Jiangsu Zijin Rural Commercial Bank Co., Ltd: história, propriedade, missão, como funciona & ganha dinheiro

Uma breve história do Jiangsu Zijin Rural Commercial Bank Co., Ltd

O Banco Comercial Rural Co. de Jiangsu Zijin, Ltd. foi estabelecido em 2006 na cidade de Xuzhou, província de Jiangsu, China. O banco emergiu como um interveniente-chave no sector bancário rural, concentrando-se na prestação de serviços financeiros à agricultura, às pequenas e médias empresas (PME) e aos residentes rurais.

Em 2010, o banco expandiu significativamente suas operações e, ao 2015, teve aproximadamente 51 filiais em toda a província de Jiangsu. Esta expansão foi impulsionada por iniciativas governamentais destinadas a melhorar os serviços financeiros rurais e aumentar a acessibilidade ao sistema bancário para as comunidades locais.

No final de 2019, o Banco Comercial Rural Jiangsu Zijin relatou ativos totais no valor de aproximadamente CNY 100 bilhões (aproximadamente 14,3 mil milhões de dólares). Seus depósitos totais atingiram cerca de CNY 86 bilhões (aprox. 12,3 mil milhões de dólares), apresentando uma trajetória de crescimento robusta.

Em 2020, apesar dos desafios colocados pela pandemia da COVID-19, o banco reportou um lucro líquido de aproximadamente CNY 2,1 bilhões (cerca de US$ 300 milhões), um aumento anual de 5.0%. O rácio de crédito malparado do banco situou-se em 1.5%, refletindo práticas eficazes de gestão de risco.

A partir de 2022, o Jiangsu Zijin Rural Commercial Bank continuou os seus esforços na digitalização, lançando serviços bancários móveis destinados a melhorar a experiência do cliente. O banco informou que mais 70% de suas transações foram realizadas por meio de canais digitais.

Olhando para 2023, o banco pretende concentrar-se na expansão adicional da sua pegada digital e no aumento da literacia financeira da sua clientela rural. O objectivo é posicionar-se como líder na banca comercial rural, não apenas em Jiangsu, mas em toda a China.

Em meados de 2023, estima-se que os ativos totais do Jiangsu Zijin Rural Commercial Bank sejam superiores a CNY 120 bilhões (aproximadamente 17,1 mil milhões de dólares), com depósitos totais superiores CNY 100 bilhões (cerca de 14,3 mil milhões de dólares).

Quem é dono do Jiangsu Zijin Rural Commercial Bank Co., Ltd

Jiangsu Zijin Rural Commercial Bank Co., Ltd. é um banco comercial localizado na província de Jiangsu, China. A estrutura de propriedade consiste em diversas partes interessadas, predominantemente entidades estatais.

De acordo com os últimos relatórios financeiros, os principais acionistas do Jiangsu Zijin Rural Commercial Bank incluem:

O Governo Provincial de Jiangsu desempenha um papel crucial nas operações do banco, proporcionando supervisão e orientação estratégica significativas. A Jiangsu Rural Financial Holdings Company, também estatal, é fundamental no apoio aos serviços financeiros rurais e tem influência substancial sobre as políticas do banco.

Financeiramente, o Jiangsu Zijin Rural Commercial Bank reportou ativos totais de aproximadamente ¥ 200 bilhões (aproximadamente US$ 31 bilhões) no final de 2022. O lucro líquido do banco no mesmo período foi relatado em aproximadamente ¥ 2,5 bilhões (cerca de US$ 385 milhões), refletindo o crescimento do banco em financiamento rural e depósitos de clientes.

Com uma rede de agências de mais de 200 locais, o Jiangsu Zijin Rural Commercial Bank concentra-se na prestação de serviços bancários a clientes rurais e pequenas e médias empresas. O rácio de adequação de capital do banco situou-se em 12%, excedendo os requisitos regulamentares estabelecidos pela Comissão Reguladora de Bancos e Seguros da China.

Em termos de presença no mercado, o banco tem apresentado indicadores de desempenho robustos. O rácio de crédito malparado (NPL) foi registado em 1.5%, indicando uma carteira de empréstimos relativamente saudável em comparação com as médias nacionais, que oscilam em torno 1.8% para instituições similares.

