دليل خطوة بخطوة لبناء محفظة استثمارية

مقدمة

المحفظة الاستثمارية هي مجموعة من الاستثمارات التي يتم إنشاؤها بغرض تحقيق هدف مالي محدد. وهو يتألف من مجموعة من الاستثمارات تتراوح بين الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المشتركة وصناديق الاستثمار المتداولة وغيرها من الاستثمارات. إن بناء محفظة استثمارية متنوعة بشكل جيد يمكن أن يحقق عددًا من الفوائد، مثل مساعدتك في الوصول إلى أهدافك المالية طويلة المدى وتخفيف تقلبات السوق على المدى القصير.

إذا كنت مستثمرًا مبتدئًا، فمن المهم أن تفهم العملية خطوة بخطوة لبناء محفظة فعالة. يقدم هذا الدليل عددًا من النصائح القابلة للتنفيذ لتسهيل إنشاء محفظتك الاستثمارية. دعونا نتعمق!

افهم أهدافك

بغض النظر عن نوع المستثمر الذي أنت عليه، فإن فهم أهدافك سيكون له تأثير كبير على كيفية التعامل مع بناء محفظة استثمارية. قبل أن تتمكن من البدء في عملية اختيار تخصيص الأصول، ستحتاج إلى تحديد أهدافك الاستثمارية أولاً. قد تتضمن الأهداف أهدافًا استثمارية، وتحمل المخاطر (مقدار التقلبات التي ترغب في تحملها) وطول الفترة الزمنية التي تخطط خلالها للاحتفاظ باستثماراتك.

تحديد الأهداف طويلة المدى مقابل الأهداف قصيرة المدى

قبل الاستثمار، يجب عليك تقييم ما إذا كنت تبحث عن عوائد قصيرة الأجل أو نمو طويل الأجل. يمكن أن يساعدك تحديد أهدافك بين المدى القصير والطويل على تحديد التوزيع المناسب للأصول لتحقيق النتيجة المرجوة. قد ترتبط الأهداف قصيرة المدى بالاحتياجات الفورية أو تلك التي يتم تحقيقها في غضون بضع سنوات، في حين قد تتعلق الأهداف طويلة المدى بالتقاعد أو صندوق الكلية الذي لن يلزم استخدامه لسنوات عديدة.

تقدير الموارد المالية

يتطلب الاستثمار مبلغًا معينًا من المال للبدء. يعد تقدير حجم الموارد المالية المتاحة لديك لتوزيعها على الاستثمارات خطوة مهمة في عملية بناء المحفظة. يتعين عليك أولاً تحديد مقدار الموارد المتوفرة لديك للنشر وعدد المرات التي يمكنك فيها إتاحة موارد الاستثمار. سيساعدك هذا على تحديد المبلغ الذي يجب عليك تخصيصه لفئات الأصول المختلفة.

تحديد مستويات المخاطرة والعائد

يجب أن يدرك المستثمرون أن أي نوع من الاستثمار يأتي مع بعض المخاطر المرتبطة به. إن معرفة قدرتك على تحمل المخاطر والعائد المطلوب هو عامل رئيسي عند اختيار الاستثمارات المناسبة. بشكل عام، تحتوي الاستثمارات على مستويات مختلفة من المخاطر والعائدات المرتبطة بها. على سبيل المثال، توفر الأسهم وصناديق الاستثمار المشتركة عادةً عوائد محتملة أعلى ولكنها تنطوي أيضًا على مستويات أعلى من المخاطر، في حين تنطوي السندات وأدوات سوق المال على أقل قدر من المخاطر ولكنها تقدم أيضًا أقل قدر من العوائد.

