Shanghai Rural Commercial Bank Co., Ltd.: Geschichte, Eigentümer, Mission, wie es funktioniert & macht Geld

Eine kurze Geschichte der Shanghai Rural Commercial Bank Co., Ltd.

Die 1905 gegründete Shanghai Rural Commercial Bank Co., Ltd. hat sich im letzten Jahrhundert erheblich weiterentwickelt. Ursprünglich als lokales Finanzinstitut für Landwirte in ländlichen Gebieten gegründet, hat es sich inzwischen zu einer umfassenden Geschäftsbank entwickelt. Zum 30. Juni 2023 verfügt die Bank über eine Bilanzsumme von ca 1,29 Billionen RMB.

Im Jahr 2005 wurde die Bank in eine Geschäftsbank umstrukturiert, was es ihr ermöglichte, ihre Dienstleistungen über ländliche Gemeinden hinaus auszuweiten. Diese Transformation war von entscheidender Bedeutung, um den sich ändernden Finanzbedürfnissen sowohl städtischer als auch ländlicher Kunden gerecht zu werden. Bis Ende 2022 meldete die Bank einen Nettogewinn von 25,47 Milliarden RMB, was einer Steigerung gegenüber dem Vorjahr von entspricht 12%.

Im Laufe der Jahre hat sich die Shanghai Rural Commercial Bank konsequent auf innovative Finanzprodukte konzentriert, mit besonderem Schwerpunkt auf kleinen und mittleren Unternehmen (KMU). Im Jahr 2023 betrug das KMU-Kreditportfolio der Bank 300 Milliarden RMB, was etwa ausmacht 23% des gesamten Kreditportfolios.

Im Jahr 2018 schloss die Bank ihren Börsengang (IPO) an der Shanghai Stock Exchange erfolgreich ab und sammelte rund 1,5 Millionen US-Dollar 12,8 Milliarden RMB. Die Aktie der Bank unter dem Tickersymbol 601825, hat mit einer Marktkapitalisierung von ca. eine robuste Leistung gezeigt 260 Milliarden RMB Stand: Oktober 2023.

Bemerkenswert ist auch das Engagement der Bank für die digitale Transformation, wobei Investitionen in Technologie ein verbessertes Kundenerlebnis ermöglichen. Bis Mitte 2023 machten digitale Banktransaktionen mehr als aus 70% des gesamten Transaktionsvolumens der Bank.

Die Shanghai Rural Commercial Bank betreibt mehr als 1.000 Filialen und Servicepunkte in der Region Shanghai und darüber hinaus. Es hat sich einen guten Ruf für die Unterstützung der lokalen Wirtschaft erworben und wurde mehrfach für seinen Beitrag zur ländlichen Entwicklung und finanziellen Inklusion ausgezeichnet.

Darüber hinaus verfügt die Bank über eine starke Kapitalbasis mit einer Kapitaladäquanzquote von etwa 10 % 14%, deutlich über der regulatorischen Anforderung von 10.5%. Dank dieser soliden finanziellen Grundlage ist die Bank für künftiges Wachstum und Stabilität im wettbewerbsintensiven Bankensektor gut aufgestellt.

Ein Eigentümer der Shanghai Rural Commercial Bank Co., Ltd.

Shanghai Rural Commercial Bank Co., Ltd. (SRCB) ist ein börsennotiertes Unternehmen an der Shanghai Stock Exchange mit der Börsennummer 601825. Seit Oktober 2023 zeichnet sich die Eigentümerstruktur von SRCB durch eine Mischung aus institutionellen und individuellen Aktionären sowie bedeutendem Staatseigentum aus.

Der größte Anteilseigner ist die Shanghai Municipal Rural Commercial Bank Co., Ltd., die ca. hält 35.12% der gesamten Aktien. Dies spiegelt einen starken Einfluss lokaler Regierungsbehörden wider.

Weitere wichtige Stakeholder sind darüber hinaus verschiedene institutionelle Investoren. Der zweitgrößte Anteilseigner ist der National Council for Social Security Fund (NCSSF) mit ca 9.54% von Aktien mit Fokus auf langfristige Anlagen und Pensionsfondsmanagement.

Zu den weiteren nennenswerten institutionellen Anlegern zählen:

• China Life Insurance Co., Ltd. – hält ca 7.81%.
• China Merchants Bank – besitzt ca 4.67%.

Zusätzlich zum institutionellen Besitz halten Privatanleger einen erheblichen Anteil der Aktien. Mitte 2023 entfielen auf Privatanleger ca 43.86% der ausstehenden Aktien, was die Beliebtheit der Bank in der breiten Öffentlichkeit unterstreicht.

Die folgende Tabelle zeigt die Eigentümerstruktur der Shanghai Rural Commercial Bank Co., Ltd. mit Stand Oktober 2023:

Gemäß den im letzten Ergebnisbericht für das dritte Quartal 2023 veröffentlichten Finanzergebnissen belief sich das Gesamtvermögen von SRCB auf ca 1,95 Billionen Yen (rund 276 Milliarden US-Dollar) und weist im Vergleich zum Vorjahr ein deutliches Wachstum auf. Der Nettogewinn der Bank belief sich in diesem Zeitraum auf ca 18,2 Milliarden Yen (ungefähr 2,56 Milliarden US-Dollar), was einer Steigerung gegenüber dem Vorjahr von entspricht 10.5%.

