Equitas Small Finance Bank Limited: Geschichte, Eigentümer, Mission, wie es funktioniert & macht Geld

Eine kurze Geschichte der Equitas Small Finance Bank Limited

Equitas Small Finance Bank Limited (ESFB) wurde 2016 im Rahmen der Initiative der Reserve Bank of India zur Förderung der finanziellen Inklusion durch die Vergabe von Lizenzen an kleine Finanzbanken gegründet. Sie nahm am 5. September 2016 ihre Tätigkeit auf, mit dem Ziel, Finanzdienstleistungen für unterversorgte und nicht über Banken verfügende Bevölkerungsgruppen bereitzustellen.

Die Bank ist eine Tochtergesellschaft der Equitas Holdings Limited, die ursprünglich im Jahr 2007 gegründet wurde. Equitas Holdings begann als Mikrofinanzinstitut und konzentrierte sich auf die Bereitstellung verschiedener Finanzprodukte, darunter Kredite für Kleinstunternehmen. Durch die Umwandlung in eine kleine Finanzbank erweiterte die ESFB ihr Produktangebot um Sparkonten, Festgelder und andere Privatkundendienstleistungen.

Nach Erhalt der Banklizenz hat die ESFB mit ihrem einzigartigen Bankmodell, das Technologie zur Verbesserung des Kundenerlebnisses und der betrieblichen Effizienz nutzt, einen erheblichen Eindruck hinterlassen. Im Rahmen ihrer Wachstumsstrategie strebte die Bank danach, mehr zu erreichen 4 Millionen Kunden durch die Nutzung seines umfangreichen Filialnetzes und seiner digitalen Plattformen.

Im März 2023 meldete die Equitas Small Finance Bank einen konsolidierten Nettogewinn von ₹236 Millionen für das Geschäftsjahr 2022-2023, was einen Anstieg gegenüber dem Vorjahr darstellt. Die Gesamteinlagen der Bank beliefen sich auf ₹177 Milliarden, mit einem jährlichen Wachstum von ca 21%.

Die Equitas Small Finance Bank hat sich strategisch dafür entschieden, Filialen in ländlichen und halbstädtischen Gebieten zu eröffnen und so ein Netzwerk von mehr als 100 Mitarbeitern aufzubauen 400 Bis Ende März 2023 werden Filialen in ganz Indien eröffnet. Diese Filialerweiterung geht mit einer erheblichen Investition in Digital-Banking-Initiativen einher, die es Kunden ermöglichen, über mobile Anwendungen und Online-Plattformen auf Bankdienstleistungen zuzugreifen.

Das Engagement der Bank für Nachhaltigkeit und soziale Verantwortung zeigt sich in ihrer Kreditvergabepraxis, wobei der Schwerpunkt auf Kleinst- und Kleinunternehmen, Agrarfinanzierungen und bezahlbarem Wohnraum liegt. Es hat dazu beigetragen, dass ein beträchtlicher Betrag an Krediten ausgezahlt wurde, der sich auf fast £ beläuft80 Milliarden an Krediten an Kleinst- und Kleinunternehmen bis 2023.

Die Equitas Small Finance Bank hat auch Fortschritte bei der Verbesserung der Finanzkompetenz ihrer Kunden gemacht und verschiedene Initiativen und Workshops durchgeführt, um die Community über Bankdienstleistungen, Anlageoptionen und Sparstrategien aufzuklären.

Was die Aktienperformance anbelangt, so wurde die Equitas Small Finance Bank im November 2020 an der National Stock Exchange (NSE) und der Bombay Stock Exchange (BSE) notiert. Der Aktienkurs war Schwankungen unterworfen, tendierte jedoch im Allgemeinen nach oben, wobei der Aktienkurs bei etwa ₹ lag68 Stand März 2023, was das Vertrauen der Anleger in seinen Wachstumskurs zeigt.

Insgesamt hat sich die Equitas Small Finance Bank als zentraler Akteur in der indischen Bankenlandschaft etabliert und konzentriert sich auf Inklusivität, Technologieeinführung und kundenorientierte Dienstleistungen bei gleichzeitiger Aufrechterhaltung einer robusten finanziellen Gesundheit.

