Equitas Small Finance Bank Limited: história, propriedade, missão, como funciona & ganha dinheiro

Uma breve história do Equitas Small Finance Bank Limited

O Equitas Small Finance Bank Limited (ESFB) foi criado em 2016 como parte da iniciativa do Reserve Bank of India para promover a inclusão financeira através da concessão de licenças a pequenos bancos financeiros. Iniciou as suas operações em 5 de setembro de 2016, com o objetivo de fornecer serviços financeiros aos setores carentes e sem conta bancária da população.

O banco é uma subsidiária da Equitas Holdings Limited, que foi originalmente fundada em 2007. A Equitas Holdings começou como uma instituição de microfinanças, com foco no fornecimento de diversos produtos financeiros, incluindo empréstimos a microempresas. Ao fazer a transição para um pequeno banco financeiro, o ESFB expandiu a sua oferta de produtos para incluir contas de poupança, depósitos fixos e outros serviços bancários de retalho.

Ao receber a sua licença bancária, o ESFB teve um impacto significativo com o seu modelo bancário único, alavancando a tecnologia para melhorar a experiência do cliente e a eficiência operacional. Como parte da sua estratégia de crescimento, o banco pretendia atingir mais de 4 milhões clientes, aproveitando sua extensa rede de agências e plataformas digitais.

Em março de 2023, o Equitas Small Finance Bank relatou um lucro líquido consolidado de ₹236 milhões para o exercício financeiro de 2022-2023, marcando um aumento em relação ao ano anterior. Os depósitos totais do banco eram de ₹177 bilhões, com um crescimento anual de aproximadamente 21%.

O Equitas Small Finance Bank optou estrategicamente por abrir filiais em áreas rurais e semi-urbanas, construindo uma rede de mais de 400 sucursais em toda a Índia até ao final de março de 2023. Esta expansão de sucursais é acompanhada por um investimento significativo em iniciativas de banca digital, permitindo aos clientes aceder a serviços bancários através de aplicações móveis e plataformas online.

O compromisso do banco com a sustentabilidade e a responsabilidade social é evidente nas suas práticas de crédito, com um foco significativo nas micro e pequenas empresas, no financiamento agrícola e na habitação a preços acessíveis. Contribuiu para uma quantidade considerável de empréstimos desembolsados, atingindo quase ₹80 bilhões em empréstimos a micro e pequenas empresas até 2023.

O Equitas Small Finance Bank também fez progressos na melhoria da literacia financeira entre os seus clientes, conduzindo várias iniciativas e workshops para educar a comunidade sobre serviços bancários, opções de investimento e estratégias de poupança.

Em termos de desempenho das ações, o Equitas Small Finance Bank foi listado na National Stock Exchange (NSE) e na Bombay Stock Exchange (BSE) em novembro de 2020. O preço das suas ações sofreu flutuações, mas geralmente apresentou tendência ascendente, com um preço das ações de cerca de ₹68 a partir de março de 2023, demonstrando a confiança dos investidores em sua trajetória de crescimento.

No geral, o Equitas Small Finance Bank estabeleceu-se como um interveniente fundamental no panorama bancário indiano, concentrando-se na inclusão, na adoção de tecnologia e em serviços centrados no cliente, mantendo ao mesmo tempo uma saúde financeira robusta.

A Quem possui o Equitas Small Finance Bank Limited

O Equitas Small Finance Bank Limited, constituído em 2016, é uma instituição financeira proeminente na Índia, focada principalmente em fornecer inclusão financeira através de vários produtos bancários. Em março de 2023, a estrutura acionária reflete uma combinação diversificada de acionistas institucionais e de varejo.

A maioria das participações do banco é detida pela empresa-mãe Equitas Holdings Limited, que detinha uma participação de aproximadamente 82.5% no Equitas Small Finance Bank. Isto indica um forte controle da holding sobre as operações e estratégias do banco.

Aqui está uma análise dos principais acionistas:

O modelo distinto do banco, centrado no cliente, atraiu a atenção e o investimento de diversas entidades institucionais. De acordo com os últimos relatórios, a capitalização de mercado do Equitas Small Finance Bank estava em torno de INR 9.500 milhões no final de setembro de 2023. Isto reflete a confiança dos investidores no potencial de crescimento e na estabilidade do banco.