Insgesamt ist die Eigentümerschaft der Shanghai Rural Commercial Bank eng mit chinesischen Regierungsbehörden verbunden, ergänzt durch erhebliches institutionelles Interesse und die aktive Beteiligung einzelner Investoren, wodurch ein vielfältiges und weitverbreitetes Eigentum entsteht profile.

Leitbild der Shanghai Rural Commercial Bank Co., Ltd

Die Shanghai Rural Commercial Bank Co., Ltd. (SRCB) konzentriert sich klar auf die Bereitstellung umfassender Finanzdienstleistungen, die auf die Bedürfnisse von Einzelpersonen, kleinen und mittleren Unternehmen (KMU) und lokalen Agrarbetrieben zugeschnitten sind. Ziel der Bank ist es, ihre Servicequalität zu verbessern und gleichzeitig die finanzielle Inklusivität zu fördern und die nachhaltige Entwicklung der ländlichen Wirtschaft zu unterstützen.

Zum Jahresende 2022 meldete SRCB eine Bilanzsumme von ca 1,6 Billionen Yen (rund 232 Milliarden US-Dollar) mit einem Nettogewinn von 26,4 Milliarden Yen (ungefähr 3,83 Milliarden US-Dollar), was einem jährlichen Wachstum von entspricht 5% in der Rentabilität. Die Kapitaladäquanzquote der Bank lag bei 12.5%, was über die regulatorischen Anforderungen der China Banking and Insurance Regulatory Commission (CBIRC) hinausgeht.

Um die in ihrem Leitbild dargelegten strategischen Ziele zu erkunden, ist es wichtig, die finanziellen Leistungskennzahlen der Bank und deren Übereinstimmung mit ihrer Vision, die lokale Wirtschaft zu unterstützen, zu überprüfen:

SRCB legt bei seinen Dienstleistungen Wert auf Innovation und zielt darauf ab, mithilfe von Technologie das Kundenerlebnis im Bankwesen zu verbessern. Die Bank hat einen Anstieg des Online-Transaktionsvolumens gemeldet 30% im Jahr 2022 im Vergleich zum Vorjahr, was eine Verlagerung hin zu digitalen Bankplattformen widerspiegelt. Darüber hinaus wurde die Zahl der aktiven Mobile-Banking-Nutzer erreicht 30 MillionenDies deutet auf eine starke Akzeptanz ihrer digitalen Angebote hin.

Im Hinblick auf die Unterstützung lokaler Unternehmen hat sich die SRCB aktiv an der Vergabe von Krediten an KMU beteiligt, insgesamt in Höhe von 500 Milliarden Yen im Jahr 2022 in Form von Krediten bereitgestellt, was einem Anstieg von entspricht 15% aus dem Vorjahr. Die Bank hat spezielle Finanzprodukte für die landwirtschaftliche Entwicklung auf den Markt gebracht und damit zu den Bemühungen zur Wiederbelebung des ländlichen Raums in verschiedenen Provinzen Chinas beigetragen.

Darüber hinaus engagiert sich SRCB für die soziale Verantwortung von Unternehmen (CSR) mit einer Investition von 1 Milliarde Yen im Jahr 2022 in Gemeindeentwicklungsprojekte investieren. Dieses finanzielle Engagement zeigt, dass sie ihrer Mission gerecht werden, das Wohlergehen der Gemeinden, denen sie dienen, zu verbessern.

So funktioniert die Shanghai Rural Commercial Bank Co., Ltd

Die Shanghai Rural Commercial Bank Co., Ltd. (SRCB) ist eine Geschäftsbank, die sich auf die Bereitstellung von Finanzdienstleistungen vor allem in ländlichen und städtischen Gebieten Chinas konzentriert. Die 2005 gegründete Bank hat sich weiterentwickelt, um verschiedene Kundensegmente zu bedienen, darunter Privatkunden, kleine und mittlere Unternehmen (KMU) sowie Firmenkunden.

Die Geschäftstätigkeit der Bank gliedert sich in mehrere Schlüsselsegmente: Privatkundengeschäft, Firmenkundengeschäft und Treasury-Geschäfte. Das Privatkundengeschäft umfasst Privateinlagen, Kredite und Vermögensverwaltungsdienstleistungen, während das Firmenkundengeschäft Kredite, Einlagen und Finanzberatungsdienstleistungen für Unternehmen umfasst.

Zum 30. Juni 2023 meldete SRCB eine Bilanzsumme von ca 1,06 Billionen RMB, ein Anstieg gegenüber dem Vorjahr von 14.5%. Die Gesamtverbindlichkeiten beliefen sich auf ca 986 Milliarden RMB, was zu einem Eigenkapital von führt 76 Milliarden RMB.

