Jiangsu Zijin Rural Commercial Bank Co.,Ltd (601860.SS) Bundle
تاريخ موجز لشركة Jiangsu Zijin Rural Commercial Bank Co.,Ltd
تأسست شركة Jiangsu Zijin Rural Commercial Bank Co., Ltd. في 2006 في مدينة شوتشو بمقاطعة جيانغسو، الصين. وبرز البنك كلاعب رئيسي في القطاع المصرفي الريفي، مع التركيز على تقديم الخدمات المالية للزراعة والمؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم وسكان الريف.
في 2010، قام البنك بتوسيع عملياته بشكل كبير، وبواسطة 2015، كان لديه ما يقرب من 51 فرعا عبر مقاطعة جيانغسو. وكان هذا التوسع مدفوعًا بالمبادرات الحكومية التي تهدف إلى تعزيز الخدمات المالية الريفية وزيادة إمكانية الوصول إلى الخدمات المصرفية للمجتمعات المحلية.
بحلول نهاية 2019، أفاد البنك التجاري الريفي جيانغسو Zijin بإجمالي أصول تبلغ تقريبًا 100 مليار يوان صيني (تقريبا 14.3 مليار دولار أمريكي). وبلغ إجمالي ودائعها حوالي 86 مليار يوان صيني (تقريبا. 12.3 مليار دولار أمريكي)، مما يدل على مسار نمو قوي.
| سنة | إجمالي الأصول (يوان صيني) | إجمالي الودائع (يوان صيني) | الفروع |
|---|---|---|---|
| 2006 | غير متوفر | غير متوفر | 1 |
| 2010 | تقريبا. 50 مليار يوان صيني | تقريبا. 40 مليار يوان صيني | 22 |
| 2015 | تقريبا. 75 مليار يوان صيني | تقريبا. 60 مليار يوان صيني | 51 |
| 2019 | تقريبا. 100 مليار يوان صيني | تقريبا. 86 مليار يوان صيني | غير متوفر |
في 2020وعلى الرغم من التحديات التي فرضتها جائحة كوفيد-19، فقد حقق البنك أرباحا صافية بلغت حوالي 2.1 مليار يوان صيني (حول 300 مليون دولار)، بزيادة سنوية قدرها 5.0%. وبلغت نسبة القروض المتعثرة لدى البنك 1.5%مما يعكس الممارسات الفعالة لإدارة المخاطر.
اعتبارا من 2022، واصل بنك Jiangsu Zijin Rural Commercial Bank جهوده في مجال الرقمنة، حيث أطلق خدمات مصرفية عبر الهاتف المحمول تهدف إلى تعزيز تجربة العملاء. أفاد البنك بذلك 70% من معاملاتها تمت عبر القنوات الرقمية.
النظر في 2023، يعتزم البنك التركيز على زيادة توسيع بصمته الرقمية وزيادة المعرفة المالية لعملائه في المناطق الريفية. الهدف هو وضع نفسها كشركة رائدة في مجال الخدمات المصرفية التجارية الريفية ليس فقط في جيانغسو ولكن في جميع أنحاء الصين.
اعتبارًا من منتصف عام 2023، من المتوقع أن يكون إجمالي أصول بنك Jiangsu Zijin Rural Commercial Bank قد انتهى 120 مليار يوان صيني (تقريبا 17.1 مليار دولار أمريكي)، مع تجاوز إجمالي الودائع 100 مليار يوان صيني (حوالي 14.3 مليار دولار أمريكي).
من يملك Jiangsu Zijin Rural Commercial Bank Co.,Ltd
Jiangsu Zijin Rural Commercial Bank Co., Ltd. هو بنك تجاري يقع في مقاطعة جيانغسو، الصين. ويتكون هيكل الملكية من العديد من أصحاب المصلحة، ومعظمهم من الكيانات المملوكة للدولة.
وفقًا لأحدث التقارير المالية، فإن المساهمين الرئيسيين في بنك Jiangsu Zijin Rural Commercial Bank هم:
| المساهم | نسبة الملكية | نوع المساهم |
|---|---|---|
| حكومة مقاطعة جيانغسو | 35% | مملوكة للدولة |
| شركة جيانغسو الريفية المالية القابضة | 20% | مملوكة للدولة |
| المستثمرون المؤسسيون الآخرون | 25% | مختلف |
| المساهمين الأفراد | 20% | خاص |
تلعب حكومة مقاطعة جيانغسو دورًا حاسمًا في عمليات البنك، حيث توفر إشرافًا كبيرًا وتوجيهًا استراتيجيًا. وتلعب شركة جيانغسو المالية الريفية القابضة، المملوكة للدولة أيضاً، دوراً فعالاً في دعم الخدمات المالية الريفية ولها تأثير كبير على سياسات البنك.
