HSBC Holdings plc (HSBC): نموذج الأعمال التجارية

في عالم الخدمات المصرفية العالمية المعقد، تقف شركة HSBC Holdings plc كقوة مالية تتنقل بشكل استراتيجي في المشهد المعقد للتمويل الدولي من خلال نموذج أعمالها المبتكر. من المراكز الحضرية الصاخبة إلى الأسواق الناشئة، وضع بنك HSBC بدقة نهجًا شاملاً يمزج بين البراعة المصرفية التقليدية والتحول الرقمي المتطور، ويقدم مخططًا رائعًا لكيفية قيام مؤسسة مالية متعددة الجنسيات بإنشاء القيمة، وإشراك قطاعات متنوعة من العملاء، والحفاظ على ميزة تنافسية في النظام البيئي للخدمات المالية سريع التطور.

HSBC Holdings plc (HSBC) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

تحالفات استراتيجية مع شركات التكنولوجيا المالية العالمية

أنشأ بنك HSBC شراكات تقنية رئيسية مع الشركات التالية:

شريك	التركيز على الشراكة	سنة التأسيس
جوجل كلاود	التحول السحابي والبنية التحتية المصرفية الرقمية	2021
مايكروسوفت	حلول الذكاء الاصطناعي والأمن السيبراني	2022
قوة المبيعات	إدارة علاقات العملاء	2020

الشراكات مع البنوك المحلية في الأسواق الناشئة

تشمل شراكات HSBC الإستراتيجية في السوق المحلية ما يلي:

• البنك الصناعي والتجاري الصيني (ICBC) – مشروع مشترك بملكية 19.9%
• بنك الاتصالات – حصة 20% من رأس المال
• البنك السعودي البريطاني - ملكية 49.9%
• بنك هانج سينج في هونج كونج - ملكية 62.1%

التعاون مع شركات التكنولوجيا المالية الناشئة للحلول المصرفية الرقمية

استثمر بنك HSBC في العديد من شراكات التكنولوجيا المالية:

بدء تشغيل التكنولوجيا المالية	مبلغ الاستثمار	التركيز على التكنولوجيا
التحول التجاري	10.5 مليون دولار	منصة تمويل سلسلة التوريد
كفاف	5.3 مليون دولار	شبكة تمويل التجارة Blockchain
أكسوني	3.8 مليون دولار	تكنولوجيا دفتر الأستاذ الموزع

المشاريع المشتركة في تمويل التجارة والشبكات المصرفية الدولية

شراكات شبكة HSBC لتمويل التجارة الدولية والشبكة المصرفية:

• شبكة عالمية لتمويل التجارة والذمم المدينة تغطي 53 دولة
• منظمة التجارة العالمية (WTO) الشريك المصرفي المفضل
• غرفة التجارة الدولية (ICC) التعاون الاستراتيجي
• سويفت شبكة الدفع الدولية عضو كامل

HSBC Holdings plc (HSBC) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الخدمات المصرفية للأفراد والتجارية

يعمل HSBC في 64 دولة ومنطقة، مع ما يقرب من 38 مليون عميل من عملاء الخدمات المصرفية للأفراد وإدارة الثروات. حقق قطاع الخدمات المصرفية للأفراد بالبنك إيرادات بقيمة 33.7 مليار دولار في عام 2023.

فئة الخدمة	شريحة العملاء	حجم المعاملات السنوية
الخدمات المصرفية الشخصية	العملاء الأفراد	1.2 مليار معاملة
الخدمات المصرفية التجارية	المؤسسات الصغيرة والمتوسطة	620 مليون معاملة

إدارة الثروات والاستشارات الاستثمارية

يدير HSBC أصولًا تحت إدارته بقيمة 1.4 تريليون دولار اعتبارًا من عام 2023، ويخدم الأفراد من ذوي الثروات العالية والعملاء من المؤسسات.

• إيرادات إدارة الثروات: 8.2 مليار دولار
• عملاء الاستشارات الاستثمارية: 350.000
• التواجد العالمي لإدارة الثروات: 24 دولة

المعاملات المصرفية العالمية وتمويل التجارة

وقام بنك HSBC بمعالجة 9.1 تريليون دولار من المعاملات التجارية العالمية في عام 2023، مع الحفاظ على مكانته كمزود رائد لتمويل التجارة.

مقياس تمويل التجارة	2023 القيمة
إجمالي حجم تمويل التجارة	9.1 تريليون دولار
معاملات الدفع الدولية	2.5 مليار

تطوير منصة الخدمات المصرفية الرقمية

استثمر بنك HSBC 4.3 مليار دولار في التحول الرقمي والبنية التحتية التكنولوجية في عام 2023.

• مستخدمو الخدمات المصرفية الرقمية: 28.5 مليونًا
• المعاملات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 3.7 مليار سنويًا
• دول المنصات الرقمية: 36

إدارة المخاطر ومراقبة الامتثال

خصص HSBC 2.8 مليار دولار لأنشطة الامتثال وإدارة المخاطر في عام 2023.

