Bank of India Limited (BANKINDIA.NS) Bundle
تاريخ موجز لبنك الهند المحدود
تأسس بنك الهند المحدود (BOI) في 7 سبتمبر 1906 في مومباي، الهند. كان يعمل في البداية كبنك خاص وتم تسجيله بموجب قانون الشركات لعام 1956. وفي عام 1969، تم تأميم البنك إلى جانب 13 بنكًا تجاريًا رئيسيًا آخر في الهند. بحلول نهاية مارس 2023، كان لدى BOI شبكة إجمالية تزيد عن 5000 فرع وحولها 10.000 جهاز صراف آلي.
وكجزء من مسار نموها، توسعت BOI دوليًا، وأنشأت أول فرع خارجي لها في لندن في عام 1946. وتعمل حاليًا في العديد من البلدان، بما في ذلك الولايات المتحدة الأمريكية وكندا والعديد من البلدان عبر أفريقيا وآسيا.
على مر العقود، تكيف البنك مع ظروف السوق المتغيرة والمتطلبات التنظيمية والتقدم التكنولوجي. بدأ نهجها في التحول الرقمي في أوائل العقد الأول من القرن الحادي والعشرين، مما أدى إلى إدخال الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. اعتبارًا من مارس 2023، أبلغ مجلس الاستثمار عن إجمالي 17 مليون مستخدم للخدمات المصرفية عبر الإنترنت.
| سنة | شبكة الفروع | أجهزة الصراف الآلي | صافي الربح (كرور روبية هندية) | إجمالي نسبة NPA (%) |
|---|---|---|---|---|
| 2019 | 4,700 | 9,000 | 1,594 | 16.58 |
| 2020 | 4,900 | 9,500 | -1,163 | 14.78 |
| 2021 | 5,200 | 9,800 | 2,074 | 13.73 |
| 2022 | 5,300 | 9,900 | 3,140 | 12.83 |
| 2023 | 5,000 | 10,000 | 4,389 | 9.99 |
وفي أغسطس 2021، أعلن بنك الاستثمار البحريني عن إطلاق تطبيقه للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول، والذي يقدم خدمات رقمية محسنة لعملائه. وقد ساهم التحول الرقمي للبنك بشكل كبير في كفاءته التشغيلية ورضا العملاء.
اعتبارًا من سبتمبر 2023، كان إجمالي أصول بنك الهند تقريبًا 4.29 تريليون روبية هندية، بنسبة كفاية رأس مال قدرها 15.5%. بلغ عائد البنك على حقوق الملكية (ROE) للسنة المالية 2022-2023 14.0%.
بالإضافة إلى خدماته المصرفية التجارية، شارك بنك الاستثمار بنشاط في العديد من المبادرات الاجتماعية، ودعم قطاعات مثل الزراعة والتعليم والرعاية الصحية. ويتجلى التزام البنك بالشمول المالي من خلال جهوده المستمرة لتقديم الخدمات المصرفية للمجتمعات المحرومة.
يواصل BOI تعزيز نموذج أعماله مع التركيز على الخدمات المصرفية للأفراد، وتمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة، وإقراض الشركات. وقد أظهرت الجهود المتواصلة التي يبذلها البنك في إدارة الأصول غير العاملة تقدماً، مع انخفاض نسبة إجمالي الأصول غير العاملة على مر السنين.
من يملك بنك الهند المحدود
بنك الهند المحدود، الذي تأسس عام 1906، هو بنك تجاري هندي بارز. اعتبارًا من سبتمبر 2023، أصبح هيكل ملكية بنك الهند كما يلي:
| فئة الملكية | نسبة الملكية |
|---|---|
| حكومة الهند | 81.73% |
| المؤسسات المالية | 9.67% |
| المستثمرين الأجانب | 5.37% |
| مستثمرون محليون آخرون | 3.23% |
تمتلك حكومة الهند حصة مهيمنة في البنك، مما يعكس مكانتها كبنك للقطاع العام. يقدم الجدول التالي نظرة ثاقبة للمستثمرين المؤسسيين الرئيسيين وحصصهم:
| نوع المستثمر | اسم المستثمر | نسبة الحصة |
|---|---|---|
| حصة القطاع العام | ليك | 5.16% |
| حصة القطاع العام | وحدات دعم البرامج الأخرى | 4.50% |
| المستثمر المؤسسي الأجنبي | إتش إس بي سي | 2.1% |
| المستثمر المؤسسي الأجنبي | بلاك روك | 1.8% |
فيما يتعلق بالأداء المالي للبنك في السنة المالية 2022-2023، أعلن بنك الهند عن صافي ربح قدره 4,569 كرور روبية، وهو ما يمثل نموًا قدره 79% سنة بعد سنة. بلغ إجمالي أصولها 11.12 مليون كرور روبية، مع نسبة كفاية رأس المال (CAR) البالغة 15.10%.
