Indian Overseas Bank: história, propriedade, missão, como funciona & ganha dinheiro

Uma breve história do banco estrangeiro indiano

O Indian Overseas Bank (IOB) foi estabelecido em 10 de fevereiro de 1937, em Chennai, Tamil Nadu, Índia, por M. Ct. M. Chidambaram Chettyar, com o objetivo de atender às necessidades bancárias da comunidade indiana, principalmente no exterior. O banco iniciou suas operações com um capital modesto de ₹ 1 milhão.

Ao longo dos anos, a IOB expandiu a sua presença tanto a nível nacional como internacional. Foi um dos primeiros bancos a se aventurar no exterior, abrindo sua primeira filial no exterior em Cingapura em 1941. Em março de 2023, o IOB opera em mais de 3.300 filiais em toda a Índia e está presente em aproximadamente 5 países em todo o mundo.

O banco passou por várias fases de crescimento e consolidação. Após a nacionalização em 1969, a IOB expandiu a sua rede e aumentou significativamente a sua base de clientes. Em março de 2023, o negócio total do IOB era de aproximadamente ₹6,25 trilhões.

O Indian Overseas Bank ganhou as manchetes com o seu foco consistente em empréstimos a sectores prioritários. De acordo com os dados do ano fiscal de 2022-23, cerca de 41% do total dos seus empréstimos foram direcionados para a agricultura e as MPME, demonstrando o seu compromisso com o desenvolvimento económico.

O desempenho financeiro é fundamental para a compreensão da trajetória do banco. Abaixo está uma tabela que resume as principais métricas financeiras dos últimos anos:

Nos últimos anos, o IOB fez melhorias substanciais na qualidade e rentabilidade dos seus ativos. O rácio Bruto Non-Performing Assets (NPA) mostrou uma tendência descendente de 25.42% no ano fiscal de 2019-20 para 8.43% no ano fiscal de 2022-23. Esta redução significativa reflete as estratégias eficazes de gestão de risco do banco.

Em setembro de 2023, o índice de adequação de capital do IOB era de 14.27%, que está acima da exigência regulatória de 11,5%, demonstrando a solidez financeira do banco. O banco também abraçou a transformação digital, lançando vários serviços bancários online e aplicações móveis para melhorar a experiência do cliente.

Olhando para o futuro, o Indian Overseas Bank planeia reforçar a sua presença nos mercados nacionais e internacionais, com um foco estratégico no crescimento impulsionado pela tecnologia e na diversificação da sua carteira de empréstimos.

Quem é dono de um banco estrangeiro indiano

O Indian Overseas Bank (IOB), fundado em 1937, é um banco do setor público na Índia. De acordo com os dados mais recentes, a estrutura de propriedade do IOB inclui principalmente participações governamentais, sendo o Governo da Índia o principal interessado.

• Governo da Índia: Em março de 2023, o Governo da Índia detinha aproximadamente 97.22% do total de ações do Indian Overseas Bank.
• Investidores Institucionais Estrangeiros (FIIs): Os FIIs possuem cerca de 0.09% das ações do banco.
• Investidores Institucionais Domésticos: Vários fundos mútuos nacionais e companhias de seguros detêm cerca de 0.52% do patrimônio do banco.
• Participação Pública: O restante 2.17% é detido por investidores de varejo e outros.

De acordo com o relatório de lucros trimestrais do banco para o primeiro trimestre do ano fiscal de 2023-24, ele relatou um lucro líquido de ₹ 1.675 milhões com uma renda total de ₹6.500 milhões, apresentando crescimento significativo na rentabilidade.

Abaixo está uma tabela detalhando os dados financeiros e a estrutura de propriedade do Indian Overseas Bank:

Com base no último exercício financeiro encerrado em março de 2023, os ativos totais do Indian Overseas Bank foram relatados em aproximadamente ₹3,35 lakh crore, com depósitos totais superiores ₹2,47 lakh crore. O rácio líquido de NPA situou-se em 2.88%, indicando melhorias na qualidade dos ativos.

O retorno sobre o patrimônio líquido (RoE) do banco foi reportado em 15.92%, reflectindo uma gestão eficaz dos fundos dos accionistas, enquanto o retorno sobre os activos (RoA) se situou em 0.56%.

A capitalização de mercado do Indian Overseas Bank de acordo com os dados comerciais mais recentes é de cerca de ₹ 23.000 milhões, posicionando-o entre os bancos do setor público mais notáveis do país.