منطقة الامتثال	الاستثمار السنوي
مكافحة غسيل الأموال	1.2 مليار دولار
الأمن السيبراني	890 مليون دولار
الامتثال التنظيمي	708 مليون دولار

HSBC Holdings plc (HSBC) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

شبكة الفروع العالمية

يعمل بنك HSBC في 64 دولة ومنطقة عبر قارات متعددة. اعتبارًا من عام 2023، يحتفظ البنك بما يلي:

المنطقة	عدد الفروع
أوروبا	2,153 فرعا
آسيا والمحيط الهادئ	3,987 فرعا
الشرق الأوسط وشمال أفريقيا	612 فرعا
أمريكا الشمالية	524 فرعا
أمريكا اللاتينية	326 فرعا

البنية التحتية المصرفية الرقمية

تتضمن منصة الخدمات المصرفية الرقمية لدى HSBC ما يلي:

• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 41.4 مليونًا
• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: 57.2 مليونًا
• حجم المعاملات الرقمية: 4.6 مليار معاملة في 2022

رأس المال البشري

يوظف HSBC قوة عاملة متنوعة تصل إلى 238,624 محترفًا عبر العمليات العالمية اعتبارًا من عام 2023، مع التكوين التالي:

فئة الموظف	رقم
الإدارة العليا	12,456
الإدارة الوسطى	67,890
طاقم عمل محترف	158,278

المنصات التكنولوجية

تشمل الموارد التكنولوجية لدى HSBC ما يلي:

• البنية التحتية للحوسبة السحابية
• أنظمة الأمن السيبراني المتقدمة
• تقنيات الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي
• منصات التكامل Blockchain

رأس المال المالي

الموارد المالية حتى ديسمبر 2023:

المقياس المالي	المبلغ
إجمالي الأصول	3.1 تريليون دولار
حقوق المساهمين	194.8 مليار دولار
نسبة رأس المال من المستوى الأول	15.8%
إجمالي احتياطيات رأس المال	237.5 مليار دولار

HSBC Holdings plc (HSBC) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

خدمات مصرفية دولية شاملة

يعمل بنك HSBC في 64 دولة ومنطقة اعتبارًا من عام 2023، ويقدم خدمات مصرفية عالمية بإجمالي أصول يبلغ 2.98 تريليون دولار. يخدم البنك حوالي 39 مليون عميل حول العالم.

فئة الخدمة	التغطية العالمية	شرائح العملاء
الخدمات المصرفية للأفراد	64 دولة	شخصي & العملاء الأفراد
الخدمات المصرفية التجارية	53 الأسواق	صغير & المؤسسات المتوسطة
الخدمات المصرفية للشركات	40 الأسواق الرئيسية	الشركات الكبيرة

حلول مالية مخصصة لقطاعات العملاء المتنوعة

يقدم HSBC منتجات مالية مستهدفة بقيمة 1.06 تريليون دولار من ودائع العملاء و473 مليار دولار من قروض العملاء اعتبارًا من عام 2023.

• خدمات إدارة الثروات: 499 مليار دولار من الأصول الخاضعة للإدارة
• المنتجات المصرفية الشخصية: 16 نوعًا مختلفًا من الحسابات
• الحلول الاستثمارية: 27 محفظة استثمارية مختلفة

تجربة مصرفية رقمية متقدمة

إحصائيات منصة الخدمات المصرفية الرقمية لعام 2023:

القناة الرقمية	قاعدة المستخدمين	حجم الصفقة
تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	22.4 مليون مستخدم نشط	3.2 مليار معاملة سنوية
منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	35.6 مليون مستخدم مسجل	4.7 مليار معاملة سنوية

الدعم المالي عبر الحدود للشركات والأفراد

وقام بنك HSBC بمعالجة 5.2 تريليون دولار أمريكي من المعاملات التجارية الدولية خلال عام 2023، مما دعم التجارة العالمية عبر قطاعات متعددة.

• حجم تمويل التجارة: 1.3 تريليون دولار
• معاملات الدفع عبر الحدود: 3.9 تريليون دولار
• عملاء الخدمات المصرفية التجارية الدولية: 1.7 مليون

علامة تجارية مالية عالمية موثوقة

تقييم العلامة التجارية ومقاييس السمعة لعام 2023:

متري العلامة التجارية	التقييم	الترتيب العالمي
قيمة العلامة التجارية	18.2 مليار دولار	أفضل 50 علامة تجارية عالمية
مؤشر ثقة العملاء	84.6%	قائد القطاع المصرفي

HSBC Holdings plc (HSBC) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء

إدارة العلاقات الشخصية

يخدم HSBC 39 مليون عميل من عملاء الخدمات المصرفية للأفراد وإدارة الثروات على مستوى العالم اعتبارًا من عام 2023. ويحتفظ البنك بأكثر من 4000 فرع في 62 دولة ومنطقة.