• تحديد الأهداف طويلة المدى مقابل الأهداف قصيرة المدى
• تقدير الموارد المالية
• تحديد مستويات المخاطرة والعائد

3. احصل على المشورة

قبل الالتزام بمحفظة استثمارية، من المهم استشارة نصيحة المستشار المالي. سيكونون قادرين على تقديم نظرة ثاقبة حول أفضل وأنسب الاستثمارات، وكذلك كيفية إنشاء محفظة مناسبة. سيكون المستشار المالي قادرًا على مساعدة المستثمرين من جميع مستويات الخبرة على فهم مخاطر ومكافآت خيارات الاستثمار المختلفة، وتقديم التوجيه بشأن أفضل الاستثمارات لاستكمال الأهداف الاستثمارية للفرد.

أ. التشاور مع مستشار مالي

يعد العثور على المستشار المالي المناسب أمرًا ضروريًا للتأكد من أن المشورة التي يتم تلقيها تأتي من مصدر حسن السمعة ومعرفة. هناك مجموعة متنوعة من المواقع، مثل FINRA's BrokerCheck و Investment Adviser Public Disclosure، والتي تسمح للمستثمرين بالتحقق من ترخيص المستشار المالي، والبحث للتأكد من عدم وجود شكاوى أو إجراءات تأديبية ضد المستشار.

ب. الانخراط في البحث والتعليم

يجب على المستثمرين أيضًا المشاركة في أبحاثهم وتعليمهم أثناء بناء محفظتهم الاستثمارية. هناك عدد من الكتب والمقالات والمواقع الإلكترونية التي يمكن أن توفر معلومات وإرشادات قيمة حول موضوعات الاستثمار. يمكن أن تكون الموارد مثل الندوات عبر الإنترنت ودروس الاستثمار مفيدة أيضًا. بالإضافة إلى ذلك، فإن المشاركة في المحادثات مع المستثمرين ذوي الخبرة يمكن أن توفر معلومات لا تقدر بثمن لفهم الاستثمارات بشكل أفضل والمساعدة في تحديد أفضل استراتيجيات الاستثمار.

• المواقع الإلكترونية: Investopedia، The Balance، FINRA’s BrokerCheck
• ندوات عبر الإنترنت: دورات تدريبية في مجال الاستثمار من قبل الشركات
• فئات الاستثمار: منصات التعليم عبر الإنترنت
• المستثمرون ذوو الخبرة: حدث التواصل أو المنتديات عبر الإنترنت

تحليل وتحديد تخصيص الأصول

عند بناء محفظة استثمارية، من المهم تحليل وتحديد توزيع الأصول. تخصيص الأصول هو تقسيم رأس مال المستثمر بين فئات الأصول المختلفة، مثل؛ الأسهم والسندات والعقارات واستثمارات سوق المال. ومن خلال تنويع الأصول، يمكن للمستثمر إنشاء محفظة تزيد من عائده إلى الحد الأقصى مع تقليل المخاطر.

قرر ما هي فئات الأصول التي تريد إضافتها

تعتمد فئات الأصول المختارة للمحفظة على أهداف المستثمر وعمره وقدرته على تحمل المخاطر والأفق الزمني وعوامل أخرى. قبل الاستثمار، يجب على المستثمر البحث في كل فئة من فئات الأصول وتحديد أي منها مناسب لمحفظته. القاعدة العامة هي اختيار توزيع الأصول على أساس عمر المستثمر، مع استثمارات أكثر عدوانية للمستثمرين الأصغر سنا واستثمارات أكثر تحفظا لأولئك الذين يقتربون من سن التقاعد.

تخصيص الأموال بشكل مستمر

بمجرد قيام المستثمر باختيار فئات الأصول الخاصة به، يجب عليه تخصيص أمواله باستمرار لكل فئة. على سبيل المثال، قد يقرر المستثمر استثمار 50% من أمواله في الأسهم، و30% في السندات، و20% في استثمارات سوق المال. للتأكد من أنها تظل متنوعة ومتوازنة، يجب على المستثمرين إعادة توازن محافظهم الاستثمارية على أساس منتظم. وهذا يعني شراء أو بيع الأوراق المالية بشكل دوري للعودة إلى تخصيص الأصول المطلوب.

