AU Small Finance Bank Limited (AUBANK.NS) Bundle
نبذة تاريخية عن بنك AU للتمويل الصغير المحدود
تأسس بنك AU للتمويل الصغير المحدود عام 1996، وبدأ رحلته باسم AU Financiers (India) Limited، مع التركيز على تقديم تمويل المركبات والقروض للقطاعات غير المخدومة من المجتمع ماليًا. تحولت الشركة إلى بنك للتمويل الصغير في أبريل 2017، بهدف توسيع خدماتها وتعزيز الشمول المالي في البلاد. سمح هذا التحول لبنك AU بتقديم مجموعة أوسع من المنتجات المصرفية، بما في ذلك حسابات التوفير، والحسابات الجارية، والودائع الثابتة، والقروض.
حتى مارس 2023، أبلغ بنك AU للتمويل الصغير عن إجمالي أصول يقارب ₹80,000 كرور (حوالي 9.6 مليار دولار أمريكي)) ، حيث أظهر نموًا كبيرًا منذ إنشاء البنك. يتمتع البنك بمكانة فريدة في السوق، حيث يقدم خدماته في الغالب إلى القطاعات المحرومة.
في السنة المالية 2022-2023، سجل بنك التمويل الصغير الأفريقي صافي ربح قدره ₹1,160 كرور روبية، بمناسبة نمو 60% مقارنة بالعام السابق. وبلغ إجمالي دخل البنك لنفس الفترة 6.450 كرور روبيةمما يؤكد قدرتها التشغيلية القوية.
بلغ صافي هامش الفائدة (NIM) للبنك 5.4% للسنة المالية 2022-2023، وهو مؤشر حاسم لربحيتها، في حين تم الإبلاغ عن نسبة إجمالي الأصول غير العاملة (GNPA) عند 2.1%. تعكس هذه المقاييس إدارة المخاطر الحكيمة والكفاءة التشغيلية في ممارسات الإقراض.
ومن حيث الوصول إلى السوق، عمل بنك التمويل الصغير للاتحاد الأفريقي 700 فرع عبر 22 ولاية و 2 أقاليم الاتحاد اعتبارًا من مارس 2023، يخدم أكثر من 4 مليون عميل. توسعت القوى العاملة في البنك إلى أكثر من 20,000 موظف، مما يعزز بشكل أكبر قدراته التشغيلية.
| المؤشرات المالية | السنة المالية 2022-2023 | السنة المالية 2021-2022 | نسبة التغيير |
|---|---|---|---|
| صافي الربح (كرور روبية) | 1,160 | 725 | 60% |
| إجمالي الدخل (كرور روبية) | 6,450 | 4,800 | 34.4% |
| هامش صافي الفوائد (NIM) | 5.4% | 5.3% | 1.9% |
| نسبة القروض المتعثرة الإجمالية (GNPA) | 2.1% | 3.2% | -34.4% |
| إجمالي الأصول (كرور روبية) | 80,000 | 60,000 | 33.3% |
| الفروع | 700+ | 500+ | 40% |
في تطور مهم، نجح بنك AU للتمويل الصغير في جمع ₹1,500 كرور من خلال طرح مؤسسات مؤهلة (QIP) خلال العام، مما عزز قاعدة رأس المال لدعم النمو المستقبلي وقدرته على الإقراض. يتماشى هذا التدفق المالي مع الرؤية الاستراتيجية للبنك لتوسيع محفظة الإقراض للأفراد والشركات الصغيرة والمتوسطة (MSME).
بالنسبة للتحول الرقمي، حتى يونيو 2023، أفاد بنك AU للتمويل الصغير بأن أكثر من 70% من معاملاته تم تنفيذها رقميًا، مما يعكس الاتجاه المتزايد لاعتماد البنوك الرقمية بين عملائه.
وفقًا لأحدث التقارير، تم الاعتراف ببنك AU للتمويل المصغر كأحد أبرز الأداء في مؤشر الشمول المالي للبنك الاحتياطي الهندي (RBI)، مما يسلط الضوء على التزامه بالوصول بفعالية إلى جميع فئات المجتمع. تتماشى مبادرات البنك مع أهداف الحكومة الهندية للشمول المالي، وتهدف إلى تقديم الخدمات للمناطق الريفية وشبه الحضرية.
في المستقبل، يهدف بنك AU للتمويل المصغر إلى تعزيز تواجده في قطاع البنوك للتمويل المصغر من خلال التركيز على توسيع عروض القروض للأفراد، وتحسين تجربة العملاء، واستغلال التكنولوجيا لتقديم الخدمات.
