Bank of Ireland Group plc (BIRG.IR) Bundle
نبذة تاريخية عن مجموعة بنك أيرلندا بي إل سي
تأسست مجموعة Bank of Ireland Group plc عام 1783، وهي واحدة من أقدم المؤسسات المالية في أيرلندا. تأسس البنك في البداية كبنك لخدمة احتياجات الأعمال العامة والخاصة، ثم تطور ليصبح مزودًا رائدًا للخدمات المالية في أيرلندا وعلى المستوى الدولي.
على مر السنين، شهد بنك أيرلندا معالم هامة. في أواخر القرن العشرين، وخاصة في عام 1995، أصبحت المجموعة أول بنك أيرلندي تتم خصخصته. وكانت هذه الخطوة جزءا من مبادرة حكومية أوسع نطاقا لتعزيز المنافسة داخل القطاع المصرفي.
خلال العقد الأول من القرن الحادي والعشرين، ركز بنك أيرلندا على توسيع عملياته المصرفية للأفراد وتمويل الشركات. وقد اكتسب اسم المجموعة مكانة بارزة، خاصة عندما سجلت أرباحاً قبل خصم الضرائب بلغت 1.38 مليار يورو في عام 2006، مما يعكس فترة قوية من النمو للمؤسسة المالية.
ومع ذلك، فإن الأزمة المالية العالمية عام 2008 طرحت تحديات خطيرة. واجه القطاع المصرفي الأيرلندي ضغوطًا كبيرة، مما أدى إلى حصول البنك على 4.7 مليار يورو من المساعدات الحكومية في عام 2009 كجزء من خطة الحكومة لإعادة رسملة البنوك. كان تعرض البنك للإقراض العقاري مصدر قلق كبير، مما ساهم في انخفاض حاد في سعر سهمه.
في عام 2011، كلفت الحكومة الأيرلندية بنك أيرلندا بجمع 5 مليارات يورو من رأس المال للامتثال للوائح الأوروبية. وقد تم تحقيق ذلك من خلال مزيج من مبيعات الأصول وإصدار الأسهم. وكانت الحكومة في ذلك الوقت تمتلك ما يقرب من 14% من أسهم البنك، والتي تم بيعها تدريجياً في السنوات اللاحقة.
بحلول عام 2015، حقق بنك أيرلندا تقدما كبيرا في تعافيه، حيث سجل أرباحا صافية قدرها 1.18 مليار يورو للسنة المالية، مدفوعة إلى حد كبير بالتحسينات في جودة الأصول وانخفاض مخصصات الديون المعدومة. وفي العام نفسه، أعلن البنك أيضًا عن إعادة بيع الحصة الحكومية المتبقية.
اعتبارًا من عام 2023، واصل بنك أيرلندا Group plc مسار نموه، حيث أبلغ عن دخل تشغيلي قدره 3.1 مليار يورو للنصف الأول من عام 2023. وحافظ البنك على مركز رأسمالي قوي، مع نسبة أسهم عادية من المستوى 1 (CET1) تبلغ 14.5% اعتبارًا من يونيو 2023.
| سنة | الربح قبل الضريبة (مليار يورو) | المساعدات الحكومية المستلمة (مليار يورو) | نسبة CET1 (%) |
|---|---|---|---|
| 2006 | 1.38 | 0 | لا يوجد |
| 2009 | -3.6 | 4.7 | لا يوجد |
| 2011 | -1.5 | 5.0 | لا يوجد |
| 2015 | 1.18 | 0 | لا يوجد |
| 2023 (النصف الأول) | لا يوجد | 0 | 14.5 |
وفي السنوات الأخيرة، تبنى بنك أيرلندا أيضًا التحول الرقمي، بهدف تعزيز تجربة العملاء وتبسيط العمليات. وشملت الاستثمارات في التكنولوجيا تطوير الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول وحلول الدفع لتلبية احتياجات المستهلكين المتغيرة.
