Equitas Small Finance Bank Limited (EQUITASBNK.NS) Bundle
نبذة تاريخية عن بنك إكويتاس للتمويل الصغير المحدود
تأسس بنك Equitas Small Finance Bank Limited (ESFB) في عام 2016 كجزء من مبادرة بنك الاحتياطي الهندي لتعزيز الشمول المالي من خلال منح التراخيص لبنوك التمويل الصغيرة. بدأت عملياتها في 5 سبتمبر 2016، بهدف تقديم الخدمات المالية للقطاعات السكانية المحرومة والتي لا تتعامل مع البنوك.
البنك هو شركة تابعة لشركة إكويتاس القابضة المحدودة، التي تأسست في الأصل عام 2007. بدأت إيكويتاس هولدنجز كمؤسسة للتمويل الأصغر، مع التركيز على تقديم المنتجات المالية المختلفة، بما في ذلك القروض للمؤسسات الصغيرة. ومن خلال التحول إلى بنك تمويل صغير، قام ESFB بتوسيع عروض منتجاته لتشمل حسابات التوفير والودائع الثابتة وغيرها من الخدمات المصرفية للأفراد.
عند حصوله على ترخيصه المصرفي، أحدث ESFB تأثيرًا كبيرًا من خلال نموذجه المصرفي الفريد، والاستفادة من التكنولوجيا لتعزيز تجربة العملاء والكفاءة التشغيلية. كجزء من استراتيجية النمو، كان البنك يهدف إلى الوصول إلى أكثر من ذلك 4 مليون العملاء من خلال الاستفادة من شبكة فروعها الواسعة ومنصاتها الرقمية.
اعتبارًا من مارس 2023، أعلن بنك إكويتاس للتمويل الصغير عن صافي ربح موحد قدره ₹236 مليون للعام المالي 2022-2023 بزيادة عن العام السابق. وبلغ إجمالي الودائع لدى البنك177 مليار، مع نمو سنوي قدره تقريبًا 21%.
| المقياس المالي | السنة المالية 2021-2022 | السنة المالية 2022-2023 |
|---|---|---|
| إجمالي الدخل | ₹30.89 مليار | ₹38.97 مليار |
| صافي الربح | ₹157 مليون | ₹236 مليون |
| إجمالي الودائع | ₹146 مليار | ₹177 مليار |
| إجمالي NPA | 2.62% | 2.51% |
| CRAR (نسبة رأس المال إلى الأصول المرجحة بالمخاطر) | 20.02% | 19.23% |
اختار بنك إيكويتاس للتمويل الصغير بشكل استراتيجي فتح فروع في المناطق الريفية وشبه الحضرية، وبناء شبكة تضم أكثر من 400 فروع في جميع أنحاء الهند بحلول نهاية مارس 2023. ويرافق هذا التوسع في الفروع استثمار كبير في مبادرات الخدمات المصرفية الرقمية، مما يمكّن العملاء من الوصول إلى الخدمات المصرفية من خلال تطبيقات الهاتف المحمول والمنصات عبر الإنترنت.
ويتجلى التزام البنك بالاستدامة والمسؤولية الاجتماعية في ممارسات الإقراض التي يتبعها، مع التركيز بشكل كبير على المؤسسات الصغيرة ومتناهية الصغر، والتمويل الزراعي، والإسكان بأسعار معقولة. وقد ساهم في صرف مبلغ كبير من القروض، وصل إلى ما يقرب من ₹80 مليار في القروض للشركات الصغيرة ومتناهية الصغر بحلول عام 2023.
كما خطى بنك إيكويتاس للتمويل الصغير خطوات واسعة في تحسين الثقافة المالية بين عملائه، حيث قام بمبادرات وورش عمل مختلفة لتثقيف المجتمع حول الخدمات المصرفية وخيارات الاستثمار واستراتيجيات الادخار.
فيما يتعلق بأداء السهم، تم إدراج بنك إكويتاس للتمويل الصغير في البورصة الوطنية (NSE) وبورصة بومباي (BSE) في نوفمبر 2020. وقد شهد سعر سهمه تقلبات ولكنه اتجه بشكل عام نحو الأعلى، حيث بلغ سعر السهم حوالي ₹68 اعتبارًا من مارس 2023، مما يُظهر ثقة المستثمرين في مسار نموها.
بشكل عام، أثبت بنك إكويتاس للتمويل الصغير نفسه كلاعب محوري في المشهد المصرفي الهندي، مع التركيز على الشمولية واعتماد التكنولوجيا والخدمات التي تركز على العملاء مع الحفاظ على الصحة المالية القوية.