O Equitas Small Finance Bank teve sucesso na expansão da sua presença em toda a Índia, com mais de 410 filiais e uma forte presença bancária digital. O banco relatou ativos totais de aproximadamente INR 22.000 milhões a partir do ano fiscal de 2023, apresentando crescimento significativo e uma carteira de empréstimos diversificada.

• Lucro líquido para o ano fiscal de 2023: INR 300 milhões
• Margem de Juros Líquida (NIM): 7.7%
• Índice de Adequação de Capital (CAR): 18.5%

À medida que o sector bancário continua a evoluir, a estrutura de propriedade do Equitas Small Finance Bank, impulsionada por grandes intervenientes institucionais, sugere um elevado nível de confiança no seu modelo operacional e na trajectória de crescimento futuro.

Declaração de missão limitada do Equitas Small Finance Bank

O Equitas Small Finance Bank Limited visa fornecer soluções financeiras abrangentes aos segmentos carentes da sociedade, mantendo altos padrões de serviço e transparência. A missão está estruturada em torno de vários impulsionadores principais: satisfação do cliente, inclusão financeira e crescimento sustentável.

O banco se concentra em capacitar pessoas físicas e pequenas empresas com uma gama diversificada de produtos financeiros, que vão desde contas de poupança até empréstimos personalizados para micro, pequenas e médias empresas (MPMEs). No ano fiscal de 2023, a Equitas registrou uma receita total de ₹ 1.049 crore, apresentando um crescimento de aproximadamente 24% do ano fiscal anterior.

A Equitas opera com os seguintes princípios fundamentais:

• Abordagem centrada no cliente
• Inovação em serviços financeiros
• Promover o empoderamento económico
• Compromisso com a responsabilidade social

O desempenho financeiro do banco pode ser resumido na tabela abaixo, descrevendo as principais métricas relevantes para a sua declaração de missão:

O Equitas Small Finance Bank concentra-se na inclusão financeira através de diversas iniciativas. O banco atendeu 3,5 milhões clientes em toda a Índia, visando principalmente grupos demográficos rurais e semiurbanos. A missão do banco é ainda reforçada pelo seu compromisso com soluções bancárias digitais, que cresceram significativamente após a pandemia, com as transações digitais aumentando em 60% no ano fiscal de 2023.

Além disso, a Equitas desembolsou com sucesso empréstimos no valor de ₹25.000 crore para MPMEs, refletindo a sua dedicação em promover o crescimento económico entre as pequenas empresas. O banco opera mais de 800 filiais em todo o país, atendendo a uma ampla base de clientes e garantindo acessibilidade aos serviços financeiros.

A missão do Equitas Small Finance Bank é alinhar os seus objetivos financeiros com o impacto social a longo prazo, esforçando-se por melhorar a literacia financeira dos seus clientes através de programas educativos e parcerias com diversas ONG. Ao concentrar-se na satisfação do cliente e em soluções inovadoras, o banco está a posicionar-se como líder no sector bancário de pequenas finanças na Índia.

Como funciona o Equitas Small Finance Bank Limited

O Equitas Small Finance Bank Limited (ESFB) opera como um pequeno banco financeiro na Índia, fornecendo uma variedade de produtos bancários destinados a segmentos carentes da população e pequenas empresas. Em 31 de março de 2023, o ESFB relatou um tamanho total de ativos de aproximadamente ₹ 15.671 milhões. O banco se concentra em microfinanças, empréstimos para veículos, empréstimos pessoais e depósitos.

A estrutura do ESFB permite-lhe conceder empréstimos principalmente a particulares que não têm acesso aos serviços bancários tradicionais. A carteira de empréstimos do banco inclui:

• Empréstimos de microfinanciamento
• Empréstimos para veículos comerciais
• Empréstimos à habitação
• Empréstimos para duas rodas
• Empréstimos para PMEs
• Empréstimos Pessoais

No final do exercício financeiro de 2022-2023, a carteira total de empréstimos do ESFB era de ₹9.855 milhões, refletindo um crescimento anual de 27%. O segmento de microfinanças do banco constitui cerca de 63% de sua carteira total de empréstimos, enquanto os empréstimos para veículos representam cerca de 17%.

Os depósitos desempenham um papel crítico nas operações do banco. O ESFB tinha uma base total de depósitos de aproximadamente ₹ 10.257 milhões em 31 de março de 2023, com índice CASA (Conta Poupança Corrente) de 36%. A taxa média de depósito de poupança oferecida pelo banco é de cerca de 6.25%.