Ein Eigentümer der Equitas Small Finance Bank Limited

Equitas Small Finance Bank Limited wurde 2016 gegründet und ist ein führendes Finanzinstitut in Indien, das sich hauptsächlich auf die Bereitstellung finanzieller Inklusion durch verschiedene Bankprodukte konzentriert. Mit Stand März 2023 spiegelt die Eigentümerstruktur eine vielfältige Mischung aus institutionellen und privaten Aktionären wider.

Der Großteil der Anteile der Bank wird von der Muttergesellschaft Equitas Holdings Limited gehalten, die einen Anteil von ca 82.5% bei der Equitas Small Finance Bank. Dies deutet auf eine starke Kontrolle der Holdinggesellschaft über die Geschäftstätigkeit und Strategien der Bank hin.

Hier ist eine Aufschlüsselung der Großaktionäre:

Das ausgeprägte kundenorientierte Modell der Bank hat die Aufmerksamkeit und Investitionen verschiedener institutioneller Einheiten auf sich gezogen. Den neuesten Berichten zufolge lag die Marktkapitalisierung der Equitas Small Finance Bank bei rund INR 9.500 crores Stand Ende September 2023. Dies spiegelt das Vertrauen der Anleger in das Wachstumspotenzial und die Stabilität der Bank wider.

Die Equitas Small Finance Bank konnte ihre Präsenz in ganz Indien erfolgreich ausbauen 410 Filialen und eine starke Präsenz im digitalen Banking. Die Bank meldete ein Gesamtvermögen von rund INR 22.000 Crores ab dem Geschäftsjahr 2023 mit deutlichem Wachstum und einem diversifizierten Kreditportfolio.

• Nettogewinn für das Geschäftsjahr 2023: INR 300 crores
• Nettozinsspanne (NIM): 7.7%
• Kapitaladäquanzquote (CAR): 18.5%

Da sich der Bankensektor weiter weiterentwickelt, deutet die von großen institutionellen Akteuren getragene Eigentümerstruktur der Equitas Small Finance Bank auf ein hohes Maß an Vertrauen in ihr Betriebsmodell und ihren zukünftigen Wachstumskurs hin.

Leitbild der Equitas Small Finance Bank Limited

Ziel der Equitas Small Finance Bank Limited ist es, den unterversorgten Teilen der Gesellschaft umfassende Finanzlösungen anzubieten und gleichzeitig hohe Service- und Transparenzstandards aufrechtzuerhalten. Die Mission basiert auf mehreren Schlüsselfaktoren: Kundenzufriedenheit, finanzielle Inklusion und nachhaltiges Wachstum.

Die Bank konzentriert sich darauf, Einzelpersonen und Kleinunternehmen mit einem vielfältigen Angebot an Finanzprodukten zu unterstützen, die von Sparkonten bis hin zu Krediten für Kleinst-, Klein- und Mittelunternehmen (KKMU) reichen. Im Geschäftsjahr 2023 verzeichnete Equitas einen Gesamtumsatz von ₹1.049 crore, was einem Wachstum von ca 24% aus dem vorangegangenen Geschäftsjahr.

Equitas arbeitet nach den folgenden Grundprinzipien:

• Kundenzentrierter Ansatz
• Innovation im Finanzdienstleistungsbereich
• Förderung der wirtschaftlichen Stärkung
• Engagement für soziale Verantwortung

Die finanzielle Leistung der Bank lässt sich in der folgenden Tabelle zusammenfassen und enthält wichtige Kennzahlen, die für ihr Leitbild relevant sind:

Die Equitas Small Finance Bank konzentriert sich durch verschiedene Initiativen auf finanzielle Inklusion. Die Bank hat bedient 3,5 Millionen Kunden in ganz Indien, die hauptsächlich auf ländliche und halbstädtische Bevölkerungsgruppen abzielen. Die Mission der Bank wird durch ihr Engagement für digitale Banklösungen weiter unterstrichen, die nach der Pandemie deutlich zugenommen haben und die digitalen Transaktionen um 20 % zugenommen haben 60% im Geschäftsjahr 2023.

