Indian Overseas Bank (IOB.NS) Bundle
نبذة مختصرة عن تاريخ البنك الهندي الخارجي
تم تأسيس البنك الهندي الخارجي (IOB) في 10 فبراير 1937 في تشيناي، تاميل نادو، الهند، على يد م. ك. م. تشيدامبارام تشيتيار، بهدف تلبية الاحتياجات المصرفية للمجتمع الهندي، خاصة في الخارج. بدأ البنك عملياته برأسمال متواضع قدره 1 مليون روبية هندية.
على مر السنين، وسع البنك الهندي الخارجي نطاق عملياته سواء محليًا أو دوليًا. كان من أوائل البنوك التي غامرت بالعمل في الخارج، حيث افتتح أول فرع له خارج الهند في سنغافورة في عام 1941. واعتبارًا من مارس 2023، يعمل البنك الهندي الخارجي بأكثر من 3,300 فرع في أنحاء الهند ولديه وجود في حوالي 5 دول في جميع أنحاء العالم.
لقد مر البنك بمراحل مختلفة من النمو والتوحيد. بعد التأميم في عام 1969، قامت IOB بتوسيع شبكتها وزيادة قاعدة عملائها بشكل كبير. بحلول مارس 2023، بلغ إجمالي أعمال IOB حوالي ₹6.25 تريليون.
تصدر البنك الهندي لما وراء البحار عناوين الأخبار بتركيزه المستمر على الإقراض للقطاعات ذات الأولوية. وفقًا لبيانات السنة المالية 2022-23، حوالي 41% وتم توجيه إجمالي قروضه نحو الزراعة والمشروعات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة، مما يظهر التزامه بالتنمية الاقتصادية.
يعد الأداء المالي أمرًا بالغ الأهمية في فهم مسار البنك. فيما يلي جدول يلخص المقاييس المالية الرئيسية خلال السنوات القليلة الماضية:
| السنة المالية | إجمالي الدخل (₹ بالكرور) | صافي الربح (₹ بالكرور) | إجمالي الأصول (₹ بالكرور) | إجمالي الأنشطة غير المستغلة (%) |
|---|---|---|---|---|
| 2022-23 | 20,474 | 1,079 | 2,75,168 | 8.43 |
| 2021-22 | 18,030 | 1,107 | 2,56,490 | 9.78 |
| 2020-21 | 17,470 | 603 | 2,53,472 | 10.73 |
| 2019-20 | 18,400 | -4,691 | 2,39,665 | 25.42 |
| 2018-19 | 16,856 | -4,228 | 2,25,800 | 25.44 |
في السنوات الأخيرة، قامت IOB بإجراء تحسينات كبيرة في جودة أصولها وربحيتها. أظهرت نسبة إجمالي الأصول غير العاملة (NPA) اتجاهًا هبوطيًا من 25.42% في السنة المالية 2019-20 إلى 8.43% في السنة المالية 2022-2023. هذا الانخفاض الكبير يعكس استراتيجيات البنك الفعالة لإدارة المخاطر.
حتى سبتمبر 2023، بلغ معدل كفاية رأس المال لبنك IOB 14.27%، وهو أعلى من المتطلب التنظيمي البالغ 11.5٪، مما يُظهر القوة المالية للبنك. كما تبنى البنك التحول الرقمي، أطلق خدمات مصرفية عبر الإنترنت وتطبيقات محمول متنوعة لتحسين تجربة العملاء.
في المستقبل، يخطط بنك الهند الخارجي لتعزيز وجوده في الأسواق المحلية والدولية، مع تركيز استراتيجي على النمو المدفوع بالتكنولوجيا وتنويع محفظة القروض الخاصة به.
من يملك بنك الهند الخارجي
بنك الهند الخارجي (IOB)، الذي تأسس في عام 1937، هو بنك قطاع عام في الهند. وحتى أحدث البيانات، تشمل هيكل ملكية بنك IOB بشكل رئيسي حيازات حكومية، حيث تُعتبر حكومة الهند هي المساهم الأكبر.
- حكومة الهند: حتى مارس 2023، تمتلك حكومة الهند حوالي 97.22% من إجمالي أسهم أسهم البنك الهندي لما وراء البحار.
- المستثمرون المؤسسيون الأجانب (FIIs): تمتلك مؤسسات الصناعات السمكية حوالي 0.09% من أسهم البنك.
- المستثمرون المؤسسيون المحليون: العديد من صناديق الاستثمار المحلية وشركات التأمين تعقد حولها 0.52% من حقوق ملكية البنك.
- المساهمة العامة: الباقي 2.17% مملوكة من قبل مستثمري التجزئة وغيرهم.
