Shanghai Rural Commercial Bank Co., Ltd.: história, propriedade, missão, como funciona & ganha dinheiro

Uma breve história do Shanghai Rural Commercial Bank Co., Ltd.

O Shanghai Rural Commercial Bank Co., Ltd., fundado em 1905, evoluiu significativamente ao longo do século passado. Originalmente criado como uma instituição financeira local para servir agricultores em áreas rurais, desde então transformou-se num banco comercial abrangente. Em 30 de junho de 2023, o banco possui ativos totais de aproximadamente 1,29 trilhão de RMB.

Em 2005, o banco foi reestruturado num banco comercial, permitindo-lhe expandir os seus serviços para além das comunidades rurais. Esta transformação foi crucial para responder às novas necessidades financeiras dos clientes urbanos e rurais. No final de 2022, o banco reportou um lucro líquido de 25,47 bilhões de RMB, representando um aumento anual de 12%.

Ao longo dos anos, o Shanghai Rural Commercial Bank tem-se concentrado consistentemente em produtos financeiros inovadores, com especial ênfase nas pequenas e médias empresas (PME). Em 2023, a carteira de empréstimos às PME do banco ascendia a 300 bilhões de yuans, contabilizando cerca 23% da carteira total de empréstimos.

Em 2018, o banco concluiu com sucesso a sua oferta pública inicial (IPO) na Bolsa de Valores de Xangai, levantando aproximadamente 12,8 bilhões de RMB. As ações do banco, sob o símbolo 601825, demonstrou um desempenho robusto, com uma capitalização de mercado de cerca de 260 bilhões de yuans em outubro de 2023.

Destaca-se também a aposta do banco na transformação digital, com investimentos em tecnologia que permitem melhorar a experiência do cliente. Em meados de 2023, as transações bancárias digitais representavam mais de 70% do volume total de transações do banco.

O Shanghai Rural Commercial Bank opera mais de 1.000 agências e pontos de serviço em toda a região de Xangai e além. Estabeleceu uma sólida reputação no apoio à economia local e foi várias vezes reconhecido pelas suas contribuições para o desenvolvimento rural e a inclusão financeira.

O banco também manteve uma forte base de capital, com um rácio de adequação de capital de cerca de 14%, bem acima da exigência regulatória de 10.5%. Esta sólida base financeira posiciona o banco favoravelmente para o crescimento futuro e a estabilidade no competitivo sector bancário.

A, que é dono do Shanghai Rural Commercial Bank Co., Ltd.

(SRCB) é uma entidade de capital aberto na Bolsa de Valores de Xangai, com o código de ações 601825. Em outubro de 2023, a estrutura de propriedade do SRCB é caracterizada por uma combinação de acionistas institucionais e individuais, bem como uma propriedade governamental significativa.

O maior acionista é o Shanghai Municipal Rural Commercial Bank Co., Ltd., que detém aproximadamente 35.12% do total de ações. Isto reflete uma forte influência das autoridades governamentais locais.

Depois disso, outras partes interessadas importantes incluem vários investidores institucionais. O segundo maior acionista é o Conselho Nacional do Fundo de Segurança Social (NCSSF), possuindo cerca de 9.54% de ações, com foco em investimentos de longo prazo e gestão de fundos de pensão.

Outros investidores institucionais dignos de nota incluem:

• China Life Insurance Co., Ltd. - detém aproximadamente 7.81%.
• China Merchants Bank – possui cerca de 4.67%.

Além da propriedade institucional, os investidores individuais detêm uma parcela substancial das ações. Em meados de 2023, os investidores de retalho representavam cerca de 43.86% das ações em circulação, destacando a popularidade do banco junto ao público em geral.

A tabela a seguir ilustra a estrutura de propriedade do Shanghai Rural Commercial Bank Co., Ltd. em outubro de 2023:

De acordo com os resultados financeiros reportados no seu último relatório de lucros para o terceiro trimestre de 2023, os ativos totais do SRCB eram de aproximadamente ¥ 1,95 trilhão (cerca de US$ 276 bilhões), apresentando um crescimento significativo em relação ao ano anterior. O lucro líquido do banco nesse período foi de cerca de ¥ 18,2 bilhões (aproximadamente US$ 2,56 bilhões), refletindo um aumento ano a ano de 10.5%.

