Guía paso a paso para crear una cartera de inversiones

Introducción

Una cartera de inversiones es un conjunto de inversiones que se crea con el propósito de lograr un objetivo financiero específico. Consiste en una variedad de inversiones que van desde acciones y bonos hasta fondos mutuos, ETF y otras inversiones. Crear una cartera de inversiones bien diversificada puede brindar una serie de beneficios, como ayudarlo a alcanzar sus objetivos financieros a largo plazo y aliviar la volatilidad del mercado a corto plazo.

Si es un inversor novato, es importante que comprenda el proceso paso a paso para crear una cartera eficaz. Esta guía proporciona una serie de consejos prácticos para facilitar la creación de su cartera. ¡Vamos a sumergirnos!

Comprenda sus objetivos

Independientemente del tipo de inversor que sea, comprender sus objetivos tendrá un impacto importante en cómo debe abordar la creación de una cartera de inversiones. Antes de que pueda comenzar el proceso de selección de una asignación de activos, primero deberá identificar cuáles son sus objetivos de inversión. Las metas pueden incluir objetivos de inversión, tolerancia al riesgo (la cantidad de volatilidad que está dispuesto a tolerar) y el período de tiempo durante el cual planea mantener sus inversiones.

Definir objetivos a largo plazo frente a objetivos a corto plazo

Antes de invertir, debes evaluar si buscas rentabilidad a corto plazo o crecimiento a largo plazo. Definir sus objetivos entre el corto y el largo plazo puede ayudarlo a definir una asignación de activos adecuada para alcanzar el resultado deseado. Las metas a corto plazo pueden estar asociadas con necesidades inmediatas o aquellas que se cumplirán dentro de unos pocos años, mientras que las metas a largo plazo pueden estar relacionadas con la jubilación o un fondo universitario que no será necesario utilizar durante muchos años.

Estimar recursos financieros

Invertir requiere cierta cantidad de dinero para comenzar. Estimar la cantidad de recursos financieros que tiene disponibles para invertir en inversiones es un paso importante en el proceso de creación de cartera. Primero debe determinar qué cantidad de recursos tiene disponibles para implementar y con qué frecuencia puede poner a disposición recursos de inversión. Esto le ayudará a determinar cuánto debe asignar a diferentes clases de activos.

Identificar niveles de riesgo y retorno

Los inversores deben ser conscientes de que cualquier tipo de inversión conlleva algún riesgo asociado. Conocer su tolerancia al riesgo y el rendimiento deseado es un factor clave a la hora de seleccionar las inversiones adecuadas. Generalmente, las inversiones tienen diferentes niveles de riesgo y rendimiento asociados. Por ejemplo, las acciones y los fondos mutuos suelen ofrecer rendimientos potenciales más altos, pero también implican mayores niveles de riesgo, mientras que los bonos y los instrumentos del mercado monetario implican la menor cantidad de riesgo pero también ofrecen la menor cantidad de rendimiento.

• Definir objetivos a largo plazo versus objetivos a corto plazo
• Estimar recursos financieros
• Identificar niveles de riesgo y retorno.

3. Obtenga asesoramiento

Antes de apostar por una cartera de inversiones, es importante consultar el consejo de un asesor financiero. Podrán proporcionar información sobre las mejores y más apropiadas inversiones, así como sobre cómo construir una cartera adecuada. Un asesor financiero podrá ayudar a inversores de todos los niveles de experiencia a comprender los riesgos y recompensas de las diferentes opciones de inversión y brindar orientación sobre las mejores inversiones para complementar los objetivos de inversión de un individuo.

A. Consulte con un asesor financiero

Encontrar el asesor financiero adecuado es esencial para garantizar que el asesoramiento que se reciba provenga de una fuente confiable y con conocimientos. Hay una variedad de sitios, como BrokerCheck de FINRA y Investment Adviser Public Disclosure, que permiten a los inversores verificar que el asesor financiero tenga licencia y buscar para asegurarse de que no se hayan tomado quejas o medidas disciplinarias contra el asesor.