شريحة العملاء	استراتيجية التخصيص	الاستثمار السنوي
الخدمات المصرفية للأفراد	حلول مالية مخصصة	487 مليون دولار
الخدمات المصرفية للشركات	تعيين مدير العلاقات	312 مليون دولار
إدارة الثروات	نصائح استثمارية شخصية	276 مليون دولار

منصات الخدمة الذاتية الرقمية

عالجت منصات الخدمات المصرفية الرقمية لدى HSBC 2.3 مليار معاملة رقمية في عام 2023، وهو ما يمثل 78% من إجمالي تفاعلات العملاء.

• تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 32.5 مليون مستخدم نشط
• منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: 45.6 مليون مستخدم مسجل
• حجم المعاملات الرقمية: 1.4 تريليون دولار سنوياً

قنوات دعم العملاء على مدار 24 ساعة طوال أيام الأسبوع

يدير HSBC مراكز دعم العملاء التي تتعامل مع 16.7 مليون تفاعل مع العملاء شهريًا عبر قنوات اتصال متعددة.

قناة الدعم	التفاعلات الشهرية	متوسط وقت الاستجابة
الدعم عبر الهاتف	7.2 مليون	3.5 دقيقة
الدردشة الحية	4.5 مليون	45 ثانية
دعم البريد الإلكتروني	5 ملايين	6 ساعات

مدراء علاقات مخصصين للعملاء من الشركات

يخدم HSBC 1.5 مليون عميل من عملاء الخدمات المصرفية التجارية والمؤسسية من خلال فرق إدارة علاقات متخصصة.

• متوسط محفظة العملاء: 250 حساب شركة لكل مدير علاقات
• الإيرادات السنوية للخدمات المصرفية للشركات: 18.3 مليار دولار
• مدراء العلاقات المخصصون: 6000 متخصص

برامج الولاء والمشورة المالية المخصصة

يضم برنامج الولاء لدى HSBC 22 مليون مشارك نشط مع توصيات مالية مخصصة.

فئة برنامج الولاء	الأعضاء	الفوائد السنوية
الطبقة الأولى	3.5 مليون	750 دولارًا لكل عضو
الطبقة المتقدمة	8.6 مليون	350 دولارًا لكل عضو
الطبقة القياسية	10.1 مليون	150 دولارًا لكل عضو

HSBC Holdings plc (HSBC) - نموذج الأعمال: القنوات

منصات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

خدمت منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت التابعة لـ HSBC 56 مليون عميل رقمي على مستوى العالم في عام 2023. وعالجت المنصة الرقمية 2.8 مليار معاملة رقمية خلال العام، وهو ما يمثل زيادة بنسبة 15.3% عن عام 2022.

مقاييس الخدمات المصرفية الرقمية	بيانات 2023
إجمالي العملاء الرقميين	56 مليون
المعاملات الرقمية	2.8 مليار
نمو المعاملات الرقمية على أساس سنوي	15.3%

تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

كان لدى تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول من HSBC 41.2 مليون مستخدم نشط في عام 2023، مع حدوث أكثر من 75% من تفاعلات العملاء من خلال منصات الهاتف المحمول.

• تنزيلات تطبيقات الهاتف المحمول: 12.6 مليونًا في عام 2023
• نسبة انتشار مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 68% من إجمالي قاعدة العملاء
• متوسط معاملات الهاتف المحمول الشهرية: 423 مليونًا

فروع البنك المادي

احتفظ بنك HSBC بـ 9,243 فرعًا فعليًا في 64 دولة في عام 2023، مع انخفاض استراتيجي بنسبة 12% مقارنة بعام 2022.

إحصائيات شبكة الفروع	بيانات 2023
مجموع الفروع المادية	9,243
البلدان التي لديها فروع	64
معدل تخفيض الفروع	12%

شبكات الصراف الآلي

قام بنك HSBC بتشغيل 22,674 جهاز صراف آلي على مستوى العالم في عام 2023، وقام بمعالجة 1.6 مليار معاملة سحب نقدي وإيداع.

• إجمالي أجهزة الصراف الآلي في جميع أنحاء العالم: 22,674
• معاملات الصراف الآلي السنوية: 1.6 مليار
• متوسط المعاملات اليومية عبر أجهزة الصراف الآلي: 4.38 مليون

مراكز الاتصال وخدمة العملاء الرقمية

تعاملت قنوات خدمة العملاء لدى HSBC مع 87.3 مليون تفاعل مع العملاء في عام 2023، مع إدارة 62% منها من خلال المنصات الرقمية.