من يملك بنك إيكويتاس للتمويل الصغير المحدود
يعد بنك Equitas Small Finance Limited، الذي تأسس عام 2016، مؤسسة مالية بارزة في الهند، ويركز في المقام الأول على توفير الشمول المالي من خلال المنتجات المصرفية المختلفة. اعتبارًا من مارس 2023، يعكس هيكل الملكية مزيجًا متنوعًا من المساهمين من المؤسسات والأفراد.
غالبية حصص البنك مملوكة من قبل الشركة الأم Equitas Holdings Limited، والتي كانت تمتلك ما يقرب من 82.5% في بنك إيكويتاس للتمويل الصغير. ويشير هذا إلى سيطرة قوية من قبل الشركة القابضة على عمليات البنك واستراتيجياته.
فيما يلي تفصيل لكبار المساهمين:
| المساهم | الملكية (%) |
|---|---|
| إيكويتاس القابضة المحدودة | 82.5 |
| بنك إيسيسي المحدودة | 5.0 |
| شركة التأمين على الحياة في الهند (LIC) | 3.0 |
| المستثمرون المؤسسيون الآخرون | 4.5 |
| مستثمرو التجزئة | 5.0 |
لقد حظي نموذج البنك المتميز الذي يركز على العملاء باهتمام واستثمار من مختلف الكيانات المؤسسية. وفقًا لآخر التقارير، بلغت القيمة السوقية لبنك Equitas Small Finance Bank حوالي روبية هندية 9500 كرور اعتبارًا من أواخر سبتمبر 2023. وهذا يعكس ثقة المستثمرين في إمكانات نمو البنك واستقراره.
نجح بنك إيكويتاس للتمويل الصغير في توسيع نطاق تواجده في جميع أنحاء الهند، بأكثر من 410 فروع وحضور مصرفي رقمي قوي. أعلن البنك عن إجمالي أصول تبلغ حوالي روبية هندية 22000 كرور اعتبارًا من السنة المالية 2023، حيث ستحقق نموًا كبيرًا ومحفظة قروض متنوعة.
- صافي الربح للسنة المالية 2023: 300 كرور روبية هندية
- صافي هامش الفائدة (NIM): 7.7%
- نسبة كفاية رأس المال (CAR): 18.5%
مع استمرار القطاع المصرفي في التطور، يشير هيكل ملكية بنك إكويتاس للتمويل الصغير، مدفوعًا باللاعبين المؤسسيين الرئيسيين، إلى مستوى عالٍ من الثقة في نموذجه التشغيلي ومسار النمو المستقبلي.
بيان مهمة بنك إيكويتاس للتمويل الصغير المحدود
يهدف بنك Equitas Small Finance Bank Limited إلى توفير حلول مالية شاملة للقطاعات المحرومة في المجتمع مع الحفاظ على معايير عالية من الخدمة والشفافية. وتتمحور المهمة حول عدة محركات رئيسية: رضا العملاء، والشمول المالي، والنمو المستدام.
يركز البنك على تمكين الأفراد والشركات الصغيرة بمجموعة متنوعة من المنتجات المالية، بدءًا من حسابات التوفير إلى القروض المصممة للشركات الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر. في السنة المالية 2023، سجلت إيكويتاس إجمالي دخل قدره 1,049 كرور روبية، مما يدل على نمو قدره حوالي 24% من العام المالي السابق.
تعمل إيكويتاس وفق المبادئ الأساسية التالية:
- نهج يركز على العملاء
- الابتكار في الخدمات المالية
- تعزيز التمكين الاقتصادي
- الالتزام بالمسؤولية الاجتماعية
يمكن تلخيص الأداء المالي للبنك في الجدول أدناه، مع توضيح المقاييس الرئيسية ذات الصلة ببيان مهمته:
| متري | السنة المالية 2023 | السنة المالية 2022 | النمو على أساس سنوي |
|---|---|---|---|
| إجمالي الدخل (₹ كرور روبية) | 1,049 | 844 | 24% |
| صافي الربح (₹ كرور روبية) | 206 | 159 | 30% |
| العائد على الأصول (ROA) | 1.5% | 1.4% | 0.1% |
| صافي هامش الفائدة (NIM) | 8.3% | 8.2% | 0.1% |
| إجمالي الأصول غير العاملة (GNPA) | 2.8% | 3.1% | -0.3% |
يركز بنك إيكويتاس للتمويل الصغير على الشمول المالي من خلال مبادرات مختلفة. لقد خدم البنك أكثر 3.5 مليون العملاء في جميع أنحاء الهند، وتستهدف في المقام الأول التركيبة السكانية الريفية وشبه الحضرية. وتتجلى مهمة البنك بشكل أكبر من خلال التزامه بالحلول المصرفية الرقمية، والتي نمت بشكل كبير بعد الوباء، مع زيادة المعاملات الرقمية بنسبة 60% في السنة المالية 2023.
