NatWest Group plc (NWG.L) Bundle
نبذة تاريخية عن NatWest Group plc
تعود جذور NatWest Group plc، المعروفة في الأصل باسم بنك وستمنستر الوطني، إلى أواخر الستينيات من القرن الماضي من خلال اندماج بنك المقاطعة الوطنية وبنك وستمنستر. تأسس NatWest في عام 1968، وسرعان ما نما ليصبح أحد البنوك الرائدة في المملكة المتحدة، مع التركيز على الخدمات المصرفية للأفراد والخدمات التجارية.
في السبعينيات، قامت NatWest بتوسيع عملياتها من خلال عمليات الاستحواذ، وأبرزها شراء بنك المنطقة في عام 1970. وقد أدت هذه الخطوة إلى زيادة بصمتها بشكل كبير في القطاع المصرفي في المملكة المتحدة. بحلول عام 1980، عززت NatWest مكانتها كلاعب رئيسي، وتفاخرت بذلك 2,000 فروع في جميع أنحاء البلاد. إدخال بطاقة NatWest Visa الائتمانية في 1984 تمثل لحظة محورية، حيث قامت بتنويع عروضها في مجال التمويل الاستهلاكي.
طوال التسعينيات، واصلت NatWest الابتكار، حيث أطلقت منصتها المصرفية عبر الإنترنت في 1997، والتي كانت واحدة من أقدم الأمثلة على الخدمات المصرفية الرقمية في المملكة المتحدة. كما شارك البنك أيضًا في توسعات دولية كبيرة خلال هذه الفترة، خاصة في الولايات المتحدة وآسيا.
في 2000اندمجت NatWest مع مجموعة Royal Bank of Scotland Group (RBS)، مما أدى إلى مرحلة تغيير العلامة التجارية. بعد الاندماج، عملت NatWest كشركة تابعة لـ RBS مع الحفاظ على هوية علامتها التجارية الخاصة. ومع ذلك، فإن الأزمة المالية 2007-2008 أثر بشكل كبير على بنك إسكتلندا الملكي و NatWest، مما أدى إلى إنقاذ الحكومة لبنك إسكتلندا الملكي، حيث حصلت حكومة المملكة المتحدة على حصة ملكية تزيد عن 70%.
كجزء من جهود إعادة الهيكلة في أعقاب الأزمة المالية، اضطرت NatWest إلى إعادة التركيز على عملياتها المصرفية الأساسية للأفراد في المملكة المتحدة. في 2015أعلن بنك إسكتلندا الملكي عن نيته فصل NatWest عن RBS، وهو ما تم الانتهاء منه رسميًا في 2020. وشهدت هذه الفترة أيضًا تكثيف البنك لجهوده نحو التحول الرقمي، من خلال استثمارات كبيرة في التكنولوجيا.
لقد أظهر الأداء المالي لمجموعة NatWest Group مرونة على مر السنين. في 2022، حقق البنك صافي ربح قدره 2.5 مليار جنيه استرليني، من 1.1 مليار جنيه استرليني في 2021. بلغ العائد على حقوق الملكية الملموسة (RoTE) للمجموعة 13.5%، من 6.1% في العام السابق.
في 2023، يعكس أداء أسهم NatWest Group اتجاهات السوق الأوسع، مما يعكس ثقة المستثمرين في انتعاشها المستمر وإعادة هيكلتها. بلغ سعر السهم في نهاية سبتمبر 2023 £3.50، بقيمة سوقية تبلغ حوالي 19 مليار جنيه استرليني.
| سنة | صافي الربح (مليار جنيه استرليني) | العائد على حقوق الملكية الملموسة (%) | القيمة السوقية (مليار جنيه استرليني) | سعر السهم (جنيه استرليني) |
|---|---|---|---|---|
| 2020 | -0.8 | -0.6 | 12.5 | 1.90 |
| 2021 | 1.1 | 6.1 | 14.5 | 2.20 |
| 2022 | 2.5 | 13.5 | 18.0 | 2.90 |
| 2023 (سبتمبر) | - | - | 19.0 | 3.50 |
كانت مجموعة NatWest أيضًا استباقية في معالجة المخاوف البيئية والاجتماعية والحوكمة (ESG). بحلول عام 2022، تعهد البنك بتقديم 20 مليار جنيه إسترليني من التمويل الأخضر والمستدام بحلول عام 2025، مما يعزز التزامه بالاستدامة.