مقاييس خدمة العملاء	بيانات 2023
إجمالي تفاعلات العملاء	87.3 مليون
نسبة التفاعل الرقمي	62%
متوسط وقت الاستجابة	3.2 دقيقة

HSBC Holdings plc (HSBC) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

عملاء الخدمات المصرفية للأفراد

اعتبارًا من عام 2024، يخدم HSBC ما يقرب من 39 مليون عميل للخدمات المصرفية للأفراد على مستوى العالم. تتوزع قاعدة العملاء عبر:

المنطقة	عدد عملاء التجزئة
أوروبا	8.5 مليون
آسيا والمحيط الهادئ	22.3 مليون
أمريكا الشمالية	4.2 مليون
الشرق الأوسط وأفريقيا	4 مليون

المؤسسات الصغيرة والمتوسطة

يدعم HSBC ما يقرب من 1.8 مليون شركة صغيرة ومتوسطة الحجم (SMEs) في جميع أنحاء العالم، مع التركيز الرئيسي في:

• المملكة المتحدة: 650.000 عميل من الشركات الصغيرة والمتوسطة
• هونج كونج: 320 ألف عميل من الشركات الصغيرة والمتوسطة
• الصين: 280.000 عميل من الشركات الصغيرة والمتوسطة
• الولايات المتحدة: 220.000 عميل من الشركات الصغيرة والمتوسطة

عملاء الشركات الكبيرة

يقدم بنك HSBC خدماته إلى 3,500 عميل من الشركات الكبرى على مستوى العالم، بإجمالي إيرادات للخدمات المصرفية للشركات تبلغ 14.6 مليار دولار أمريكي في عام 2023.

قطاع الصناعة	عدد العملاء من الشركات
الخدمات المالية	850 عميل
التصنيع	620 عميلاً
التكنولوجيا والاتصالات	480 عميلاً
الطاقة والموارد الطبيعية	350 عميل

الأفراد ذوي الثروات العالية

ويدير بنك HSBC ثروات 620 ألف فرد من ذوي الثروات العالية، بإجمالي أصول تحت الإدارة تبلغ 520 مليار دولار.

قوس الثروة	عدد العملاء
ثروة صافية عالية جدًا (> 30 مليون دولار)	12,500 عميل
ثروة صافية عالية (1-30 مليون دولار)	285.000 عميل
الأثرياء (250.000 - 1 مليون دولار)	322,500 عميل

الشركات والتجار الدوليين

يدعم HSBC 85,000 عميل تجاري دولي وعبر الحدود، مع حجم تمويل تجاري عالمي يبلغ 607 مليار دولار أمريكي في عام 2023.

• معاملات تمويل التجارة: 1.2 مليون سنوياً
• متوسط قيمة الصفقة: 506,000 دولار
• تغطية عبر 57 دولة

HSBC Holdings plc (HSBC) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

استثمارات التكنولوجيا والبنية التحتية الرقمية

وفي عام 2023، استثمر بنك HSBC 4.3 مليار دولار في التكنولوجيا والبنية التحتية الرقمية. توزيع تكاليف التكنولوجيا المحددة:

فئة التكنولوجيا	مبلغ الاستثمار
الحوسبة السحابية	1.2 مليار دولار
الأمن السيبراني	680 مليون دولار
منصات الخدمات المصرفية الرقمية	1.1 مليار دولار
الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي	450 مليون دولار

رواتب الموظفين والتدريب

إجمالي النفقات المتعلقة بالموظفين لعام 2023:

• إجمالي تعويضات الموظفين: 17.6 مليار دولار
• التدريب والتطوير: 342 مليون دولار
• متوسط راتب الموظف: 98.700 دولار

مصاريف الامتثال التنظيمي

تخصيص تكاليف الامتثال لعام 2023:

منطقة الامتثال	الإنفاق
مكافحة غسيل الأموال	765 مليون دولار
إدارة المخاطر	512 مليون دولار
التقارير التنظيمية	298 مليون دولار

صيانة شبكة الفروع

التكاليف التشغيلية لشبكة الفروع لعام 2023:

• إجمالي الفروع حول العالم: 10,172
• إجمالي تكلفة صيانة الفرع: 2.3 مليار دولار
• متوسط التكلفة لكل فرع: 226,300 دولار

تكاليف التسويق واكتساب العملاء

توزيع نفقات التسويق لعام 2023:

قناة التسويق	الإنفاق
التسويق الرقمي	412 مليون دولار
وسائل الإعلام التقليدية	276 مليون دولار
اكتساب العملاء	587 مليون دولار

HSBC Holdings plc (HSBC) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

إيرادات الفوائد من القروض والرهون العقارية

وفي عام 2022، بلغ صافي دخل الفائدة لبنك HSBC 36.3 مليار دولار. وبلغ إجمالي دخل الفوائد من القروض والسلفيات للعملاء 54.3 مليار دولار. وشكلت إيرادات الفوائد المرتبطة بالرهن العقاري ما يقرب من 12.8 مليار دولار من إجمالي إيرادات الفوائد.

فئة الإيرادات	المبلغ (مليار دولار أمريكي)	النسبة المئوية للمجموع
القروض المصرفية للأفراد	24.6	45%
القروض المصرفية للشركات	18.7	34%
القروض العقارية	12.8	21%

رسوم المعاملات

حقق بنك HSBC دخلاً من الرسوم بقيمة 8.2 مليار دولار أمريكي خلال عام 2022، حيث تشكل رسوم المعاملات جزءًا كبيرًا.