بالإضافة إلى ذلك، نجحت إيكويتاس في توزيع قروض تصل قيمتها إلى 25,000 كرور روبية إلى المشروعات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة، مما يعكس تفانيها في تعزيز النمو الاقتصادي بين الشركات الصغيرة. يعمل البنك أكثر من 800 فروعنا في جميع أنحاء البلاد، لتلبية احتياجات قاعدة واسعة من العملاء وضمان إمكانية الوصول إلى الخدمات المالية.
تتمثل مهمة بنك إيكويتاس للتمويل الصغير في مواءمة أهدافه المالية مع التأثير الاجتماعي طويل المدى، والسعي لتحسين الثقافة المالية لعملائه من خلال البرامج التعليمية والشراكات مع مختلف المنظمات غير الحكومية. ومن خلال التركيز على رضا العملاء والحلول المبتكرة، يضع البنك نفسه كشركة رائدة في قطاع الخدمات المصرفية التمويلية الصغيرة في الهند.
كيف يعمل بنك إيكويتاس للتمويل الصغير المحدود
يعمل بنك Equitas Small Finance Bank Limited (ESFB) كبنك تمويل صغير في الهند، حيث يقدم مجموعة متنوعة من المنتجات المصرفية التي تستهدف الشرائح المحرومة من السكان والشركات الصغيرة. اعتبارًا من 31 مارس 2023، أبلغ ESFB عن إجمالي حجم الأصول تقريبًا 15.671 كرور روبية. يركز البنك على التمويل الأصغر وقروض السيارات والقروض الشخصية والودائع.
يسمح هيكل ESFB بإقراض الأفراد الذين لا يستطيعون الوصول إلى الخدمات المصرفية التقليدية في المقام الأول. تشمل محفظة الإقراض لدى البنك ما يلي:
- قروض التمويل الأصغر
- قروض المركبات التجارية
- قروض الإسكان
- قروض ذات عجلتين
- قروض الشركات الصغيرة والمتوسطة
- القروض الشخصية
اعتبارًا من نهاية السنة المالية 2022-2023، بلغ إجمالي قروض صندوق الضمان الاجتماعي 9,855 كرور روبية، مما يعكس نموًا سنويًا قدره 27%. ويشكل قطاع التمويل الأصغر بالبنك حوالي 63% من إجمالي محفظة القروض، في حين تمثل قروض السيارات حوالي 17%.
تلعب الودائع دورًا حاسمًا في عمليات البنك. كان لدى ESFB قاعدة ودائع إجمالية تقريبًا ₹10,257 كرور اعتبارًا من 31 مارس 2023، مع نسبة CASA (حساب التوفير للحساب الجاري) تبلغ 36%. متوسط سعر الفائدة على الودائع الادخارية التي يقدمها البنك موجود 6.25%.
| تفاصيل | البيانات (اعتبارًا من 31 مارس 2023) |
|---|---|
| إجمالي الأصول | 15.671 كرور روبية |
| إجمالي القروض | 9,855 كرور روبية |
| إجمالي الودائع | ₹10,257 كرور |
| نسبة CASA | 36% |
| نسبة قروض التمويل الأصغر | 63% |
| نسبة قروض المركبات | 17% |
| نمو القروض على أساس سنوي | 27% |
| متوسط سعر الفائدة على الودائع الادخارية | 6.25% |
إن تركيز ESFB على الحلول المصرفية المعتمدة على التكنولوجيا قد مكنه من تعزيز تجربة العملاء وتبسيط العمليات. لقد قام البنك باستثمارات كبيرة في منصات الخدمات المصرفية الرقمية، مما أدى إلى أكثر من ذلك 1 مليون مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول اعتبارًا من أوائل عام 2023.
بلغت نسبة كفاية رأس المال (CAR) لبنك ESFB 19.85%، أعلى بكثير من المتطلبات التنظيمية ل 15%مما يشير إلى صحة مالية قوية. تم الإبلاغ عن نسبة صافي الأصول غير العاملة (NPA) للبنك 1.95% اعتبارًا من 31 مارس 2023، مع عرض إدارة جودة أصولها.
يتمتع بنك Equitas Small Finance Bank Limited بحضور واسع النطاق 1,600 المنافذ المصرفية، مما يسهل انتشارها على نطاق واسع. يركز نهج البنك الذي يركز على العملاء على الثقافة المالية والشمولية، بهدف تمكين أصحاب الأعمال الصغيرة والأفراد من خلال المنتجات المالية التي يمكن الوصول إليها.
ومن حيث الربحية، فقد حقق البنك الإسلامي للتنمية ربحًا صافيًا قدره ₹102 كرور للعام المالي 2022-2023، وهو ما يعكس نمواً بنسبة 110% مقارنة بالعام السابق. وبلغ العائد على حقوق المساهمين (ROE) 11.87%.
