Bank of India Limited: história, propriedade, missão, como funciona & ganha dinheiro

Uma breve história do Bank of India Limited

O Bank of India Limited (BOI) foi fundado em 7 de setembro de 1906, em Mumbai, Índia. Inicialmente funcionou como um banco privado e foi registrado sob a Lei das Sociedades de 1956. Em 1969, o banco foi nacionalizado junto com outros 13 grandes bancos comerciais da Índia. No final de março de 2023, o BOI tinha uma rede total de mais de 5.000 filiais e ao redor 10.000 caixas eletrônicos.

Como parte da sua trajetória de crescimento, a BOI expandiu-se internacionalmente, estabelecendo a sua primeira filial no exterior em Londres em 1946. Atualmente, opera em vários países, incluindo os EUA, Canadá e vários países em toda a África e Ásia.

Ao longo das décadas, o banco se adaptou às mudanças nas condições do mercado, aos requisitos regulatórios e aos avanços tecnológicos. A sua abordagem à digitalização começou no início dos anos 2000, levando à introdução do internet banking. Em março de 2023, o BOI relatou um total de 17 milhões de usuários de internet banking.

Em agosto de 2021, o BOI anunciou o lançamento de seu aplicativo mobile banking, oferecendo serviços digitais aprimorados aos seus clientes. A transformação digital do banco contribuiu significativamente para a sua eficiência operacional e satisfação dos clientes.

Em setembro de 2023, os ativos totais do Bank of India eram de aproximadamente INR 4,29 trilhões, com um índice de adequação de capital de 15.5%. O retorno sobre o patrimônio líquido (ROE) do banco para o ano fiscal de 2022-23 foi de 14.0%.

Além dos seus serviços bancários comerciais, o BOI tem estado ativamente envolvido em diversas iniciativas sociais, apoiando setores como agricultura, educação e saúde. O compromisso do banco com a inclusão financeira é evidente nos seus esforços contínuos para fornecer serviços bancários a comunidades desfavorecidas.

O BOI continua a melhorar o seu modelo de negócio com foco na banca de retalho, financiamento de PME e empréstimos empresariais. Os esforços sustentados do banco na gestão de ativos não produtivos (NPAs) têm mostrado progressos, com o rácio bruto de NPA a diminuir ao longo dos anos.

Quem é dono do Bank of India Limited

O Bank of India Limited, fundado em 1906, é um importante banco comercial indiano. Em setembro de 2023, a estrutura acionária do Bank of India é a seguinte:

O Governo da Índia detém uma participação dominante no banco, o que reflecte o seu estatuto de banco do sector público. A tabela a seguir fornece informações sobre os principais investidores institucionais e suas participações:

Em termos do desempenho financeiro do banco no ano fiscal de 2022-23, o Bank of India reportou um lucro líquido de ₹4.569 crore, representando um crescimento de 79% ano após ano. Seus ativos totais eram de ₹ 11,12 lakh crore, com um índice de adequação de capital (CAR) de 15.10%.

A base de clientes do banco expandiu-se significativamente, com aproximadamente 5,5 milhões clientes e uma rede de mais 5.000 filiais em toda a Índia. Além disso, o Bank of India fez progressos na banca digital, com cerca de 3 milhões usuários utilizando ativamente seu aplicativo de mobile banking a partir de 2023.

No geral, a propriedade do Bank of India está predominantemente nas mãos do governo indiano, com contribuições substanciais de investidores institucionais, tanto nacionais como estrangeiros, demonstrando um forte interesse no sector bancário público.

Declaração de missão limitada do Banco da Índia

O Bank of India (BOI) está empenhado em fornecer serviços financeiros de qualidade aos seus clientes, ao mesmo tempo que adota os princípios do sistema bancário ético. A missão é oferecer uma gama abrangente de produtos e serviços bancários que aumentem a satisfação do cliente e promovam o desenvolvimento económico.

Em março de 2023, o Banco da Índia relatou ativos totais no valor de ₹11,47 trilhões. Isto o coloca entre os principais bancos da Índia, facilitando uma ampla gama de transações financeiras em todo o país.