اعتبارا من أكتوبر 2023، نفذت NatWest مبادرات مختلفة لتعزيز تجربة العملاء من خلال التكنولوجيا، مع أكثر من ذلك 8 مليون مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول النشطين. تواصل الشركة التركيز على تحسين الكفاءة التشغيلية والخدمات الرقمية مع الحفاظ على ميزانية عمومية قوية.
من يملك NatWest Group plc
اعتبارًا من أكتوبر 2023، أصبحت NatWest Group plc مملوكة بشكل أساسي لحكومة المملكة المتحدة، والتي استحوذت على حصة كبيرة خلال الأزمة المالية. يقدم الجدول التالي عرضًا تفصيليًا لهيكل ملكية NatWest Group plc، بالإضافة إلى بيانات المساهمين ذات الصلة.
| المساهم | نسبة الملكية | عدد الأسهم المملوكة | قيمة الحصة (مليون جنيه استرليني) |
|---|---|---|---|
| حكومة المملكة المتحدة | 48.1% | 4.24 مليار | 7,315 |
| مجموعة رويال بنك أوف سكوتلاند | 11.9% | 1.03 مليار | 1,800 |
| مجموعة الطليعة | 3.4% | 290 مليون | 500 |
| بلاك روك | 3.2% | 270 مليون | 450 |
| المستثمرون المؤسسيون الآخرون | 20.4% | 1.75 مليار | 3,000 |
| مستثمرو التجزئة | 12.0% | 1.05 مليار | 1,800 |
لقد خضعت NatWest Group plc، المدرجة في بورصة لندن تحت رمز NWG، لتغييرات كبيرة في ملكيتها منذ تأميمها في عام 2008. وفي الوقت الحالي، تظل حكومة المملكة المتحدة أكبر مساهم، حيث تمتلك حصة تبلغ حوالي 48.1% كجزء من تدخلها خلال الأزمة المالية العالمية.
القيمة السوقية للمجموعة، اعتبارًا من أكتوبر 2023، موجودة تقريبًا 15.19 مليار جنيه استرليني. ويعكس هذا انتعاشاً كبيراً بعد عام 2010 عندما بدأت الحكومة في تجريد حصتها على مراحل. وقد قامت الحكومة بتخفيض حصتها تدريجياً، لكنها تظل المساهم المهيمن.
ويلعب المستثمرون من المؤسسات والأفراد أيضًا أدوارًا أساسية في مشهد الملكية، حيث تمتلك شركات مثل Vanguard Group وBlackRock حصصًا كبيرة. ويساهم هيكل الملكية المتنوع في اتباع نهج متنوع للحوكمة والتوجه الاستراتيجي، مما يؤثر على القرارات التشغيلية للبنك وعوائد المساهمين.
وفقًا لأحدث البيانات، يبلغ سعر سهم NatWest Group حوالي £3.23، مع تقلبات تتأثر بظروف السوق الأوسع والأداء المالي للبنك. وأعلن البنك عن أرباح قبل الضريبة بلغت 3.4 مليار جنيه استرليني للنصف الأول من عام 2023، مما يشير إلى تعزيز الأساسيات التي قد تؤثر على ديناميكيات الملكية المستقبلية مع نمو ثقة السوق.
بيان مهمة NatWest Group plc
تلتزم NatWest Group plc بدعم إمكانات عملائها ومجتمعاتها والاقتصاد الأوسع. يعكس بيان مهمة المنظمة التزامها بدعم الأفراد والشركات من خلال الحلول المصرفية التي يمكن الوصول إليها والابتكارات التكنولوجية والممارسات المستدامة.
