Guide étape par étape pour constituer un portefeuille d’investissement

Introduction

Un portefeuille d'investissement est un ensemble d'investissements créé dans le but d'atteindre un objectif financier spécifique. Il se compose d'une gamme d'investissements allant des actions et obligations aux fonds communs de placement, ETF et autres investissements. Construire un portefeuille de placements bien diversifié peut apporter de nombreux avantages, notamment vous aider à atteindre vos objectifs financiers à long terme et à atténuer la volatilité des marchés à court terme.

Si vous êtes un investisseur novice, il est important de comprendre le processus étape par étape de constitution d’un portefeuille efficace. Ce guide fournit un certain nombre de conseils pratiques pour faciliter la création de votre portefeuille. Allons-y !

Comprenez vos objectifs

Quel que soit le type d’investisseur que vous êtes, la compréhension de vos objectifs aura un impact majeur sur la façon dont vous devriez aborder la constitution d’un portefeuille d’investissement. Avant de pouvoir commencer le processus de sélection d’une allocation d’actifs, vous devrez d’abord identifier vos objectifs d’investissement. Les objectifs peuvent inclure les objectifs d’investissement, la tolérance au risque (le niveau de volatilité que vous êtes prêt à tolérer) et la durée pendant laquelle vous prévoyez conserver vos investissements.

Définir des objectifs à long terme et à court terme

Avant d’investir, vous devez évaluer si vous recherchez des rendements à court terme ou une croissance à long terme. Définir vos objectifs entre le court terme et le long terme peut vous aider à définir une allocation d'actifs appropriée pour atteindre le résultat souhaité. Les objectifs à court terme peuvent être associés à des besoins immédiats ou à ceux qui seront satisfaits en quelques années, tandis que les objectifs à long terme peuvent être liés à la retraite ou à un fonds universitaire qui n'aura pas besoin d'être utilisé avant de nombreuses années.

Estimer les ressources financières

Investir nécessite une certaine somme d’argent pour commencer. L'estimation du montant des ressources financières dont vous disposez pour investir dans des investissements est une étape importante dans le processus de constitution d'un portefeuille. Vous devez d’abord déterminer la quantité de ressources dont vous disposez pour déployer et la fréquence à laquelle vous pouvez rendre les ressources d’investissement disponibles. Cela vous aidera à déterminer combien vous devez allouer aux différentes classes d’actifs.

Identifier les niveaux de risque et de rendement

Les investisseurs doivent être conscients que tout type d’investissement comporte certains risques. Connaître votre tolérance au risque et le rendement souhaité est un facteur clé lors de la sélection des bons investissements. Généralement, les investissements sont associés à différents niveaux de risque et de rendement. Par exemple, les actions et les fonds communs de placement offrent généralement des rendements potentiels plus élevés mais impliquent également des niveaux de risque plus élevés, tandis que les obligations et les instruments du marché monétaire comportent le moins de risques mais offrent également le moins de rendements.

• Définir des objectifs à long terme et à court terme
• Estimer les ressources financières
• Identifier les niveaux de risque et de rendement

3. Obtenez des conseils

Avant de s’engager dans un portefeuille d’investissement, il est important de consulter les conseils d’un conseiller financier. Ils seront en mesure de donner un aperçu des investissements les meilleurs et les plus appropriés, ainsi que de la manière de construire un portefeuille approprié. Un conseiller financier sera en mesure d’aider les investisseurs de tous niveaux d’expérience à comprendre les risques et les avantages des différentes options d’investissement et de fournir des conseils sur les meilleurs investissements pour compléter les objectifs d’investissement d’un individu.

A. Consultez un conseiller financier

Trouver le bon conseiller financier est essentiel pour garantir que les conseils reçus proviennent d’une source fiable et compétente. Il existe une variété de sites, tels que BrokerCheck de la FINRA et Investment Adviser Public Disclosure, qui permettent aux investisseurs de vérifier que le conseiller financier est agréé et de s'assurer qu'aucune plainte ou mesure disciplinaire n'a été prise à l'encontre du conseiller.

B. S'engager dans la recherche et l'éducation

Les investisseurs doivent également s'engager dans leurs propres recherches et formations lors de la constitution de leur portefeuille d'investissement. Il existe un certain nombre de livres, d'articles et de sites Web qui peuvent fournir des informations et des conseils précieux sur des sujets d'investissement. Des ressources telles que des webinaires et des cours d’investissement peuvent également être utiles. De plus, engager des conversations avec des investisseurs expérimentés peut fournir des informations inestimables pour mieux comprendre les investissements et aider à déterminer les meilleures stratégies d'investissement.