من يملك بنك AU للتمويل المصغر المحدود
يبين بنك AU للتمويل المصغر المحدود، الذي يقع مقره الرئيسي في جايبور، الهند، بأنه مملوك بشكل أساسي لمجموعة من المستثمرين المؤسسيين والأفراد. واعتبارًا من سبتمبر 2023، يعكس هيكل الملكية مزيجًا من حصص عامة وخاصة.
من حيث نسبة الأسهم، توضح البيانات التالية أصحاب المصلحة الرئيسيين:
| نوع المساهم | نسبة الملكية |
|---|---|
| المروجون | 15.94% |
| المستثمرون المؤسسيون الأجانب (FIIs) | 43.36% |
| المستثمرون المؤسسيون المحليون (DIIs) | 30.34% |
| المستثمرون العامون والتجزئة | 10.36% |
تشمل مجموعة المروجين، التي تمتلك حصة متواضعة، المؤسسين والمستثمرين الأوائل. وتشير الحصة الكبيرة التي يمتلكها المستثمرون المؤسسيون الأجانب إلى ثقة دولية قوية في إمكانات نمو البنك. وتعكس حصة المستثمرين المؤسسيين المحليين دعمًا داخليًا مؤسسيًا قويًا، وهو عامل حاسم في استقرار البنك وجهوده التوسعية.
وفقًا لأحدث البيانات المالية الصادرة للسنة المالية المنتهية في مارس 2023، سجل بنك AU للتمويل الصغير ما يلي:
| المقاييس المالية | القيمة (روبية هندية) |
|---|---|
| إجمالي الأصول | 103,078 كرور |
| صافي دخل الفوائد (NII) | 2,700 كرور |
| صافي الربح | 550 كرور |
| حجم محفظة القروض | 83,102 كرور |
| نسبة كفاية رأس المال (CAR) | 19.45% |
إن تركيز البنك على النمو في قطاع المؤسسات الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر وإقراض التجزئة قد جعله كيانًا تنافسيًا في المشهد المصرفي الهندي. اعتبارًا من الربع الأخير، قام البنك بتوسيع شبكة فروعه لاختراق الأسواق التي تعاني من نقص الخدمات.
كما أظهر أداء أسهم بنك التمويل الصغير الأفريقي اتجاهات واعدة. اعتبارًا من أواخر سبتمبر 2023، تم تداول أسهم البنك عند حوالي 760 روبية هنديةمما يعكس زيادة قدرها حوالي 30% منذ بداية العام حتى الآن، مما يشير إلى استجابة إيجابية من السوق تجاه مبادراته الإستراتيجية وصحته المالية.
ومع التركيز القوي على التحول الرقمي والخدمات التي تركز على العملاء، فإن تكوين المساهمين والمقاييس المالية لبنك التمويل الصغير التابع للاتحاد الأفريقي يشير إلى مسار قوي للنمو المستدام وتعزيز قيمة المساهمين.
بيان المهمة المحدودة لبنك التمويل الصغير التابع للاتحاد الأفريقي
يهدف بنك AU Small Finance Bank Limited إلى تمكين الأشخاص المحرومين من خلال حلول مالية مخصصة. وتتمثل مهمتهم في توفير الخدمات المصرفية التي يمكن الوصول إليها وشفافة ومسؤولة للأفراد والشركات التي تفتقر إلى الموارد المالية الكافية.
وتؤكد مهمة البنك على خلق بيئة مصرفية مستدامة، وتعزيز الثقافة المالية لعملائه، وتعزيز ثقافة الثقة والاحترام. ويتجلى هذا النهج في عروض منتجاتهم المتنوعة، بما في ذلك حسابات التوفير والقروض وخدمات الدفع المصممة لتلبية احتياجات مجموعة سكانية واسعة.
يوضح الجدول التالي المكونات الرئيسية لبيان مهمة بنك التمويل الصغير التابع للاتحاد الأفريقي والمقاييس التشغيلية ذات الصلة:
| مكون المهمة | الوصف | المقياس الرئيسي |
|---|---|---|
| الشمول المالي | التركيز على تقديم الخدمات المصرفية للسكان الذين لا يتعاملون مع البنوك والذين يعانون من نقص البنوك. | قاعدة العملاء: 1.2 مليون |
| حلول مخصصة | منتجات مالية مصممة للأفراد والشركات الصغيرة. | محفظة القروض: ₹17,000 كرور |
| الشفافية | الالتزام بالتواصل الواضح والممارسات العادلة. | شكاوى العملاء: 0.02% من إجمالي الحسابات |
| البنك المسؤول | التركيز على الممارسات الأخلاقية في الإقراض وخدمة العملاء. | نسبة القروض المتعثرة: 1.65% |
| المشاركة المجتمعية | الاستثمار في تعليم العملاء والوعي المالي. | ورش العمل المنعقدة: 250 سنويًا |
وفقًا لأحدث التقارير، أظهر بنك AU للتمويل الصغير نموًا كبيرًا بصافي ربح قدره ₹552 كرور للسنة المالية المنتهية في مارس 2023. وقد بلغت الأصول الإجمالية للبنك حوالي ₹50,000 كرور، مما يعكس مسارًا تصاعديًا قويًا في العمليات والحضور في السوق.