• ابحث في كل فئة من فئات الأصول وحدد أي منها يناسب محفظتك
• تخصيص الأصول الأساسية بناءً على عمرك وأهدافك وقدرتك على تحمل المخاطر والأفق الزمني
• قم بتخصيص أموالك باستمرار لكل فئة من فئات الأصول
• قم بإعادة موازنة محفظتك بشكل دوري للعودة إلى تخصيص الأصول المرغوب فيه

اختر الاستثمارات

يتطلب تطوير وبناء محفظة استثمارية الكثير من الوقت والبحث والتفاني. قبل البدء، يجب على المرء أن يكون على دراية بأهدافه الاستثمارية وقدرته على تحمل المخاطر. عند الالتزام بالخطوات والتخطيط لها، من المهم تقييم الاستثمارات المحتملة والبحث فيها، بالإضافة إلى التركيز على الحفاظ على المحفظة المتنوعة وتعزيزها. فيما يلي الخطوط العريضة لخطوات اختيار الاستثمار للمحفظة.

حدد الأموال بناءً على الأهداف وتحمل المخاطر

عند اختيار الأموال لمحفظتك الاستثمارية، من المهم التأكد من أن الاستثمارات المختارة تتماشى مع أهدافك المالية وقدرتك على تحمل المخاطر. يجب أن يكون للاستثمارات والصناديق استراتيجية ومعيار واضح، بالإضافة إلى تفاصيل استثمارية سليمة ومفصلة. وينبغي أيضًا أن يؤخذ في الاعتبار فهم الإطار الزمني للاستثمار وقدراته عند اختيار الأموال.

بحث وتقييم الاستثمارات

عند النظر في الاستثمارات المختلفة، من المهم تقييم تاريخ الاستثمار وأدائه. ويمكن القيام بذلك عن طريق قراءة أشكال مختلفة من المواد المنشورة، مثل المجلات والمقالات. ومن المهم أيضًا الاستفسار عن المستشارين الماليين وإدارة الصناديق، وكذلك الرسوم والنفقات المرتبطة بالاستثمارات. بالإضافة إلى ذلك، يجب على المتداولين تقييم الإستراتيجية العامة للاستثمار، وكيفية توافقها مع أهداف المحفظة.

تطوير محفظة متنوعة

من المهم للمتداولين تنويع محافظهم الاستثمارية عبر الأصول والمنتجات الاستثمارية المختلفة. وبهذه الطريقة، يمكن للمستثمرين توزيع مخاطرهم وتحقيق أقصى قدر من المكافآت المحتملة. وينبغي أن تشمل المحفظة كلاً من صناديق الأسهم والسندات البسيطة، لأنها عناصر مهمة في توزيع الأصول. علاوة على ذلك، يجب أن تؤخذ في الاعتبار الاستثمارات الطويلة والقصيرة الأجل، وكذلك الاستثمارات العالمية، لمنح المتداولين خيارات استثمارية أوسع.

• تأكد من أن الاستثمارات تتماشى مع الأهداف وتحمل المخاطر
• بحث وتقييم الاستثمارات
• تطوير محفظة متنوعة
• تشمل كلا من صناديق الأسهم والسندات البسيطة
• النظر في كل من الاستثمارات طويلة وقصيرة الأجل
• فكر في الاستثمارات العالمية لخيارات المحفظة الأوسع

مراقبة المحفظة وإعادة توازنها

تعد مراقبة المحفظة وإعادة توازنها أمرًا أساسيًا لتحقيق أهدافك الاستثمارية. يمكن أن تساعد مواكبة التغيرات في سوق الأوراق المالية والاستثمارات الأخرى في ضمان توافق محفظتك الاستثمارية بشكل صحيح مع أهدافك.

قم بإعداد نظام تتبع المحفظة

للبدء في مراقبة محفظتك وإعادة توازنها، فإن الخطوة الأولى هي إنشاء نظام تتبع. يمكنك اختيار استخدام برنامج أو طريقة تتبع يدوية، اعتمادًا على مستوى التفاصيل المطلوب. يجب أن يتضمن النظام كافة استثماراتك، والأداء الحالي لكل منها، والنسبة المئوية لمحفظتك بالكامل المخصصة لكل نوع من الأصول.

