Axis Bank Limited (AXISBANK.NS) Bundle
Uma breve história do Axis Bank Limited
O Axis Bank Limited, um dos principais bancos do setor privado da Índia, foi criado em 1993 como UTI Bank. O banco foi formado como resultado de uma parceria entre a Unit Trust of India (UTI), a Life Insurance Corporation of India (LIC) e diversas outras instituições financeiras.
Em 2007, o banco rebatizou-se como Axis Bank, indo além das suas associações originais e posicionando-se como um banco universal. Esta mudança foi acompanhada por uma estratégia de expansão significativa, com foco na banca de retalho e empresarial, bem como nas operações internacionais.
Em março de 2023, o Axis Bank relatou uma receita total de ₹ 73.480,40 crore, refletindo um crescimento de aproximadamente 15.7% ano após ano. O lucro líquido do banco no mesmo período atingiu ₹ 25.097 crore, marcando um aumento notável de 30.1% em relação ao ano anterior.
O Axis Bank tem uma presença robusta com mais de 4.600 agências e mais de 12.000 caixas eletrônicos em toda a Índia. O banco também tem uma presença internacional significativa, com filiais em Nova Iorque, Londres, Singapura, Hong Kong e Dubai.
| Ano financeiro | Renda total ($ crore) | Lucro líquido ($ milhões) | Receita líquida de juros ($ crore) | Retorno sobre ativos (%) |
|---|---|---|---|---|
| 2020-21 | 54,575.87 | 3,210.33 | 19,627.34 | 0.36 |
| 2021-22 | 63,490.07 | 19,269.00 | 22,784.60 | 1.05 |
| 2022-23 | 73,480.40 | 25,097.00 | 25,266.50 | 1.14 |
O Axis Bank tem sido consistentemente reconhecido pela sua eficiência operacional e inovação nos serviços bancários. O banco reportou um índice de adequação de capital de 18.52%, bem acima da exigência regulatória de 11.5%.
Em termos de qualidade dos ativos, em março de 2023, o rácio bruto de ativos inadimplentes (GNPA) do banco era de 2.04%, refletindo uma melhoria significativa e indicando políticas eficazes de gestão de riscos.
O banco também fez avanços notáveis no setor bancário digital, com mais de 61% de suas contas de poupança agora abertas por meio de canais digitais, demonstrando seu compromisso com soluções bancárias baseadas em tecnologia.
Nos últimos anos, o Axis Bank esteve envolvido em diversas aquisições estratégicas para melhorar a sua oferta de produtos e posição no mercado. Notavelmente, a aquisição de uma participação maioritária na Freecharge em 2020 expandiu a sua presença no espaço de pagamentos digitais.
O forte foco do banco na banca de retalho levou a um aumento no desembolso de empréstimos a retalho, que representou aproximadamente 59% da carteira geral de empréstimos em março de 2023.
Como parte das suas iniciativas de responsabilidade social corporativa, o Axis Bank investiu significativamente em vários projetos sociais, incluindo saúde, educação e sustentabilidade ambiental. O banco alocou cerca de ₹ 467 milhões para atividades de RSE no exercício financeiro de 2022-23.
No geral, a jornada do Axis Bank de UTI Bank para um importante player do setor privado reflete suas estratégias adaptativas, foco no crescimento e compromisso em atender às crescentes necessidades de sua base de clientes.
A quem possui o Axis Bank Limited
O Axis Bank Limited, um dos principais bancos do setor privado da Índia, possui uma estrutura de propriedade diversificada que compreende vários acionistas institucionais e individuais. De acordo com os últimos dados disponíveis, o padrão de participação é o seguinte:
| Tipo de Acionista | Porcentagem de propriedade |
|---|---|
| Investidores Institucionais Estrangeiros (FIIs) | 48.88% |
| Investidores Institucionais Domésticos (DIIs) | 17.81% |
| Promotores | 14.79% |
| Acionistas Públicos | 18.52% |
A propriedade do promotor pertence principalmente à Axis Bank Foundation e à controladora, UTI Trustee Company Pvt Ltd, que juntas detêm uma parcela significativa das ações. O banco testemunhou um aumento gradual do investimento institucional estrangeiro, reflectindo a crescente confiança internacional nas suas operações.