وقد توسعت قاعدة عملاء البنك بشكل ملحوظ، حيث بلغت حوالي 5.5 كرور العملاء وشبكة من أكثر 5000 فرع في جميع أنحاء الهند. علاوة على ذلك، حقق بنك الهند خطوات كبيرة في مجال الخدمات المصرفية الرقمية، مع حوالي 3 كرور روبية يستخدم المستخدمون تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول بشكل نشط اعتبارًا من عام 2023.
وبشكل عام، فإن ملكية بنك الهند تقع في الغالب في أيدي الحكومة الهندية، مع مساهمات كبيرة من المستثمرين المؤسسيين، المحليين والأجانب على حد سواء، مما يدل على اهتمام قوي بالقطاع المصرفي العام.
بيان مهمة بنك الهند المحدود
يلتزم بنك الهند (BOI) بتقديم خدمات مالية عالية الجودة لعملائه مع تبني مبادئ الخدمات المصرفية الأخلاقية. وتتمثل المهمة في تقديم مجموعة شاملة من المنتجات والخدمات المصرفية التي تعزز رضا العملاء وتعزز التنمية الاقتصادية.
اعتبارًا من مارس 2023، أعلن بنك الهند عن إجمالي أصول تبلغ 11.47 تريليون جنيه إسترليني. وهذا يضعه بين البنوك الرائدة في الهند، مما يسهل مجموعة واسعة من المعاملات المالية في جميع أنحاء البلاد.
يعكس بيان المهمة التزام BOI بالقيم الأساسية مثل النزاهة والتركيز على العملاء والابتكار. ويهدف البنك إلى الاستفادة من التكنولوجيا لتعزيز تقديم الخدمات وكفاءتها. على سبيل المثال، اعتبارًا من نفس الفترة، تم حساب المعاملات الرقمية للبنك أكثر من 87% من إجمالي المعاملات، مما يشير إلى توجه قوي نحو الخدمات المصرفية الرقمية.
فيما يتعلق بالتواصل مع العملاء، لدى BOI شبكة تضم أكثر من 5000 فرع وأكثر من 10.000 جهاز صراف آلي في جميع أنحاء الهند، مما يضمن سهولة الوصول لعملائها. ويفتخر البنك بقاعدة عملاء تتجاوز 60 مليونمما يعكس حضورها الواسع في السوق.
وتؤكد الرؤية كذلك على دور مجلس الاستثمار في تمكين الاقتصاد من خلال مبادرات مختلفة، بما في ذلك الشمول المالي ودعم المؤسسات الصغيرة والمتوسطة. وقد وافق البنك على القروض مجموعها 1.2 تريليون روبية للشركات الصغيرة والمتوسطة اعتبارًا من السنة المالية 2022-2023، مما يوضح التزامها بتعزيز ريادة الأعمال والنمو الاقتصادي.
| المعلمة | القيمة |
|---|---|
| إجمالي الأصول (مارس 2023) | 11.47 تريليون جنيه إسترليني |
| نسبة المعاملات الرقمية | 87% |
| إجمالي الفروع | 5,000+ |
| إجمالي أجهزة الصراف الآلي | 10,000+ |
| قاعدة العملاء | 60 مليون+ |
| القروض المسموح بها للشركات الصغيرة والمتوسطة (السنة المالية 2022-2023) | 1.2 تريليون روبية |
ومن منظور الاستدامة، يهدف بنك الاستثمار إلى تعزيز الممارسات المصرفية الصديقة للبيئة، كما يتضح من مبادراته المصرفية الخضراء، بما في ذلك المعاملات غير الورقية والعمليات الموفرة للطاقة. ويشارك البنك بنشاط في تنمية المجتمع، بعد أن استثمر أكثر من ذلك 500 كرور روبية في مبادرات المسؤولية الاجتماعية للشركات (CSR) اعتبارًا من السنة المالية 2022-2023.
بشكل عام، يتضمن بيان مهمة بنك الهند المحدود التزامه بالنمو والتميز في الخدمة والمشاركة الفعالة في التنمية الاقتصادية الوطنية، مما يتوافق مع أهدافه مع التطلعات الأوسع للاقتصاد الهندي.
