% of those clients rating HSBC as easy to deal with. Furthermore, HSBC Private Bank rolled out its 'Wealth Intelligence' platform, which synthesizes information from over 10,000 data sources to aid investment advisers.

For Corporate and Institutional Banking (CIB) clients, the service remains high-touch, leveraging the bank's international network strength. CIB is positioned as an international wholesale bank offering seamless financial solutions to global corporates. The deployment of Gen AI in CIB servicing teams is designed to reduce turnaround times, effectively augmenting the personalized support relationship managers provide by handling high-volume, data-intensive tasks.

Here are some key relationship and digital metrics:

Metric Category	Segment/Area	Value/Amount	Date/Context
Client Interactions Supported by Gen AI	Corporate and Institutional Banking (CIB) Servicing	3 million annually	As of 2025 deployment
Client Satisfaction (Ease of Dealing)	CIB via Gen AI Assistant	88%	Post-deployment metric
AI Use Cases in Operation	Group-wide	Over 600	As of 2025
Wealth & Premier Banking Pre-Tax Profit	IWPB Division	$1.188 billion	Q1 2025
UHNW Client Asset Share	Middle East Private Banking	90%	Latest regional data
Developer Efficiency Gain from Coding Assistants	Internal Technology Teams	15%	As of 2025 initiative tracking

The relationship strategy is supported by technological scaling, evidenced by the fact that colleagues across the Group have access to an LLM-based productivity tool for tasks like translation and document analysis. The bank is also focused on growing its customer base through the acquisition of new-to-bank international customers within its Hong Kong and UK anchors, which support CIB and IWPB.

• IWPB combines premier banking outside UK/HK, the global private bank, and asset management.
• HSBC Bank USA, N.A. serves customers via IWPB and CIB.
• The bank is focused on growing wealth sales and digital usage in Hong Kong.
• The CIB division is focused on capturing global and intra-regional flows.

If onboarding for new high-value clients takes longer than anticipated, churn risk rises, so efficiency in the initial high-touch phase is critical. Finance: draft Q4 2025 client acquisition vs. retention metrics by next Tuesday.

HSBC Holdings plc (HSBC) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how HSBC Holdings plc connects its value proposition to its customers as of late 2025. The bank relies on a blended approach, mixing its vast physical footprint with increasingly sophisticated digital tools to reach its global customer base of around 39 million people. This mix is critical, especially as digital interactions are projected to account for over 90% of banking interactions globally by 2025.

The physical network remains substantial, though it is being strategically refined. HSBC Holdings plc serves customers worldwide from offices, branches, and subsidiaries in 57 countries and territories across Africa, Asia, Oceania, Europe, North America, and South America. This physical presence supports the bank's focus on globally connected affluent and high-net-worth clients, even as it has divested from some retail markets, such as exiting the US retail banking business in May 2021.

Here's a quick look at the scale of their physical and digital reach:

Channel Type	Metric/Scope	Latest Available Data Point
Physical Network	Countries with offices/branches	57 countries and territories
Digital Platform (General)	Projected global interaction share by 2025	Over 90% of banking interactions
Digital Platform (US Users)	Projected US digital banking users by 2025	Nearly 217 million
Mobile Banking (HK Example)	Active mobile user base growth (2020-2024)	Almost doubled
Contact Centers	Projected Generative AI adoption by end of 2025	80% of customer service/support organizations

For corporate clients, the HSBCnet platform is the core digital channel, offering powerful, intuitive online tools for managing complex banking needs, including support for the global alignment to ISO 20022 standards. The bank also offers the HSBCnet Mobile app, ensuring access to these services from a mobile device. In the Philippines, for instance, the 'Omni Collect' service launched in 2024 connects companies to HSBC's single API via HSBCnet for payment management.

The mobile banking experience for personal clients is also undergoing continuous refinement. In Hong Kong, for example, the bank rolled out a revamped mobile app in May 2025, which included 463 new features introduced in the preceding year (2024) to simplify day-to-day banking. This focus on digital enhancement is a response to the trend where, for instance, 60% of millennials primarily use mobile banking apps.

Contact centers and automated services remain a key touchpoint, balancing speed with high-quality interaction. Industry benchmarks for 2025 suggest that successful contact centers aim for First Contact Resolution (FCR) rates above 70% and Customer Satisfaction (CSAT) scores over 75%, with an Average Handle Time (AHT) around 7-10 minutes. HSBC is definitely investing in automation here, with generative AI adoption across customer service organizations predicted to hit 80% by the end of 2025.