وبحسب تقرير أرباح الربع الأول للبنك للربع الأول من العام المالي 2023-2024، فقد حقق صافي ربح قدره 1675 كرور روبية بإجمالي دخل قدره 6.500 كرور روبية، مما يدل على نمو كبير في الربحية.
فيما يلي جدول يوضح بالتفصيل البيانات المالية وهيكل الملكية للبنك الهندي لما وراء البحار:
| نوع الملكية | نسبة القابضة | ملاحظات |
|---|---|---|
| حكومة الهند | 97.22% | أغلبية المساهمين، حصة مسيطرة |
| المستثمرون المؤسسيون الأجانب | 0.09% | الحد الأدنى من الحصة |
| المستثمرون المؤسسيون المحليون | 0.52% | تشمل صناديق الاستثمار وشركات التأمين |
| المساهمة العامة | 2.17% | المستثمرين الأفراد والأفراد |
بناءً على السنة المالية الأخيرة المنتهية في مارس 2023، تم الإبلاغ عن إجمالي أصول بنك الهند الخارجي بنحو ₹3.35لاخ كرور، مع تجاوز إجمالي الودائع لـ ₹2.47لاخ كرور. وبلغ صافي نسبة القروض المتعثرة ن- 2.88%، مما يشير إلى تحسن جودة الأصول.
تم الإبلاغ عن العائد على حقوق الملكية (RoE) للبنك عند 15.92%، مما يعكس إدارة فعالة لأموال المساهمين، بينما كان العائد على الأصول (RoA) عند 0.56%.
. تبلغ القيمة السوقية لبنك الهند الخارجي وفق أحدث بيانات التداول حوالي ₹23,000 كرور، مما يضعه بين البنوك العامة البارزة في البلاد.
بالإضافة إلى ذلك، شارك بنك الهند الخارجي في مختلف المبادرات الحكومية التي تهدف إلى تحسين الشمول المالي في الهند، مما يعزز دوره في قطاع البنوك.
بيان مهمة بنك الهند الخارجي
يعتبر بنك الهند للخارجية (IOB) لاعبًا بارزًا في القطاع المصرفي الهندي، مؤكدًا التزامه بتقديم مجموعة واسعة من الخدمات المالية. توضح رسالة البنك السعي نحو التميز في خدمة العملاء، الشمول المالي، والنمو المستدام.
- الشمول المالي: يهدف بنك IOB إلى تعزيز الوصول إلى الخدمات المصرفية في المناطق الريفية وشبه الحضرية، مع التركيز على زيادة التغطية.
- رضا العملاء: يكرس البنك جهوده لتجاوز توقعات العملاء من خلال تقديم خدمات عالية الجودة ومنتجات مبتكرة.
- التقدم التكنولوجي: مع التأكيد على الخدمات المصرفية الرقمية، يسعى بنك IOB إلى تحسين تقديم الخدمات من خلال التكنولوجيا.
- النمو المستدام: يركز البنك على تحقيق نمو ثابت ومستدام مع الحفاظ على المعايير الأخلاقية.
حتى مارس 2023، بلغت الأصول الإجمالية لبنك IOB حوالي ₹2,58,500 كرور. وتم الإبلاغ عن صافي ربح البنك للسنة المالية المنتهية في مارس 2023 بمبلغ ₹1,595 كرور، مسجلًا ارتفاعًا من 1,204 كرور روبية في العام السابق، حيث أظهر معدل نمو يقارب 32.5%.
وتشمل مهمة البنك أيضًا تعزيز موارده البشرية لخلق قوة عاملة أكثر كفاءة. IOB لديه حولها 23.000 موظف عبر فروعه، مع التركيز على برامج تطوير الموظفين والتدريب التي تهدف إلى تعزيز المهارات ذات الصلة بالأعمال المصرفية الحديثة.
| تفاصيل | 2022-23 | 2021-22 | التغيير (%) |
|---|---|---|---|
| إجمالي الأصول (₹ كرور) | 2,58,500 | 2,41,280 | 7.1 |
| صافي الربح (₹ كرور) | 1,595 | 1,204 | 32.5 |
| العائد على الأصول (%) | 0.62 | 0.50 | 24 |
| نسبة كفاية رأس المال (%) | 15.23 | 14.43 | 5.55 |
وتماشيًا مع بيان مهمتها، تركز IOB أيضًا على تحقيق معايير أعلى في حوكمة الشركات والالتزام بالمتطلبات التنظيمية. تم الإبلاغ عن نسبة رأس المال من المستوى الأول للبنك عند 12.50%مما يشير إلى مركز رأسمالي قوي يدعم التزامه بالاستقرار والنمو.