كيف يعمل بنك الهند المحدود
بنك الهند المحدود، الذي تأسس عام 1906، هو أحد بنوك القطاع العام البارزة في الهند. ويعمل البنك من خلال شبكة من الفروع وأجهزة الصراف الآلي المنتشرة في مختلف المناطق، ويقدم مجموعة واسعة من الخدمات المالية.
الهيكل التشغيلي
يعمل البنك من خلال قطاعات الأعمال المختلفة، بما في ذلك الخدمات المصرفية للأفراد، والخدمات المصرفية للشركات، وعمليات الخزينة، والخدمات المصرفية الدولية. تم تصميم كل شريحة لتلبية احتياجات العملاء المختلفة، من المستهلكين الأفراد إلى الشركات الكبيرة.
الأداء المالي
بالنسبة للسنة المالية المنتهية في 31 مارس 2023، أعلن بنك الهند عن صافي ربح قدره 4,727 كرور روبية، مما يمثل زيادة كبيرة من 3,186 كرور روبية في السنة المالية السابقة. وهذا يمثل نموا 48.4%.
بلغ إجمالي دخل البنك لنفس الفترة 1.10.000 كرور روبية هندية، ارتفاعًا من 1.01.000 كرور روبية هندية في السنة المالية 2022. وهذا يدل على زيادة قدرها 8.9%.
جودة الأصول
اعتبارًا من مارس 2023، أعلن بنك الهند عن نسبة إجمالي الأصول غير العاملة (GNPA) تبلغ 7.24%، انخفاضا من 8.51% تم الإبلاغ عنه في مارس 2022. وبلغت نسبة صافي الأصول المتعثرة 1.68%.
كفاية رأس المال
تم الإبلاغ عن نسبة كفاية رأس المال (CAR) لبنك الهند في 15.14%، مقارنة بالمتطلبات التنظيمية لـ 11.5%. ويشير هذا إلى وضع رأسمالي قوي، مما يسمح للبنك باستيعاب الخسائر المحتملة.
شبكة الفروع وأجهزة الصراف الآلي
اعتبارًا من نهاية مارس 2023، كان لدى بنك الهند إجمالي 5,152 فرعًا و10,062 جهاز صراف آلي في جميع أنحاء الهند. بالإضافة إلى ذلك، يعمل البنك في 23 دولة من خلال 79 مكتبًا أجنبيًا.
الجدول: المالية Overview من بنك الهند
| المقاييس المالية | السنة المالية 2023 | السنة المالية 2022 | % التغيير |
|---|---|---|---|
| صافي الربح (₹ كرور روبية) | 4,727 | 3,186 | +48.4% |
| إجمالي الدخل (₹ كرور روبية) | 1,10,000 | 1,01,000 | +8.9% |
| نسبة الناتج المحلي الإجمالي | 7.24% | 8.51% | -1.27% |
| صافي نسبة NPA | 1.68% | 1.99% | -0.31% |
| نسبة كفاية رأس المال | 15.14% | 14.85% | +0.29% |
| إجمالي الفروع | 5,152 | 5,227 | -1.4% |
| إجمالي أجهزة الصراف الآلي | 10,062 | 9,733 | +3.38% |
تجزئة العملاء
يخدم بنك الهند قاعدة عملاء متنوعة، بما في ذلك الأفراد والمؤسسات الصغيرة والمتوسطة والشركات الكبيرة. تشمل الخدمات المصرفية للأفراد حسابات التوفير والحسابات الجارية والقروض الشخصية وقروض المنازل، بينما تتكون الخدمات المصرفية للشركات من تمويل رأس المال العامل والقروض لأجل وحلول التمويل التجاري.
التحول الرقمي
وقد تبنى البنك مبادرات مصرفية رقمية لتعزيز تجربة العملاء. اعتبارًا من مارس 2023، شكلت المعاملات الرقمية أكثر من 85% من إجمالي المعاملات، مما يعكس التحول نحو الحلول المصرفية عبر الإنترنت.
التطورات الأخيرة
في السنوات الأخيرة، ركز بنك الهند على تحسين جودة أصوله وتعزيز الكفاءة التشغيلية. وقد أظهر تنفيذ "مشروع ساكشام" الذي يهدف إلى تعزيز العمليات الداخلية نتائج إيجابية، مما ساهم في تحسين الأداء المالي.
أداء المخزون
اعتبارًا من أكتوبر 2023، تم تداول أسهم بنك الهند بسعر 86 روبية هندية، مما يعكس زيادة سنوية قدرها 30%. تبلغ القيمة السوقية للبنك حوالي 33.756 كرور روبية.