Darüber hinaus hat Equitas erfolgreich Kredite in Höhe von 25.000 Crore an KKMU ausgezahlt, was sein Engagement für die Förderung des Wirtschaftswachstums kleiner Unternehmen widerspiegelt. Die Bank betreibt mehr als 800 Niederlassungen im ganzen Land, die einen breiten Kundenstamm bedienen und den Zugang zu Finanzdienstleistungen gewährleisten.

Die Mission der Equitas Small Finance Bank besteht darin, ihre finanziellen Ziele mit langfristigen sozialen Auswirkungen in Einklang zu bringen und die Finanzkompetenz ihrer Kunden durch Bildungsprogramme und Partnerschaften mit verschiedenen NGOs zu verbessern. Durch die Konzentration auf Kundenzufriedenheit und innovative Lösungen positioniert sich die Bank als führendes Unternehmen im Kleinfinanzbankensektor in Indien.

So funktioniert Equitas Small Finance Bank Limited

Equitas Small Finance Bank Limited (ESFB) ist eine kleine Finanzbank in Indien und bietet eine Vielzahl von Bankprodukten für unterversorgte Bevölkerungsgruppen und kleine Unternehmen an. Zum 31. März 2023 meldete ESFB eine Gesamtvermögensgröße von ca ₹15.671 crores. Die Bank konzentriert sich auf Mikrofinanzierung, Fahrzeugkredite, Privatkredite und Einlagen.

Die Struktur des ESFB ermöglicht es ihm, Kredite vor allem an Privatpersonen zu vergeben, die keinen Zugang zu traditionellen Bankdienstleistungen haben. Das Kreditportfolio der Bank umfasst:

• Mikrofinanzkredite
• Nutzfahrzeugkredite
• Wohnungsbaudarlehen
• Zweiradkredite
• KMU-Kredite
• Privatkredite

Zum Ende des Geschäftsjahres 2022–2023 lag der Gesamtkreditbestand des ESFB bei ₹9.855 crores, was ein jährliches Wachstum von widerspiegelt 27%. Das Mikrofinanzsegment der Bank umfasst ca 63% des gesamten Kreditportfolios ausmachen, während Kfz-Kredite rund 1,5 % ausmachen 17%.

Einlagen spielen im Geschäftsbetrieb der Bank eine entscheidende Rolle. ESFB verfügte über eine Gesamteinlagenbasis von ca ₹10.257 crores Stand: 31. März 2023, mit einem CASA-Verhältnis (Current Account Savings Account) von 36%. Der durchschnittliche Zinssatz für Spareinlagen, den die Bank anbietet, liegt bei ca 6.25%.

Der Fokus von ESFB auf technologiegesteuerte Banklösungen hat es dem Unternehmen ermöglicht, das Kundenerlebnis zu verbessern und Abläufe zu rationalisieren. Die Bank hat erhebliche Investitionen in digitale Banking-Plattformen getätigt, was zu über 100.000 US-Dollar führte 1 Million Mobile-Banking-Nutzer ab Anfang 2023.

Die Kapitaladäquanzquote (CAR) des ESFB lag bei 19.85%, deutlich höher als die regulatorische Anforderung von 15%, was auf eine starke finanzielle Gesundheit hinweist. Die Netto-Non-Performing-Assets-Quote (NPA) der Bank wurde mit angegeben 1.95% Stand: 31. März 2023, präsentiert sein Asset-Qualitätsmanagement.

Equitas Small Finance Bank Limited ist überall vertreten 1,600 Bankfilialen und ermöglicht so eine weitreichende Verbreitung. Der kundenorientierte Ansatz der Bank konzentriert sich auf Finanzkompetenz und Inklusivität und zielt darauf ab, Kleinunternehmer und Einzelpersonen durch zugängliche Finanzprodukte zu stärken.