• Sites Web : Investopedia, The Balance, BrokerCheck de la FINRA
• Webinaires : Formations en investissement par les entreprises
• Cours d'investissement : plateformes de formation en ligne
• Investisseurs expérimentés : événement de réseautage ou forums en ligne

Analyser et déterminer l'allocation d'actifs

Lors de la constitution d’un portefeuille d’investissement, il est important d’analyser et de déterminer la répartition des actifs. L’allocation d’actifs est la répartition du capital d’un investisseur entre différentes classes d’actifs, telles que : actions, obligations, biens immobiliers et investissements sur le marché monétaire. En diversifiant ses actifs, l'investisseur peut créer un portefeuille qui maximise son rendement tout en minimisant son risque.

Décidez quelles classes d’actifs ajouter

Les classes d’actifs choisies pour un portefeuille dépendent des objectifs de l’investisseur, de son âge, de sa tolérance au risque, de son horizon temporel et d’autres facteurs. Avant d'investir, un investisseur doit rechercher chaque classe d'actifs et décider lesquelles conviennent à son portefeuille. Une règle générale consiste à choisir une allocation d’actifs en fonction de l’âge de l’investisseur, avec des investissements plus agressifs pour les jeunes investisseurs et des investissements plus conservateurs pour ceux proches de l’âge de la retraite.

Allouer les fonds de manière cohérente

Une fois qu’un investisseur a sélectionné ses classes d’actifs, il doit allouer ses fonds de manière cohérente à chacune d’elles. Par exemple, un investisseur peut décider d’investir 50 % de ses fonds en actions, 30 % en obligations et 20 % en investissements sur le marché monétaire. Pour s'assurer qu'ils restent diversifiés et équilibrés, les investisseurs doivent rééquilibrer régulièrement leurs portefeuilles. Cela signifie acheter ou vendre périodiquement des titres pour revenir à l’allocation d’actifs souhaitée.

• Recherchez chaque classe d’actifs et décidez lesquelles conviennent à votre portefeuille
• Basez l’allocation d’actifs sur votre âge, vos objectifs, votre tolérance au risque et votre horizon temporel
• Allouez vos fonds de manière cohérente à chaque classe d’actifs
• Rééquilibrez périodiquement votre portefeuille pour revenir à l’allocation d’actifs souhaitée

Choisissez des investissements

Développer et constituer un portefeuille d’investissement nécessite beaucoup de temps, de recherche et de dévouement. Avant de commencer, il faut se familiariser avec ses objectifs d’investissement et sa tolérance au risque. Après avoir engagé et planifié les étapes, il est important d'évaluer et de rechercher des investissements potentiels, ainsi que de se concentrer sur le maintien et le renforcement de son portefeuille diversifié. Ce qui suit décrit les étapes à suivre pour choisir l’investissement pour un portefeuille.

Sélectionnez des fonds en fonction des objectifs et de la tolérance au risque

Lors de la sélection des fonds pour son portefeuille, il est important de s'assurer que les investissements sélectionnés correspondent à ses objectifs financiers et à sa tolérance au risque. Les investissements et les fonds doivent avoir une stratégie et un indice de référence clairs, ainsi que des détails d'investissement solides et détaillés. Comprendre son calendrier et sa capacité d'investissement doit également être pris en compte lors de la sélection des fonds.

Rechercher et évaluer les investissements

Lorsque vous envisagez différents investissements, il est important d’évaluer l’historique et la performance de l’investissement. Cela peut être fait en lisant différentes formes de documents publiés, tels que des revues et des articles. Il est également important de se renseigner sur les conseillers financiers et la gestion des fonds, ainsi que sur les frais et dépenses associés aux investissements. De plus, les traders doivent évaluer la stratégie globale de l’investissement et la manière dont elle s’aligne sur les objectifs du portefeuille.

Développer un portefeuille diversifié

Il est important pour les traders de diversifier leurs portefeuilles entre différents actifs et produits d'investissement. De cette façon, les investisseurs peuvent répartir leurs risques et maximiser les récompenses potentielles. Un portefeuille doit comprendre à la fois des fonds d’actions simples et des obligations, car ce sont des éléments importants de l’allocation d’actifs. En outre, les investissements à long et à court terme doivent être pris en compte, ainsi que les investissements mondiaux, pour offrir aux traders des options d'investissement plus larges.