كيف يجني بنك الهند المحدود المال
يحقق بنك الهند المحدود (BOI) إيراداته في المقام الأول من خلال الأنشطة المصرفية التقليدية، بما في ذلك دخل الفوائد من القروض والرسوم من الخدمات والتداول في الأوراق المالية. في السنة المالية المنتهية في مارس 2023، أعلن مجلس الاستثمار عن إجمالي إيرادات قدرها 51,115 كرور روبية، مع مساهمة صافي دخل الفوائد بشكل كبير في هذا الرقم.
المصدر الرئيسي للدخل لـ BOI هو صافي دخل الفوائد (NII)وهو ما يمثل الفرق بين الفائدة المكتسبة على القروض والفائدة المدفوعة على الودائع. بالنسبة للسنة المالية 2022-23، تم الإبلاغ عن NII التابع لـ BOI بمبلغ 17.468 كرور روبية، مما يظهر زيادة عن العام السابق، مما يشير إلى الإدارة الفعالة لمحفظة القروض وقاعدة الودائع.
يأتي جزء مهم آخر من دخل BOI من الدخل من غير الفوائدوالتي تشمل رسوم المعاملات والعمولات والدخل من الاستثمارات. بالنسبة للسنة المالية 2022-2023، بلغ الدخل من غير الفوائد 10,123 كرور روبية، مما يعكس تدفق دخل متنوعًا وقوة عروض الخدمات.
| مصدر الدخل | السنة المالية 2022-2023 (روب كرور) | السنة المالية 2021-2022 (روب كرور) | معدل النمو (%) |
|---|---|---|---|
| صافي دخل الفوائد | 17,468 | 15,880 | 10.0 |
| الدخل من غير الفوائد | 10,123 | 9,012 | 12.3 |
| إجمالي الإيرادات | 51,115 | 46,553 | 9.1 |
ويشارك بنك الهند أيضًا في أنشطة الإقراض المختلفة، والتي تشمل قروض التجزئة وقروض الشركات والقروض الزراعية. بلغ إجمالي القروض المستحقة اعتبارًا من مارس 2023 5,61,000 كرور روبية، مع التركيز المتزايد على إقراض التجزئة، مما يعكس تحولًا في الإستراتيجية لتلبية احتياجات العملاء الأفراد.
يركز البنك على الخدمات المصرفية الرقمية كما ساهمت الخدمات بشكل كبير في دخلها، حيث تمت معالجة حوالي 300 مليون معاملة رقمية في السنة المالية 2022-2023، مما أدى إلى تسهيل الدخل القائم على الرسوم. وقد أدى تعزيز استخدام القنوات الرقمية إلى قدرة البنك على خفض التكاليف التشغيلية مع تعزيز خدمة العملاء.
يعد دخل الاستثمار مساهمًا بارزًا آخر في إيرادات BOI. اعتبارًا من مارس 2023، احتفظ البنك باستثمارات بقيمة 1,10,000 كرور روبية في أوراق مالية مختلفة، مما أدى إلى عائد على الاستثمار (ROI) يبلغ تقريبًا 6.5%.
علاوة على ذلك، بنك الهند تستفيد من الإدارة الحكيمة للأصول والخصوم، مما يسمح لها بتعظيم هوامش الفائدة بشكل فعال. البنك صافي هامش الفائدة (NIM) وقفت عند 3.2% للسنة المالية 2022-2023، حيث تعرض الإدارة الفعالة لأصولها والتزاماتها المدرة للفائدة.
ويشارك البنك بنشاط في قطاع الصرف الأجنبي بالإضافة إلى تسهيل خدمات تداول العملات والتحويلات المالية التي تساهم في محفظة دخلها. في السنة المالية 2022-2023، حققت معاملات الصرف الأجنبي دخلاً يقارب 3500 كرور روبية.
كفاءة التشغيل واضحة مع أ نسبة التكلفة إلى الدخل من 48.5% في السنة المالية 2022-2023، مما يعكس قدرة البنك على إدارة النفقات المتعلقة بتوليد الدخل. تدعم هذه الكفاءة الربحية الإجمالية لبنك الهند.
وأخيرا، شهد بنك الهند زيادة مطردة في حجمه قاعدة العملاء، مع أكثر 5,300 فرع وحضور قوي في الأسواق الدولية، مما يساعد في توسيع قنوات إيراداتها وتعزيز اكتساب العملاء.
Bank of India Limited (BANKINDIA.NS) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.