اعتبارًا من أكتوبر 2023، يدير بنك أيرلندا أكثر من 200 فرعًا ويعمل به حوالي 10000 موظف في جميع أنحاء أيرلندا والمملكة المتحدة. يظل البنك ملتزمًا بالاستدامة وقد أطلق العديد من مشاريع التمويل الأخضر بهدف تقديم مساهمات كبيرة في العمل المناخي في السنوات القادمة.
من يملك مجموعة بنك أيرلندا بي إل سي
هيكل ملكية مجموعة Bank of Ireland Group plc متنوع، حيث يمتلك المستثمرون من المؤسسات والأفراد حصصًا كبيرة. اعتبارًا من أحدث تقرير في نهاية عام 2023، تظل الحكومة الأيرلندية مساهمًا رئيسيًا في المجموعة، وهو إرث الأزمة المالية. يلخص الجدول التالي كبار المساهمين ونسب ملكية كل منهم.
| المساهم | نسبة الملكية | نوع الملكية |
|---|---|---|
| وزير المالية (الحكومة الأيرلندية) | 13.9% | المؤسسية |
| شركة بلاك روك | 8.1% | المؤسسية |
| مجموعة الطليعة، وشركة | 5.3% | المؤسسية |
| استثمارات الإخلاص | 4.6% | المؤسسية |
| شركة ستيت ستريت | 4.0% | المؤسسية |
| المستثمرون المؤسسيون الآخرون | 50.0% | المؤسسية |
| مستثمرو التجزئة | 10.0% | البيع بالتجزئة |
اعتبارًا من أكتوبر 2023، بلغ إجمالي عدد الأسهم القائمة لشركة Bank of Ireland Group plc تقريبًا 1.5 مليار. السهم مدرج في بورصة لندن ويورونكست دبلن، مما يسمح بمشاركة مجموعة واسعة من المستثمرين.
وقد أظهر أداء التداول تقلبات ملحوظة في عام 2023، حيث وصل سعر السهم إلى أعلى مستوى له تقريبًا €7.00 ومنخفض حولها €5.30. بلغت القيمة السوقية اعتبارًا من أواخر سبتمبر 2023 حوالي 10.5 مليار يورو.
وعلى صعيد الأداء المالي، سجلت مجموعة Bank of Ireland Group plc أرباحًا صافية قدرها 1.2 مليار يورو للسنة المالية المنتهية في ديسمبر 2022، انتعاش كبير مقارنة بالعام المالي 800 مليون يورو تم الإبلاغ عن الخسارة في عام 2020. ويبلغ العائد على حقوق الملكية (ROE) 10.2% لعام 2022، مما يشير إلى تحسن الربحية والكفاءة في استخدام رأس المال.
علاوة على ذلك، فإن نسبة رأس المال من المستوى الأول للبنك، وهي مقياس رئيسي للاستقرار المالي، تبلغ حاليًا مستوى 15.6%، أعلى بكثير من الحد الأدنى من المتطلبات المنصوص عليها من قبل السلطات التنظيمية.
والجدير بالذكر أن معنويات المستثمرين تجاه بنك أيرلندا تأثرت بالاتجاهات الاقتصادية الأوسع، بما في ذلك تعديلات أسعار الفائدة من قبل البنك المركزي الأوروبي. وفي عام 2023، رفع البنك المركزي الأوروبي أسعار الفائدة بما مجموعه 125 نقطة أساس وذلك عبر عدة لقاءات هدفت إلى مكافحة التضخم مما انعكس إيجاباً على صافي إيرادات البنك من الفوائد.
ويعكس تكوين المساهمين الاتجاه الأكبر داخل المؤسسات المالية، حيث يستمر المستثمرون المؤسسيون في الهيمنة على هياكل الملكية، مما يدفع مشاركة التجزئة إلى الهامش.
بيان مهمة مجموعة بنك أيرلندا بي إل سي
يركز بيان مهمة Bank of Ireland Group plc على بناء علاقات قوية مع العملاء والحفاظ عليها، وتوفير الحلول المالية، ودعم المجتمع. ويهدف البنك إلى تقديم تجارب مصرفية مبتكرة مع الحفاظ على معايير عالية من الثقة والشفافية.