علاوة على ذلك، تهدف IOB إلى توسيع بصمتها الرقمية بشكل كبير؛ اعتبارًا من مارس 2023، انتهى البنك 1000 جهاز صراف آلي، وأطلقت العديد من الخدمات عبر الإنترنت بما في ذلك الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول ومنصات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت التي شهدت زيادة في اعتماد المستخدمين بأكثر من ذلك 25% سنة بعد سنة.
لدعم مهمتها، حددت IOB أيضًا هدفًا لتنمية محفظة قروض التجزئة الخاصة بها من خلال 15% في السنة المالية 2023-24، مع التركيز على الإسكان والقروض الشخصية كقطاعات رئيسية. يعد التركيز على الحلول المصرفية التي تركز على العملاء جزءًا من استراتيجيته الأوسع لتلبية الاحتياجات المتطورة لقاعدة عملائه.
كيف يعمل البنك الهندي في الخارج
يعمل البنك الهندي لما وراء البحار (IOB) كبنك للقطاع العام في الهند، ويقدم مجموعة واسعة من الخدمات المصرفية والمالية. تأسس البنك عام 1937، ويقدم العديد من المنتجات بما في ذلك حسابات التوفير والقروض وخيارات الاستثمار. اعتبارًا من مارس 2023، كان لدى IOB قاعدة أصول إجمالية تبلغ تقريبًا 4.5 تريليون روبية (54 مليار دولار).
وتتأتى إيرادات البنك من خلال فوائد القروض ورسوم الخدمات المختلفة وإيرادات الاستثمار. في السنة المالية 2022-2023، أبلغت IOB عن صافي دخل الفوائد (NII) قدره 4,773 كرور روبية (570 مليون دولار) مما يشير إلى نمو قدره 12.5% سنة بعد سنة. وبلغ إجمالي دخل البنك خلال نفس الفترة 10.467 كرور روبية (1.25 مليار دولار).
تتنوع محفظة قروض IOB عبر عدة قطاعات، بما في ذلك الشركات والتجزئة والزراعة. اعتبارًا من نهاية مارس 2023، بلغ إجمالي الأصول المتعثرة للبنك (NPAs) ₹13,410 كرور (1.6 مليار دولار)، مما أدى إلى إجمالي نسبة NPA قدرها 3.31%. ويمثل هذا انخفاضًا عن العام السابق، مما يعكس تحسن إدارة جودة الأصول.
تم الإبلاغ عن نسبة كفاية رأس المال (CAR) لـ IOB عند 14.66%، وهو ما يتجاوز المتطلبات التنظيمية ل 11.5% التي وضعها بنك الاحتياطي الهندي (RBI). ويشير هذا إلى صحة واستقرار مالي قوي، مما يسمح للبنك باستيعاب الخسائر ودعم النمو المستقبلي.
| المقياس المالي | المبلغ | معدل النمو/التغيير |
|---|---|---|
| إجمالي الأصول | 4.5 تريليون روبية | لا يوجد |
| صافي دخل الفوائد (NII) | 4,773 كرور روبية | +12.5% |
| إجمالي الدخل | 10.467 كرور روبية | لا يوجد |
| إجمالي الأصول غير العاملة | ₹13,410 كرور | تحسين |
| إجمالي نسبة NPA | 3.31% | مخفض |
| نسبة كفاية رأس المال (CAR) | 14.66% | فوق المتطلبات |
تشارك IOB أيضًا في الخدمات المصرفية الدولية، ولها فروع في دول مختلفة مثل الولايات المتحدة وسنغافورة والمملكة المتحدة. البنك لديه شبكة من أكثر 3000 فرع في جميع أنحاء الهند وتهدف إلى تعزيز قدراتها المصرفية الرقمية لتلبية الاحتياجات المتطورة للعملاء.
اعتبارًا من أغسطس 2023، أطلقت IOB العديد من المبادرات الرقمية، بما في ذلك تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول الذي تم تسجيله 5 ملايين التنزيلات. ويعكس هذا التزام البنك بتحديث تقديم خدماته وتحسين مشاركة العملاء.
كما أن أداء أسهم البنك في بورصة بومباي (BSE) جدير بالملاحظة أيضًا. اعتبارًا من سبتمبر 2023، تم تداول أسهم IOB بسعر تقريبي ₹35، مع زيادة سنوية تصل إلى حوالي 30%. ويبلغ رأس المال السوقي للبنك حوالي ₹20.000 كرور (2.4 مليار دولار).
بشكل عام، يعمل البنك الهندي لما وراء البحار كمؤسسة مالية شاملة، مع التركيز على نمو القروض، وتحسين جودة الأصول، وتوسيع بصمته الرقمية لتلبية متطلبات العملاء.