Além disso, o IOB tem participado em várias iniciativas governamentais destinadas a melhorar a inclusão financeira na Índia, reforçando o seu papel no sector bancário.

Declaração de Missão do Banco Indiano no Exterior

O Indian Overseas Bank (IOB) é um interveniente proeminente no sector bancário indiano, enfatizando o seu compromisso em fornecer uma vasta gama de serviços financeiros. A declaração de missão do banco descreve a sua busca pela excelência no atendimento ao cliente, inclusão financeira e crescimento sustentável.

• Inclusão Financeira: O IOB visa melhorar o acesso aos serviços bancários nas zonas rurais e semi-urbanas, visando um aumento na cobertura.
• Satisfação do cliente: O banco se dedica a superar as expectativas dos clientes por meio de serviços de qualidade e produtos inovadores.
• Avanço Tecnológico: Enfatizando o banco digital, o IOB busca melhorar a prestação de serviços por meio da tecnologia.
• Crescimento Sustentável: O foco está no crescimento constante e sustentável, mantendo os padrões éticos.

Em março de 2023, os ativos totais do IOB totalizavam aproximadamente ₹ 2,58.500 milhões. O lucro líquido do banco para o ano fiscal encerrado em março de 2023 foi reportado em ₹ 1.595 milhões, acima de ₹ 1.204 milhões no ano anterior, apresentando uma taxa de crescimento de aproximadamente 32.5%.

A missão do banco também inclui o fortalecimento dos seus recursos humanos para criar uma força de trabalho mais eficiente. IOB tem por perto 23.000 funcionários em todas as suas filiais, com foco no desenvolvimento de funcionários e programas de treinamento destinados a aprimorar competências relevantes para o setor bancário moderno.

Em alinhamento com a sua declaração de missão, o IOB também está focado em alcançar padrões mais elevados de governança corporativa e adesão aos requisitos regulamentares. O índice de capital nível I do banco foi reportado em 12.50%, indicando uma forte posição de capital que apoia o seu compromisso com a estabilidade e o crescimento.

Além disso, o IOB pretende expandir significativamente a sua pegada digital; em março de 2023, o banco tinha mais de 1.000 caixas eletrônicos, e lançou vários serviços on-line, incluindo plataformas bancárias móveis e bancárias líquidas, que viram a adoção dos usuários aumentar em mais de 25% ano após ano.

Para apoiar a sua missão, o IOB também estabeleceu uma meta de aumentar a sua carteira de empréstimos de retalho em 15% no exercício financeiro de 2023-24, enfatizando a habitação e o crédito pessoal como segmentos-chave. O foco em soluções bancárias centradas no cliente faz parte de sua estratégia mais ampla para atender às necessidades crescentes de sua base de clientes.

Como funciona o banco estrangeiro indiano

O Indian Overseas Bank (IOB) opera como um banco do setor público na Índia, fornecendo uma ampla gama de serviços bancários e financeiros. Fundado em 1937, o banco oferece diversos produtos, incluindo contas poupança, empréstimos e opções de investimento. Em março de 2023, o IOB tinha uma base total de ativos de aproximadamente ₹ 4,5 trilhões (US$ 54 bilhões).

As receitas do banco são geradas por meio de juros de empréstimos, taxas de serviços diversos e receitas de investimentos. No ano fiscal de 2022-2023, o IOB relatou uma receita líquida de juros (NII) de ₹4.773 milhões (US$ 570 milhões), o que indicou um crescimento de 12.5% ano após ano. O rendimento total do banco no mesmo período foi de ₹ 10.467 milhões (US$ 1,25 bilhão).

A carteira de empréstimos do IOB é diversificada em vários setores, incluindo empresas, varejo e agricultura. No final de março de 2023, os ativos brutos não produtivos (NPAs) do banco situavam-se em ₹ 13.410 milhões (US$ 1,6 bilhão), resultando em um índice bruto de NPA de 3.31%. Esta foi uma redução em relação ao ano anterior, refletindo uma melhor gestão da qualidade dos ativos.

O índice de adequação de capital (CAR) do IOB foi reportado em 14.66%, o que excede a exigência regulatória de 11.5% definido pelo Reserve Bank of India (RBI). Isto indica uma forte saúde e estabilidade financeira, permitindo ao banco absorver perdas e apoiar o crescimento futuro.