في عام 2022، أعلنت مجموعة Bank of Ireland Group plc عن تحقيق ربح قبل الضريبة قدره 1.05 مليار يورو، عرض التزامها بالقوة المالية وخدمة العملاء. يخدم البنك أكثر 3 مليون عميل وتعمل في كل من أيرلندا والمملكة المتحدة، مع التركيز على استراتيجية السوق المزدوجة.
كجزء من مهمته لتعزيز رضا العملاء وولائهم، قام البنك بتنفيذ العديد من المبادرات الرقمية. وفي عام 2023، سجلوا زيادة كبيرة في استخدام الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول، مع أكثر من 2.5 مليون تنزيل للتطبيق و أ 60% زيادة في عدد المستخدمين النشطين، مما يعكس تحولًا قويًا نحو الحلول المصرفية عبر الإنترنت.
كما أعطت مجموعة بنك أيرلندا الأولوية للاستدامة في مهمتها. ويهدف البنك إلى تحقيق صافي انبعاثات كربونية صفرية بحلول عام 2018 2040 وتعهدت بدعم 20 مليار يورو في التمويل الأخضر بحلول عام 2018 2025. وهذا يتماشى مع مهمتها للمساهمة بشكل إيجابي في البيئة والمجتمع.
| سنة | الربح قبل الضريبة (€) | قاعدة العملاء (الملايين) | مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول (الملايين) | التزام التمويل الأخضر (مليار يورو) |
|---|---|---|---|---|
| 2020 | 0.75 مليار يورو | 2.80 | 1.8 | 5 |
| 2021 | 0.89 مليار يورو | 2.85 | 2.0 | 10 |
| 2022 | 1.05 مليار يورو | 3.00 | 2.5 | 15 |
| 2023 (متوقع) | 1.20 مليار يورو | 3.10 | 3.0 | 20 |
ومن خلال هذه المبادرات الإستراتيجية، تسعى مجموعة Bank of Ireland Group plc باستمرار إلى تحقيق مهمتها من خلال تعزيز تجارب العملاء ودفع النمو المالي المستدام.
وتنعكس مهمة البنك أيضًا في جهود المسؤولية الاجتماعية للشركات. وفي عام 2022، ساهم بنك أيرلندا بأكثر من 5 ملايين يورو إلى مختلف المشاريع والمبادرات المجتمعية التي تهدف إلى تعزيز الاندماج الاجتماعي والتعليم، والذي يتماشى مع قيمها والتزامها بتنمية المجتمع.
بشكل عام، يتضمن بيان مهمة Bank of Ireland Group plc هدفها المزدوج المتمثل في تقديم خدمة عملاء ممتازة مع تعزيز رفاهية المجتمع والبيئة.
كيف يعمل بنك أيرلندا Group plc
يعمل Bank of Ireland Group plc في المقام الأول كبنك يقدم مجموعة من الخدمات المالية للعملاء من الأفراد والشركات والشركات. إنها تخدم السوق الأيرلندية في المقام الأول ولها حضور كبير في المملكة المتحدة والأسواق الدولية. تنقسم عمليات البنك إلى أقسام مختلفة تلبي احتياجات العملاء المختلفة.
الأقسام والخدمات
-
الخدمات المصرفية الشخصية: يقدم الحسابات الجارية وحسابات التوفير والقروض الشخصية وبطاقات الائتمان والرهون العقارية. اعتبارًا من عام 2023، أبلغ البنك عن أ 15.2 مليار يورو محفظة الرهن العقاري.
-
الخدمات المصرفية للأعمال: توفر المنتجات المالية للشركات الصغيرة والمتوسطة والعملاء من الشركات، بما في ذلك القروض وتمويل الأصول وخدمات الخزانة. بلغ الإقراض التجاري حوالي 8.5 مليار يورو بحلول سبتمبر 2023.
