Axis Bank Limited (AXISBANK.NS) Bundle
تاريخ موجز لبنك أكسيس المحدود
تأسس بنك أكسيس المحدود، أحد بنوك القطاع الخاص الرائدة في الهند، في عام 1993 تحت اسم UTI Bank. تم إنشاء البنك نتيجة للشراكة بين Unit Trust of India (UTI)، وشركة التأمين على الحياة في الهند (LIC)، والعديد من المؤسسات المالية الأخرى.
في عام 2007، أعاد البنك تسمية نفسه باسم بنك أكسيس، متجاوزًا جمعياته الأصلية ووضع نفسه كبنك عالمي. وقد صاحب هذا التحول استراتيجية توسع كبيرة، مع التركيز على الخدمات المصرفية للأفراد والشركات، فضلا عن العمليات الدولية.
اعتبارًا من مارس 2023، أعلن بنك أكسيس عن إجمالي دخل قدره 73,480.40 كرور روبية هندية، مما يعكس نموًا يقارب 73,480.40 كرور روبية. 15.7% سنة بعد سنة. بلغ صافي ربح البنك لنفس الفترة 25.097 كرور روبية، مما يمثل زيادة ملحوظة قدرها 30.1% خلال العام السابق.
يتمتع بنك أكسيس بحضور قوي مع أكثر من 4600 فرع وأكثر من 12000 جهاز صراف آلي في جميع أنحاء الهند. يتمتع البنك أيضًا ببصمة دولية كبيرة، وله فروع في نيويورك ولندن وسنغافورة وهونج كونج ودبي.
| السنة المالية | إجمالي الدخل (₹ كرور روبية) | صافي الربح (₹ كرور روبية) | صافي دخل الفوائد (₹ كرور روبية) | العائد على الأصول (%) |
|---|---|---|---|---|
| 2020-21 | 54,575.87 | 3,210.33 | 19,627.34 | 0.36 |
| 2021-22 | 63,490.07 | 19,269.00 | 22,784.60 | 1.05 |
| 2022-23 | 73,480.40 | 25,097.00 | 25,266.50 | 1.14 |
لقد تم الاعتراف ببنك أكسيس باستمرار لكفاءته التشغيلية والابتكار في الخدمات المصرفية. وأعلن البنك عن نسبة كفاية رأس المال قدرها 18.52%، أعلى بكثير من المتطلبات التنظيمية لـ 11.5%.
من حيث جودة الأصول، اعتبارًا من مارس 2023، بلغت نسبة إجمالي الأصول المتعثرة للبنك (GNPA) 2.04%مما يعكس تحسنا كبيرا ويشير إلى سياسات فعالة لإدارة المخاطر.
حقق البنك أيضًا خطوات ملحوظة في مجال الخدمات المصرفية الرقمية، مع أكثر من 61% من حسابات التوفير الخاصة به يتم فتحها الآن من خلال القنوات الرقمية، مما يظهر التزامه بالحلول المصرفية القائمة على التكنولوجيا.
في السنوات الأخيرة، شارك بنك أكسيس في العديد من عمليات الاستحواذ الإستراتيجية لتعزيز عروض منتجاته ومكانته في السوق. ومن الجدير بالذكر أن الاستحواذ على حصة أغلبية في Freecharge في عام 2020 أدى إلى توسيع نطاق وجودها في مجال المدفوعات الرقمية.
وقد أدى التركيز القوي للبنك على الخدمات المصرفية للأفراد إلى زيادة في صرف قروض الأفراد، والتي بلغت حوالي 59% من إجمالي دفتر القروض اعتبارًا من مارس 2023.
كجزء من مبادرات المسؤولية الاجتماعية للشركات، استثمر بنك أكسيس بشكل كبير في العديد من المشاريع الاجتماعية، بما في ذلك الصحة والتعليم والاستدامة البيئية. خصص البنك حوالي 467 كرور روبية لأنشطة المسؤولية الاجتماعية للشركات في السنة المالية 2022-2023.
بشكل عام، تعكس رحلة Axis Bank من بنك UTI إلى لاعب رئيسي في القطاع الخاص استراتيجياته التكيفية، والتركيز على النمو، والالتزام بتلبية الاحتياجات المتطورة لقاعدة عملائه.