O foco da ESFB em soluções bancárias orientadas para a tecnologia permitiu-lhe melhorar a experiência do cliente e agilizar as operações. O banco fez investimentos substanciais em plataformas bancárias digitais, resultando em mais de 1 milhão usuários de serviços bancários móveis no início de 2023.

O rácio de adequação de capital (CAR) do ESFB situou-se em 19.85%, significativamente superior ao requisito regulamentar de 15%, indicando forte saúde financeira. O índice de ativos inadimplentes líquidos (NPA) do banco foi reportado em 1.95% em 31 de março de 2023, apresentando sua gestão de qualidade de ativos.

O Equitas Small Finance Bank Limited está presente em 1,600 estabelecimentos bancários, facilitando a sua divulgação generalizada. A abordagem centrada no cliente do banco centra-se na literacia financeira e na inclusão, com o objetivo de capacitar proprietários de pequenas empresas e indivíduos através de produtos financeiros acessíveis.

Em termos de rentabilidade, o ESFB reportou um lucro líquido de ₹ 102 milhões para o ano fiscal 2022-2023, que reflete um crescimento de 110% em comparação com o ano anterior. O retorno sobre o patrimônio líquido (ROE) ficou em 11.87%.

Os esforços de sustentabilidade do ESFB também foram dignos de nota, uma vez que o banco integrou práticas ecológicas nas suas operações. Comprometeram-se a financiar projetos sustentáveis, alinhando-se assim com a crescente ênfase na responsabilidade ambiental.

Como o Equitas Small Finance Bank Limited ganha dinheiro

O Equitas Small Finance Bank Limited gera receitas principalmente através de receitas de juros, taxas e comissões e vários serviços financeiros. O foco do banco nas pequenas empresas e nos setores economicamente mais fracos da sociedade permite-lhe explorar uma base crescente de clientes.

Receita de juros

A receita de juros é o maior contribuinte de receitas para o Equitas Small Finance Bank. No exercício financeiro encerrado em março de 2023, o banco reportou uma receita total de juros de INR 1.940 milhões. Isto representa um crescimento de 12% em relação ao ano anterior, reflectindo o aumento dos desembolsos de empréstimos e um rendimento médio mais elevado dos empréstimos.

A carteira de empréstimos do banco compreende principalmente:

• Empréstimos de microfinanciamento
• Empréstimos para pequenas e médias empresas (PME)
• Empréstimos Agrícolas
• Empréstimos para veículos e habitação

A taxa média de juro dos empréstimos ronda 12.5%, contribuindo significativamente para as margens de juros líquidas, que são reportadas em 5.5%.

Renda baseada em taxas

Além da receita de juros, a Equitas obtém receitas por meio de taxas e encargos de serviços. Para o exercício financeiro de 2022-2023, as receitas baseadas em taxas ascenderam a INR 170 milhões. Este segmento inclui:

• Taxas de processamento
• Taxas de atraso no pagamento
• Taxas de serviço em contas poupança

A receita de tarifas do banco cresceu 8% em comparação com o ano fiscal anterior, impulsionado por uma base de clientes em expansão e pelo aumento das transações digitais.

Renda de investimento

A Equitas também gera receitas através de investimentos em títulos públicos e títulos corporativos. Em março de 2023, o banco detinha investimentos no valor de INR 1.500 milhões, gerando um retorno médio de 6.0%. Isso contribui em torno INR 90 milhões ao rendimento total do banco anualmente.

Desempenho Financeiro Overview

A rentabilidade do Equitas Small Finance Bank é ainda apoiada pelos seus baixos ativos não produtivos (NPAs), que se situaram em 1.3% em março de 2023, em comparação com 1.4% no ano anterior. Isto indica práticas eficazes de gestão de risco e cobrança.

Iniciativas bancárias digitais

O banco fez investimentos significativos na sua plataforma bancária digital, o que levou a um aumento no envolvimento e nas transações dos clientes. Em março de 2023, as transações digitais representavam aproximadamente 75% do total de transações, contribuindo para reduzir custos operacionais e melhorar o atendimento ao cliente.

Conclusão

O Equitas Small Finance Bank Limited conquistou um nicho único no setor bancário da Índia, concentrando-se em segmentos carentes e aproveitando a tecnologia para agilizar as operações. Os seus fluxos de receitas multifacetados garantem um crescimento consistente e estabilidade financeira.