-
الخدمات المصرفية للشركات: يستهدف الشركات والمؤسسات الكبرى من خلال حلول تمويلية وخدمات استشارية مخصصة. كان لدى البنك دفتر قروض للشركات يبلغ حوالي 10.5 مليار يورو في عام 2023.
-
إدارة الثروات: يدير هذا القسم الاستثمارات ومنتجات الادخار للعملاء مع التركيز على إدارة الأصول وخدمات الثقة والتخطيط المالي.
الأداء المالي
- الخدمات المصرفية الشخصية: يقدم الحسابات الجارية وحسابات التوفير والقروض الشخصية وبطاقات الائتمان والرهون العقارية. اعتبارًا من عام 2023، أبلغ البنك عن أ 15.2 مليار يورو محفظة الرهن العقاري.
- الخدمات المصرفية للأعمال: توفر المنتجات المالية للشركات الصغيرة والمتوسطة والعملاء من الشركات، بما في ذلك القروض وتمويل الأصول وخدمات الخزانة. بلغ الإقراض التجاري حوالي 8.5 مليار يورو بحلول سبتمبر 2023.
- الخدمات المصرفية للشركات: يستهدف الشركات والمؤسسات الكبرى من خلال حلول تمويلية وخدمات استشارية مخصصة. كان لدى البنك دفتر قروض للشركات يبلغ حوالي 10.5 مليار يورو في عام 2023.
- إدارة الثروات: يدير هذا القسم الاستثمارات ومنتجات الادخار للعملاء مع التركيز على إدارة الأصول وخدمات الثقة والتخطيط المالي.
الأداء المالي
أظهر Bank of Ireland Group plc مرونة في أدائه المالي في السنوات الأخيرة، حيث بلغ صافي أرباحه 1.2 مليار يورو للسنة المالية المنتهية في ديسمبر 2022. وهذا يمثل أ زيادة 35% سنة بعد سنة.
| المقياس المالي | 2022 | 2021 | التغيير (%) |
|---|---|---|---|
| صافي الربح | 1.2 مليار يورو | 0.89 مليار يورو | 35% |
| إجمالي الأصول | 150 مليار يورو | 140 مليار يورو | 7.1% |
| العائد على حقوق الملكية (ROE) | 10.5% | 8.0% | 31.25% |
| نسبة التكلفة إلى الدخل | 55% | 60% | -8.33% |
تدفقات الإيرادات
يحقق البنك إيرادات من خلال قنوات مختلفة، بما في ذلك إيرادات الفوائد والرسوم والعمولات. وفي عام 2022 بلغت إيرادات الفوائد 3.5 مليار يوروبينما بلغ الدخل من غير الفوائد حوالي 1.0 مليار يورو.
موقف السوق
اعتبارًا من أكتوبر 2023، احتفظت مجموعة Bank of Ireland Group plc بحوالي 30% حصة سوقية في القطاع المصرفي الأيرلندي، خاصة في مجال الرهن العقاري والخدمات المصرفية للأفراد. وقد عززت عمليات الاستحواذ والشراكات الاستراتيجية التي قام بها البنك مكانته في المشهد التنافسي.
التحول الرقمي
وقد قام البنك باستثمارات كبيرة في الخدمات المصرفية الرقمية، وذكر ذلك 60% من معاملات التجزئة الخاصة بها تتم الآن عبر الإنترنت أو عبر تطبيقات الهاتف المحمول. وكانت الاستثمارات في التكنولوجيا موجودة 250 مليون يورو في العام الماضي.
كفاية رأس المال
تحتفظ مجموعة Bank of Ireland Group plc بمركز رأسمالي قوي، مع نسبة أسهم عادية من المستوى 1 (CET1) تبلغ 14.2% اعتبارًا من منتصف عام 2023، أعلى من الحد الأدنى التنظيمي البالغ 10.5%.
إدارة المخاطر
يطبق البنك بروتوكولات صارمة لإدارة المخاطر للتخفيف من المخاطر الائتمانية والتشغيلية ومخاطر السوق. في عام 2022، تم الإبلاغ عن رسوم انخفاض القيمة للقروض المعدومة 0.2 مليار يورو، يعكس أ 25% انخفاضا عن العام السابق.