كما أبرز البنك هدفه في توسيع شبكة فروعه إلى 800 فرع بحلول مارس 2024، كجزء من استراتيجيته لتعزيز سهولة الوصول للعملاء. واعتبارًا من أكتوبر 2023، يدير بنك AU للتمويل الصغير أكثر من 700 فرع في مختلف الولايات الهندية.
في مجال التكنولوجيا والابتكار، حقق بنك التمويل الصغير الأفريقي خطوات واسعة في مجال الحلول المصرفية الرقمية، مما يسمح للعملاء بالوصول إلى الخدمات من خلال تطبيق الهاتف المحمول سهل الاستخدام، والذي سجل أكثر من 2 مليون التنزيلات.
بشكل عام، لا يعد بيان مهمة بنك AU Small Finance Bank Limited مجرد إعلان نوايا، ولكنه إطار عمل لعملياته وتفاعلات العملاء، يرتكز على مقاييس العالم الحقيقي والالتزام بتعزيز إمكانية الوصول إلى الخدمات المالية في جميع أنحاء الهند.
كيف يعمل بنك التمويل الصغير الأفريقي المحدود
يعمل بنك AU Small Finance Bank Limited كبنك تمويل صغير في الهند، ويقدم في المقام الأول الخدمات المالية لقطاعات العملاء المحرومة. تأسست في عام 1996 كشركة تمويل غير مصرفية (NBFC)، ثم تحولت إلى بنك تمويل صغير في عام 2017.
تشمل منتجات الإقراض التي يقدمها البنك القروض الشخصية، وقروض السيارات، وقروض المنازل، وتستهدف الأفراد والشركات الصغيرة على حد سواء. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2023، أبلغ بنك التمويل الصغير التابع للاتحاد الأفريقي عن إجمالي أصول تبلغ حوالي 66.000 كرور روبيةمما يعكس استراتيجية النمو والتوسع في قطاع المؤسسات الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر.
وفي العام المالي 2022-2023، حقق بنك التمويل الصغير الأفريقي صافي ربح قدره ₹1,603 كرور روبية، مما يعرض نموًا سنويًا قدره 40%. وبلغ صافي دخل الفوائد للبنك ₹3,310 كرور روبية، من ₹2,471 كرور روبية في العام المالي السابق.
وارتفع إجمالي الودائع لدى البنك إلى حوالي ₹54.000 كرور روبية، مع تجاوز قاعدة العملاء 6.5 مليون. نسبة ودائع التجزئة في البنك مثيرة للإعجاب تقريبًا 83%مما يعكس ثقة العملاء ومشاركتهم القوية.
| المقياس المالي | السنة المالية 2022-2023 | السنة المالية 2021-2022 | النمو (%) |
|---|---|---|---|
| صافي الربح | ₹1,603 كرور روبية | ₹1,144 كرور روبية | 40% |
| صافي دخل الفوائد (NII) | ₹3,310 كرور روبية | ₹2,471 كرور روبية | 34% |
| إجمالي الأصول | 66.000 كرور روبية | 50.000 كرور روبية | 32% |
| إجمالي الودائع | ₹54.000 كرور روبية | ₹39.000 كرور روبية | 38% |
قام بنك التمويل الصغير للاتحاد الأفريقي بتنويع عروضه، بما في ذلك الخدمات المصرفية للأفراد، والخدمات المصرفية للشركات، والتمويل الأصغر، مع التركيز على الشمول المالي. ويستخدم البنك التكنولوجيا لتعزيز تجربة العملاء وتبسيط العمليات، مما يؤدي إلى الحصول على تقييمات قوية لرضا العملاء.
وظلت نسبة إجمالي الأصول غير العاملة (GNPA) مستقرة عند مستوى تقريبي 1.8% اعتبارًا من سبتمبر 2023، مع عرض الإدارة الفعالة لجودة الأصول. بالإضافة إلى ذلك، بلغت نسبة كفاية رأس المال (CAR) للبنك 17.5%، أعلى بكثير من المتطلبات التنظيمية لـ 11%.
قام بنك التمويل الصغير الأفريقي بتوسيع شبكة فروعه لتشمل أكثر من 700 فرع عبر مختلف الولايات في الهند، وتعزيز إمكانية الوصول إلى خدماتها. كما قام البنك بتنفيذ العديد من المبادرات المصرفية الرقمية، والتي بلغت حوالي 70% من إجمالي تعاملاتها.