In Bezug auf die Rentabilität meldete ESFB einen Nettogewinn von ₹102 crores für das Geschäftsjahr 2022-2023, was ein Wachstum von widerspiegelt 110% im Vergleich zum Vorjahr. Die Eigenkapitalrendite (ROE) lag bei 11.87%.

Bemerkenswert sind auch die Nachhaltigkeitsbemühungen des ESFB, da die Bank umweltfreundliche Praktiken in ihre Geschäftstätigkeit integriert hat. Sie haben sich verpflichtet, nachhaltige Projekte zu finanzieren und kommen damit der wachsenden Bedeutung der Umweltverantwortung Rechnung.

Wie Equitas Small Finance Bank Limited Geld verdient

Equitas Small Finance Bank Limited generiert Einnahmen hauptsächlich durch Zinserträge, Gebühren und Provisionen sowie verschiedene Finanzdienstleistungen. Die Fokussierung der Bank auf kleine Unternehmen und wirtschaftlich schwächere Gesellschaftsschichten ermöglicht es ihr, einen wachsenden Kundenstamm zu erschließen.

Zinserträge

Zinserträge sind der größte Umsatzträger der Equitas Small Finance Bank. Für das im März 2023 endende Geschäftsjahr meldete die Bank einen Gesamtzinsertrag von INR 1.940 crore. Dies stellt ein Wachstum von dar 12% gegenüber dem Vorjahr, was auf steigende Kreditauszahlungen und eine höhere durchschnittliche Kreditrendite zurückzuführen ist.

Das Kreditbuch der Bank umfasst im Wesentlichen:

• Mikrofinanzkredite
• Kredite für kleine und mittlere Unternehmen (KMU).
• Agrarkredite
• Fahrzeug- und Wohnungskredite

Der durchschnittliche Zinssatz für Kredite liegt bei ca 12.5%, was erheblich zu den Nettozinsmargen beiträgt, die mit ausgewiesen werden 5.5%.

Gebührenbasiertes Einkommen

Zusätzlich zu den Zinserträgen erzielt Equitas Einnahmen durch Servicegebühren und Gebühren. Für das Geschäftsjahr 2022-2023 beliefen sich die Honorareinnahmen auf INR 170 crore. Dieses Segment umfasst:

• Bearbeitungsgebühren
• Gebühren für verspätete Zahlung
• Servicegebühren für Sparkonten

Die Gebühreneinnahmen der Bank stiegen um 8% im Vergleich zum vorangegangenen Geschäftsjahr, getrieben durch einen wachsenden Kundenstamm und verstärkte digitale Transaktionen.

Kapitalerträge

Equitas erwirtschaftet außerdem Erträge durch Investitionen in Staatspapiere und Unternehmensanleihen. Im März 2023 verfügte die Bank über Investitionen im Wert INR 1.500 crore, was einer durchschnittlichen Rendite von entspricht 6.0%. Dies trägt rund bei INR 90 crore zum jährlichen Gesamtertrag der Bank.

Finanzielle Leistung Overview

Die Rentabilität der Equitas Small Finance Bank wird zusätzlich durch die geringen notleidenden Vermögenswerte (NPAs) gestützt, die bei lagen 1.3% Stand März 2023, im Vergleich zu 1.4% im Vorjahr. Dies weist auf wirksame Risikomanagement- und Inkassopraktiken hin.

Digital-Banking-Initiativen

Die Bank hat erhebliche Investitionen in ihre digitale Banking-Plattform getätigt, was zu einer Steigerung der Kundenbindung und Transaktionen geführt hat. Im März 2023 machten digitale Transaktionen etwa aus 75% der Gesamttransaktionen, was zu niedrigeren Betriebskosten und einem verbesserten Kundenservice beiträgt.

Fazit

Equitas Small Finance Bank Limited hat sich eine einzigartige Nische im indischen Bankensektor geschaffen, indem sie sich auf unterversorgte Segmente konzentriert und gleichzeitig Technologie zur Rationalisierung der Abläufe nutzt. Seine vielfältigen Einnahmequellen sorgen für beständiges Wachstum und finanzielle Stabilität.