بنك شنغهاي التجاري الريفي المحدودة: التاريخ، الملكية، المهمة، كيف يعمل & يكسب المال

نبذة تاريخية عن شركة بنك شنغهاي الريفي التجاري المحدودة

لقد تطورت شركة بنك شنغهاي التجاري الريفي المحدودة، التي تأسست عام 1905، بشكل ملحوظ خلال القرن الماضي. تم إنشاؤه في الأصل كمؤسسة مالية محلية لخدمة المزارعين في المناطق الريفية، ثم تحول منذ ذلك الحين إلى بنك تجاري شامل. اعتبارًا من 30 يونيو 2023، يبلغ إجمالي أصول البنك حوالي 1.29 تريليون يوان.

وفي عام 2005، تمت إعادة هيكلة البنك ليصبح بنكًا تجاريًا، مما سمح له بتوسيع خدماته خارج المجتمعات الريفية. وكان هذا التحول حاسما في معالجة الاحتياجات المالية المتغيرة للعملاء في المناطق الحضرية والريفية على حد سواء. وبنهاية عام 2022، حقق البنك صافي ربح قدره 25.47 مليار يوان، وهو ما يمثل زيادة سنوية قدرها 12%.

على مر السنين، ركز بنك شنغهاي التجاري الريفي باستمرار على المنتجات المالية المبتكرة، مع التركيز بشكل خاص على المؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم. اعتبارًا من عام 2023، بلغت محفظة قروض البنك للشركات الصغيرة والمتوسطة 300 مليار يوان، وهو ما يمثل حوالي 23% من إجمالي محفظة القروض.

في عام 2018، أكمل البنك بنجاح طرحه العام الأولي (IPO) في بورصة شنغهاي للأوراق المالية، مما أدى إلى جمع ما يقرب من 12.8 مليار يوان. سهم البنك تحت رمز السهم 601825، أثبتت أداءً قويًا، مع قيمة سوقية تبلغ حوالي 260 مليار يوان اعتبارًا من أكتوبر 2023.

وكان التزام البنك بالتحول الرقمي جديرًا بالملاحظة أيضًا، حيث تسمح الاستثمارات في التكنولوجيا بتحسين تجربة العملاء. وبحلول منتصف عام 2023، شكلت المعاملات المصرفية الرقمية أكثر من 70% من إجمالي حجم المعاملات في البنك.

يدير بنك شنغهاي التجاري الريفي أكثر من 1000 فرع ونقطة خدمة في جميع أنحاء منطقة شنغهاي وخارجها. لقد اكتسبت سمعة طيبة في دعم الاقتصاد المحلي وتم الاعتراف بها عدة مرات لمساهماتها في التنمية الريفية والشمول المالي.

كما حافظ البنك أيضًا على قاعدة رأسمالية قوية، حيث بلغت نسبة كفاية رأس المال حوالي 14%، أعلى بكثير من المتطلبات التنظيمية لـ 10.5%. إن هذا الأساس المالي المتين يضع البنك في مكانة إيجابية لتحقيق النمو والاستقرار المستقبلي في القطاع المصرفي التنافسي.

من يملك شركة Shanghai Rural Commercial Bank Co., Ltd.

Shanghai Rural Commercial Bank Co., Ltd. (SRCB) هو كيان يتم تداوله علنًا في بورصة شنغهاي، برمز السهم 601825. اعتبارًا من أكتوبر 2023، يتميز هيكل ملكية SRCB بمزيج من المساهمين المؤسسيين والأفراد، بالإضافة إلى ملكية حكومية كبيرة.

أكبر مساهم هو شركة Shanghai Municipal Rural Commercial Bank Co., Ltd.، التي تمتلك ما يقرب من 35.12% من إجمالي الأسهم. وهذا يعكس التأثير القوي للسلطات الحكومية المحلية.

بعد ذلك، يشمل أصحاب المصلحة الرئيسيون الآخرون العديد من المستثمرين المؤسسيين. ثاني أكبر مساهم هو المجلس الوطني لصندوق الضمان الاجتماعي (NCSSF)، الذي يمتلك حوالي 9.54% من الأسهم، مع التركيز على الاستثمارات طويلة الأجل وإدارة صناديق التقاعد.

ومن بين المستثمرين المؤسسيين البارزين الآخرين ما يلي:

• شركة الصين للتأمين على الحياة المحدودة – تمتلك ما يقرب من 7.81%.
• بنك التجار الصيني – يمتلك حوالي 4.67%.

وبالإضافة إلى الملكية المؤسسية، يحتفظ المستثمرون الأفراد بجزء كبير من الأسهم. اعتبارًا من منتصف عام 2023، كان مستثمرو التجزئة يمثلون حوالي 43.86% من الأسهم القائمة، مما يسلط الضوء على شعبية البنك بين عامة الناس.