A declaração de missão reflete a dedicação da BOI a valores fundamentais como integridade, centralização no cliente e inovação. O banco pretende aproveitar a tecnologia para melhorar a prestação e a eficiência dos serviços. Por exemplo, a partir do mesmo período, as transações digitais do banco representaram mais de 87% do total de transações, indicando um forte impulso para o banco digital.

Em termos de alcance do cliente, o BOI possui uma rede de mais de 5.000 filiais e mais do que 10.000 caixas eletrônicos em toda a Índia, garantindo fácil acessibilidade para seus clientes. O banco possui uma base de clientes superior 60 milhões, refletindo sua extensa presença no mercado.

A visão enfatiza ainda mais o papel do BOI na capacitação da economia através de várias iniciativas, incluindo a inclusão financeira e o apoio às Pequenas e Médias Empresas (PME). O banco sancionou empréstimos totalizando ₹ 1,2 trilhão às PME a partir do exercício financeiro de 2022-23, demonstrando o seu compromisso em promover o empreendedorismo e o crescimento económico.

Do ponto de vista da sustentabilidade, o BOI pretende promover práticas bancárias ecológicas, evidenciadas pelas suas iniciativas bancárias verdes, incluindo transações sem papel e operações com eficiência energética. O banco está ativamente envolvido no desenvolvimento comunitário, tendo investido mais de ₹ 500 milhões em iniciativas de responsabilidade social corporativa (RSC) a partir do ano fiscal de 2022-23.

No geral, a declaração de missão do Bank of India Limited resume o seu compromisso com o crescimento, a excelência dos serviços e a participação activa no desenvolvimento económico nacional, alinhando os seus objectivos com as aspirações mais amplas da economia indiana.

Como funciona o Banco da Índia Limited

O Bank of India Limited, fundado em 1906, é um dos bancos mais proeminentes do setor público na Índia. O banco opera com uma rede de agências e caixas eletrônicos espalhados por diversas regiões, oferecendo uma ampla gama de serviços financeiros.

Estrutura Operacional

O banco opera através de vários segmentos de negócios, incluindo banco de varejo, banco corporativo, operações de tesouraria e banco internacional. Cada segmento é projetado para atender às diferentes necessidades dos clientes, desde consumidores individuais até grandes corporações.

Desempenho Financeiro

Para o ano fiscal encerrado em 31 de março de 2023, o Banco da Índia relatou um lucro líquido de ₹4.727 milhões, marcando um aumento significativo em relação aos ₹3.186 milhões do ano fiscal anterior. Isto representa um crescimento de 48.4%.

A receita total do banco no mesmo período foi de ₹ 1,10.000 milhões, acima dos ₹ 1,01.000 milhões no ano fiscal de 2022. Isso mostra um aumento de 8.9%.

Qualidade dos ativos

Em março de 2023, o Banco da Índia relatou uma proporção de ativos brutos não produtivos (GNPA) de 7.24%, uma diminuição de 8.51% reportado em março de 2022. O rácio NPA líquido situou-se em 1.68%.

Adequação de capital

O Índice de Adequação de Capital (CAR) do Banco da Índia foi relatado em 15.14%, em comparação com a exigência regulatória de 11.5%. Isto indica uma forte posição de capital, permitindo ao banco absorver perdas potenciais.

Rede de agências e caixas eletrônicos

No final de março de 2023, o Bank of India tinha um total de 5.152 agências e 10.062 caixas eletrônicos em toda a Índia. Além disso, o banco atua em 23 países com 79 escritórios no exterior.

Tabela: Financeiro Overview do Banco da Índia

Segmentação de clientes

O Bank of India atende uma base diversificada de clientes, incluindo pessoas físicas, pequenas e médias empresas (PMEs) e grandes corporações. Os serviços bancários de varejo incluem poupança e contas correntes, empréstimos pessoais e empréstimos à habitação, enquanto os serviços bancários corporativos consistem em financiamento de capital de giro, empréstimos a prazo e soluções de financiamento comercial.