وكانت جهود الاستدامة التي يبذلها ESFB جديرة بالملاحظة أيضًا، حيث قام البنك بدمج الممارسات الصديقة للبيئة في عملياته. وقد التزمت بتمويل المشاريع المستدامة، وبالتالي تتماشى مع التركيز المتزايد على المسؤولية البيئية.
كيف يقوم بنك Equitas Small Finance Bank Limited بجني الأموال
يحقق بنك Equitas Small Finance Bank المحدود إيراداته بشكل أساسي من خلال إيرادات الفوائد والرسوم والعمولات والخدمات المالية المتنوعة. إن تركيز البنك على الشركات الصغيرة والقطاعات الأضعف اقتصاديًا في المجتمع يسمح له بالاستفادة من قاعدة عملاء متنامية.
دخل الفوائد
يعد دخل الفوائد أكبر مساهم في إيرادات بنك Equitas Small Finance Bank. اعتبارًا من السنة المالية المنتهية في مارس 2023، أعلن البنك عن إجمالي إيرادات الفوائد بقيمة 1,940 كرور روبية هندية. وهذا يمثل نموا 12% مقارنة بالعام السابق، مما يعكس زيادة صرف القروض وارتفاع متوسط العائد على القروض.
يتكون دفتر قروض البنك بشكل رئيسي من:
- قروض التمويل الأصغر
- قروض المؤسسات الصغيرة والمتوسطة
- القروض الزراعية
- قروض المركبات والإسكان
متوسط سعر الفائدة على القروض يقف حولها 12.5%، مما ساهم بشكل كبير في صافي هوامش الفائدة، والتي تم الإبلاغ عنها عند 5.5%.
الدخل القائم على الرسوم
بالإضافة إلى إيرادات الفوائد، تحقق إيكويتاس إيرادات من خلال رسوم الخدمة والتكاليف. وبالنسبة للسنة المالية 2022-2023، بلغ الدخل من الرسوم 170 كرور روبية هندية. يتضمن هذا الجزء:
- رسوم المعالجة
- رسوم السداد المتأخر
- رسوم الخدمة على حسابات التوفير
ارتفع دخل رسوم البنك بنسبة 8% مقارنة بالعام المالي السابق، مدفوعًا بتوسيع قاعدة العملاء وزيادة المعاملات الرقمية.
دخل الاستثمار
كما تولد إيكويتاس الدخل من خلال الاستثمارات في الأوراق المالية الحكومية وسندات الشركات. اعتبارًا من مارس 2023، كان لدى البنك استثمارات بقيمة 1.500 كرور روبية هندية، مما أسفر عن متوسط العائد 6.0%. هذا يساهم في جميع أنحاء 90 كرور روبية هندية إلى إجمالي دخل البنك سنويا.
الأداء المالي Overview
| المقياس المالي | السنة المالية 2023 | السنة المالية 2022 |
|---|---|---|
| إجمالي إيرادات الفوائد | 1,940 كرور روبية هندية | 1,726 كرور روبية هندية |
| صافي هامش الفائدة | 5.5% | 5.3% |
| إجمالي الدخل القائم على الرسوم | 170 كرور روبية هندية | 157 كرور روبية هندية |
| دخل الاستثمار | 90 كرور روبية هندية | 80 كرور روبية هندية |
| إجمالي الأصول | 20.000 كرور روبية هندية | 18.000 كرور روبية هندية |
| حجم كتاب القروض | 15.000 كرور روبية هندية | 13.500 كرور روبية هندية |
يتم دعم ربحية بنك إكويتاس للتمويل الصغير بشكل أكبر من خلال انخفاض أصوله غير العاملة، والتي بلغت 1.3% اعتبارًا من مارس 2023، مقارنة بـ 1.4% في العام السابق. وهذا يدل على الإدارة الفعالة للمخاطر وممارسات التحصيل.
مبادرات الخدمات المصرفية الرقمية
وقد قام البنك باستثمارات كبيرة في منصته المصرفية الرقمية، مما أدى إلى زيادة في تفاعل العملاء ومعاملاتهم. اعتبارًا من مارس 2023، شكلت المعاملات الرقمية ما يقرب من 75% من إجمالي المعاملات، مما يساهم في خفض التكاليف التشغيلية وتعزيز خدمة العملاء.
الاستنتاج
نجح بنك Equitas Small Finance Bank Limited في إنشاء مكانة فريدة من نوعها في القطاع المصرفي في الهند من خلال التركيز على القطاعات المحرومة مع الاستفادة من التكنولوجيا لتبسيط العمليات. وتضمن تدفقات إيراداتها المتعددة الأوجه النمو المستمر والاستقرار المالي.
Equitas Small Finance Bank Limited (EQUITASBNK.NS) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.