يوضح الجدول التالي هيكل ملكية شركة Shanghai Rural Commercial Bank Co., Ltd. اعتبارًا من أكتوبر 2023:

وفقًا للنتائج المالية الواردة في تقرير أرباح البنك الأخير للربع الثالث من عام 2023، بلغ إجمالي أصول البنك السعودي الفرنسي تقريبًا 1.95 تريليون ين (حوالي 276 مليار دولار)، مما يدل على نمو كبير مقارنة بالعام السابق. وبلغ صافي ربح البنك لتلك الفترة حوالي 18.2 مليار ين (حوالي 2.56 مليار دولار)، مما يعكس زيادة سنوية قدرها 10.5%.

بشكل عام، ترتبط ملكية بنك شنغهاي التجاري الريفي ارتباطًا وثيقًا بالهيئات الحكومية الصينية، ويكملها اهتمام مؤسسي كبير ومشاركة نشطة من المستثمرين الأفراد، مما يخلق ملكية متنوعة وواسعة النطاق. profile.

بيان مهمة شركة بنك شنغهاي التجاري الريفي المحدودة

يعمل بنك شنغهاي الريفي التجاري المحدودة (SRCB) مع تركيز واضح على تقديم خدمات مالية شاملة مصممة خصيصًا لتلبية احتياجات الأفراد والمؤسسات الصغيرة والمتوسطة والشركات الزراعية المحلية. ويهدف البنك إلى تحسين جودة خدماته مع تعزيز الشمول المالي ودعم التنمية المستدامة للاقتصاد الريفي.

اعتبارًا من نهاية عام 2022، أبلغ SRCB عن إجمالي أصول تبلغ حوالي 1.6 تريليون ين (حوالي 232 مليار دولار) بصافي ربح قدره 26.4 مليار ين (حوالي 3.83 مليار دولار أمريكي)، مما يعكس نموًا سنويًا قدره 5% في الربحية. وبلغت نسبة كفاية رأس مال البنك 12.5%، وهو ما يتجاوز المتطلبات التنظيمية التي حددتها لجنة تنظيم البنوك والتأمين الصينية (CBIRC).

لاستكشاف الأهداف الإستراتيجية الموضحة في بيان مهمته، من الضروري مراجعة مقاييس الأداء المالي للبنك وكيفية توافقها مع رؤيته لدعم الاقتصادات المحلية:

يركز SRCB على الابتكار في خدماته، بهدف الاستفادة من التكنولوجيا لتحسين تجارب العملاء في الخدمات المصرفية. وقد أعلن البنك عن زيادة في حجم المعاملات عبر الإنترنت بنسبة 30% في عام 2022 مقارنة بالعام السابق، مما يعكس التحول نحو المنصات المصرفية الرقمية. علاوة على ذلك، وصل عدد مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول النشطين 30 مليونمما يشير إلى اعتماد قوي لعروضهم الرقمية.

وفيما يتعلق بدعم الشركات المحلية، شارك SRCB بنشاط في تقديم القروض للشركات الصغيرة والمتوسطة، بإجمالي 500 مليار ين المخصصة للقروض خلال عام 2022 بما يمثل زيادة قدرها 15% من العام السابق. وقد أطلق البنك منتجات مالية محددة تهدف إلى التنمية الزراعية، مما يساهم في جهود تنشيط الريف في مختلف المقاطعات في الصين.

علاوة على ذلك، يلتزم SRCB بالمسؤولية الاجتماعية للشركات (CSR)، باستثمار قدره 1 مليار ين في مشاريع تنمية المجتمع في عام 2022. يوضح هذا الالتزام المالي توافقهم مع مهمتهم لتعزيز رفاهية المجتمعات التي يخدمونها.

كيف يعمل بنك شنغهاي الريفي التجاري المحدودة

يعمل بنك شنغهاي التجاري الريفي المحدودة (SRCB) كبنك تجاري يركز على تقديم الخدمات المالية في المقام الأول في المناطق الريفية والحضرية في الصين. تأسس البنك عام 2005، وقد تطور ليخدم مختلف شرائح العملاء، بما في ذلك الأفراد والمؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم والعملاء من الشركات.

تتمحور عمليات البنك حول عدة قطاعات رئيسية: الخدمات المصرفية للأفراد، والخدمات المصرفية للشركات، وعمليات الخزانة. تشمل الخدمات المصرفية للأفراد الودائع الشخصية والقروض وخدمات إدارة الثروات، في حين تشمل الخدمات المصرفية للشركات القروض والودائع والخدمات الاستشارية المالية للشركات.

اعتبارًا من 30 يونيو 2023، أبلغ SRCB عن إجمالي أصول تبلغ حوالي 1.06 تريليون يوان، بزيادة سنوية قدرها 14.5%. وكان إجمالي الالتزامات تقريبا 986 مليار يوان، مما يؤدي إلى حقوق المساهمين 76 مليار يوان.

قام SRCB بتطوير محفظة قروض قوية، مع التركيز بشكل كبير على القروض الزراعية والتمويل الأصغر لأصحاب المشاريع الريفية. وبلغت نسبة القروض المتعثرة لدى البنك 1.2% اعتبارًا من الفترة المشمولة بالتقرير الأخير، وهو أقل من متوسط الصناعة البالغ 1.7%.

