Bank of Ireland Group plc: história, propriedade, missão, como funciona & ganha dinheiro

Uma breve história do Bank of Ireland Group plc

Fundado em 1783, o Bank of Ireland Group plc é uma das instituições financeiras mais antigas da Irlanda. Inicialmente fundado como um banco para servir necessidades empresariais públicas e privadas, evoluiu para um fornecedor líder de serviços financeiros na Irlanda e internacionalmente.

Ao longo dos anos, o Banco da Irlanda registou marcos significativos. No final do século XX, especialmente em 1995, o grupo tornou-se o primeiro banco irlandês a ser privatizado. Esta medida fez parte de uma iniciativa governamental mais ampla para aumentar a concorrência no sector bancário.

Durante a década de 2000, o Banco da Irlanda concentrou-se na expansão das suas operações bancárias de retalho e de financiamento empresarial. O nome do grupo ganhou destaque, especialmente quando registou um lucro antes de impostos de 1,38 mil milhões de euros em 2006, reflectindo um período robusto de crescimento para a instituição financeira.

No entanto, a crise financeira global de 2008 apresentou sérios desafios. O sector bancário irlandês enfrentou uma pressão substancial, levando o banco a receber 4,7 mil milhões de euros em auxílios estatais em 2009, como parte do plano de recapitalização bancária do governo. A exposição do banco ao crédito imobiliário foi uma preocupação significativa, contribuindo para uma queda drástica no preço das suas ações.

Em 2011, o governo irlandês determinou que o Banco da Irlanda angariasse 5 mil milhões de euros em capital para cumprir a regulamentação europeia. Isto foi conseguido através de uma combinação de vendas de ativos e emissões de ações. O governo da época detinha aproximadamente 14% das ações do banco, que foram gradativamente vendidas nos anos seguintes.

Em 2015, o Banco da Irlanda tinha feito progressos significativos na sua recuperação, reportando um lucro líquido de 1,18 mil milhões de euros para o exercício financeiro, impulsionado em grande parte por melhorias na qualidade dos activos e pela redução das provisões para dívidas incobráveis. No mesmo ano, o banco também anunciou a revenda da participação governamental remanescente.

A partir de 2023, o Bank of Ireland Group plc continuou a sua trajetória de crescimento, reportando resultados operacionais de 3,1 mil milhões de euros no primeiro semestre de 2023. O banco manteve uma forte posição de capital, com um rácio Common Equity Tier 1 (CET1) de 14.5% em junho de 2023.

Nos últimos anos, o Bank of Ireland também abraçou a transformação digital, com o objetivo de melhorar a experiência do cliente e agilizar as operações. Os investimentos em tecnologia incluíram o desenvolvimento de serviços bancários móveis e soluções de pagamento para atender às novas necessidades dos consumidores.

Em outubro de 2023, o Bank of Ireland operava mais de 200 agências e empregava aproximadamente 10.000 funcionários na Irlanda e no Reino Unido. O banco continua comprometido com a sustentabilidade e iniciou vários projetos de financiamento verde, visando contribuições significativas para a ação climática nos próximos anos.

Quem é dono do Bank of Ireland Group plc

A estrutura acionária do Bank of Ireland Group plc é diversificada, com investidores institucionais e de varejo detendo participações significativas. De acordo com o último relatório do final de 2023, o Governo irlandês continua a ser um acionista chave do grupo, um legado da crise financeira. A tabela a seguir resume os principais acionistas e seus respectivos percentuais de participação.

Em outubro de 2023, o número total de ações em circulação do Bank of Ireland Group plc era de aproximadamente 1,5 bilhão. As ações estão listadas na Bolsa de Valores de Londres e na Euronext Dublin, permitindo uma ampla gama de participação de investidores.

O desempenho comercial mostrou flutuações notáveis em 2023, com o preço das ações atingindo um máximo de aproximadamente €7.00 e um mínimo de cerca €5.30. A capitalização de mercado no final de setembro de 2023 foi avaliada em cerca de 10,5 mil milhões de euros.

Em termos de desempenho financeiro, o Bank of Ireland Group plc reportou um lucro líquido de 1,2 mil milhões de euros para o ano fiscal encerrado em dezembro de 2022, uma recuperação significativa em comparação com o 800 milhões de euros perda relatada em 2020. O retorno sobre o patrimônio líquido (ROE) é de 10.2% para 2022, indicando melhoria da rentabilidade e eficiência na utilização de capital.

