AU Small Finance Bank Limited : historique, propriété, mission, comment ça marche & gagne de l'argent

Un bref historique de AU Small Finance Bank Limited

AU Small Finance Bank Limited, créée en 1996, a commencé son parcours sous le nom d'AU Financiers (India) Limited, en se concentrant sur le financement automobile et les prêts aux secteurs sous-bancarisés de la société. L'entreprise s'est transformée en petite banque financière en avril 2017, dans le but d'étendre ses services et de renforcer l'inclusion financière dans le pays. Cette transition a permis à l'UA d'offrir une gamme plus large de produits bancaires, notamment des comptes d'épargne, des comptes courants, des dépôts à terme et des prêts.

En mars 2023, AU Small Finance Bank a déclaré un actif total d'environ ₹80 000 millions (autour 9,6 milliards de dollars), affichant une croissance substantielle depuis sa création bancaire. La banque occupe un positionnement unique sur le marché, s'adressant principalement aux segments mal desservis.

Au cours de l'exercice 2022-2023, AU Small Finance Bank a enregistré un bénéfice net de 1 160 000 000 ₹, marquant une croissance de 60% par rapport à l'année précédente. Le revenu total de la banque pour la même période s'élève à 6 450 000 000 ₹, soulignant sa solide capacité opérationnelle.

La marge nette d'intérêt (MNI) de la banque s'élève à 5.4% pour l'exercice 2022-2023, un indicateur critique de sa rentabilité, tandis que son ratio d'actifs bruts non performants (GNPA) était affiché à 2.1%. Ces mesures reflètent une gestion prudente des risques et l’efficacité opérationnelle de ses pratiques de prêt.

En termes de portée du marché, AU Small Finance Bank a opéré sur 700 succursales à travers 22 états et 2 territoires de l'Union à compter de mars 2023, desservant plus de 4 millions de clients. L'effectif de la banque s'est étendu à plus de 20 000 salariés, renforçant ainsi ses capacités opérationnelles.

Dans le cadre d'un développement significatif, AU Small Finance Bank a réussi à lever 1 500 000 000 ₹ dans un placement institutionnel qualifié (QIP) au cours de l'année, améliorant ainsi sa base de capital pour soutenir sa croissance future et sa capacité de prêt. Cette injection de capitaux s'aligne sur la vision stratégique de la banque visant à élargir son portefeuille de prêts aux particuliers et aux MPME (micro, petites et moyennes entreprises).

Pour la transformation numérique, en juin 2023, AU Small Finance Bank avait signalé que plus de 70% de ses transactions ont été effectuées par voie numérique, reflétant la tendance croissante à l'adoption des services bancaires numériques par ses clients.

Selon les derniers rapports, AU Small Finance Bank a été reconnue comme l'une des plus performantes dans l'indice d'inclusion financière de la Reserve Bank of India (RBI), soulignant son engagement à atteindre efficacement tous les segments de la société. Les initiatives de la banque sont alignées sur les objectifs du gouvernement indien en matière d’inclusion financière, visant à fournir des services aux zones rurales et semi-urbaines.

À l’avenir, AU Small Finance Bank vise à renforcer davantage sa présence dans le secteur bancaire de petite taille en se concentrant sur l’élargissement de son offre de prêts de détail, en améliorant l’expérience client et en tirant parti de la technologie pour la prestation de services.

A À qui appartient AU Small Finance Bank Limited

AU Small Finance Bank Limited, dont le siège est à Jaipur, en Inde, est principalement détenue par divers investisseurs institutionnels et individuels. Depuis septembre 2023, la structure de propriété reflète une combinaison de participations publiques et privées.

En termes d’actionnariat, les données suivantes illustrent les principales parties prenantes :

Le groupe promoteur, qui détient une participation modeste, comprend les fondateurs et les premiers investisseurs. La part importante détenue par les IIF témoigne d’une solide confiance internationale dans le potentiel de croissance de la banque. La part de DII reflète un solide soutien institutionnel national, un facteur crucial dans les efforts de stabilité et d’expansion de la banque.