A significant channel investment in Asia is the expansion of the flagship wealth center model, which serves Premier Elite and high-net-worth individuals. In January 2025, HSBC opened its flagship Wealth Centre in Malaysia's Tun Razak Exchange (TRX), joining established centres in Singapore, Hong Kong, Taiwan, and mainland China. This move aligns with the growth in the Malaysian wealth market, where high-net-worth individuals held liquid assets valued at US$176.62 billion in 2024, with a projected compound annual growth rate of 6.1% through 2028. The Malaysian centre itself is a physical manifestation of premium service, featuring:

• 11 private rooms for client consultations.
• Two larger meeting rooms.
• A dedicated customer lounge and a versatile main lounge.
• Plans to replicate this model in other key Malaysian locations.

HSBC Holdings plc (HSBC) - Canvas Business Model: Customer Segments

You're looking at the core client groups HSBC Holdings plc targets under its refreshed structure, effective January 1, 2025. Honestly, the bank has clearly doubled down on its core strengths in Asia and the UK, which shapes who they serve.

HSBC Holdings plc serves around 41 million customers across 57 to 58 markets globally, as of 2024 data informing the 2025 strategy. The customer base is segmented across four primary businesses: Hong Kong, UK, Corporate and Institutional Banking (CIB), and International Wealth and Premier Banking (IWPB).

International Wealth and Premier Banking (IWPB) clients (HNW/affluent)

This segment is a major growth engine, especially with the 'pivot to Asia' strategy. The International Wealth and Premier Banking division reported a pre-tax profit of $1.188 billion in the first three months of 2026 (based on Q1 2025 reporting structure context), with fee and other income rising 24% year-on-year to $1.819 billion in that quarter. Wealth income specifically within this was $1.659 billion in Q1 2025.

High-net-worth individuals with assets exceeding $5 million (Private Bank)

The Private Bank, which is integral to the IWPB division, focuses on individuals holding assets over $5 million. Globally, the Global Private Banking (GPB) unit held $395 billion in invested assets in 2024. Asia drove significant growth, with the region accounting for $199 billion of GPB's invested assets in 2024, an increase of $33 billion year-over-year. The Swiss private bank entity, acting as an international hub, managed $85 billion in client assets as of March 2025. In 2024, HSBC Private Bank saw operating revenues increase by 15.4%.

Here's a quick look at the scale of the wealth focus:

• Wealth management added $102 billion of invested assets in 2024, reaching nearly $1.3 trillion.
• Net New Invested Assets (NNIA) captured in Asia for the wealth unit was $16 billion in Q1 2025.
• The bank expects double-digit percentage average annual growth in fee and other income in Wealth over the medium term.

Large multinational corporations and financial institutions (CIB)

The Corporate and Institutional Banking (CIB) segment targets large corporates and financial institutions. This business showed strong momentum, with fee and other income growing 18% on a constant currency basis in the first half of 2025. Performance was supported by volatility in Foreign Exchange and growth in Debt and Equity Markets. Wholesale transaction banking, which includes Global Foreign Exchange, GPS, GTS, and Securities Services, is a key part of this segment.

Retail and Commercial Banking customers in Hong Kong and the UK

These two geographies remain the core retail and commercial focus areas for HSBC Holdings plc. The customer numbers reflect this concentration:

Geography	Retail/Wealth Customers	Business/Corporate Clients
UK	14.5 million	600,000
Hong Kong	6 million+	300k+

The UK business includes UK Personal Banking (like first direct and M&S Bank) and UK Commercial Banking. Hong Kong operations, which include Retail Banking and Wealth, and Commercial Banking via HSBC Hong Kong and Hang Seng Bank, saw profit before tax of $11.69 billion in 2024. In 2024 alone, the bank attracted about 800,000 new retail customers in Hong Kong.

HSBC Holdings plc (HSBC) - Canvas Business Model: Cost Structure

The Cost Structure for HSBC Holdings plc is heavily influenced by its global scale, regulatory obligations, and ongoing transformation efforts.

Key components of the cost base include significant fixed expenditures related to maintaining a global footprint, technology infrastructure, and meeting stringent regulatory requirements across jurisdictions.

The bank has quantified specific financial impacts related to its simplification and risk provisioning for the 2025 fiscal year and beyond.