B. Participar en la investigación y la educación

Los inversores también deberían participar en su propia investigación y educación durante la construcción de su cartera de inversiones. Hay una serie de libros, artículos y sitios web que pueden proporcionar información y orientación valiosa sobre temas de inversión. También pueden resultar útiles recursos como seminarios web y clases de inversión. Además, entablar conversaciones con inversores experimentados puede proporcionar información invaluable para comprender mejor las inversiones y ayudar a determinar las mejores estrategias de inversión.

• Sitios web: Investopedia, The Balance, BrokerCheck de FINRA
• Seminarios web: Capacitaciones en inversión por parte de empresas
• Clases de inversión: plataformas de educación en línea
• Inversores experimentados: evento de networking o foros online

Analizar y determinar la asignación de activos

Al crear una cartera de inversiones, es importante analizar y determinar la asignación de activos. La asignación de activos es la división del capital de un inversor entre diferentes clases de activos, como por ejemplo; acciones, bonos, bienes raíces e inversiones en el mercado monetario. Al diversificar los activos, el inversor puede crear una cartera que maximice su rendimiento y minimice su riesgo.

Decida qué clases de activos agregar

Las clases de activos elegidas para una cartera dependen de los objetivos, la edad, la tolerancia al riesgo, el horizonte temporal y otros factores del inversor. Antes de invertir, un inversor debe investigar cada clase de activos y decidir cuáles son apropiados para su cartera. Una regla general es elegir una asignación de activos basada en la edad del inversor, con inversiones más agresivas para los inversores más jóvenes e inversiones más conservadoras para aquellos que están cerca de la edad de jubilación.

Asigne fondos de manera consistente

Una vez que un inversor ha seleccionado sus clases de activos, debe asignar sus fondos de manera consistente a cada una. Por ejemplo, un inversor puede decidir invertir el 50% de sus fondos en acciones, el 30% en bonos y el 20% en inversiones del mercado monetario. Para asegurarse de que sigan diversificadas y equilibradas, los inversores deberían reequilibrar sus carteras periódicamente. Esto significa comprar o vender valores periódicamente para volver a la asignación de activos deseada.

• Investigue cada clase de activos y decida cuáles son apropiados para su cartera
• Base la asignación de activos en su edad, objetivos, tolerancia al riesgo y horizonte temporal.
• Asigne sus fondos de manera consistente a cada clase de activo
• Reequilibre periódicamente su cartera para volver a la asignación de activos deseada

Elija inversiones

Desarrollar y construir una cartera de inversiones requiere mucho tiempo, investigación y dedicación. Antes de comenzar, uno debe estar familiarizado con sus objetivos de inversión y su tolerancia al riesgo. Al comprometerse y planificar los pasos, es importante evaluar e investigar posibles inversiones, así como centrarse en mantener y fortalecer la cartera diversificada. A continuación se describen los pasos para elegir la inversión para una cartera.

Seleccione fondos según los objetivos y la tolerancia al riesgo

Al seleccionar fondos para su cartera, es importante asegurarse de que las inversiones seleccionadas estén en línea con sus objetivos financieros y su tolerancia al riesgo. Las inversiones y los fondos deben tener una estrategia y un punto de referencia claros, así como también contar con detalles de inversión sólidos y detallados. También se debe tener en cuenta la comprensión del plazo y la capacidad de inversión a la hora de seleccionar los fondos.

Investigar y evaluar inversiones

Al considerar diferentes inversiones, es importante evaluar el historial y el desempeño de la inversión. Esto se puede hacer leyendo diferentes formas de material publicado, como revistas y artículos. También es importante informarse sobre los asesores financieros y la gestión de los fondos, así como los honorarios y gastos asociados a las inversiones. Además, los operadores deben evaluar la estrategia general de la inversión y cómo se alinea con los objetivos de la cartera.

Desarrollar una cartera diversificada

Es importante que los comerciantes diversifiquen sus carteras en diferentes activos y productos de inversión. De esta manera, los inversores pueden distribuir su riesgo y maximizar las posibles recompensas. Una cartera debe incluir tanto fondos de acciones simples como bonos, ya que son componentes importantes de la asignación de activos. Además, se deben tener en cuenta las inversiones a largo y corto plazo, así como las inversiones globales, para ofrecer a los comerciantes opciones de inversión más amplias.