• رسوم المعاملات المصرفية للأفراد: 3.4 مليار دولار
• رسوم المعاملات المصرفية التجارية: 2.7 مليار دولار
• رسوم المعاملات المصرفية العالمية: 2.1 مليار دولار

رسوم خدمة إدارة الثروات

وبلغ إجمالي رسوم خدمات إدارة الثروات 5.6 مليار دولار في عام 2022.

خدمة إدارة الثروات	الإيرادات (مليارات الدولارات الأمريكية)
استشارات الاستثمار	2.3
إدارة المحافظ	1.9
التخطيط المالي	1.4

تداول العملات الأجنبية

بلغت إيرادات تداول العملات الأجنبية 4.9 مليار دولار في عام 2022.

• معاملات الصرف الأجنبي الفورية: 2.1 مليار دولار
• المشتقات والعقود الآجلة: 1.8 مليار دولار
• خدمات تداول العملات: 1.0 مليار دولار

الخدمات المصرفية الاستثمارية والاستشارية

وحققت الخدمات المصرفية الاستثمارية والخدمات الاستشارية إيرادات بقيمة 6.5 مليار دولار خلال عام 2022.

نوع الخدمة	الإيرادات (مليارات الدولارات الأمريكية)
استشارات الاندماج والاستحواذ	2.7
خدمات الاكتتاب	2.2
خدمات إعادة الهيكلة	1.6

HSBC Holdings plc (HSBC) - Canvas Business Model: Value Propositions

You're looking at the core value HSBC Holdings plc offers its customer segments, which is heavily weighted toward its global network and its focus on high-value clients and financial performance metrics.

Global connector for trade and capital flows, especially East-West.

HSBC Holdings plc positions its Corporate and Institutional Banking (CIB) business as a market leader in cross-border transaction banking and capital markets. The HSBC Bank plc entity in Europe, for instance, acts as a global connector, linking European clients to opportunities across the entire HSBC network and connecting global clients to opportunities within Europe. This connectivity is being actively reinforced; in September 2025, HSBC Asset Management launched a new investment strategy specifically focused on trade finance, named Trade & Working Capital Solutions. The bank's operations span 57 countries and territories.

The bank's value proposition in trade is critical in the current environment, as a recent Trade Pulse survey of 6,750 decision-makers across 17 markets (including Hong Kong, mainland China, UK, and USA) showed corporates actively repositioning for operational flexibility amidst evolving tariff regimes and geopolitical risks.

Targeting a mid-teens Return on Average Tangible Equity (RoTE) for 2025-2027.

A key value proposition to shareholders is the clear profitability target. HSBC Holdings plc continues to target a mid-teens RoTE in each of the three years from 2025 to 2027, excluding the impact of notable items. For context on recent performance, the annualized RoTE excluding notable items in the first half of 2025 was 18.2%. The bank also maintains a disciplined capital stance, intending to manage the Common Equity Tier 1 (CET1) capital ratio within its medium-term target range of 14% to 14.5%.

Here's a quick look at some key financial metrics and targets:

Metric	Value/Target	Period/Context
Target RoTE (Excluding Notable Items)	Mid-teens percentage	2025, 2026, and 2027
Annualised RoTE (Excluding Notable Items)	18.2%	1H 2025
Expected Banking Net Interest Income (NII)	Around $42bn	2025
Expected Credit Loss (ECL) Charge	Around 40bps of average gross loans	Full year 2025
CET1 Capital Ratio	Targeting 14% to 14.5%	Medium-term target
Dividend Payout Ratio Target Basis	50%	For 2025, excluding material notable items

Comprehensive wealth management and private banking for affluent clients.

HSBC Holdings plc emphasizes its scale in International Wealth and Premier Banking as a core strength. The wealth management business reached nearly $1.3 trillion in invested assets in 2024, adding $102 billion in invested assets that year. The operating profit for the wealth and personal banking business in 2024 was $12.1 billion. The bank expects double-digit percentage average annual growth in fee and other income in Wealth over the medium term. In specific growth markets like Singapore, wealth management recorded double-digit growth in assets under management and revenue for several quarters.

The value proposition for these affluent clients is supported by:

• Global network access across 57 countries and territories.
• Strong performance in Wealth segments, such as International Wealth and Premier Banking (IWPB).
• Specific platform enhancements, like the World Trader platform, which saw a 535% increase in trade value in 1H25, with its assets under management rising 75% to $883m.

Digital tools like Future Planner for personalized financial planning.

HSBC Holdings plc offers digital tools to help clients gain clarity on their financial journey. The Future Planner tool is available to Premier customers, for example, in the UK and UAE. This tool is designed to help users set goals, test financial scenarios, and project their net worth over time.

The tool's function includes:

• Allowing users to build a financial profile by entering assets and liabilities.
• Potentially auto-populating data from existing HSBC accounts, such as current accounts, savings, credit cards, or mortgages.
• Connecting aspirations to specialist advice and investment toolkits.

