AU Small Finance Bank Limited: Geschichte, Eigentümer, Mission, wie es funktioniert & macht Geld

Eine kurze Geschichte der AU Small Finance Bank Limited

Die 1996 gegründete AU Small Finance Bank Limited begann ihre Reise als AU Financiers (India) Limited und konzentrierte sich auf die Bereitstellung von Fahrzeugfinanzierungen und Krediten für die unterversorgten Bereiche der Gesellschaft. Im April 2017 wurde das Unternehmen in eine Small Finance Bank umgewandelt, mit dem Ziel, seine Dienstleistungen zu erweitern und die finanzielle Inklusion im Land zu verbessern. Durch diesen Übergang konnte AU ein breiteres Spektrum an Bankprodukten anbieten, darunter Sparkonten, Girokonten, Festgelder und Kredite.

Im März 2023 meldete die AU Small Finance Bank eine Gesamtvermögensgröße von ca ₹80.000 crore (ca 9,6 Milliarden US-Dollar) und weist seit der Gründung der Bank ein erhebliches Wachstum auf. Die Bank verfügt über eine einzigartige Marktposition und bedient vorwiegend die unterversorgten Segmente.

Im Geschäftsjahr 2022–2023 verzeichnete die AU Small Finance Bank einen Nettogewinn von ₹1.160 crore, was ein Wachstum von markiert 60% im Vergleich zum Vorjahr. Die Gesamteinnahmen der Bank beliefen sich im gleichen Zeitraum auf ₹6.450 crore, was seine robuste Einsatzfähigkeit unterstreicht.

Die Nettozinsmarge (NIM) der Bank lag bei 5.4% für das Geschäftsjahr 2022–2023 ein entscheidender Indikator für die Rentabilität, während die Brutto-Non-Performing-Assets-Quote (GNPA) mit angegeben wurde 2.1%. Diese Kennzahlen spiegeln ein umsichtiges Risikomanagement und die betriebliche Effizienz der Kreditvergabepraktiken wider.

In Bezug auf die Marktreichweite operierte die AU Small Finance Bank über 700 Filialen quer 22 Staaten und 2 Unionsterritorien Stand März 2023, im Dienst von mehr als 4 Millionen Kunden. Die Belegschaft der Bank ist auf über 300.000 angewachsen 20.000 Mitarbeiter, wodurch seine operativen Fähigkeiten weiter gefestigt werden.

In einer bedeutenden Entwicklung gelang es der AU Small Finance Bank, Geld zu sammeln ₹1.500 crore in einem Qualified Institutional Placement (QIP) im Laufe des Jahres und stärkt so seine Kapitalbasis, um zukünftiges Wachstum und Kreditvergabekapazität zu unterstützen. Diese Kapitalzufuhr steht im Einklang mit der strategischen Vision der Bank, ihr Kreditportfolio für Privatkunden und KKMU (Kleinst-, Klein- und Mittelunternehmen) zu erweitern.

Was die digitale Transformation betrifft, so hatte die AU Small Finance Bank im Juni 2023 dies für beendet erklärt 70% der Transaktionen wurden digital abgewickelt, was den wachsenden Trend zur Einführung des digitalen Bankings bei seinen Kunden widerspiegelt.

Den neuesten Berichten zufolge wurde die AU Small Finance Bank im Financial Inclusion Index der Reserve Bank of India (RBI) als Top-Performer anerkannt, was ihr Engagement unterstreicht, alle Segmente der Gesellschaft effektiv zu erreichen. Die Initiativen der Bank stehen im Einklang mit den Zielen der indischen Regierung zur finanziellen Inklusion und zielen darauf ab, Dienstleistungen für ländliche und halbstädtische Gebiete bereitzustellen.

Mit Blick auf die Zukunft möchte die AU Small Finance Bank ihre Präsenz im Kleinfinanzbankensektor weiter stärken, indem sie sich auf die Erweiterung ihres Privatkreditangebots, die Verbesserung des Kundenerlebnisses und den Einsatz von Technologie für die Servicebereitstellung konzentriert.

Ein Eigentümer der AU Small Finance Bank Limited

AU Small Finance Bank Limited mit Hauptsitz in Jaipur, Indien, befindet sich hauptsächlich im Besitz verschiedener institutioneller und privater Anleger. Mit Stand September 2023 spiegelt die Eigentümerstruktur eine Kombination aus öffentlichen und privaten Anteilen wider.

In Bezug auf den Anteilsbesitz veranschaulichen die folgenden Daten die wichtigsten Stakeholder:

Der Fördergruppe, die einen bescheidenen Anteil hält, gehören die Gründer und frühen Investoren an. Der erhebliche Anteil im Besitz von FIIs zeigt ein starkes internationales Vertrauen in das Wachstumspotenzial der Bank. Die DII-Aktie spiegelt die starke inländische institutionelle Unterstützung wider, ein entscheidender Faktor für die Stabilitäts- und Expansionsbemühungen der Bank.