كيف يجني البنك الهندي في الخارج المال
يحقق البنك الهندي لما وراء البحار (IOB) إيراداته بشكل أساسي من خلال عملياته المصرفية التقليدية، بما في ذلك دخل الفوائد من القروض والرسوم من الخدمات المصرفية المختلفة والدخل من الاستثمارات.
دخل الفوائد
يأتي جزء كبير من إيرادات IOB من إيرادات الفوائد. اعتبارًا من الربع الثاني من السنة المالية 2023، أعلن البنك عن دخل فوائد قدره 6.375 كرور روبية،مقارنة ب 5,834 كرور روبية في الربع نفسه من العام المالي السابق، مما يشير إلى نمو سنوي يقارب 9.3%.
محفظة القروض
تتنوع محفظة قروض IOB، وتتكون من القروض الشخصية وقروض المنازل وقروض الشركات والقروض الزراعية. بالنسبة للسنة المالية 2022-2023، بلغ إجمالي السلف المقدمة للبنك 1.50.000 كرور روبية. ويهدف البنك إلى زيادة حصته السوقية في قروض الأفراد والشركات الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر، والتي أظهرت مرونة وطلبًا.
صافي هامش الفائدة (NIM)
يعد صافي هامش الفائدة (NIM) مقياسًا مهمًا لفهم ربحية البنك. بالنسبة لـ IOB، تم الإبلاغ عن NIM للربع الثاني من السنة المالية 2023 عند 2.55%، وهو تحسن من 2.45% في العام السابق. وتعكس هذه الزيادة الإدارة الفعالة للأصول والخصوم وجهود البنك لتقليل تكلفة الأموال.
الدخل من غير الفوائد
يتم الحصول على الدخل من غير الفوائد من الرسوم والعمولات والخدمات المصرفية الأخرى. في السنة المالية 2022-2023، أبلغت IOB عن دخل غير الفوائد قدره ₹1,500 كرور روبية، مما يدل على نمو 12% سنة بعد سنة. ويأتي هذا الدخل من مصادر مختلفة:
- رسوم صيانة الحساب وخدمات المعاملات
- الدخل من معاملات الصرف الأجنبي
- الرسوم على القروض والضمانات
- إيرادات الاستثمار من الأوراق المالية وصناديق الاستثمار المشتركة
جودة الأصول
تعد جودة الأصول أمرًا بالغ الأهمية للأداء المالي. اعتبارًا من سبتمبر 2023، أبلغت IOB عن نسبة إجمالي الأصول غير العاملة (NPA) تبلغ 9.85%، أسفل من 10.56% في العام السابق. ويشير التحسن في جودة الأصول إلى جهود أفضل للانتعاش وممارسات إقراض حكيمة.
نسبة التكلفة إلى الدخل
وصلت نسبة التكلفة إلى الدخل لـ IOB إلى 56.7% للربع الثاني من السنة المالية 2023، مما يدل على كفاءة إدارة التكاليف. وقد ركز البنك على التحكم في التكاليف التشغيلية مع تحسين توليد الإيرادات.
دخل الاستثمار
تساهم الأنشطة الاستثمارية أيضًا في إيرادات IOB. ويمتلك البنك محفظة استثمارية متنوعة، خاصة في الأوراق المالية والسندات الحكومية. وفقًا لأحدث تقرير، أبلغت IOB عن دخل استثمار قدره 2000 كرور روبية للسنة المالية 2022-23.
| المقياس المالي | الربع الثاني من السنة المالية 2023 | الربع الثاني من السنة المالية 2022 | النمو (%) |
|---|---|---|---|
| دخل الفوائد | 6.375 كرور روبية | 5,834 كرور روبية | 9.3% |
| صافي هامش الفائدة (NIM) | 2.55% | 2.45% | 4.1% |
| الدخل من غير الفوائد | ₹1,500 كرور روبية | ₹1,339 كرور روبية | 12% |
| إجمالي نسبة NPA | 9.85% | 10.56% | -6.72% |
| نسبة التكلفة إلى الدخل | 56.7% | 58.4% | -2.9% |
| دخل الاستثمار | 2000 كرور روبية | لا يوجد | لا يوجد |
يواصل بنك Indian Overseas التركيز على تعزيز كفاءته التشغيلية وتنويع مصادر إيراداته. ومع زيادة المبادرات المصرفية الرقمية، يهدف البنك إلى الاستحواذ على حصة أكبر من سوق التجزئة، مما قد يعزز ربحيته في الفترات المقبلة.
Indian Overseas Bank (IOB.NS) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.