In the UAE, the introduction of Future Planner was a key enhancement to the Premier offering, addressing the fact that 25% of residents planning to retire abroad were not confident in their financial plan, and 8% had no plan at all.

HSBC Holdings plc (HSBC) - Canvas Business Model: Customer Relationships

You're looking at how HSBC Holdings plc structures its direct engagement with its global customer base, especially following the January 1, 2025, restructure into four core businesses, including International Wealth and Premier Banking (IWPB) and Corporate and Institutional Banking (CIB).

For the high-value segments under IWPB, the relationship model is intensely personalized. The division reported a pre-tax profit of $1.188 billion for the first three months of 2025. Fee and other income in this division rose 24% year-on-year to $1.819 billion in that same quarter. In specific regions like the Middle East, the bank reinforces this high-touch approach; the average Ultra High Net Worth (UHNW) relationship size grew 14% over the past year, with UHNW clients driving 85% of regional revenue. The Swiss private bank entity holds $85 billion in client assets, acting as a nexus for cross-border capital flows.

The self-service digital channel is a major focus for the broader base of the approximately 39 million customers HSBC serves worldwide. The bank is pushing digital adoption, aligning with a global projection that mobile banking will account for 30% of all banking transactions by 2025. Digitalization is directly impacting revenue; for instance, wealth revenue in the retail business increased 12% year-over-year to $4.3 billion in the first half of 2024, which the bank attributed to these digital efforts.

Automation and intelligence are now key components of client interaction, especially through Generative AI (Gen AI). HSBC has over 600 AI use cases in operation across the Group. In CIB specifically, a deployed Gen AI assistant supports 3 million client interactions annually, resulting in 88% of those clients rating HSBC as easy to deal with. Furthermore, HSBC Private Bank rolled out its 'Wealth Intelligence' platform, which synthesizes information from over 10,000 data sources to aid investment advisers.

For Corporate and Institutional Banking (CIB) clients, the service remains high-touch, leveraging the bank's international network strength. CIB is positioned as an international wholesale bank offering seamless financial solutions to global corporates. The deployment of Gen AI in CIB servicing teams is designed to reduce turnaround times, effectively augmenting the personalized support relationship managers provide by handling high-volume, data-intensive tasks.

Here are some key relationship and digital metrics:

Metric Category	Segment/Area	Value/Amount	Date/Context
Client Interactions Supported by Gen AI	Corporate and Institutional Banking (CIB) Servicing	3 million annually	As of 2025 deployment
Client Satisfaction (Ease of Dealing)	CIB via Gen AI Assistant	88%	Post-deployment metric
AI Use Cases in Operation	Group-wide	Over 600	As of 2025
Wealth & Premier Banking Pre-Tax Profit	IWPB Division	$1.188 billion	Q1 2025
UHNW Client Asset Share	Middle East Private Banking	90%	Latest regional data
Developer Efficiency Gain from Coding Assistants	Internal Technology Teams	15%	As of 2025 initiative tracking

The relationship strategy is supported by technological scaling, evidenced by the fact that colleagues across the Group have access to an LLM-based productivity tool for tasks like translation and document analysis. The bank is also focused on growing its customer base through the acquisition of new-to-bank international customers within its Hong Kong and UK anchors, which support CIB and IWPB.

• IWPB combines premier banking outside UK/HK, the global private bank, and asset management.
• HSBC Bank USA, N.A. serves customers via IWPB and CIB.
• The bank is focused on growing wealth sales and digital usage in Hong Kong.
• The CIB division is focused on capturing global and intra-regional flows.

If onboarding for new high-value clients takes longer than anticipated, churn risk rises, so efficiency in the initial high-touch phase is critical. Finance: draft Q4 2025 client acquisition vs. retention metrics by next Tuesday.

HSBC Holdings plc (HSBC) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how HSBC Holdings plc connects its value proposition to its customers as of late 2025. The bank relies on a blended approach, mixing its vast physical footprint with increasingly sophisticated digital tools to reach its global customer base of around 39 million people. This mix is critical, especially as digital interactions are projected to account for over 90% of banking interactions globally by 2025.

The physical network remains substantial, though it is being strategically refined. HSBC Holdings plc serves customers worldwide from offices, branches, and subsidiaries in 57 countries and territories across Africa, Asia, Oceania, Europe, North America, and South America. This physical presence supports the bank's focus on globally connected affluent and high-net-worth clients, even as it has divested from some retail markets, such as exiting the US retail banking business in May 2021.

Here's a quick look at the scale of their physical and digital reach:

Channel Type	Metric/Scope	Latest Available Data Point
Physical Network	Countries with offices/branches	57 countries and territories
Digital Platform (General)	Projected global interaction share by 2025	Over 90% of banking interactions
Digital Platform (US Users)	Projected US digital banking users by 2025	Nearly 217 million
Mobile Banking (HK Example)	Active mobile user base growth (2020-2024)	Almost doubled
Contact Centers	Projected Generative AI adoption by end of 2025	80% of customer service/support organizations

For corporate clients, the HSBCnet platform is the core digital channel, offering powerful, intuitive online tools for managing complex banking needs, including support for the global alignment to ISO 20022 standards. The bank also offers the HSBCnet Mobile app, ensuring access to these services from a mobile device. In the Philippines, for instance, the 'Omni Collect' service launched in 2024 connects companies to HSBC's single API via HSBCnet for payment management.