مراقبة أداء المحفظة

مع وجود نظام التتبع الخاص بك، يجب عليك متابعة أداء كل أصل ضمن محفظتك بانتظام. يمكن أن توفر مواكبة السوق المتغيرة رؤية مهمة حول الوقت الذي تحتاج فيه محفظتك إلى إعادة التوازن. انتبه بشكل خاص إلى أي استثمارات لم يكن أداؤها كما هو متوقع.

إعادة توازن المحفظة حسب الحاجة

عندما تحتاج المحفظة إلى إعادة التوازن، يجب إجراء تغييرات لجعل المحفظة تتماشى مع الأهداف التي تم تحديدها في البداية. على وجه التحديد، يمكن أن يشمل ذلك بيع أسهم الاستثمار الفائضة، أو تقليل عدد الاستثمارات، أو القيام باستثمارات إضافية، أو تغيير مجموعة أنواع الأصول المختلفة. إحدى الطرق الجيدة لتحديد التكرار الذي تحتاج فيه المحفظة إلى إعادة التوازن هي تعيين حد التسامح، حتى تعرف متى يحين وقت إجراء التعديلات.

• إعداد نظام تتبع المحفظة
• مراقبة أداء المحفظة
• إعادة توازن المحفظة حسب الحاجة

الاستنتاج

يعد بناء محفظة استثمارية مسعى معقدًا يتطلب تخطيطًا مدروسًا، خاصة عندما تأخذ في الاعتبار المخاطر والمكافآت والخيارات المتاحة. على الرغم من أن جميع المستثمرين الأفراد لديهم أهداف مختلفة، إلا أن المحفظة الاستثمارية السليمة متجذرة في فهم الأهداف المالية، وفحص المعرفة الشخصية، وتحليل شامل للمخاطر والمكافآت المرتبطة بفئات الأصول المختلفة، ومراقبة الأداء عن كثب.

لإنشاء محفظة استثمارية بشكل أفضل، هناك بعض الخطوات المهمة التي يجب مراعاتها:

• تحديد الأهداف المالية: الخطوة الأولى هي تحديد ما يجب أن تحققه المحفظة الاستثمارية، سواء كان النمو أو الدخل أو مزيج من الاثنين.
• فحص المعرفة: بعد تحديد النتيجة المرجوة من المحفظة، سيرغب المستثمر في تقييم فهمه للمنتجات الاستثمارية والضرائب وفهم مخاطر ومكافآت الأصول التي يتم النظر فيها بشكل كامل.
• اختر فئات الأصول: ينبغي اختيار الأصول لتتناسب مع أهداف المستثمر والمخاطر profile, والمعرفة. حسب المخاطر التي يتحملها المستثمر profile والأهداف المالية، قد تكون مجموعة متنوعة من الاستثمارات مناسبة، مثل الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المشتركة وصناديق الاستثمار المتداولة والعقارات.
• تصميم المحفظة: بمجرد اختيار فئات الأصول المختلفة، يمكن للمستثمر بعد ذلك تحديد فئات الأصول والاستثمارات المحددة داخلها لإنشاء التنويع المطلوب.
• مراقبة الأداء: مع وجود محفظة ثابتة، يجب على المستثمر بعد ذلك مراقبة المحفظة بشكل مستمر حتى يمكن إجراء أي تعديلات ضرورية لتظل متوافقة مع الأهداف.

من خلال اتباع هذه الخطوات وإنشاء محفظة متنوعة بشكل جيد، يمكن للمستثمرين تحقيق أهدافهم المالية المرجوة على أفضل وجه. عند بناء محفظة استثمارية، من الضروري أن يفهم المستثمر أهدافه الاستثمارية، ويبني قاعدة معارفه باستمرار، ويراقب أدائه عن كثب.