استحوذ قسم الخدمات المصرفية للأفراد بالبنك على ما يقرب من 55% من إجمالي إيراداتها في عام 2023، مدفوعة بنمو القروض والودائع الشخصية. ساهم قسم الخدمات المصرفية للشركات بحوالي 40%بينما شكلت عمليات الخزانة الباقي 5%.

ومن حيث الربحية، حقق البنك السعودي للاستثمار صافي ربح قدره 10 مليار يوان للنصف الأول من عام 2023، مما يعكس معدل نمو قدره 12% مقارنة بنفس الفترة من العام السابق. وقد تم تسجيل العائد على حقوق المساهمين (ROE) للبنك عند 13.2%وهو أعلى بقليل من المتوسط بالنسبة للبنوك التجارية في الصين.

يؤكد SRCB أيضًا على التقدم التكنولوجي لتعزيز خدمة العملاء والكفاءة التشغيلية. اعتمد البنك الحلول المصرفية الرقمية، والتي تمثل الآن أكثر من ذلك 60% معاملاتها، وزيادة مشاركة العملاء ورضاهم.

اعتبارًا من سبتمبر 2023، كان لدى SRCB شبكة من 500 الفروع ومنافذ الخدمة، إلى جانب التواجد المتزايد في مجال التكنولوجيا المالية في الصين من خلال الشراكات في مجال الدفع عبر الهاتف المحمول والخدمات المصرفية عبر الإنترنت.

تهدف جميع هذه المبادرات الإستراتيجية إلى جعل بنك شنغهاي التجاري الريفي لاعبًا رئيسيًا في المشهد المصرفي الإقليمي، مع التركيز على دعم التنمية الريفية مع ضمان الربحية المستدامة.

كيف تجني شركة Shanghai Rural Commercial Bank Co., Ltd. المال

تحقق شركة Shanghai Rural Commercial Bank Co., Ltd. (SRCB) إيراداتها في المقام الأول من خلال العديد من الخدمات المالية، بما في ذلك دخل الفوائد من القروض والرسوم من الخدمات المصرفية وعوائد الاستثمار. اعتبارًا من عام 2022، أبلغ SRCB عن إجمالي أصول تبلغ حوالي 1.69 تريليون يوان.

يعتبر دخل الفوائد مصدرا هاما للإيرادات، حيث يشكل جزءا كبيرا من أرباح البنك السعودي الفرنسي. في عام 2022، سجل البنك السعودي للاستثمار إيرادات فوائد تبلغ حوالي 59.7 مليار يوان، بزيادة قدرها 12% مقارنة بالعام السابق. تتكون محفظة قروض البنك في المقام الأول من قروض الشركات وقروض الأفراد وقروض المؤسسات الصغيرة ومتناهية الصغر.

إلى جانب القروض، يحقق بنك SRCB دخلاً من رسوم الخدمة لمختلف الخدمات المصرفية مثل إدارة الحسابات، وتحويلات الأموال، ومنتجات إدارة الثروات. وفي عام 2022، وصل الدخل من غير الفوائد للبنك، والذي يشمل هذه الرسوم والعمولات 15.6 مليار يوانمما يعكس زيادة بنسبة 9% على أساس سنوي.

يلعب دخل الاستثمار أيضًا دورًا حاسمًا في ربحية SRCB. يستثمر البنك في السندات الحكومية وسندات الشركات والأسهم. على سبيل المثال، في عام 2022، حصل SRCB على ما يقرب من 5 مليارات يوان من محفظتها الاستثمارية. تركز استراتيجية البنك الاستثمارية على عوائد مستقرة مع التعرض للمخاطر الخاضعة للرقابة.

تعتبر نفقات التشغيل أمرًا حيويًا يجب فهمه لأنها تؤثر على الربحية الإجمالية للبنك. أبلغت SRCB عن مصاريف التشغيل لـ 28 مليار يوان في عام 2022، والتي تشمل الرواتب والتكاليف الإدارية والنفقات التشغيلية الأخرى. وتتجلى كفاءة البنك من خلال نسبة التكلفة إلى الدخل التي بلغت 46% في عام 2022، مما يشير إلى الإدارة الفعالة للتكاليف.

علاوة على ذلك، قام البنك السعودي الفرنسي بتوسيع خدماته المصرفية الرقمية، مما سمح له بالاستفادة من مصادر الإيرادات الجديدة. ساهمت عائدات الخدمات المصرفية الرقمية تقريبًا 3 مليارات يوان إلى إجمالي الدخل من غير الفوائد في عام 2022. ومن المتوقع أن ينمو هذا القطاع مع استمرار البنك في الاستثمار في التكنولوجيا وتحسين خدمة العملاء.

باختصار، يحقق بنك شنغهاي التجاري الريفي إيرادات من خلال دخل الفوائد من محفظة القروض المتنوعة، ورسوم الخدمة من مجموعة واسعة من المنتجات المصرفية، ودخل الاستثمار. ويرتكز نموذج أعماله على التركيز الاستراتيجي على الكفاءة والتحول الرقمي، مما يضع البنك في موقع مناسب لتحقيق النمو المستقبلي.