كيف تجني مجموعة Bank of Ireland Group plc الأموال
تحقق مجموعة Bank of Ireland Group plc إيرادات في المقام الأول من خلال الخدمات المالية المختلفة، بما في ذلك الخدمات المصرفية للأفراد والخدمات المصرفية للشركات والخدمات الاستثمارية. وفي عام 2022، أعلن البنك عن صافي إيرادات الفوائد بحوالي 1.67 مليار يورومما يدل على انتعاش قوي عن السنوات السابقة.
كان هامش صافي فائدة التجزئة للبنك موجودًا 1.91% للسنة المنتهية في ديسمبر 2022، مما يشير إلى كفاءة إدارة الأصول والالتزامات المدرة للفائدة.
بالإضافة إلى صافي إيرادات الفوائد، يحقق بنك أيرلندا أيضًا إيرادات كبيرة من الرسوم والعمولات. لعام 2022، بلغ دخل الرسوم والعمولات 570 مليون يورو، وهو ما يمثل زيادة قدرها 10% مقارنة بالعام السابق.
ويشكل دخل الاستثمار عنصرا هاما آخر في إيرادات البنك. في عام 2022، أعلن بنك أيرلندا عن دخل استثماري قدره 240 مليون يورو، والتي يتم الحصول عليها بشكل أساسي من محافظ الدخل الثابت واستثمارات الأسهم.
كما خطت المجموعة خطوات واسعة في تنويع مصادر دخلها من خلال مبادرات التحول الرقمي. وفي عام 2021، تجاوزت المعاملات المصرفية الرقمية 80 مليون، مما يقلل بشكل كبير من تكاليف التشغيل ويعزز مشاركة العملاء.
توزيع الإيرادات
| مصدر الإيرادات | المبلغ (2022) | النمو على أساس سنوي (%) |
|---|---|---|
| صافي دخل الفوائد | 1.67 مليار يورو | 5% |
| دخل الرسوم والعمولات | 570 مليون يورو | 10% |
| دخل الاستثمار | 240 مليون يورو | 8% |
محفظة الإقراض لدى بنك أيرلندا، والتي بلغت حوالي 66 مليار يورو اعتبارًا من ديسمبر 2022، مما يساهم بشكل كبير في ربحيتها. قام البنك بتعزيز مركزه في مجال الإقراض العقاري، حيث تمثل القروض العقارية السكنية حوالي 67% من دفتر القروض الخاص بها.
علاوة على ذلك، يقدم قسم الخدمات المصرفية للشركات خدمات مثل القروض وإدارة الخزانة والتمويل التجاري. يمثل هذا الجزء حوالي 30% من إجمالي أرباح المجموعة في عام 2021.
تتم مراقبة النفقات التشغيلية للبنك عن كثب، مع نسبة كفاءة تبلغ 61% في عام 2022، مما يوضح التزام البنك بالتحكم في التكاليف مع الحفاظ على جودة الخدمة.
ويستفيد بنك أيرلندا أيضًا من أنشطة أسواق رأس المال. وفي عام 2022، رفع البنك 1 مليار يورو من خلال برنامج إصدار السندات، مما يظهر ثقة المستثمرين القوية ويسمح بمزيد من قدرات الإقراض.
علاوة على ذلك، أدت المبادرات المصرفية الرقمية للبنك إلى تعزيز اكتساب العملاء والاحتفاظ بهم. اعتبارًا من عام 2022 تقريبًا 45% من جميع العملاء الجدد اختاروا القنوات الرقمية لفتح الحساب، مما يعكس التحول في تفضيلات المستهلك.
باختصار، يحقق بنك أيرلندا إيرادات من خلال مجموعة متنوعة من الخدمات، بما في ذلك صافي دخل الفوائد والرسوم من الخدمات ودخل الاستثمار، مدعومًا بحضور رقمي متزايد وعمليات إقراض قوية.
Bank of Ireland Group plc (BIRG.IR) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.