ويتجلى تركيز البنك على الاستدامة والمسؤولية الاجتماعية، من خلال مبادرات تهدف إلى تمكين المرأة ودعم الشركات المحلية. يشارك بنك التمويل الصغير الأفريقي بنشاط في برامج محو الأمية الرقمية وورش عمل التثقيف المالي لإفادة قاعدة عملائه.
كيف يجني بنك التمويل الصغير الأفريقي المحدود الأموال
يقوم بنك AU Small Finance Bank Limited بتوليد إيرادات في المقام الأول من خلال العديد من الخدمات المالية التي تستهدف شرائح السكان المحرومة والتي لا تتعامل مع البنوك في الهند. وتشمل المجالات الرئيسية التي تساهم في ربحيتها دخل الفوائد من الإقراض، والرسوم من المنتجات المالية، والخدمات المصرفية الأخرى.
دخل الفوائد
ويأتي الجزء الأكبر من إيرادات بنك الاتحاد الأفريقي من إيرادات الفوائد، الناتجة بشكل أساسي من قروض وسلف التجزئة. اعتبارًا من السنة المالية 2023، أعلن بنك التمويل الصغير الأفريقي عن إجمالي إيرادات الفوائد بحوالي 4.534 كرور روبية، مع هامش فائدة صافي حولها 5.5%.
التجزئة والخدمات المصرفية التجارية
يركز بنك التمويل الصغير للاتحاد الأفريقي على الخدمات المصرفية للأفراد مثل القروض الشخصية وقروض السيارات والتمويل الأصغر. وبلغ دفتر القروض المستحقة للبنك حوالي ₹34,200 كرور اعتبارًا من مارس 2023، وهو ما يعكس نموًا مدفوعًا بما يلي:
- القروض الشخصية: المساهمة تقريبًا ₹8,500 كرور.
- قروض المركبات التجارية: المحاسبة حولها ₹12.000 كرور.
- التمويل الأصغر: توليد حوالي ₹6,500 كرور.
الرسوم والعمولات
هناك مصدر آخر مهم للإيرادات مستمد من الخدمات القائمة على الرسوم. وقد أظهر دخل الرسوم مسار نمو قوي، يصل إلى حوالي 600 كرور روبية في السنة المالية 2023. التوزيع كما يلي:
| نوع الرسوم | المبلغ (بـ ₹ كرور) |
|---|---|
| رسوم صيانة الحساب | 150 |
| رسوم المعاملات | 200 |
| رسوم معالجة القروض | 50 |
| التأمين والمنتجات الأخرى | 200 |
عمليات الخزينة
كما يشارك البنك في عمليات الخزينة، والتي تشمل إدارة السيولة والمحفظة الاستثمارية للبنك. كان دخل الخزانة للسنة المالية 2023 المبلغ عنه تقريبًا 300 كرور روبيةمما يعكس الإدارة الفعالة لأسعار الفائدة واستراتيجيات الاستثمار.
خدمات مالية أخرى
بالإضافة إلى العمليات المصرفية التقليدية، قام بنك التمويل الصغير للاتحاد الأفريقي بتنويع أعماله ليشمل الصناديق المشتركة والتأمين والخدمات الاستشارية للاستثمار. وقد ساهم هذا التوسع بشكل كبير في الدخل من غير الفوائد والذي بلغ حوالي 1000 كرور روبية من إجمالي الإيرادات للعام المالي 2023.
أداء محفظة القروض
تتم مراقبة جودة أصول بنك التمويل الصغير الأفريقي من خلال مقاييس مثل نسبة إجمالي NPA (الأصول غير العاملة)، والتي بلغت 2.1% اعتبارًا من مارس 2023، مما يشير إلى الإدارة الفعالة للمخاطر والتركيز القوي على التحصيلات.
الخدمات المصرفية الرقمية والتكامل التكنولوجي
وقد مكّن الاستثمار في الخدمات المصرفية الرقمية بنك التمويل الصغير الأفريقي من تقليل التكاليف التشغيلية مع تعزيز تجربة العملاء. أبلغ البنك عن قاعدة عملاء تبلغ حوالي 10 مليون مع تزايد الاعتماد على الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول والإنترنت.
خاتمة
يركز نموذج الإيرادات متعدد الأوجه لبنك التمويل الصغير الأفريقي على إيرادات الفوائد والرسوم والخدمات المالية المتنوعة، مدعومة بجودة الأصول القوية والمبادرات الرقمية التي تهدف إلى تحسين مشاركة العملاء والكفاءة التشغيلية.
AU Small Finance Bank Limited (AUBANK.NS) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.