Transformação Digital

O banco adotou iniciativas de banco digital para aprimorar a experiência do cliente. Em março de 2023, as transações digitais representavam mais de 85% do total de transações, refletindo uma mudança para soluções bancárias on-line.

Desenvolvimentos recentes

Nos últimos anos, o Bank of India concentrou-se na melhoria da qualidade dos seus ativos e no aumento da eficiência operacional. A implementação do ‘Projeto Saksham’ que visa fortalecer os processos internos tem apresentado resultados positivos, contribuindo para um melhor desempenho financeiro.

Desempenho das ações

Em outubro de 2023, as ações do Bank of India eram negociadas a ₹ 86, refletindo um aumento acumulado no ano de 30%. O banco tem uma capitalização de mercado de aproximadamente ₹ 33.756 crore.

Como o Bank of India Limited ganha dinheiro

O Bank of India Limited (BOI) gera receitas principalmente através de atividades bancárias tradicionais, incluindo receitas de juros de empréstimos, taxas de serviços e negociação de títulos. No ano fiscal encerrado em março de 2023, o BOI reportou uma receita total de ₹51.115 crores, com a receita líquida de juros contribuindo significativamente para este valor.

A principal fonte de renda do BOI é receita líquida de juros (NII), que representa a diferença entre os juros auferidos nos empréstimos e os juros pagos nos depósitos. Para o ano fiscal de 2022-23, o NII do BOI foi reportado em ₹17.468 crores, mostrando um aumento em relação ao ano anterior, indicando uma gestão eficaz da sua carteira de empréstimos e base de depósitos.

Outro segmento crucial da receita do BOI vem de receita não proveniente de juros, que inclui taxas de transação, comissões e rendimentos de investimentos. Para o ano fiscal de 2022-23, a receita não proveniente de juros totalizou ₹10.123 milhões, refletindo um fluxo de renda diversificado e robustez nas ofertas de serviços.

O Banco da Índia também se envolve em diversas atividades de empréstimo, que incluem empréstimos de varejo, empréstimos corporativos e empréstimos agrícolas. O total de empréstimos pendentes em março de 2023 era de 5,61 mil milhões de rupias, com uma ênfase crescente nos empréstimos a retalho, refletindo uma mudança na estratégia para atender clientes individuais.

O foco do Banco em banco digital serviços também contribuiu significativamente para as suas receitas, com cerca de 300 milhões de transações digitais processadas no ano fiscal de 2022-23, facilitando receitas baseadas em taxas. O aumento na utilização de canais digitais permitiu ao banco reduzir custos operacionais e, ao mesmo tempo, melhorar o serviço ao cliente.

A receita de investimento é outro contribuidor notável de receitas para o BOI. Em março de 2023, o banco mantinha investimentos no valor de ₹ 1,10.000 crores em vários títulos, gerando um retorno sobre o investimento (ROI) de aproximadamente 6.5%.

Além disso, Banco da Índia beneficia de uma gestão prudente de activos e passivos, permitindo-lhe maximizar eficazmente as margens de juros. O banco margem de juros líquida (NIM) ficou em 3.2% para o ano fiscal de 2022-23, apresentando uma gestão eficiente de seus ativos e passivos geradores de juros.

O banco está ativamente envolvido no segmento cambial além disso, facilitando a negociação de divisas e serviços de remessa que contribuem para a sua carteira de rendimentos. No exercício financeiro de 2022-23, as transações cambiais geraram uma receita de aproximadamente ₹3.500 milhões.

A eficiência operacional é evidente com um relação custo-benefício de 48.5% no exercício financeiro de 2022-23, refletindo a capacidade do banco de gerenciar despesas relativas à sua geração de receitas. Esta eficiência apoia a rentabilidade global do Bank of India.

Por último, o Banco da Índia registou um aumento constante no seu base de clientes, com mais 5.300 agências e uma presença robusta nos mercados internacionais, o que ajuda a ampliar seus canais de receita e a melhorar a aquisição de clientes.