Selon les dernières données financières publiées pour l'exercice se terminant en mars 2023, AU Small Finance Bank a enregistré ce qui suit :

L'accent mis par la banque sur la croissance du secteur des micro, petites et moyennes entreprises (MPME) et des prêts aux particuliers l'a positionnée comme une entité compétitive dans le paysage bancaire indien. Depuis le dernier trimestre, la banque a élargi son réseau d'agences pour pénétrer davantage les marchés mal desservis.

La performance boursière d’AU Small Finance Bank a également montré des tendances prometteuses. Fin septembre 2023, les actions de la banque se négociaient à environ 760 INR, reflétant une augmentation d'environ 30% depuis le début de l'année, ce qui suggère une réponse positive du marché à l'égard de ses initiatives stratégiques et de sa santé financière.

En mettant fortement l'accent sur la transformation numérique et les services centrés sur le client, la composition de l'actionnariat et les indicateurs financiers d'AU Small Finance Bank suggèrent une voie solide vers une croissance durable et une amélioration de la valeur actionnariale.

Déclaration de mission de l'AU Small Finance Bank Limited

AU Small Finance Bank Limited vise à donner aux personnes mal desservies des solutions financières personnalisées. Leur mission est de fournir des services bancaires accessibles, transparents et responsables aux particuliers et aux entreprises qui manquent de ressources financières adéquates.

La mission de la banque met l'accent sur la création d'un environnement bancaire durable, l'amélioration des connaissances financières de ses clients et la promotion d'une culture de confiance et de respect. Cette approche est évidente dans leurs différentes offres de produits, notamment des comptes d'épargne, des prêts et des services de paiement conçus pour répondre à un large public.

Le tableau suivant présente les éléments clés de l'énoncé de mission de l'UA Small Finance Bank et les mesures opérationnelles pertinentes :

Selon les derniers rapports, AU Small Finance Bank a démontré une croissance significative avec un bénéfice net de ₹552 millions pour l'exercice se terminant en mars 2023. L'actif total de la banque s'élevait à environ 50 000 milliards ₹, reflétant une forte trajectoire ascendante des opérations et de la présence sur le marché.

La banque a également souligné son objectif d'étendre son réseau d'agences à 800 succursales d'ici mars 2024, ce qui fait partie de leur stratégie visant à améliorer l'accessibilité des clients. Depuis octobre 2023, AU Small Finance Bank opère sur 700 succursales dans divers États de l'Inde.

Dans le domaine de la technologie et de l'innovation, AU Small Finance Bank a fait des progrès avec les solutions bancaires numériques, permettant aux clients d'accéder aux services via une application mobile conviviale, qui a enregistré plus de 2 millions de téléchargements.

Dans l'ensemble, l'énoncé de mission d'AU Small Finance Bank Limited n'est pas seulement une déclaration d'intention, mais un cadre pour leurs opérations et leurs interactions avec les clients, fondé sur des mesures du monde réel et un engagement à améliorer l'accessibilité financière à travers l'Inde.

Comment fonctionne AU Small Finance Bank Limited

AU Small Finance Bank Limited opère comme une petite banque financière en Inde, fournissant principalement des services financiers à des segments de clientèle mal desservis. Fondée en 1996 en tant que société financière non bancaire (NBFC), elle est devenue une petite banque financière en 2017.

Les produits de prêt de la banque comprennent des prêts personnels, des prêts automobiles et des prêts immobiliers, destinés à la fois aux particuliers et aux petites entreprises. Au 30 septembre 2023, AU Small Finance Bank a déclaré un actif total d'environ ₹66 000 millions, reflétant sa stratégie de croissance et d'expansion dans le secteur des micro, petites et moyennes entreprises (MPME).

Au cours de l'exercice 2022-2023, AU Small Finance Bank a réalisé un bénéfice net de 1 603 000 000 ₹, affichant une croissance d'une année sur l'autre 40%. Le revenu net d'intérêts (NII) de la banque s'élève à 3 310 000 000 ₹, à partir de 2 471 000 000 ₹ au cours de l’exercice financier précédent.

Le total des dépôts de la banque a augmenté à environ ₹54 000 millions, avec une clientèle dépassant 6,5 millions. Le ratio de dépôts de détail de la banque est impressionnant, à environ 83%, reflétant la confiance et l'engagement forts des clients.