De acordo com os últimos dados de Setembro de 2023, os principais acionistas incluem:
| Acionista | Participação Acionária (%) |
|---|---|
| Corporação de Seguros de Vida da Índia (LIC) | 6.40% |
| Banco Estatal da Índia (SBI) | 4.00% |
| HDFC Ltda. | 2.83% |
| Banco ICICI Ltda. | 2.43% |
| UTI Asset Management Co. | 1.03% |
No total, o Axis Bank tinha um capital social em circulação de aproximadamente ₹ 65.000 milhões (cerca de 8 bilhões de dólares). Nos últimos anos, o Axis Bank tem visto um aumento constante na sua capitalização de mercado, atingindo aproximadamente ₹ 2,34 trilhões desde cedo Outubro de 2023.
O forte desempenho do banco reflecte-se também nas suas métricas financeiras. O Axis Bank reportou um lucro líquido de ₹ 6.100 milhões para o ano fiscal de 2022-23, marcando um aumento de 30% ano após ano. O retorno sobre o patrimônio líquido (ROE) no mesmo período foi de 18.5%.
A tendência crescente de propriedade por parte de investidores institucionais sublinha a confiança que os principais intervenientes financeiros têm na trajetória de crescimento e nas estratégias de mercado do Axis Bank. Esta base de propriedade diversificada proporciona um sistema de apoio robusto ao banco, uma vez que os investidores institucionais têm muitas vezes uma visão de longo prazo e são menos propensos a entrar em pânico nas vendas durante as flutuações do mercado.
Em resumo, a estrutura de propriedade do Axis Bank é caracterizada por uma presença significativa de investidores institucionais estrangeiros juntamente com partes interessadas institucionais nacionais, juntamente com uma participação promotora estável, que em conjunto proporcionam uma base sólida para as suas operações contínuas e crescimento futuro.
Declaração de missão limitada do Axis Bank
O Axis Bank Limited, um dos principais bancos do setor privado da Índia, articula a sua declaração de missão com foco no serviço centrado no cliente e no crescimento sustentável. A missão enfatiza o fornecimento de soluções financeiras inovadoras para aumentar a satisfação do cliente e promover a inclusão financeira.
Em março de 2023, a missão do Axis Bank está resumida nas frases: “Ser o fornecedor preferido de serviços financeiros na Índia” e “Capacitar indivíduos e empresas com soluções inovadoras”. Esta visão está alinhada com as iniciativas estratégicas do banco que visam melhorar a experiência do cliente e otimizar a eficiência operacional.
O compromisso do banco com a sua missão reflete-se no seu desempenho financeiro e no alcance dos clientes. Para o ano fiscal de 2022-23, o Axis Bank relatou uma receita total de ₹68.829 milhões, enquanto seu lucro líquido foi de ₹12.098 milhões. Isso representa um crescimento de aproximadamente 30% ano a ano no lucro líquido, ressaltando a eficácia de suas estratégias voltadas para a missão.
Objetivos Estratégicos
O Axis Bank delineou vários objetivos estratégicos que estão diretamente ligados à sua declaração de missão:
- Melhorar a experiência do cliente através da inovação tecnológica.
- Promover a alfabetização financeira e a inclusão em diversos segmentos de clientes.
- Buscar práticas comerciais sustentáveis que contribuam para o crescimento a longo prazo.
- Construir uma estrutura robusta de gestão de riscos para salvaguardar os interesses das partes interessadas.
O foco do banco em práticas sustentáveis é evidente, com um relato ₹ 2.000 milhões investimento em projetos de energias renováveis em 2022.
Desempenho Financeiro Overview
Para ilustrar melhor o alinhamento do Axis Bank com a sua missão, a tabela a seguir destaca as principais métricas financeiras do ano fiscal mais recente:
| Métrica Financeira | Ano fiscal de 2021-22 | Ano fiscal de 2022-23 | Crescimento anual (%) |
|---|---|---|---|
| Renda total ($ milhões) | 58,968 | 68,829 | 16.7% |
| Lucro líquido ($ milhões) | 9,303 | 12,098 | 30.2% |
| NPA bruto (%) | 3.70 | 2.90 | -21.6% |
| Retorno sobre o patrimônio líquido (%) | 13.76 | 16.25 | 18.1% |
| Índice de adequação de capital (%) | 19.00 | 19.25 | 1.3% |
Os dados indicam que o Axis Bank não está apenas a crescer em termos de rendimento e rentabilidade, mas também a melhorar a qualidade dos seus activos, o que é crucial para manter a confiança dos clientes como parte da sua missão.