• Veiller à ce que les investissements soient alignés sur les objectifs et la tolérance au risque
• Rechercher et évaluer les investissements
• Développer un portefeuille diversifié
• Incluez à la fois les fonds d’actions simples et les obligations
• Envisagez les investissements à long et à court terme
• Envisagez des investissements mondiaux pour des options de portefeuille plus larges

Surveiller et rééquilibrer le portefeuille

Surveiller et rééquilibrer un portefeuille est essentiel pour atteindre vos objectifs d’investissement. Se tenir au courant de l'évolution du marché boursier et d'autres investissements peut vous aider à garantir que votre portefeuille est correctement aligné sur vos objectifs.

Mettre en place un système de suivi de portefeuille

Pour commencer à surveiller et à rééquilibrer votre portefeuille, la première étape consiste à établir un système de suivi. Vous pouvez choisir d'utiliser un logiciel ou une méthode de suivi manuel, en fonction du niveau de détail souhaité. Le système doit inclure tous vos investissements, la performance actuelle de chacun et le pourcentage de l'ensemble de votre portefeuille alloué à chaque type d'actif.

Surveiller la performance du portefeuille

Avec votre système de suivi en place, vous devez suivre régulièrement les performances de chaque actif de votre portefeuille. Se tenir au courant de l’évolution du marché peut fournir des informations importantes sur le moment où votre portefeuille doit être rééquilibré. Portez une attention particulière à tout investissement qui n’a pas fonctionné comme prévu.

Rééquilibrer le portefeuille selon les besoins

Lorsqu'un portefeuille doit être rééquilibré, des changements doivent être apportés pour le remettre en conformité avec les objectifs fixés au départ. Plus précisément, cela pourrait impliquer de vendre des parts d’investissement excédentaires, de réduire le nombre d’investissements, de réaliser des investissements supplémentaires ou de modifier la combinaison de différents types d’actifs. Une bonne façon de déterminer la fréquence à laquelle un portefeuille doit être rééquilibré est de fixer un seuil de tolérance, afin que vous sachiez quand il est temps de faire des ajustements.

• Mettre en place un système de suivi de portefeuille
• Surveiller la performance du portefeuille
• Rééquilibrer le portefeuille si nécessaire

Conclusion

Construire un portefeuille d’investissement est une entreprise complexe qui nécessite une planification réfléchie, surtout si l’on considère les risques, les récompenses et les options disponibles. Bien que tous les investisseurs individuels aient des objectifs différents, un portefeuille d’investissement solide repose sur une compréhension des objectifs financiers, un examen des connaissances personnelles, une analyse approfondie des risques et des avantages associés aux différentes classes d’actifs et un suivi étroit des performances.

Pour constituer au mieux un portefeuille d’investissement, il y a quelques étapes importantes à considérer :

• Définir des objectifs financiers : La première étape consiste à déterminer ce que le portefeuille d’investissement doit réaliser, qu’il s’agisse de croissance, de revenu ou d’une combinaison des deux.
• Examiner les connaissances : Après avoir établi le résultat souhaité du portefeuille, l'investisseur souhaitera évaluer sa propre compréhension des produits d'investissement et de la fiscalité, et bien comprendre les risques et les avantages des actifs considérés.
• Choisissez les classes d'actifs : Les actifs doivent être choisis en fonction des objectifs de l'investisseur, du risque profile, et la connaissance. En fonction du risque de l'investisseur profile et des objectifs financiers, une variété d'investissements peuvent être appropriés, tels que des actions, des obligations, des fonds communs de placement, des fonds négociés en bourse et des biens immobiliers.
• Concevoir le portfolio : Une fois les différentes classes d'actifs choisies, l'investisseur peut alors sélectionner des catégories d'actifs et des investissements spécifiques en leur sein pour créer la diversification souhaitée.
• Surveiller les performances : Avec un portefeuille établi en place, l'investisseur doit alors surveiller en permanence le portefeuille afin que tous les ajustements nécessaires puissent être apportés pour rester en conformité avec les objectifs.

En suivant ces étapes et en créant un portefeuille bien diversifié, les investisseurs peuvent mieux atteindre leurs objectifs financiers souhaités. Lors de la constitution d’un portefeuille d’investissement, il est impératif que l’investisseur comprenne ses objectifs d’investissement, développe continuellement sa base de connaissances et surveille de près ses performances.