Além disso, o rácio de capital Tier 1 do banco, uma medida fundamental da estabilidade financeira, está actualmente em 15.6%, bem acima do requisito mínimo estipulado pelas autoridades reguladoras.

Nomeadamente, o sentimento dos investidores em relação ao Banco da Irlanda tem sido influenciado por tendências económicas mais amplas, incluindo ajustamentos das taxas de juro por parte do Banco Central Europeu. Em 2023, o BCE aumentou as taxas de juro num total de 125 pontos base em diversas reuniões, visando o combate à inflação, o que impactou positivamente a margem financeira do banco.

A composição dos accionistas reflecte a tendência mais ampla no seio das instituições financeiras, onde os investidores institucionais continuam a dominar as estruturas de propriedade, empurrando a participação do retalho para as margens.

Declaração de missão do Bank of Ireland Group plc

A declaração de missão do Bank of Ireland Group plc centra-se na construção e manutenção de relações sólidas com os clientes, no fornecimento de soluções financeiras e no apoio à comunidade. O banco pretende proporcionar experiências bancárias inovadoras, ao mesmo tempo que mantém elevados padrões de confiança e transparência.

Em 2022, o Bank of Ireland Group plc reportou um lucro antes de impostos de 1,05 mil milhões de euros, demonstrando seu compromisso com a solidez financeira e o atendimento ao cliente. O banco atende mais 3 milhões de clientes e opera na Irlanda e no Reino Unido, enfatizando a sua estratégia de mercado duplo.

No âmbito da sua missão de aumentar a satisfação e fidelização dos clientes, o banco implementou diversas iniciativas digitais. Em 2023, registaram um aumento significativo na utilização de serviços bancários móveis, com mais de 2,5 milhões de downloads de aplicativos e um 60% aumento de utilizadores activos, reflectindo uma forte mudança para soluções bancárias online.

O Grupo Bank of Ireland também priorizou a sustentabilidade na sua missão. O banco pretende atingir emissões líquidas zero de carbono ao 2040 e comprometeu-se a apoiar 20 mil milhões de euros em financiamento verde através 2025. Isso está alinhado com sua missão de contribuir positivamente para o meio ambiente e a sociedade.

Através destas iniciativas estratégicas, o Bank of Ireland Group plc esforça-se continuamente para cumprir a sua missão, melhorando as experiências dos clientes e impulsionando o crescimento financeiro sustentável.

A missão do banco também se reflete nos seus esforços de responsabilidade social corporativa. Em 2022, o Banco da Irlanda contribuiu com mais de 5 milhões de euros a diversos projetos e iniciativas comunitárias que visam promover a inclusão social e a educação, o que se alinha aos seus valores e compromisso com o desenvolvimento comunitário.

No geral, a declaração de missão do Bank of Ireland Group plc resume o seu duplo objectivo de fornecer um excelente serviço ao cliente e, ao mesmo tempo, promover o bem-estar comunitário e ambiental.

Como funciona o Grupo Banco da Irlanda plc

O Bank of Ireland Group plc opera principalmente como um banco que fornece uma gama de serviços financeiros a clientes pessoais, empresariais e corporativos. Atende principalmente o mercado irlandês e tem uma presença significativa no Reino Unido e nos mercados internacionais. As operações do banco são segmentadas em diversas divisões que atendem às diferentes necessidades dos clientes.

Divisões e Serviços

• Banco Pessoal: Oferece contas correntes, contas poupança, empréstimos pessoais, cartões de crédito e hipotecas. Em 2023, o banco relatou um 15,2 mil milhões de euros carteira hipotecária.
• Banco Empresarial: Fornece produtos financeiros para PMEs e clientes corporativos, incluindo empréstimos, financiamento de ativos e serviços de tesouraria. O crédito às empresas situou-se em aproximadamente 8,5 mil milhões de euros até setembro de 2023.
• Banco Corporativo: Destina-se a grandes empresas e corporações com soluções de financiamento personalizadas e serviços de consultoria. O banco tinha uma carteira de empréstimos corporativos de cerca de 10,5 mil milhões de euros em 2023.
• Gestão de patrimônio: Esta divisão gerencia investimentos e produtos de poupança para clientes com foco em gestão de ativos, serviços fiduciários e planejamento financeiro.