No geral, a propriedade do Shanghai Rural Commercial Bank está profundamente ligada aos órgãos governamentais chineses, complementada por um interesse institucional substancial e pela participação activa de investidores individuais, criando uma propriedade diversificada e generalizada. profile.

Declaração de missão do Shanghai Rural Commercial Bank Co., Ltd.

(SRCB) opera com um foco claro no fornecimento de serviços financeiros abrangentes, adaptados às necessidades de indivíduos, pequenas e médias empresas (PMEs) e empresas agrícolas locais. O banco pretende melhorar a qualidade do seu serviço, ao mesmo tempo que promove a inclusão financeira e apoia o desenvolvimento sustentável da economia rural.

No final de 2022, o SRCB reportou ativos totais de aproximadamente ¥ 1,6 trilhão (cerca de US$ 232 bilhões), com lucro líquido de ¥ 26,4 bilhões (aproximadamente US$ 3,83 bilhões), refletindo um crescimento ano a ano de 5% em rentabilidade. O rácio de adequação de capital do banco situou-se em 12.5%, excedendo o requisito regulamentar estabelecido pela Comissão Reguladora de Bancos e Seguros da China (CBIRC).

Para explorar os objectivos estratégicos delineados na sua declaração de missão, é essencial rever as métricas de desempenho financeiro do banco e como elas se alinham com a sua visão de apoiar as economias locais:

O SRCB enfatiza a inovação em seus serviços, com o objetivo de utilizar a tecnologia para melhorar a experiência do cliente no setor bancário. O banco relatou um aumento no volume de transações on-line em 30% em 2022 em comparação com o ano anterior, reflectindo uma mudança para plataformas bancárias digitais. Além disso, o número de utilizadores activos de serviços bancários móveis atingiu 30 milhões, indicando forte adoção de suas ofertas digitais.

Em termos de apoio às empresas locais, o SRCB tem-se empenhado ativamente na concessão de empréstimos às PME, com um total de ¥ 500 bilhões alocados em empréstimos durante 2022, representando um aumento de 15% do ano anterior. O banco lançou produtos financeiros específicos destinados ao desenvolvimento agrícola, contribuindo para os esforços de revitalização rural em várias províncias da China.

Além disso, o SRCB está comprometido com a responsabilidade social corporativa (RSE), com um investimento de ¥ 1 bilhão em projetos de desenvolvimento comunitário em 2022. Este compromisso financeiro demonstra o seu alinhamento com a sua missão de melhorar o bem-estar das comunidades que servem.

Como funciona o Shanghai Rural Commercial Bank Co., Ltd.

(SRCB) opera como um banco comercial focado na prestação de serviços financeiros principalmente em áreas rurais e urbanas da China. Fundado em 2005, o banco evoluiu para atender diversos segmentos de clientes, incluindo pessoas físicas, pequenas e médias empresas (PMEs) e clientes corporativos.

As operações do banco estão estruturadas em torno de vários segmentos principais: banco de varejo, banco corporativo e operações de tesouraria. O banco de varejo inclui depósitos pessoais, empréstimos e serviços de gestão de patrimônio, enquanto o banco corporativo abrange empréstimos, depósitos e serviços de consultoria financeira para empresas.

Em 30 de junho de 2023, o SRCB reportou ativos totais de aproximadamente 1,06 trilhão de RMB, um aumento anual de 14.5%. O passivo total foi de aproximadamente 986 bilhões de yuans, levando a um patrimônio líquido de 76 bilhões de yuans.

O SRCB desenvolveu uma carteira robusta de empréstimos, concentrando-se principalmente em empréstimos agrícolas e microfinanciamento para empresários rurais. O rácio de crédito malparado do banco situou-se em 1.2% no último período do relatório, que está abaixo da média da indústria de 1.7%.