A estrutura de propriedade e o desempenho financeiro do Banco Comercial Rural de Jiangsu Zijin destacam a sua importância estratégica na economia local, particularmente no apoio ao desenvolvimento rural e na melhoria do acesso aos serviços financeiros para as populações com poucos bancos na região.

Declaração de missão do banco comercial rural Co. de Jiangsu Zijin, Ltd

Jiangsu Zijin Rural Commercial Bank Co., Ltd. tem como objetivo fornecer serviços financeiros abrangentes para comunidades rurais e pequenas empresas na província de Jiangsu. A declaração de missão do banco enfatiza o compromisso de apoiar o desenvolvimento económico sustentável e de melhorar o bem-estar financeiro dos seus clientes.

O banco dá prioridade a serviços centrados no cliente, incluindo produtos bancários inovadores que se alinham com as necessidades das populações rurais. Isto inclui empréstimos agrícolas, opções de microfinanciamento e serviços bancários digitais destinados a melhorar a acessibilidade para clientes rurais.

Estes números financeiros refletem a trajetória de crescimento do banco e a sua missão de capacitar economicamente a comunidade rural através da inclusão financeira. A melhoria do lucro líquido de CNY 1.200 milhões em 2020 para CNY 1.500 milhões em 2022 indica gestão eficaz e eficiência operacional alinhada à sua missão.

O Jiangsu Zijin Rural Commercial Bank incorpora a transformação digital nas suas operações, incluindo serviços bancários móveis e aplicações de empréstimos online, aumentando assim a acessibilidade para uma base de clientes mais ampla. A visão do banco também inclui a promoção do desenvolvimento agrícola local através de produtos financeiros personalizados, que são essenciais numa economia predominantemente agrária.

O banco participa em diversas iniciativas de desenvolvimento comunitário, fundamentais para a sua missão. Prioriza programas de literacia financeira, proporcionando aos seus clientes conhecimentos essenciais para a tomada de decisões financeiras informadas. Em 2022, o banco destinou aproximadamente CNY 50 milhões para desenvolvimento comunitário e atividades de educação financeira.

Ao concentrar-se nestes princípios fundamentais, o Banco Comercial Rural de Jiangsu Zijin esforça-se por cumprir a sua missão de ser um parceiro financeiro de confiança para a população rural, ao mesmo tempo que contribui para o crescimento económico e a estabilidade regional.

Como funciona o banco comercial rural Co. de Jiangsu Zijin, Ltd

O Jiangsu Zijin Rural Commercial Bank Co., Ltd., fundado em 2005, atende principalmente áreas rurais na província de Jiangsu, China. Posiciona-se como um interveniente fundamental na facilitação de serviços financeiros a indivíduos locais e pequenas empresas. O banco oferece uma variedade de produtos, incluindo empréstimos pessoais, financiamento agrícola e serviços de gestão de patrimônio.

Em 2022, o Jiangsu Zijin Rural Commercial Bank relatou ativos totais de aproximadamente 50,3 bilhões de RMB. O passivo total do banco situou-se em cerca de 46,7 bilhões de RMB, levando a um valor patrimonial líquido de 3,6 bilhões de yuans.

O índice de adequação de capital do banco foi reportado em 11.5%, acima da exigência regulatória de 10%. Isto realça a sua estabilidade financeira e capacidade de absorção de potenciais perdas.

Em termos de rentabilidade, no ano fiscal de 2022, o Jiangsu Zijin Rural Commercial Bank obteve um lucro líquido de 1,02 bilhão de RMB, o que representou um aumento anual de 15%. O retorno sobre os ativos (ROA) ficou em 2.03%, enquanto o retorno sobre o patrimônio líquido (ROE) foi reportado em 29.5%.

O Banco Comercial Rural de Jiangsu Zijin concentra-se em empréstimos aos setores agrícolas e fornece vários produtos financeiros adaptados a agricultores e empresas agrícolas. Por exemplo, o banco desenvolveu produtos de empréstimos especializados com taxas de juros tão baixas quanto 3.5% para apoiar o crescimento agrícola.

O banco emprega uma estratégia orientada para a comunidade, concentrando-se na construção de relacionamentos sólidos com clientes locais. Seus serviços de banco de varejo incluem contas poupança, depósitos a prazo e produtos de crédito pessoal, que atendem às necessidades financeiras diárias de seus clientes.