Desempenho Financeiro

O Bank of Ireland Group plc demonstrou resiliência no seu desempenho financeiro nos últimos anos, com um lucro líquido reportado de 1,2 mil milhões de euros para o ano fiscal que termina em dezembro de 2022. Isso marca um Aumento de 35% ano após ano.

Fluxos de receita

O banco gera receitas através de vários canais, incluindo receitas de juros, taxas e comissões. Em 2022, as receitas de juros ascenderam a 3,5 mil milhões de euros, enquanto a receita não proveniente de juros foi de aproximadamente 1,0 mil milhões de euros.

Posição de mercado

Em outubro de 2023, o Bank of Ireland Group plc detinha aproximadamente 30% quota de mercado no sector bancário irlandês, principalmente em hipotecas e banca de retalho. As aquisições e parcerias estratégicas do banco reforçaram a sua posição no cenário competitivo.

Transformação Digital

O banco fez investimentos significativos em serviços bancários digitais, relatando que 60% de suas transações de varejo agora são realizadas on-line ou por meio de aplicativos móveis. Os investimentos em tecnologia giraram em torno 250 milhões de euros no último ano.

Adequação de capital

O Bank of Ireland Group plc mantém uma posição de capital robusta, com um rácio Common Equity Tier 1 (CET1) de 14.2% a partir de meados de 2023, acima do mínimo regulamentar de 10.5%.

Gestão de Risco

O banco implementa protocolos rigorosos de gestão de risco para mitigar riscos de crédito, operacionais e de mercado. Em 2022, as despesas de imparidade para empréstimos inadimplentes foram reportadas em 0,2 mil milhões de euros, refletindo uma 25% diminuição em relação ao ano anterior.

Como o Bank of Ireland Group plc ganha dinheiro

O Bank of Ireland Group plc gera receitas principalmente através de vários serviços financeiros, incluindo banca de retalho, banca empresarial e serviços de investimento. Em 2022, o banco reportou uma margem financeira de aproximadamente 1,67 mil milhões de euros, mostrando uma forte recuperação em relação aos anos anteriores.

A margem financeira líquida de retalho do banco foi de cerca de 1.91% referente ao exercício encerrado em dezembro de 2022, indicando gestão eficiente de ativos e passivos remunerados.

Além da receita líquida de juros, o Bank of Ireland também obtém receitas substanciais provenientes de taxas e comissões. Para 2022, as receitas de taxas e comissões totalizaram 570 milhões de euros, representando um aumento de 10% em comparação com o ano anterior.

A receita de investimento é outro componente significativo da receita do banco. Em 2022, o Banco da Irlanda reportou rendimentos de investimento de 240 milhões de euros, proveniente principalmente de suas carteiras de renda fixa e investimentos de capital.

O grupo também fez progressos na diversificação dos seus fluxos de rendimento através de iniciativas de transformação digital. Em 2021, as transações bancárias digitais ultrapassaram 80 milhões, reduzindo significativamente os custos operacionais e melhorando o envolvimento do cliente.

Detalhamento da receita

A carteira de empréstimos do Bank of Ireland, que se situava em aproximadamente 66 mil milhões de euros a partir de dezembro de 2022, contribui significativamente para a sua rentabilidade. O banco reforçou a sua posição de crédito hipotecário, com as hipotecas residenciais a representar cerca de 67% da sua carteira de empréstimos.

Além disso, a divisão bancária corporativa fornece serviços como empréstimos, gestão de tesouraria e financiamento comercial. Este segmento representou cerca de 30% dos lucros totais do grupo em 2021.

As despesas operacionais do banco são acompanhadas de perto, com índice de eficiência de 61% em 2022, demonstrando o compromisso do banco com o controle de custos e mantendo a qualidade do serviço.

O Bank of Ireland também beneficia das atividades dos mercados de capitais. Em 2022, o banco levantou 1 bilhão de euros através do seu programa de emissão de obrigações, demonstrando uma forte confiança dos investidores e permitindo maiores capacidades de empréstimo.

Além disso, as iniciativas bancárias digitais do banco levaram a uma maior aquisição e retenção de clientes. Em 2022, aproximadamente 45% de todos os novos clientes optaram por canais digitais para abertura de contas, refletindo uma mudança nas preferências dos consumidores.

Em resumo, o Bank of Ireland gera receitas através de uma gama diversificada de serviços, incluindo receitas líquidas de juros, comissões de serviços e rendimentos de investimento, apoiados por uma presença digital crescente e operações de crédito robustas.