You can see the key financial expectations for 2025 in the table below:

Cost Component	Financial Metric/Range	Period/Context
Target Basis Operating Expenses Growth	Approximately 3% growth	2025 compared with 2024
Restructuring and Simplification Costs	$1.8 billion total expected cost	Over 2025 and 2026
Expected Credit Loss (ECL) Charges	30bps to 40bps of average gross loans	Forecast for 2025
Technology Investment Impact (H1 2025)	Operating expenses increased by £440m	H1 2025, driven by investments to simplify technology infrastructure

The focus on simplification is designed to offset rising costs elsewhere, though initial outlays are substantial.

• Restructuring and simplification costs are planned to total $1.8bn across the 2025 and 2026 fiscal years.
• The organizational simplification program aims for an annualized cost reduction of $1.5 billion in the cost base by the end of 2026.
• Simplification-related cost reductions are targeted to generate approximately $0.3 billion in savings within 2025.
• HSBC Holdings plc expects target basis operating expenses to grow by approximately 3% in 2025 compared with 2024.
• Expected Credit Loss (ECL) charges for 2025 are forecasted to be in the range of 30bps to 40bps of average gross loans. In one update, the expectation was revised to 40bps for 2025.
• Technology infrastructure simplification, including across wealth, platforms, and cloud, was a driver for operating expense increases in H1 2025.
• In 2024, total operating costs increased 3% to $33bn, reflecting inflation and technology investment.
• Regulatory compliance costs manifest as fines; for example, HSBC Hong Kong faced a $4.2M fine in 2025 for disclosure failures.

The bank is actively managing these costs while investing in areas like technology, which is a defintely high fixed cost area.

HSBC Holdings plc (HSBC) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at the core ways HSBC Holdings plc brings in money as of late 2025. It's all about the spread between what they pay for deposits and what they earn on loans, plus fees from their massive global client base. It's a complex machine, but the revenue streams are fairly clear.

The bank's primary engine remains its lending book. HSBC Holdings plc continues to expect banking Net Interest Income (NII) to be around $42bn for the full year 2025, based on their latest modelling. Some analysts, reflecting increased confidence in policy rates, project this figure to be $43 billion or better. Still, you know that NII is under pressure as interest rates ease from their peaks.

Fee and other income from the Wealth segment is the key growth area. HSBC Holdings plc is targeting double-digit percentage average annual growth in fee and other income from Wealth over the medium term. To be fair, the momentum is there; fees and other income at Wealth reportedly leapt 39% in the last quarter of 2025. This focus is defintely a strategic pivot away from pure interest rate reliance.

Trading and brokerage income provides a vital boost, especially when markets are volatile. The Global Banking and Markets segment drives this. Strong performances in Foreign Exchange and Debt and Equity Markets have previously boosted revenue, capitalizing on market volatility. This segment offers financing, advisory, and transaction services, including credit, rates, foreign exchange, equities, money markets, and securities services to government, corporate, and institutional clients.

Lending income from mortgages and commercial loans in home markets remains significant, though growth can be uneven. For example, in the UK home market during the first half of 2025, HSBC UK delivered mortgage growth of £2.6bn (or $3.5bn). Overall customer lending across HSBC UK grew by £5.9bn (or $8bn) in that same six-month period. However, the bank noted margin compression on mortgages and expected global lending to remain subdued in 2025.

Here's a quick look at some of the key expected and recent figures for these revenue drivers:

Revenue Stream Component	Metric/Target	Value/Rate	Period/Context
Banking Net Interest Income (NII)	Full Year 2025 Expectation	$42bn	2025 Full Year Projection
Wealth Fee & Other Income	Target Growth Rate	Double-digit percentage	Medium Term
Wealth Fee & Other Income	Recent Quarterly Growth	39%	Last Quarter of 2025
Global Banking & Markets	Key Activities	Foreign Exchange, Debt, Equities, Rates	Ongoing
Mortgage Lending Growth (HSBC UK)	H1 2025 Growth	£2.6bn (approx. $3.5bn)	First Half of 2025
Total Customer Lending Growth (HSBC UK)	H1 2025 Growth	£5.9bn (approx. $8bn)	First Half of 2025

You can see the reliance on interest income versus fee income clearly:

• Banking NII target is around $42bn for 2025.
• Wealth fee income targets double-digit annual growth.
• Trading revenue is supported by volatile market conditions.
• Mortgage and commercial loan growth is present but facing margin pressure.

The bank is actively balancing the interest rate-sensitive NII against the fee-driven Wealth franchise.