ماليا، أعلن بنك جيانغسو زيجين التجاري الريفي عن إجمالي أصول تبلغ حوالي 200 مليار ين (حوالي 31 مليار دولار) حتى نهاية عام 2022. وسجل صافي أرباح البنك لنفس الفترة حوالي 2.5 مليار ين (حوالي 385 مليون دولار)، مما يعكس نمو البنك في التمويل الريفي وودائع العملاء.
مع شبكة فروع تزيد عن 200 المواقع، يركز بنك Jiangsu Zijin Rural Commercial Bank على تقديم الخدمات المصرفية للعملاء الريفيين والمؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم. وبلغت نسبة كفاية رأس مال البنك 12%، وهو ما يتجاوز المتطلبات التنظيمية التي حددتها لجنة تنظيم البنوك والتأمين الصينية.
ومن حيث التواجد في السوق، أظهر البنك مؤشرات أداء قوية. وسجلت نسبة القروض المتعثرة (NPL) 1.5%مما يشير إلى وجود محفظة قروض صحية نسبيًا مقارنة بالمعدلات الوطنية التي تحوم حولها 1.8% لمؤسسات مماثلة.
يسلط هيكل الملكية والأداء المالي لبنك Jiangsu Zijin Rural Commercial Bank الضوء على أهميته الإستراتيجية في الاقتصاد المحلي، لا سيما في دعم التنمية الريفية وتحسين الوصول إلى الخدمات المالية للسكان الذين يعانون من نقص البنوك في المنطقة.
بيان مهمة Jiangsu Zijin Rural Commercial Bank Co.,Ltd
يهدف Jiangsu Zijin Rural Commercial Bank Co., Ltd. إلى تقديم خدمات مالية شاملة للمجتمعات الريفية والمؤسسات الصغيرة في مقاطعة Jiangsu. يؤكد بيان مهمة البنك على الالتزام بدعم التنمية الاقتصادية المستدامة وتحسين الرفاهية المالية لعملائه.
ويعطي البنك الأولوية للخدمات التي تركز على العملاء، بما في ذلك المنتجات المصرفية المبتكرة التي تتوافق مع احتياجات سكان الريف. ويشمل ذلك القروض الزراعية، وخيارات التمويل الأصغر، والخدمات المصرفية الرقمية التي تهدف إلى تعزيز إمكانية الوصول للعملاء في المناطق الريفية.
| السنة المالية | إجمالي الأصول (اليوان الصيني، بالمليارات) | إجمالي الالتزامات (اليوان الصيني، بالمليارات) | صافي الدخل (اليوان الصيني، بالملايين) | العائد على الأصول (ROA) (٪) | العائد على حقوق الملكية (ROE) (٪) |
|---|---|---|---|---|---|
| 2022 | 150 | 140 | 1,500 | 1.00 | 10.00 |
| 2021 | 137 | 128 | 1,350 | 0.98 | 9.75 |
| 2020 | 125 | 118 | 1,200 | 0.96 | 9.50 |
تعكس هذه الأرقام المالية مسار نمو البنك ومهمته المتمثلة في تمكين المجتمع الريفي اقتصاديًا من خلال الشمول المالي. التحسن في صافي الدخل من 1,200 مليون يوان صيني في عام 2020 إلى 1,500 مليون يوان صيني يشير عام 2022 إلى الإدارة الفعالة والكفاءة التشغيلية المتوافقة مع مهمتها.
يدمج بنك Jiangsu Zijin Rural Commercial Bank التحول الرقمي في عملياته، بما في ذلك الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول وتطبيقات القروض عبر الإنترنت، وبالتالي زيادة إمكانية الوصول لقاعدة أوسع من العملاء. وتشمل رؤية البنك أيضًا تعزيز التنمية الزراعية المحلية من خلال منتجات مالية مصممة خصيصًا، والتي تعتبر بالغة الأهمية في الاقتصاد الذي يغلب عليه الطابع الزراعي.