The mobile banking experience for personal clients is also undergoing continuous refinement. In Hong Kong, for example, the bank rolled out a revamped mobile app in May 2025, which included 463 new features introduced in the preceding year (2024) to simplify day-to-day banking. This focus on digital enhancement is a response to the trend where, for instance, 60% of millennials primarily use mobile banking apps.

Contact centers and automated services remain a key touchpoint, balancing speed with high-quality interaction. Industry benchmarks for 2025 suggest that successful contact centers aim for First Contact Resolution (FCR) rates above 70% and Customer Satisfaction (CSAT) scores over 75%, with an Average Handle Time (AHT) around 7-10 minutes. HSBC is definitely investing in automation here, with generative AI adoption across customer service organizations predicted to hit 80% by the end of 2025.

A significant channel investment in Asia is the expansion of the flagship wealth center model, which serves Premier Elite and high-net-worth individuals. In January 2025, HSBC opened its flagship Wealth Centre in Malaysia's Tun Razak Exchange (TRX), joining established centres in Singapore, Hong Kong, Taiwan, and mainland China. This move aligns with the growth in the Malaysian wealth market, where high-net-worth individuals held liquid assets valued at US$176.62 billion in 2024, with a projected compound annual growth rate of 6.1% through 2028. The Malaysian centre itself is a physical manifestation of premium service, featuring:

• 11 private rooms for client consultations.
• Two larger meeting rooms.
• A dedicated customer lounge and a versatile main lounge.
• Plans to replicate this model in other key Malaysian locations.

HSBC Holdings plc (HSBC) - Canvas Business Model: Customer Segments

You're looking at the core client groups HSBC Holdings plc targets under its refreshed structure, effective January 1, 2025. Honestly, the bank has clearly doubled down on its core strengths in Asia and the UK, which shapes who they serve.

HSBC Holdings plc serves around 41 million customers across 57 to 58 markets globally, as of 2024 data informing the 2025 strategy. The customer base is segmented across four primary businesses: Hong Kong, UK, Corporate and Institutional Banking (CIB), and International Wealth and Premier Banking (IWPB).

International Wealth and Premier Banking (IWPB) clients (HNW/affluent)

This segment is a major growth engine, especially with the 'pivot to Asia' strategy. The International Wealth and Premier Banking division reported a pre-tax profit of $1.188 billion in the first three months of 2026 (based on Q1 2025 reporting structure context), with fee and other income rising 24% year-on-year to $1.819 billion in that quarter. Wealth income specifically within this was $1.659 billion in Q1 2025.

High-net-worth individuals with assets exceeding $5 million (Private Bank)

The Private Bank, which is integral to the IWPB division, focuses on individuals holding assets over $5 million. Globally, the Global Private Banking (GPB) unit held $395 billion in invested assets in 2024. Asia drove significant growth, with the region accounting for $199 billion of GPB's invested assets in 2024, an increase of $33 billion year-over-year. The Swiss private bank entity, acting as an international hub, managed $85 billion in client assets as of March 2025. In 2024, HSBC Private Bank saw operating revenues increase by 15.4%.

Here's a quick look at the scale of the wealth focus:

• Wealth management added $102 billion of invested assets in 2024, reaching nearly $1.3 trillion.
• Net New Invested Assets (NNIA) captured in Asia for the wealth unit was $16 billion in Q1 2025.
• The bank expects double-digit percentage average annual growth in fee and other income in Wealth over the medium term.

Large multinational corporations and financial institutions (CIB)

The Corporate and Institutional Banking (CIB) segment targets large corporates and financial institutions. This business showed strong momentum, with fee and other income growing 18% on a constant currency basis in the first half of 2025. Performance was supported by volatility in Foreign Exchange and growth in Debt and Equity Markets. Wholesale transaction banking, which includes Global Foreign Exchange, GPS, GTS, and Securities Services, is a key part of this segment.

Retail and Commercial Banking customers in Hong Kong and the UK

These two geographies remain the core retail and commercial focus areas for HSBC Holdings plc. The customer numbers reflect this concentration:

Geography	Retail/Wealth Customers	Business/Corporate Clients
UK	14.5 million	600,000
Hong Kong	6 million+	300k+

The UK business includes UK Personal Banking (like first direct and M&S Bank) and UK Commercial Banking. Hong Kong operations, which include Retail Banking and Wealth, and Commercial Banking via HSBC Hong Kong and Hang Seng Bank, saw profit before tax of $11.69 billion in 2024. In 2024 alone, the bank attracted about 800,000 new retail customers in Hong Kong.