SRCB hat ein robustes Kreditportfolio entwickelt, das sich hauptsächlich auf Agrarkredite und Mikrofinanzierungen für ländliche Unternehmer konzentriert. Die Quote der notleidenden Kredite der Bank lag bei 1.2% zum letzten Berichtszeitraum, was unter dem Branchendurchschnitt von liegt 1.7%.

Auf die Retail-Banking-Sparte der Bank entfielen rund 10 % 55% seines Gesamtumsatzes im Jahr 2023, angetrieben durch das Wachstum von Privatkrediten und Einlagen. Der Firmenkundenbereich trug rund bei 40%, während der Rest auf Treasury-Operationen entfiel 5%.

In Bezug auf die Rentabilität meldete SRCB einen Nettogewinn von 10 Milliarden RMB für das erste Halbjahr 2023, was einer Wachstumsrate von entspricht 12% im Vergleich zum Vorjahreszeitraum. Die Eigenkapitalrendite (ROE) der Bank lag bei 13.2%, etwas über dem Durchschnitt der Geschäftsbanken in China.

SRCB legt außerdem Wert auf technologische Fortschritte, um den Kundenservice und die betriebliche Effizienz zu verbessern. Die Bank hat digitale Banking-Lösungen eingeführt, die inzwischen über 100.000 Kunden ausmachen 60% seiner Transaktionen, wodurch die Kundenbindung und -zufriedenheit gesteigert wird.

Im September 2023 verfügte SRCB über ein Netzwerk von 500 Filialen und Servicestellen sowie eine wachsende Präsenz im chinesischen Fintech-Bereich durch Partnerschaften für mobile Zahlungen und Online-Banking-Dienste.

All diese strategischen Initiativen zielen darauf ab, die Shanghai Rural Commercial Bank als wichtigen Akteur in der regionalen Bankenlandschaft zu positionieren und sich auf die Unterstützung der ländlichen Entwicklung bei gleichzeitiger Gewährleistung nachhaltiger Rentabilität zu konzentrieren.

Wie Shanghai Rural Commercial Bank Co., Ltd. Geld verdient

Shanghai Rural Commercial Bank Co., Ltd. (SRCB) erwirtschaftet Einnahmen hauptsächlich durch verschiedene Finanzdienstleistungen, darunter Zinserträge aus Darlehen, Gebühren aus Bankdienstleistungen und Anlagerenditen. Im Jahr 2022 meldete SRCB eine Bilanzsumme von ca 1,69 Billionen RMB.

Zinserträge sind eine bedeutende Einnahmequelle und machen einen großen Teil der Erträge von SRCB aus. Im Jahr 2022 verzeichnete SRCB einen Zinsertrag von ca 59,7 Milliarden RMB, ein Anstieg von 12 % im Vergleich zum Vorjahr. Das Kreditportfolio der Bank umfasst hauptsächlich Unternehmenskredite, Privatkundenkredite sowie Klein- und Kleinstunternehmenskredite.

Neben Krediten generiert SRCB Einnahmen aus Servicegebühren für verschiedene Bankdienstleistungen wie Kontoverwaltung, Geldtransfers und Vermögensverwaltungsprodukte. Im Jahr 2022 wurden die zinsunabhängigen Erträge der SRCB, die diese Gebühren und Provisionen umfassen, erreicht 15,6 Milliarden RMB, was einem Anstieg von 9 % gegenüber dem Vorjahr entspricht.

Auch Kapitalerträge spielen eine entscheidende Rolle für die Rentabilität von SRCB. Die Bank investiert in Staatsanleihen, Unternehmensanleihen und Aktien. Im Jahr 2022 verdiente SRCB beispielsweise etwa 5 Milliarden RMB aus seinem Anlageportfolio. Die Anlagestrategie der Bank konzentriert sich auf stabile Renditen bei kontrollierter Risikoexposition.

Es ist wichtig, die Betriebskosten zu verstehen, da sie sich auf die Gesamtrentabilität der Bank auswirken. SRCB meldete Betriebskosten in Höhe von 28 Milliarden RMB im Jahr 2022, das Gehälter, Verwaltungskosten und andere Betriebsausgaben umfasst. Die Effizienz der Bank zeigt sich an der Kosten-Ertrags-Relation, die bei lag 46% im Jahr 2022, was auf ein effektives Kostenmanagement hinweist.

Darüber hinaus hat SRCB seine digitalen Bankdienstleistungen erweitert, was es ihm ermöglicht hat, neue Einnahmequellen zu erschließen. Die Einnahmen aus dem digitalen Banking trugen etwa bei 3 Milliarden RMB zu den gesamten zinsunabhängigen Erträgen im Jahr 2022 beitragen. Dieses Segment wird voraussichtlich wachsen, da die Bank weiterhin in Technologie und Verbesserungen des Kundenservice investiert.

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass die Shanghai Rural Commercial Bank Einnahmen durch Zinserträge aus ihrem vielfältigen Kreditportfolio, Servicegebühren aus einer breiten Palette von Bankprodukten und Kapitalerträge erzielt. Ihr Geschäftsmodell basiert auf einem strategischen Fokus auf Effizienz und digitaler Transformation, wodurch die Bank gut für zukünftiges Wachstum positioniert ist.