من يملك بنك أكسيس المحدود
يتمتع بنك أكسيس المحدود، أحد بنوك القطاع الخاص الرائدة في الهند، بهيكل ملكية متنوع يضم العديد من المساهمين من المؤسسات والأفراد. وفقًا لأحدث البيانات المتاحة، فإن نمط المساهمة هو كما يلي:
| نوع المساهم | نسبة الملكية |
|---|---|
| المستثمرون المؤسسيون الأجانب (FIIs) | 48.88% |
| المستثمرون المؤسسيون المحليون (DIIs) | 17.81% |
| المروجين | 14.79% |
| المساهمين العامين | 18.52% |
تعود ملكية المروج بشكل أساسي إلى مؤسسة Axis Bank Foundation والشركة الأم، UTI Trustee Company Pvt Ltd، والتي تمتلك معًا جزءًا كبيرًا من الأسهم. وشهد البنك زيادة تدريجية في الاستثمار المؤسسي الأجنبي، مما يعكس تزايد الثقة الدولية في عملياته.
وفقا لأحدث البيانات من سبتمبر 2023، كبار المساهمين هم:
| المساهم | المساهمة (%) |
|---|---|
| شركة التأمين على الحياة في الهند (LIC) | 6.40% |
| بنك الدولة الهندي (SBI) | 4.00% |
| اتش دي اف سي المحدودة. | 2.83% |
| بنك إيسيسي المحدودة. | 2.43% |
| شركة يو تي آي لإدارة الأصول المحدودة | 1.03% |
في المجموع، كان لدى بنك أكسيس رأس مال قائم يبلغ حوالي ₹65,000 كرور (حوالي 8 مليارات دولار). على مدى السنوات القليلة الماضية، شهد بنك أكسيس ارتفاعا مطردا في قيمته السوقية، حيث وصل إلى ما يقرب من ₹2.34 تريليون اعتبارا من وقت مبكر أكتوبر 2023.
وينعكس الأداء القوي للبنك في مقاييسه المالية أيضًا. حقق بنك المحور أرباحا صافية بلغت ₹6,100 كرور روبية للعام المالي 2022-23، بزيادة قدرها 30% سنة بعد سنة. وبلغ العائد على حقوق المساهمين (ROE) لنفس الفترة 18.5%.
يؤكد الاتجاه المتزايد في الملكية من قبل المستثمرين المؤسسيين على ثقة اللاعبين الماليين الرئيسيين في مسار نمو Axis Bank واستراتيجيات السوق. توفر قاعدة الملكية المتنوعة هذه نظام دعم قوي للبنك، حيث أن المستثمرين المؤسسيين غالبًا ما يكون لديهم رؤية طويلة الأجل ويكونون أقل عرضة للبيع بدافع الذعر أثناء تقلبات السوق.
باختصار، يتميز هيكل ملكية بنك أكسيس بحضور كبير للمستثمرين المؤسسيين الأجانب إلى جانب أصحاب المصلحة المؤسسيين المحليين، إلى جانب وجود مروج مستقر، مما يوفر معًا أساسًا قويًا لعملياته المستمرة ونموه المستقبلي.
بيان مهمة بنك المحور المحدود
يوضح بنك أكسيس المحدود، أحد بنوك القطاع الخاص الرائدة في الهند، بيان مهمته مع التركيز على الخدمة التي تركز على العملاء والنمو المستدام. وتؤكد المهمة على تقديم حلول مالية مبتكرة لتعزيز رضا العملاء وتعزيز الشمول المالي.
اعتبارًا من مارس 2023، تتلخص مهمة بنك أكسيس في العبارات التالية: "أن نكون المزود المفضل للخدمات المالية في الهند" و"تمكين الأفراد والشركات بحلول مبتكرة". وتتوافق هذه الرؤية مع مبادرات البنك الإستراتيجية التي تهدف إلى تعزيز تجربة العملاء وتحسين الكفاءة التشغيلية.