Iniciativas Centradas no Cliente
O Axis Bank lançou várias iniciativas centradas no cliente que concretizam a sua missão:
- Serviços bancários digitais: plataformas bancárias móveis e pela Internet expandidas, alcançando uma base de usuários de mais de 33 milhões de clientes a partir de 2023.
- Programas de Inclusão Financeira: Iniciativas direcionadas às áreas rurais, resultando num crescimento da carteira de microfinanciamento para ₹3.500 milhões.
- Mecanismos de feedback do cliente: Implementados sistemas de feedback em tempo real que levam a uma pontuação de satisfação do cliente de 85%.
Estas iniciativas refletem o compromisso contínuo do Axis Bank em aumentar a satisfação do cliente e, ao mesmo tempo, impulsionar o crescimento alinhado com a sua declaração de missão.
Como funciona o Axis Bank Limited
O Axis Bank Limited opera como um banco do setor privado na Índia, fornecendo uma ampla gama de produtos e serviços financeiros. Em março de 2023, o Axis Bank tinha uma base total de ativos de aproximadamente ₹ 10,65 trilhões, demonstrando a sua presença robusta no setor bancário.
O banco oferece serviços que incluem serviços bancários pessoais, bancos corporativos e bancos de varejo, que são segmentados em várias categorias, como empréstimos, depósitos, consultoria de investimentos e serviços de câmbio. O banco atua por meio de diversos canais, incluindo agências, caixas eletrônicos e plataformas bancárias digitais, melhorando a acessibilidade ao cliente.
| Métrica Financeira | Ano fiscal de 2022 | Ano fiscal de 2023 |
|---|---|---|
| Renda Total | ₹ 1,84.301 milhões | ₹ 2,11.542 milhões |
| Lucro Líquido | ₹ 17.194 milhões | ₹22.552 milhões |
| Receita líquida de juros | ₹42.049 milhões | ₹ 50.467 milhões |
| Proporção bruta de NPA | 3.17% | 2.46% |
| Índice de Adequação de Capital (CAR) | 17.88% | 18.10% |
As operações do Axis Bank são fortemente apoiadas em tecnologia, com um investimento significativo em soluções bancárias digitais. O banco relatou cerca de 82,5 milhões utilizadores de serviços bancários digitais em junho de 2023, demonstrando a crescente mudança para transações online. Esta abordagem digital não só facilita a conveniência do cliente, mas também impulsiona a eficiência operacional.
O segmento bancário de varejo do Axis Bank, que contribui significativamente para suas receitas, inclui vários produtos de empréstimo, como empréstimos pessoais, empréstimos à habitação e empréstimos contra propriedades. Em setembro de 2023, a carteira de empréstimos de varejo do banco era de aproximadamente ₹ 4,5 trilhões, refletindo um crescimento de cerca 18% ano após ano.
No que diz respeito ao banco corporativo, o Axis Bank atende uma variedade de setores, oferecendo soluções personalizadas para capital de giro, empréstimos a prazo e financiamento de projetos. A carteira de crédito pessoa jurídica atingiu aproximadamente ₹3,2 trilhões até ao final do terceiro trimestre do ano fiscal de 2023, crescendo de forma constante em linha com a recuperação económica.
Os serviços de gestão de património e de investimento do banco também ganharam força, visando indivíduos com elevado património líquido (HNWIs) e oferecendo produtos como fundos mútuos e soluções de seguros. Os ativos sob gestão (AUM) da divisão de gestão de fortunas do Axis Bank situaram-se em cerca de ₹ 2,1 trilhões em março de 2023.
O Axis Bank também fez esforços estratégicos em sustentabilidade, integrando critérios Ambientais, Sociais e de Governança (ESG) em suas operações. O banco financiou mais de ₹ 12.000 milhões em projetos de energias renováveis, enfatizando o seu compromisso com uma atividade bancária responsável.
As fortes práticas de governação e estratégias de gestão de risco do banco desempenham um papel crucial na sua integridade operacional. O Axis Bank implementou análises avançadas para avaliação de risco de crédito, melhorando a sua capacidade de gerir ativos inadimplentes (NPAs).