AU Small Finance Bank a diversifié ses offres, notamment la banque de détail, la banque d'entreprise et la microfinance, en mettant l'accent sur l'inclusion financière. La banque utilise la technologie pour améliorer l'expérience client et rationaliser les opérations, ce qui se traduit par de solides taux de satisfaction client.

Le ratio des actifs bruts non performants (GNPA) est resté stable à environ 1.8% à partir de septembre 2023, démontrant une gestion efficace de la qualité des actifs. En outre, le ratio d'adéquation des fonds propres (CAR) de la banque s'élevait à 17.5%, bien au-dessus des exigences réglementaires de 11%.

AU Small Finance Bank a étendu son réseau d'agences à plus de 700 succursales dans divers États de l'Inde, favorisant l'accessibilité à ses services. La banque a également mis en œuvre diverses initiatives bancaires numériques, qui représentent environ 70% du total de ses transactions.

L’accent mis par la banque sur la durabilité et la responsabilité sociale est évident, avec des initiatives visant à autonomiser les femmes et à soutenir les entreprises locales. AU Small Finance Bank participe activement à des programmes d’alphabétisation numérique et à des ateliers d’éducation financière au profit de sa clientèle.

Comment AU Small Finance Bank Limited gagne de l'argent

AU Small Finance Bank Limited génère principalement des revenus grâce à divers services financiers destinés aux segments mal desservis et non bancarisés de la population indienne. Les principaux domaines contribuant à sa rentabilité comprennent les revenus d’intérêts sur les prêts, les frais sur les produits financiers et d’autres services bancaires.

Revenu d'intérêts

La plus grande partie des revenus de l'AU Bank provient des revenus d'intérêts, principalement générés par les prêts et avances de détail. À partir de l'exercice 2023, AU Small Finance Bank a déclaré un revenu total d'intérêts d'environ 4 534 millions de ₹, avec une marge nette d'intérêts d'environ 5.5%.

Banque de détail et commerciale

AU Small Finance Bank se concentre sur les services bancaires de détail tels que les prêts personnels, les prêts automobiles et la microfinance. L'encours des prêts de la banque s'élevait à environ 34 200 millions de ₹ à partir de mars 2023, ce qui reflète une croissance tirée par :

• Prêts personnels : cotiser environ ₹8 500 millions.
• Prêts pour véhicules commerciaux : représentant environ ₹12 000 milliards.
• Microfinance : générer environ ₹6 500 millions.

Frais et commissions

Une autre source de revenus importante provient des services payants. Les revenus de commissions ont affiché une trajectoire de croissance robuste, s'élevant à environ 600 000 000 ₹ sur l’exercice 2023. La répartition est la suivante :

Opérations de trésorerie

La banque s’engage également dans des opérations de trésorerie, qui comprennent la gestion des liquidités et du portefeuille d’investissement de la banque. Les revenus de trésorerie déclarés pour l'exercice 2023 étaient d'environ 300 000 000 ₹, reflétant une gestion efficace des taux d’intérêt et des stratégies d’investissement.

Autres services financiers

En plus des opérations bancaires traditionnelles, AU Small Finance Bank s'est diversifiée dans les services de fonds communs de placement, d'assurance et de conseil en investissement. Cette expansion a contribué de manière significative aux revenus hors intérêts, qui se sont élevés à environ 1 000 millions de ₹ du chiffre d’affaires total pour l’exercice 2023.

Performance du portefeuille de prêts

La qualité des actifs d'AU Small Finance Bank est surveillée à travers des mesures telles que le ratio brut NPA (Non-Performing Asset), qui s'élève à 2.1% en mars 2023, ce qui indique une gestion efficace des risques et une forte concentration sur les recouvrements.

Services bancaires numériques et intégration technologique

L'investissement dans les services bancaires numériques a en outre permis à AU Small Finance Bank de réduire ses coûts opérationnels tout en améliorant l'expérience client. La banque a déclaré avoir une clientèle d'environ 10 millions avec une adoption croissante des services bancaires mobiles et Internet.

Conclusion

Le modèle de revenus multiforme d'AU Small Finance Bank se concentre sur les revenus d'intérêts, les frais et les services financiers diversifiés, soutenu par une solide qualité d'actifs et des initiatives numériques visant à améliorer l'engagement des clients et l'efficacité opérationnelle.