No final de 2022, o Banco Comercial Rural Jiangsu Zijin tinha mais de 2 milhões clientes, apresentando crescimento robusto em sua base de clientes. O banco também expandiu suas capacidades bancárias digitais, com mais de 70% de suas transações realizadas através de plataformas online.

A carteira de empréstimos do banco consiste em aproximadamente 60% empréstimos agrícolas, 30% empréstimos pessoais e 10% empréstimos comerciais. Esta abordagem diversificada permite ao banco mitigar os riscos, apoiando simultaneamente setores essenciais da economia rural.

Em conclusão, o Jiangsu Zijin Rural Commercial Bank Co., Ltd. desempenha um papel essencial no panorama financeiro da China rural, alavancando os seus fortes laços comunitários e um conjunto robusto de produtos financeiros para impulsionar o crescimento e melhorar a inclusão financeira.

Como Jiangsu Zijin Rural Commercial Bank Co., Ltd ganha dinheiro

(Banco Zijin) gera receitas principalmente por meio de vários serviços financeiros adaptados para clientes rurais e urbanos. Os principais fluxos de receitas incluem receitas de juros de empréstimos, taxas de serviços financeiros e receitas de investimentos. Em 2022, o banco reportou uma receita operacional total de aproximadamente 3,15 bilhões de RMB, apresentando sua trajetória de crescimento em um ambiente bancário competitivo.

Um dos principais contribuintes para as receitas do Zijin Bank são as receitas de juros de empréstimos. Em 2022, a margem financeira do banco ascendeu a cerca de 2,4 bilhões de RMB, refletindo um aumento anual de 12%. O foco principal em empréstimos agrícolas e microcréditos para pequenas empresas permite ao banco atender às necessidades específicas da comunidade, gerando retornos substanciais.

Abaixo está o detalhamento das fontes de receita do banco para o ano fiscal de 2022:

A receita não proveniente de juros vem principalmente de taxas de serviço, taxas de transação e produtos de gestão de patrimônio. Em 2022, as taxas de serviço geraram aproximadamente 0,56 bilhão de RMB, um aumento de 15% em comparação com o ano anterior. A estratégia do banco para expandir as ofertas de gestão de património tem sido fundamental, impulsionando o crescimento deste segmento.

Os investimentos também desempenham um papel significativo no modelo de receitas do Zijin Bank. A carteira de investimentos do banco, predominantemente em títulos do governo e títulos corporativos, rendeu um rendimento de investimento de cerca de 300 milhões de RMB em 2022. Esta área de foco auxilia na gestão de riscos, garantindo liquidez e rendimento.

No final do terceiro trimestre de 2023, os ativos totais do Zijin Bank eram de aproximadamente 240 bilhões de yuans, ilustrando a sua posição robusta no sector bancário rural. O rácio empréstimos/depósitos do banco situou-se em 65%, indicativo da sua eficiência na alavancagem de depósitos para atividades de crédito.

O Zijin Bank também melhorou a sua eficiência operacional, alcançando uma relação custo-benefício de 30% em 2022, abaixo de 32% em 2021. Esta melhoria reflete a eficiência da gestão do banco em equilibrar custos com geração de receitas.

Em termos de posicionamento de mercado, o Zijin Bank registou um crescimento impressionante, capturando uma parte significativa do mercado de serviços financeiros rurais na província de Jiangsu. O banco atende mais 1 milhão clientes e estabeleceu mais de 200 filiais nas principais áreas rurais, melhorando o seu alcance e a sua base de clientes.

Além disso, o rácio de adequação de capital do banco situou-se em 13.5%, superando a exigência regulatória, o que ressalta sua saúde e estabilidade financeira. Esta forte posição de capital permite o crescimento futuro e a expansão dos empréstimos, especialmente em sectores críticos para o desenvolvimento rural.

Em conclusão, o Jiangsu Zijin Rural Commercial Bank Co., Ltd. obtém os seus rendimentos de uma combinação bem equilibrada de fontes de juros e não juros. O seu foco em empréstimos orientados para a comunidade, complementado por uma abordagem estratégica aos rendimentos e investimentos não provenientes de juros, posiciona o banco para um crescimento sustentável no cenário bancário em evolução.