De acordo com os últimos relatórios financeiros, o Axis Bank mantém uma forte posição de liquidez com um índice de cobertura de liquidez (LCR) de mais de 136%, significativamente superior ao requisito regulamentar. Esta solidez de liquidez é uma componente crítica na gestão da volatilidade do mercado e na garantia da continuidade dos negócios.
O Axis Bank continua focado na expansão de sua rede de agências e no aprimoramento do envolvimento do cliente. Em março de 2023, o banco tinha cerca de 4.600 agências e mais 12.000 caixas eletrônicos, refletindo sua ênfase estratégica na acessibilidade e conveniência para clientes em diversas regiões.
Através destas abordagens multifacetadas, o Axis Bank Limited mantém a sua posição como uma das principais instituições financeiras na Índia, contribuindo significativamente para o cenário económico, ao mesmo tempo que se concentra no crescimento sustentável e na inovação nos serviços bancários.
Como o Axis Bank Limited ganha dinheiro
O Axis Bank Limited gera receitas através de um modelo de negócios diversificado, compreendendo principalmente receitas de juros, receitas não provenientes de juros e diversas taxas associadas aos seus serviços bancários.
Receita de juros
A receita de juros é o maior contribuinte para a receita do Axis Bank. Em março de 2023, o Axis Bank relatou uma receita total de juros de ₹88.347 milhões, representando um aumento de ₹77.057 milhões em março de 2022. O crescimento pode ser atribuído a um aumento nos desembolsos de empréstimos e a um rendimento mais elevado dos adiantamentos.
Repartição do empréstimo
| Categoria de empréstimo | Valor ($ milhões) | Porcentagem do total de empréstimos |
|---|---|---|
| Empréstimos de varejo | 1,89,905 | 55% |
| Empréstimos Corporativos | 1,16,721 | 34% |
| Empréstimos para PMEs | 23,809 | 7% |
| Outros | 10,095 | 3% |
Renda sem juros
A receita não proveniente de juros inclui taxas, comissões e ganhos de operações comerciais. Para o ano fiscal de 2023, o Axis Bank relatou uma receita não proveniente de juros de ₹20.164 milhões, um aumento de 15% do ano anterior. Esta receita provém de diversas fontes:
- Taxas sobre serviços bancários: ₹8.500 milhões
- Gestão de patrimônio: ₹3.200 milhões
- Banco de investimento: ₹ 2.700 milhões
- Renda comercial: ₹ 5.000 milhões
Gestão de Ativos e Seguros
O Axis Bank também obtém rendimentos das suas subsidiárias nos setores de gestão de ativos e seguros. O negócio de fundos mútuos sob o Axis Mutual Fund tem ativos sob gestão (AUM) de aproximadamente ₹2,67 Lakh crores. O braço de seguros, Axis Life Insurance, relatou um novo prêmio comercial de ₹ 1.200 milhões para o ano fiscal.
Iniciativas bancárias digitais
Nos últimos anos, o Axis Bank investiu significativamente em serviços bancários digitais, levando a uma maior aquisição e envolvimento de clientes. No ano fiscal de 2023, o banco informou que mais de 70% de suas transações são realizadas por meio de canais digitais. Isso resultou em custos operacionais mais baixos e melhores ofertas de serviços.
Relação Custo-Rendimento
O rácio cost-to-income do Axis Bank situou-se em 45% no exercício de 2023, indicando uma gestão eficiente das despesas relativas à sua geração de receitas. Esta métrica reflete o compromisso do banco em manter a rentabilidade enquanto investe no crescimento.
Posição de mercado e concorrência
O Axis Bank é um dos principais bancos do setor privado na Índia, classificado em quinto lugar em termos de ativos totais, com uma participação de mercado de aproximadamente 7% no setor bancário indiano. O cenário competitivo inclui grandes players como o HDFC Bank, o ICICI Bank e o State Bank of India, que também oferecem serviços semelhantes, impactando as estratégias de preços e o crescimento das receitas do Axis Bank.
Em conclusão, os diversos fluxos de receitas do Axis Bank, a gestão eficaz de custos e a ênfase na banca digital posicionam-no favoravelmente no sector bancário competitivo, facilitando o crescimento sustentável e a rentabilidade.
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