A divisão de banco de varejo do banco foi responsável por aproximadamente 55% de sua receita total em 2023, impulsionada pelo crescimento dos empréstimos e depósitos pessoais. A divisão de Corporate Banking contribuiu com cerca de 40%, enquanto as operações de tesouraria representaram o restante 5%.

Em termos de rentabilidade, o SRCB reportou um lucro líquido de 10 bilhões de yuans para o primeiro semestre de 2023, refletindo uma taxa de crescimento de 12% em relação ao mesmo período do ano anterior. O retorno sobre o patrimônio líquido (ROE) do banco foi registrado em 13.2%, ligeiramente acima da média dos bancos comerciais na China.

O SRCB também enfatiza os avanços tecnológicos para melhorar o atendimento ao cliente e a eficiência operacional. O banco adotou soluções bancárias digitais, que hoje respondem por mais de 60% de suas transações, aumentando o engajamento e a satisfação do cliente.

Em setembro de 2023, o SRCB tinha uma rede de 500 filiais e pontos de serviços, juntamente com uma presença crescente no espaço fintech da China através de parcerias para pagamentos móveis e serviços bancários online.

Todas estas iniciativas estratégicas visam posicionar o Shanghai Rural Commercial Bank como um interveniente-chave no panorama bancário regional, centrado no apoio ao desenvolvimento rural e, ao mesmo tempo, garantindo uma rentabilidade sustentável.

Como o Shanghai Rural Commercial Bank Co., Ltd. ganha dinheiro

(SRCB) obtém receitas principalmente por meio de vários serviços financeiros, incluindo receitas de juros de empréstimos, taxas de serviços bancários e retornos de investimentos. Em 2022, o SRCB reportou ativos totais de aproximadamente 1,69 trilhão de RMB.

As receitas de juros são uma fonte de receitas significativa, constituindo uma grande parte dos lucros do SRCB. Em 2022, o SRCB registou uma receita de juros de cerca de 59,7 bilhões de RMB, um aumento de 12% em relação ao ano anterior. A carteira de empréstimos do banco compreende principalmente empréstimos corporativos, empréstimos de varejo e empréstimos para pequenas e microempresas.

Além dos empréstimos, o SRCB gera receitas provenientes de taxas de serviço para vários serviços bancários, tais como gestão de contas, transferências de fundos e produtos de gestão de património. Em 2022, os rendimentos não provenientes de juros do SRCB, que incluem estas taxas e comissões, atingiram 15,6 bilhões de RMB, refletindo um aumento de 9% ano a ano.

Os rendimentos de investimento também desempenham um papel crucial na rentabilidade do SRCB. O banco investe em títulos do governo, títulos corporativos e ações. Por exemplo, em 2022, o SRCB ganhou aproximadamente 5 bilhões de yuans da sua carteira de investimentos. A estratégia de investimento do banco centra-se em retornos estáveis ​​com exposição ao risco controlada.

É vital compreender as despesas operacionais, pois impactam a lucratividade geral do banco. SRCB relatou despesas operacionais de 28 bilhões de RMB em 2022, que inclui salários, custos administrativos e outras despesas operacionais. A eficiência do banco é ilustrada pelo seu rácio cost-to-income, que se situou em 46% em 2022, indicando uma gestão eficaz de custos.

Além disso, o SRCB tem vindo a expandir os seus serviços bancários digitais, o que lhe permitiu explorar novos fluxos de receitas. As receitas bancárias digitais contribuíram aproximadamente 3 bilhões de yuans ao total da receita não proveniente de juros em 2022. Espera-se que este segmento cresça à medida que o banco continua a investir em tecnologia e melhorias no atendimento ao cliente.

Em resumo, o Shanghai Rural Commercial Bank gera receitas através de rendimentos de juros provenientes da sua diversificada carteira de empréstimos, taxas de serviço de uma vasta gama de produtos bancários e rendimentos de investimento. O seu modelo de negócio é sustentado por um foco estratégico na eficiência e na transformação digital, posicionando o banco favoravelmente para o crescimento futuro.