O IOB também atua no setor bancário internacional, com filiais em vários países como Estados Unidos, Cingapura e Reino Unido. O banco possui uma rede de mais de 3.000 filiais em toda a Índia e visa aprimorar suas capacidades bancárias digitais para atender às crescentes necessidades dos clientes.

Em agosto de 2023, o IOB lançou diversas iniciativas digitais, incluindo um aplicativo de mobile banking que registrou mais de 5 milhões de downloads. Isto reflecte o compromisso do banco em modernizar a sua prestação de serviços e melhorar o envolvimento do cliente.

O desempenho das ações do banco na Bolsa de Valores de Bombaim (BSE) também é digno de nota. Em setembro de 2023, as ações IOB eram negociadas a aproximadamente ₹35, com um aumento acumulado no ano de cerca de 30%. O banco tem uma capitalização de mercado de cerca de ₹ 20.000 milhões (US$ 2,4 bilhões).

No geral, o Indian Overseas Bank funciona como uma instituição financeira abrangente, concentrando-se no crescimento dos empréstimos, na melhoria da qualidade dos ativos e na expansão da sua pegada digital para satisfazer as exigências dos clientes.

Como o banco estrangeiro indiano ganha dinheiro

O Indian Overseas Bank (IOB) gera receitas principalmente através das suas operações bancárias tradicionais, incluindo receitas de juros de empréstimos, taxas de vários serviços bancários e receitas de investimentos.

Receita de juros

Uma parcela significativa da receita do IOB vem de receitas de juros. No segundo trimestre do ano fiscal de 2023, o banco relatou uma receita de juros de ₹6.375 milhões, em comparação com ₹ 5.834 milhões no mesmo trimestre do exercício anterior, indicando um crescimento ano a ano de aproximadamente 9.3%.

Carteira de Empréstimos

A carteira de empréstimos do IOB é diversificada, consistindo em empréstimos pessoais, empréstimos à habitação, empréstimos corporativos e empréstimos agrícolas. Para o ano fiscal de 2022-23, os adiantamentos totais do banco foram de ₹ 1,50.000 milhões. O banco pretende aumentar a sua quota de mercado em empréstimos a retalho e a MPME (micro, pequenas e médias empresas), que têm demonstrado resiliência e procura.

Margem de juros líquida (NIM)

A Margem de Juros Líquida (NIM) é uma métrica crítica para compreender a rentabilidade de um banco. Para o IOB, o NIM para o segundo trimestre do ano fiscal de 2023 foi relatado em 2.55%, o que é uma melhoria em relação 2.45% no ano anterior. Este aumento reflecte uma gestão eficaz de activos e passivos e os esforços do banco para reduzir o custo dos fundos.

Renda sem juros

A receita não proveniente de juros é derivada de taxas, comissões e outros serviços bancários. No ano fiscal de 2022-23, o IOB relatou uma receita não proveniente de juros de ₹ 1.500 milhões, apresentando um crescimento de 12% ano após ano. Essa receita vem de várias fontes:

• Taxas de manutenção de conta e serviços de transação
• Receitas de transações cambiais
• Taxas sobre empréstimos e garantias
• Receitas de investimento de títulos e fundos mútuos

Qualidade dos ativos

A qualidade dos ativos é crucial para o desempenho financeiro. Em setembro de 2023, o IOB relatou um índice bruto de ativos inadimplentes (NPA) de 9.85%, abaixo de 10.56% no ano anterior. A melhoria na qualidade dos activos indica melhores esforços de recuperação e práticas de crédito prudentes.

Relação Custo-Rendimento

O rácio cost-to-income do IOB situou-se em 56.7% para o segundo trimestre do ano fiscal de 2023, demonstrando uma gestão eficiente de custos. O banco concentrou-se no controle dos custos operacionais e, ao mesmo tempo, na melhoria da geração de receitas.

Renda de investimento

As atividades de investimento também contribuem para as receitas do IOB. O banco mantém uma carteira diversificada de investimentos, principalmente em títulos e títulos públicos. De acordo com o último relatório, o IOB relatou uma receita de investimento de ₹ 2.000 milhões para o ano fiscal de 2022-23.

O Indian Overseas Bank continua a concentrar-se no aumento da sua eficiência operacional e na diversificação dos seus fluxos de receitas. Com o aumento das iniciativas de banca digital, o banco pretende conquistar uma fatia maior do mercado retalhista, o que poderá reforçar ainda mais a sua rentabilidade nos próximos períodos.