Gemäß den neuesten Finanzdaten, die für das im März 2023 endende Geschäftsjahr veröffentlicht wurden, verzeichnete die AU Small Finance Bank Folgendes:

Der Fokus der Bank auf das Wachstum im Kleinst-, Klein- und Mittelunternehmenssektor (KKMU) sowie auf die Kreditvergabe an Privatkunden hat sie zu einem wettbewerbsfähigen Unternehmen in der indischen Bankenlandschaft gemacht. Seit dem letzten Quartal hat die Bank ihr Filialnetz erweitert, um weiter in unterversorgte Märkte vorzudringen.

Auch die Aktienperformance der AU Small Finance Bank zeigte vielversprechende Trends. Ende September 2023 wurden die Aktien der Bank bei rund gehandelt INR 760, was einem Anstieg von ca. entspricht 30% Dies deutet auf eine positive Reaktion des Marktes auf seine strategischen Initiativen und seine finanzielle Gesundheit hin.

Mit einem starken Fokus auf digitale Transformation und kundenorientierte Dienstleistungen deuten die Aktionärszusammensetzung und die Finanzkennzahlen der AU Small Finance Bank auf einen robusten Weg für nachhaltiges Wachstum und eine Steigerung des Shareholder Value hin.

Leitbild der AU Small Finance Bank Limited

Ziel der AU Small Finance Bank Limited ist es, unterversorgten Menschen maßgeschneiderte Finanzlösungen zu bieten. Ihre Mission ist es, Privatpersonen und Unternehmen, denen es an ausreichenden finanziellen Mitteln mangelt, zugängliches, transparentes und verantwortungsvolles Banking anzubieten.

Die Mission der Bank besteht darin, ein nachhaltiges Bankumfeld zu schaffen, die Finanzkompetenz ihrer Kunden zu verbessern und eine Kultur des Vertrauens und des Respekts zu fördern. Dieser Ansatz zeigt sich in den verschiedenen Produktangeboten, darunter Sparkonten, Kredite und Zahlungsdienste, die auf eine breite Zielgruppe ausgerichtet sind.

In der folgenden Tabelle sind die wichtigsten Bestandteile des Leitbilds der AU Small Finance Bank und relevante Betriebskennzahlen aufgeführt:

Den neuesten Berichten zufolge verzeichnete die AU Small Finance Bank ein deutliches Wachstum mit einem Nettogewinn von ₹552 crore für das im März 2023 endende Geschäftsjahr. Die Gesamtvermögenswerte der Bank beliefen sich auf ca ₹50.000 croreDies spiegelt einen starken Aufwärtstrend bei Betrieb und Marktpräsenz wider.

Die Bank betonte außerdem ihr Ziel, ihr Filialnetz zu erweitern 800 Filialen bis März 2024, was Teil ihrer Strategie zur Verbesserung der Kundenzugänglichkeit ist. Seit Oktober 2023 ist die AU Small Finance Bank tätig 700 Filialen in verschiedenen Bundesstaaten Indiens.

Im Bereich Technologie und Innovation hat die AU Small Finance Bank Fortschritte bei digitalen Banklösungen gemacht und ermöglicht Kunden den Zugriff auf Dienstleistungen über eine benutzerfreundliche mobile Anwendung, die über 30 Jahre alt ist 2 Millionen Downloads.

Insgesamt ist das Leitbild der AU Small Finance Bank Limited nicht nur eine Absichtserklärung, sondern ein Rahmen für ihre Geschäftstätigkeit und Kundeninteraktionen, der auf realen Kennzahlen und einer Verpflichtung zur Verbesserung der finanziellen Zugänglichkeit in ganz Indien basiert.

So funktioniert die AU Small Finance Bank Limited

AU Small Finance Bank Limited ist eine kleine Finanzbank in Indien und bietet Finanzdienstleistungen hauptsächlich für unterversorgte Kundensegmente an. Das 1996 als Nichtbanken-Finanzunternehmen (NBFC) gegründete Unternehmen wandelte sich 2017 zu einer kleinen Finanzbank um.

Zu den Kreditprodukten der Bank gehören Privatkredite, Fahrzeugkredite und Wohnungsbaudarlehen, die sich sowohl an Privatpersonen als auch an kleine Unternehmen richten. Zum 30. September 2023 meldete die AU Small Finance Bank eine Bilanzsumme von ca ₹66.000 croreDies spiegelt seine Wachstums- und Expansionsstrategie im Bereich der Kleinst-, Klein- und Mittelunternehmen (KKMU) wider.

Im Geschäftsjahr 2022–2023 erzielte die AU Small Finance Bank einen Nettogewinn von ₹1.603 crore, was einem jährlichen Wachstum von entspricht 40%. Der Nettozinsertrag (NII) der Bank lag bei ₹3.310 crore, aufwärts von ₹2.471 crore im vorangegangenen Geschäftsjahr.

Die gesamten Einlagen der Bank stiegen auf ca ₹54.000 crore, mit einem Kundenstamm von mehr als 6,5 Millionen. Die Privatkundeneinlagenquote der Bank ist mit ca. beeindruckend 83%Dies spiegelt das starke Vertrauen und Engagement der Kunden wider.