ويشارك البنك في العديد من مبادرات تنمية المجتمع، والتي تعتبر أساسية لرسالته. إنها تعطي الأولوية لبرامج الثقافة المالية، مما يوفر لعملائها المعرفة الأساسية لاتخاذ قرارات مالية مستنيرة. وفي عام 2022، خصص البنك ما يقرب من 50 مليون يوان صيني لأنشطة تنمية المجتمع والتعليم المالي.
من خلال التركيز على هذه المبادئ الأساسية، يسعى بنك Jiangsu Zijin Rural Commercial Bank إلى تحقيق مهمته المتمثلة في كونه شريكًا ماليًا موثوقًا به لسكان الريف مع المساهمة في النمو الاقتصادي والاستقرار الإقليمي.
كيف يعمل بنك Jiangsu Zijin Rural Commercial Bank Co.,Ltd
تأسست شركة Jiangsu Zijin Rural Commercial Bank Co., Ltd. في عام 2005، وهي تخدم في المقام الأول المناطق الريفية في مقاطعة جيانغسو، الصين. وهي تضع نفسها كلاعب محوري في تسهيل الخدمات المالية للأفراد المحليين والشركات الصغيرة. يقدم البنك مجموعة متنوعة من المنتجات، بما في ذلك القروض الشخصية والتمويل الزراعي وخدمات إدارة الثروات.
اعتبارًا من عام 2022، أبلغ بنك Jiangsu Zijin Rural Commercial Bank عن إجمالي أصول تبلغ تقريبًا 50.3 مليار يوان. وبلغ إجمالي مطلوبات البنك حوالي 46.7 مليار يوانمما يؤدي إلى صافي قيمة الأصول 3.6 مليار يوان.
كما تم الإبلاغ عن نسبة كفاية رأس المال للبنك 11.5%، فوق المتطلبات التنظيمية ل 10%. وهذا يسلط الضوء على استقرارها المالي وقدرتها على استيعاب الخسائر المحتملة.
ومن حيث الربحية، ففي العام المالي 2022، حقق بنك جيانغسو زيجين التجاري الريفي صافي ربح قدره 1.02 مليار يوان، وهو ما يمثل زيادة سنوية قدرها 15%. وبلغ العائد على الأصول (ROA) 2.03%بينما بلغ العائد على حقوق المساهمين (ROE) 29.5%.
يركز بنك Jiangsu Zijin Rural Commercial Bank على الإقراض للقطاعات الزراعية ويقدم العديد من المنتجات المالية المصممة خصيصًا للمزارعين والمؤسسات الزراعية. على سبيل المثال، قام البنك بتطوير منتجات قروض متخصصة بأسعار فائدة منخفضة تصل إلى 3.5% لدعم النمو الزراعي.
| المقياس المالي | المبلغ 2021 (يوان) | المبلغ 2022 (يوان) | التغيير (%) |
|---|---|---|---|
| إجمالي الأصول | 45.2 مليار | 50.3 مليار | >قوي>3.1% |
| إجمالي الالتزامات | 42.5 مليار | 46.7 مليار | 9.8% |
| صافي الربح | 889 مليون | 1.02 مليار | 15% |
| نسبة كفاية رأس المال | 10.2% | 11.5% | 1.3% |
يستخدم البنك استراتيجية موجهة نحو المجتمع، مع التركيز على بناء علاقات قوية مع العملاء المحليين. وتشمل خدماته المصرفية للأفراد حسابات التوفير والودائع لأجل ومنتجات الائتمان الشخصية التي تلبي الاحتياجات المالية اليومية لعملائه.
اعتبارًا من نهاية عام 2022، انتهى بنك Jiangsu Zijin Rural Commercial Bank 2 مليون العملاء، مما يظهر نموًا قويًا في قاعدة عملائها. قام البنك أيضًا بتوسيع قدراته المصرفية الرقمية بأكثر من 70% من معاملاتها التي تتم من خلال منصات الإنترنت.
تتكون محفظة قروض البنك من حوالي 60% القروض الزراعية، 30% القروض الشخصية، و 10% القروض التجارية. ويسمح هذا النهج المتنوع للبنك بتخفيف المخاطر مع دعم القطاعات الأساسية في الاقتصاد الريفي.
في الختام، يلعب بنك Jiangsu Zijin Rural Commercial Bank Co., Ltd. دورًا أساسيًا في المشهد المالي في المناطق الريفية في الصين، حيث يستفيد من علاقاته المجتمعية القوية ومجموعة قوية من المنتجات المالية لدفع النمو وتعزيز الشمول المالي.