وينعكس التزام البنك بمهمته في أدائه المالي وتواصله مع العملاء. بالنسبة للسنة المالية 2022-23، أعلن بنك أكسيس عن دخل إجمالي قدره ₹68.829 كرور روبيةبينما بلغ صافي ربحها12.098 كرور. ويمثل هذا نموا بنحو 30% على أساس سنوي في صافي الأرباح، مما يؤكد فعالية استراتيجياتهم الموجهة نحو المهمة.
الأهداف الاستراتيجية
حدد بنك أكسيس العديد من الأهداف الإستراتيجية التي ترتبط ارتباطًا مباشرًا ببيان مهمته:
- تعزيز تجربة العملاء من خلال الابتكار التكنولوجي.
- تعزيز الثقافة المالية والشمول عبر شرائح العملاء المتنوعة.
- اتباع ممارسات تجارية مستدامة تساهم في النمو على المدى الطويل.
- بناء إطار قوي لإدارة المخاطر لحماية مصالح أصحاب المصلحة.
إن تركيز البنك على الممارسات المستدامة واضح 2000 كرور روبية الاستثمار في مشاريع الطاقة المتجددة عام 2022.
الأداء المالي Overview
ولتوضيح توافق بنك أكسيس مع مهمته بشكل أكبر، يسلط الجدول التالي الضوء على المقاييس المالية الرئيسية من السنة المالية الأخيرة:
| المقياس المالي | السنة المالية 2021-22 | السنة المالية 2022-23 | النمو السنوي (٪) |
|---|---|---|---|
| إجمالي الدخل (₹ كرور روبية) | 58,968 | 68,829 | 16.7% |
| صافي الربح (₹ كرور روبية) | 9,303 | 12,098 | 30.2% |
| إجمالي الأنشطة غير المستغلة (%) | 3.70 | 2.90 | -21.6% |
| العائد على حقوق الملكية (%) | 13.76 | 16.25 | 18.1% |
| نسبة كفاية رأس المال (%) | 19.00 | 19.25 | 1.3% |
وتشير البيانات إلى أن بنك أكسيس لا ينمو من حيث الدخل والربحية فحسب، بل يعمل أيضًا على تحسين جودة أصوله، وهو أمر بالغ الأهمية للحفاظ على ثقة العملاء كجزء من مهمته.
المبادرات التي تركز على العملاء
أطلق بنك أكسيس العديد من المبادرات التي تركز على العملاء والتي تجسد مهمته:
- الخدمات المصرفية الرقمية: توسيع نطاق منصات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول والإنترنت، مما يحقق قاعدة مستخدمين تزيد عن 33 مليون عميل اعتبارًا من عام 2023.
- برامج الشمول المالي: المبادرات التي تستهدف المناطق الريفية، مما يؤدي إلى نمو محفظة التمويل الأصغر إلى ₹3500 كرور.
- آليات تعليقات العملاء: تم تنفيذ أنظمة ردود الفعل في الوقت الفعلي مما يؤدي إلى الحصول على درجة رضا العملاء 85%.
تعكس هذه المبادرات التزام Axis Bank المستمر بتعزيز رضا العملاء مع دفع النمو بما يتماشى مع بيان مهمته.
كيف يعمل بنك أكسيس المحدود
يعمل بنك أكسيس المحدود كبنك للقطاع الخاص في الهند، ويقدم مجموعة واسعة من المنتجات والخدمات المالية. اعتبارًا من مارس 2023، كان لدى بنك أكسيس قاعدة أصول إجمالية تبلغ تقريبًا 10.65 تريليون جنيه إسترلينيمما يدل على حضورها القوي في القطاع المصرفي.