Die AU Small Finance Bank hat ihr Angebot diversifiziert, darunter Privatkundengeschäft, Firmenkundengeschäft und Mikrofinanzierung, wobei der Schwerpunkt auf finanzieller Inklusion liegt. Die Bank nutzt Technologie, um das Kundenerlebnis zu verbessern und Abläufe zu rationalisieren, was zu einer hohen Kundenzufriedenheit führt.

Die Brutto-Non-Performing-Asset-Quote (GNPA) blieb bei etwa stabil 1.8% Stand: September 2023, der ein wirksames Asset-Qualitätsmanagement beweist. Darüber hinaus lag die Kapitaladäquanzquote (CAR) der Bank bei 17.5%, deutlich über der regulatorischen Anforderung von 11%.

Die AU Small Finance Bank hat ihr Filialnetz auf über erweitert 700 Filialen in verschiedenen Bundesstaaten Indiens und fördert den Zugang zu seinen Diensten. Darüber hinaus hat die Bank verschiedene Digital-Banking-Initiativen umgesetzt, auf die etwa 70% seiner gesamten Transaktionen.

Der Fokus der Bank auf Nachhaltigkeit und soziale Verantwortung ist offensichtlich, mit Initiativen, die darauf abzielen, Frauen zu stärken und lokale Unternehmen zu unterstützen. Die AU Small Finance Bank nimmt aktiv an Programmen zur digitalen Kompetenz und Workshops zur Finanzbildung teil, um ihrem Kundenstamm zu helfen.

Wie AU Small Finance Bank Limited Geld verdient

AU Small Finance Bank Limited generiert Einnahmen hauptsächlich durch verschiedene Finanzdienstleistungen, die sich an die unterversorgten und nicht über Banken verfügenden Bevölkerungsgruppen in Indien richten. Zu den Schlüsselbereichen, die zur Rentabilität beitragen, gehören Zinserträge aus der Kreditvergabe, Gebühren aus Finanzprodukten und anderen Bankdienstleistungen.

Zinserträge

Der größte Teil der Einnahmen der AU Bank stammt aus Zinserträgen, die hauptsächlich aus Privatkrediten und Vorschüssen stammen. Ab dem Geschäftsjahr 2023 meldete die AU Small Finance Bank einen Gesamtzinsertrag von ca ₹4.534 crores, mit einer Nettozinsmarge von ca 5.5%.

Privat- und Geschäftsbanken

Die AU Small Finance Bank konzentriert sich auf Privatkundendienstleistungen wie Privatkredite, Fahrzeugkredite und Mikrofinanzierung. Der ausstehende Kreditbestand der Bank belief sich auf ca ₹34.200 crores Stand März 2023, was das Wachstum widerspiegelt, das durch Folgendes angetrieben wird:

• Privatkredite: Beitrag ca ₹8.500 crores.
• Nutzfahrzeugkredite: Buchhaltung für ca ₹12.000 crores.
• Mikrofinanz: Generieren über ₹6.500 crores.

Gebühren und Provisionen

Eine weitere wichtige Einnahmequelle sind kostenpflichtige Dienstleistungen. Die Gebühreneinnahmen zeigten einen robusten Wachstumspfad und belaufen sich auf ca ₹600 crores im Geschäftsjahr 2023. Die Aufteilung ist wie folgt:

Treasury-Operationen

Die Bank ist auch im Treasury-Bereich tätig, wozu auch die Verwaltung der Liquidität und des Anlageportfolios der Bank gehört. Die gemeldeten Treasury-Einnahmen für das Geschäftsjahr 2023 beliefen sich auf ca ₹300 crores, was ein effektives Zinsmanagement und Anlagestrategien widerspiegelt.

Andere Finanzdienstleistungen

Zusätzlich zum traditionellen Bankgeschäft hat sich die AU Small Finance Bank auf Investmentfonds, Versicherungen und Anlageberatungsdienstleistungen spezialisiert. Diese Ausweitung hat erheblich zu den zinsunabhängigen Erträgen beigetragen, die sich auf rund ₹1.000 crores im Gesamtumsatz für das Geschäftsjahr 2023.

Leistung des Kreditportfolios

Die Vermögensqualität der AU Small Finance Bank wird anhand von Kennzahlen wie der Brutto-NPA-Quote (Non-Performing Asset) überwacht, die bei lag 2.1% Stand März 2023, was auf ein effektives Risikomanagement und einen starken Fokus auf Inkasso hinweist.

Digitales Banking und Technologieintegration

Investitionen in digitale Bankdienstleistungen haben es der AU Small Finance Bank darüber hinaus ermöglicht, die Betriebskosten zu senken und gleichzeitig das Kundenerlebnis zu verbessern. Die Bank meldete einen Kundenstamm von ca 10 Millionen mit einer zunehmenden Akzeptanz von Mobil- und Internet-Banking-Diensten.

Fazit

Das vielfältige Ertragsmodell der AU Small Finance Bank konzentriert sich auf Zinserträge, Gebühren und diversifizierte Finanzdienstleistungen, unterstützt durch eine starke Vermögensqualität und digitale Initiativen zur Verbesserung der Kundenbindung und der betrieblichen Effizienz.