HSBC Holdings plc (HSBC) - Canvas Business Model: Cost Structure

The Cost Structure for HSBC Holdings plc is heavily influenced by its global scale, regulatory obligations, and ongoing transformation efforts.

Key components of the cost base include significant fixed expenditures related to maintaining a global footprint, technology infrastructure, and meeting stringent regulatory requirements across jurisdictions.

The bank has quantified specific financial impacts related to its simplification and risk provisioning for the 2025 fiscal year and beyond.

You can see the key financial expectations for 2025 in the table below:

Cost Component	Financial Metric/Range	Period/Context
Target Basis Operating Expenses Growth	Approximately 3% growth	2025 compared with 2024
Restructuring and Simplification Costs	$1.8 billion total expected cost	Over 2025 and 2026
Expected Credit Loss (ECL) Charges	30bps to 40bps of average gross loans	Forecast for 2025
Technology Investment Impact (H1 2025)	Operating expenses increased by £440m	H1 2025, driven by investments to simplify technology infrastructure

The focus on simplification is designed to offset rising costs elsewhere, though initial outlays are substantial.

• Restructuring and simplification costs are planned to total $1.8bn across the 2025 and 2026 fiscal years.
• The organizational simplification program aims for an annualized cost reduction of $1.5 billion in the cost base by the end of 2026.
• Simplification-related cost reductions are targeted to generate approximately $0.3 billion in savings within 2025.
• HSBC Holdings plc expects target basis operating expenses to grow by approximately 3% in 2025 compared with 2024.
• Expected Credit Loss (ECL) charges for 2025 are forecasted to be in the range of 30bps to 40bps of average gross loans. In one update, the expectation was revised to 40bps for 2025.
• Technology infrastructure simplification, including across wealth, platforms, and cloud, was a driver for operating expense increases in H1 2025.
• In 2024, total operating costs increased 3% to $33bn, reflecting inflation and technology investment.
• Regulatory compliance costs manifest as fines; for example, HSBC Hong Kong faced a $4.2M fine in 2025 for disclosure failures.

The bank is actively managing these costs while investing in areas like technology, which is a defintely high fixed cost area.

HSBC Holdings plc (HSBC) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at the core ways HSBC Holdings plc brings in money as of late 2025. It's all about the spread between what they pay for deposits and what they earn on loans, plus fees from their massive global client base. It's a complex machine, but the revenue streams are fairly clear.

The bank's primary engine remains its lending book. HSBC Holdings plc continues to expect banking Net Interest Income (NII) to be around $42bn for the full year 2025, based on their latest modelling. Some analysts, reflecting increased confidence in policy rates, project this figure to be $43 billion or better. Still, you know that NII is under pressure as interest rates ease from their peaks.

Fee and other income from the Wealth segment is the key growth area. HSBC Holdings plc is targeting double-digit percentage average annual growth in fee and other income from Wealth over the medium term. To be fair, the momentum is there; fees and other income at Wealth reportedly leapt 39% in the last quarter of 2025. This focus is defintely a strategic pivot away from pure interest rate reliance.

Trading and brokerage income provides a vital boost, especially when markets are volatile. The Global Banking and Markets segment drives this. Strong performances in Foreign Exchange and Debt and Equity Markets have previously boosted revenue, capitalizing on market volatility. This segment offers financing, advisory, and transaction services, including credit, rates, foreign exchange, equities, money markets, and securities services to government, corporate, and institutional clients.

Lending income from mortgages and commercial loans in home markets remains significant, though growth can be uneven. For example, in the UK home market during the first half of 2025, HSBC UK delivered mortgage growth of £2.6bn (or $3.5bn). Overall customer lending across HSBC UK grew by £5.9bn (or $8bn) in that same six-month period. However, the bank noted margin compression on mortgages and expected global lending to remain subdued in 2025.

Here's a quick look at some of the key expected and recent figures for these revenue drivers:

Revenue Stream Component	Metric/Target	Value/Rate	Period/Context
Banking Net Interest Income (NII)	Full Year 2025 Expectation	$42bn	2025 Full Year Projection
Wealth Fee & Other Income	Target Growth Rate	Double-digit percentage	Medium Term
Wealth Fee & Other Income	Recent Quarterly Growth	39%	Last Quarter of 2025
Global Banking & Markets	Key Activities	Foreign Exchange, Debt, Equities, Rates	Ongoing
Mortgage Lending Growth (HSBC UK)	H1 2025 Growth	£2.6bn (approx. $3.5bn)	First Half of 2025
Total Customer Lending Growth (HSBC UK)	H1 2025 Growth	£5.9bn (approx. $8bn)	First Half of 2025

You can see the reliance on interest income versus fee income clearly:

• Banking NII target is around $42bn for 2025.
• Wealth fee income targets double-digit annual growth.
• Trading revenue is supported by volatile market conditions.
• Mortgage and commercial loan growth is present but facing margin pressure.

The bank is actively balancing the interest rate-sensitive NII against the fee-driven Wealth franchise.