يقدم البنك خدمات تشمل الخدمات المصرفية الشخصية، والخدمات المصرفية للشركات، والخدمات المصرفية للأفراد، والتي تنقسم إلى فئات مختلفة مثل القروض والودائع والاستشارات الاستثمارية وخدمات صرف العملات الأجنبية. ويعمل البنك من خلال قنوات مختلفة، بما في ذلك الفروع وأجهزة الصراف الآلي ومنصات الخدمات المصرفية الرقمية، مما يعزز إمكانية الوصول للعملاء.
| المقياس المالي | السنة المالية 2022 | السنة المالية 2023 |
|---|---|---|
| إجمالي الدخل | 1,84,301 كرور روبية | ₹2,11,542 كرور روبية |
| صافي الربح | ₹17,194 كرور روبية | ₹22,552 كرور روبية |
| صافي دخل الفوائد | 42.049 كرور روبية | 50.467 كرور روبية |
| إجمالي نسبة NPA | 3.17% | 2.46% |
| نسبة كفاية رأس المال (CAR) | 17.88% | 18.10% |
وتحظى عمليات بنك أكسيس بدعم كبير من التكنولوجيا، مع استثمار كبير في الحلول المصرفية الرقمية. أفاد البنك حولها 82.5 مليون مستخدمو الخدمات المصرفية الرقمية اعتبارًا من يونيو 2023، مما يدل على التحول المتزايد نحو المعاملات عبر الإنترنت. لا يعمل هذا النهج الرقمي على تسهيل راحة العملاء فحسب، بل يعزز أيضًا الكفاءة التشغيلية.
يشمل قطاع الخدمات المصرفية للأفراد في بنك أكسيس، والذي يساهم بشكل كبير في إيراداته، منتجات القروض المختلفة مثل القروض الشخصية وقروض المنازل والقروض مقابل العقارات. اعتبارًا من سبتمبر 2023، بلغ دفتر قروض التجزئة للبنك حوالي 4.5 تريليون روبيةمما يعكس نموا حولها 18% سنة بعد سنة.
فيما يتعلق بالخدمات المصرفية للشركات، يخدم بنك أكسيس مجموعة من الصناعات، ويقدم حلولاً مخصصة لرأس المال العامل والقروض لأجل وتمويل المشاريع. بلغت محفظة قروض الشركات حوالي 3.2 تريليون روبية بحلول نهاية الربع الثالث من السنة المالية 2023، وينمو بشكل مطرد بما يتماشى مع التعافي الاقتصادي.
كما اكتسبت خدمات إدارة الثروات والاستثمارات في البنك قوة جذب، حيث استهدفت الأفراد من ذوي الثروات العالية (HNWIs) وقدمت منتجات مثل صناديق الاستثمار المشتركة وحلول التأمين. بلغت الأصول الخاضعة للإدارة (AUM) لقسم إدارة الثروات في بنك Axis حوالي 2.1 تريليون روبية اعتبارًا من مارس 2023.
بذل بنك أكسيس أيضًا جهودًا استراتيجية في مجال الاستدامة من خلال دمج المعايير البيئية والاجتماعية والحوكمة (ESG) في عملياته. قام البنك بتمويل أكثر ₹12.000 كرور روبية في مشاريع الطاقة المتجددة، مؤكدا التزامه بالعمل المصرفي المسؤول.
تلعب ممارسات الحوكمة القوية للبنك واستراتيجيات إدارة المخاطر دورًا حاسمًا في نزاهته التشغيلية. قام بنك أكسيس بتنفيذ تحليلات متقدمة لتقييم مخاطر الائتمان، مما يعزز قدرته على إدارة الأصول غير العاملة (NPAs).
وفقًا لأحدث التقارير المالية، يتمتع بنك أكسيس بمركز سيولة قوي مع نسبة تغطية سيولة (LCR) تزيد عن 136%، أعلى بكثير من المتطلبات التنظيمية. تعد قوة السيولة هذه عنصرًا حاسمًا في إدارة تقلبات السوق وضمان استمرارية الأعمال.
يواصل بنك أكسيس التركيز على توسيع شبكة فروعه وتعزيز مشاركة العملاء. اعتبارًا من مارس 2023، كان لدى البنك حوالي 4,600 فرع وأكثر 12,000 جهاز صراف آليمما يعكس تركيزها الاستراتيجي على سهولة الوصول والراحة للعملاء في مختلف المناطق.
ومن خلال هذه الأساليب متعددة الأوجه، يحافظ بنك أكسيس المحدود على مكانته كواحد من المؤسسات المالية الرائدة في الهند، حيث يساهم بشكل كبير في المشهد الاقتصادي مع التركيز على النمو المستدام والابتكار في الخدمات المصرفية.