كيف تجني شركة Jiangsu Zijin Rural Commercial Bank Co.,Ltd الأموال
يقوم بنك Jiangsu Zijin Rural Commercial Bank Co., Ltd. (بنك Zijin) بتوليد الإيرادات في المقام الأول من خلال الخدمات المالية المتنوعة المصممة للعملاء في المناطق الريفية والحضرية. وتشمل مصادر الإيرادات الرئيسية دخل الفوائد من القروض، والرسوم من الخدمات المالية، ودخل الاستثمار. اعتبارًا من عام 2022، أعلن البنك عن إجمالي دخل تشغيلي يبلغ حوالي 3.15 مليار يوان، مع عرض مسار نموها في بيئة مصرفية تنافسية.
أحد المساهمين الرئيسيين في دخل بنك Zijin هو دخل الفوائد من القروض. وفي عام 2022، بلغ صافي دخل الفوائد للبنك حوالي 2.4 مليار يوان، مما يعكس زيادة سنوية قدرها 12%. إن التركيز الأساسي على القروض الزراعية والقروض الصغيرة للشركات الصغيرة يمكّن البنك من تلبية احتياجات المجتمع المحددة مع تحقيق عوائد كبيرة.
وفيما يلي تفصيل لمصادر إيرادات البنك للعام المالي 2022:
| مصدر الإيرادات | المبلغ (مليار يوان) | النسبة من إجمالي الدخل |
|---|---|---|
| صافي دخل الفوائد | 2.4 | 76.2% |
| الدخل من غير الفوائد | 0.75 | 23.8% |
| إجمالي الدخل التشغيلي | 3.15 | 100% |
يأتي الدخل من غير الفوائد في المقام الأول من رسوم الخدمات ورسوم المعاملات ومنتجات إدارة الثروات. في عام 2022، تم توليد رسوم الخدمة تقريبًا 0.56 مليار يوان، زيادة 15% مقارنة بالعام السابق. وكانت استراتيجية البنك لتوسيع عروض إدارة الثروات محورية، مما أدى إلى نمو هذا القطاع.
تلعب الاستثمارات أيضًا دورًا مهمًا في نموذج إيرادات بنك Zijin. حققت المحفظة الاستثمارية للبنك، والتي تتكون في الغالب من السندات الحكومية والأوراق المالية للشركات، دخلاً استثماريًا قدره حوالي 300 مليون يوان في عام 2022. يساعد مجال التركيز هذا في إدارة المخاطر مع ضمان السيولة والعائد.
اعتبارًا من نهاية الربع الثالث من عام 2023، بلغ إجمالي أصول بنك Zijin تقريبًا 240 مليار يوانمما يوضح مكانتها القوية في القطاع المصرفي الريفي. وبلغت نسبة القروض إلى الودائع في البنك 65%مما يدل على كفاءته في الاستفادة من الودائع في أنشطة الإقراض.
كما عزز بنك Zijin كفاءته التشغيلية، محققًا نسبة التكلفة إلى الدخل 30% في عام 2022، بانخفاض عن 32% في عام 2021. ويعكس هذا التحسن كفاءة إدارة البنك في موازنة التكاليف مع توليد الإيرادات.
ومن حيث وضعه في السوق، شهد بنك Zijin نموًا مثيرًا للإعجاب، حيث استحوذ على حصة كبيرة من سوق الخدمات المالية الريفية في مقاطعة جيانغسو. يخدم البنك أكثر 1 مليون العملاء وأنشأت أكثر من 200 فرع عبر المناطق الريفية الرئيسية، مما يعزز انتشارها وقاعدة عملائها.
علاوة على ذلك، بلغت نسبة كفاية رأس مال البنك 13.5%متجاوزًا المتطلبات التنظيمية، مما يؤكد صحته واستقراره المالي. ويتيح هذا الوضع القوي لرأس المال تحقيق النمو والتوسع في الإقراض في المستقبل، ولا سيما في القطاعات الحيوية للتنمية الريفية.
في الختام، تستمد شركة Jiangsu Zijin Rural Commercial Bank Co., Ltd. دخلها من مزيج متوازن من مصادر الفائدة وغير الفائدة. إن تركيزه على الإقراض الموجه نحو المجتمع، والذي يكمله نهج استراتيجي للدخل والاستثمارات من غير الفوائد، يضع البنك في موضع النمو المستدام في المشهد المصرفي المتطور.
Jiangsu Zijin Rural Commercial Bank Co.,Ltd (601860.SS) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.