• Garantizar que las inversiones estén alineadas con los objetivos y la tolerancia al riesgo.
• Investigar y evaluar inversiones.
• Desarrollar una cartera diversificada
• Incluir tanto fondos de acciones simples como bonos.
• Considere inversiones tanto a largo como a corto plazo.
• Considere inversiones globales para opciones de cartera más amplias

Monitorear y reequilibrar la cartera

Monitorear y reequilibrar una cartera es clave para lograr sus objetivos de inversión. Mantenerse al día con los cambios en el mercado de valores y otras inversiones puede ayudar a garantizar que su cartera esté adecuadamente alineada con sus objetivos.

Configurar un sistema de seguimiento de cartera

Para comenzar a monitorear y reequilibrar su cartera, el primer paso es establecer un sistema de seguimiento. Puede optar por utilizar un programa de software o un método de seguimiento manual, según el nivel de detalle que desee. El sistema debe incluir todas sus inversiones, el rendimiento actual de cada una y el porcentaje de toda su cartera asignado a cada tipo de activo.

Monitorear el desempeño de la cartera

Con su sistema de seguimiento implementado, debe seguir periódicamente el desempeño de cada activo dentro de su cartera. Mantenerse al día con los cambios del mercado puede proporcionar información importante sobre cuándo es necesario reequilibrar su cartera. Preste especial atención a cualquier inversión que no haya tenido el rendimiento esperado.

Reequilibrar la cartera según sea necesario

Cuando es necesario reequilibrar una cartera, se deben realizar cambios para volver a alinearla con los objetivos que se establecieron al principio. Específicamente, esto podría implicar vender el exceso de acciones de inversión, reducir el número de inversiones, realizar inversiones adicionales o cambiar la combinación de diferentes tipos de activos. Una buena manera de determinar la frecuencia con la que es necesario reequilibrar una cartera es establecer un umbral de tolerancia, de modo que sepa cuándo es el momento de hacer ajustes.

• Configurar el sistema de seguimiento de cartera
• Monitorear el desempeño de la cartera
• Reequilibrar la cartera según sea necesario

Conclusión

Crear una cartera de inversiones es una tarea compleja que requiere una planificación cuidadosa, especialmente si se consideran los riesgos, las recompensas y las opciones disponibles. Aunque todos los inversores individuales tienen objetivos diferentes, una cartera de inversiones sólida se basa en la comprensión de los objetivos financieros, un examen del conocimiento personal, un análisis exhaustivo de los riesgos y recompensas asociados con diversas clases de activos y un estrecho seguimiento del desempeño.

Para construir mejor una cartera de inversiones, hay algunos pasos importantes a considerar:

• Definir objetivos financieros: El primer paso es determinar qué debe lograr la cartera de inversiones, ya sea crecimiento, ingresos o alguna combinación de ambos.
• Examinar conocimientos: Después de establecer el resultado deseado de la cartera, el inversor querrá evaluar su propia comprensión de los productos de inversión y los impuestos, y comprender plenamente los riesgos y recompensas de los activos que está considerando.
• Elija clases de activos: Los activos deben elegirse de manera que coincidan con los objetivos y riesgos del inversor. profile, y conocimiento. Dependiendo del riesgo del inversor profile y objetivos financieros, una variedad de inversiones pueden ser apropiadas, como acciones, bonos, fondos mutuos, fondos cotizados en bolsa y bienes raíces.
• Diseñar el portafolio: Una vez elegidas las distintas clases de activos, el inversor puede seleccionar categorías de activos e inversiones específicas dentro de ellas para crear la diversificación deseada.
• Supervisar el rendimiento: Una vez establecida una cartera, el inversor debe monitorearla continuamente para poder realizar los ajustes necesarios para mantenerse alineado con los objetivos.

Si siguen estos pasos y crean una cartera bien diversificada, los inversores podrán lograr mejor los objetivos financieros deseados. Al crear una cartera de inversiones, es imperativo que el inversor comprenda sus objetivos de inversión, desarrolle continuamente su base de conocimientos y supervise de cerca su desempeño.