كيف يجني بنك أكسيس المحدود المال
يحقق Axis Bank Limited إيرادات من خلال نموذج أعمال متنوع، يتكون في المقام الأول من دخل الفوائد والدخل من غير الفوائد والرسوم المختلفة المرتبطة بخدماته المصرفية.
دخل الفوائد
يعد دخل الفوائد أكبر مساهم في إيرادات بنك أكسيس. اعتبارًا من مارس 2023، أعلن بنك أكسيس عن إجمالي إيرادات الفوائد البالغة 88,347 كرور روبية، وهو ما يمثل زيادة من 77.057 كرور روبية في مارس 2022. ويمكن أن يعزى النمو إلى زيادة في صرف القروض وارتفاع العائد على السلف.
انهيار القروض
| فئة القرض | المبلغ (₹ كرور) | نسبة إجمالي القروض |
|---|---|---|
| قروض التجزئة | 1,89,905 | 55% |
| قروض الشركات | 1,16,721 | 34% |
| قروض الشركات الصغيرة والمتوسطة | 23,809 | 7% |
| الآخرين | 10,095 | 3% |
الدخل من غير الفوائد
يشمل الدخل من غير الفوائد الرسوم والعمولات والأرباح من عمليات التداول. بالنسبة للسنة المالية 2023، أعلن بنك أكسيس عن دخل من غير الفوائد قدره 20,164 كرور روبية، زيادة 15% من العام السابق. ويأتي هذا الدخل من مصادر مختلفة:
- الرسوم على الخدمات المصرفية: 8,500 كرور روبية
- إدارة الثروات: 3,200 كرور روبية
- الخدمات المصرفية الاستثمارية: 2,700 كرور روبية
- دخل التداول: 5000 كرور روبية
إدارة الأصول والتأمين
يحصل بنك أكسيس أيضًا على دخل من الشركات التابعة له في قطاعات إدارة الأصول والتأمين. تمتلك أعمال صناديق الاستثمار المشتركة ضمن Axis Mutual Fund أصولًا تحت الإدارة (AUM) تبلغ قيمتها تقريبًا 2.67 ألف كرور روبية هندية. أعلن ذراع التأمين، أكسيس للتأمين على الحياة، عن قسط عمل جديد قدره 1,200 كرور روبية للسنة المالية.
مبادرات الخدمات المصرفية الرقمية
في السنوات الأخيرة، استثمر بنك أكسيس بشكل كبير في الخدمات المصرفية الرقمية، مما أدى إلى زيادة اكتساب العملاء ومشاركتهم. اعتبارًا من السنة المالية 2023، أبلغ البنك عن ذلك 70% من معاملاتها تتم من خلال القنوات الرقمية. وقد أدى ذلك إلى انخفاض تكاليف التشغيل وتحسين عروض الخدمات.
نسبة التكلفة إلى الدخل
بلغت نسبة التكلفة إلى الدخل لبنك أكسيس 45% في السنة المالية 2023، مما يشير إلى كفاءة إدارة النفقات مقارنة بتوليد الدخل. يعكس هذا المقياس التزام البنك بالحفاظ على الربحية مع الاستثمار في النمو.
موقف السوق والمنافسة
يعد بنك أكسيس أحد بنوك القطاع الخاص الرائدة في الهند، ويحتل المرتبة الخامسة من حيث إجمالي الأصول، حيث تبلغ حصته السوقية ما يقرب من 7% في القطاع المصرفي الهندي. يتضمن المشهد التنافسي لاعبين رئيسيين مثل بنك HDFC، وبنك ICICI، وبنك الدولة الهندي، الذين يقدمون أيضًا خدمات مماثلة، مما يؤثر على استراتيجيات التسعير الخاصة ببنك Axis ونمو الإيرادات.
في الختام، فإن مصادر الإيرادات المتنوعة لبنك أكسيس، والإدارة الفعالة للتكاليف، والتركيز على الخدمات المصرفية الرقمية، تضعه في مكانة إيجابية داخل القطاع المصرفي التنافسي، مما يسهل النمو المستدام والربحية.
Axis Bank Limited (AXISBANK.NS) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.