تتمثل الرؤية الأساسية وراء مهمة NatWest في توفير تجربة مصرفية تركز على العملاء، مع التركيز على الثقة والشفافية والممارسات المصرفية الأخلاقية. تم تصميم المهمة لتتناسب مع هدفهم المتمثل في أن يكونوا البنك المفضل لعملائهم، مع الأخذ في الاعتبار المسؤولية التي يتحملونها تجاه المجتمع والبيئة.
| عناصر بيان المهمة | الوصف |
|---|---|
| التزام العملاء | تمكين العملاء من تحقيق النجاح المالي من خلال النصائح والخدمات الشخصية. |
| الخدمات المصرفية المستدامة | دمج الممارسات المستدامة في الأعمال المصرفية اليومية لدعم العمل المناخي. |
| دعم المجتمع | الاستثمار في المجتمعات المحلية من خلال البرامج والمبادرات المالية. |
| الابتكار | الاستفادة من التكنولوجيا لتعزيز التجارب المصرفية وتحسين تقديم الخدمات. |
| الخدمات المصرفية المسؤولة | تعزيز الممارسات الأخلاقية وضمان الشفافية في كافة العمليات المصرفية. |
في عام 2022، أعلنت NatWest عن ربح قبل الضريبة قدره 2.9 مليار جنيه استرليني، زيادة كبيرة من 1.6 مليار جنيه استرليني في عام 2021. وهذا يعكس الأداء القوي للبنك وسط التحديات الاقتصادية ويظهر قدرته على التكيف والابتكار في المشهد المالي.
وركزت المجموعة أيضًا على تعزيز خدماتها الرقمية، وتحقيق درجة رضا العملاء 79% في عام 2022، ارتفاعًا من 75% في عام 2021. ويمكن أن يُعزى هذا التحسن إلى استثمارهم المستمر في المنصات الرقمية ومبادرات مشاركة العملاء.
تهدف NatWest Group إلى تقليل انبعاثات الكربون إلى صافي الصفر بحلول عام 2050، مع أهداف مؤقتة لخفض الانبعاثات بنسبة 20% بحلول عام 2025. وكجزء من التزامها بالاستدامة، تركز المجموعة على التمويل الأخضر، بعد أن قدمت أكثر من ذلك 4.5 مليار جنيه استرليني في القروض الخضراء منذ إطلاق مبادرة التمويل الأخضر المخصصة في عام 2020.
وعلاوة على ذلك، وضعت NatWest جانبا 1.5 مليار جنيه استرليني للاستثمارات المجتمعية على مدى السنوات الثلاث المقبلة، مما يؤكد تفانيهم في دعم المؤسسات المحلية والمشاريع المجتمعية. تم تصميم هذا التمويل لتمكين الشركات وتحفيز النمو الاقتصادي في المناطق التي تخدمها.
وينعكس التزام البنك بالتنوع والشمول في القوى العاملة لديه، حيث 43% من المناصب الإدارية التي تشغلها النساء اعتبارًا من عام 2023، بزيادة من 41% في عام 2021. يتماشى هذا التركيز على التوظيف المتنوع مع مهمتهم المتمثلة في تعزيز بيئة شاملة تعكس المجتمع الذي يخدمونه.
مع التركيز على بناء علاقات طويلة الأمد مع العملاء، تهدف NatWest Group إلى تعزيز الثقافة المالية في المجتمع. في عام 2022، دهس البنك 200 ورشة عمل تهدف إلى تثقيف العملاء حول الإدارة المالية، والوصول إلى أكثر من 2000 مشارك.
كيف تعمل NatWest Group plc
NatWest Group plc، ومقرها المملكة المتحدة، هي إحدى المؤسسات الرائدة في مجال الخدمات المصرفية والمالية. تعمل المجموعة في المقام الأول من خلال علاماتها التجارية المصرفية المختلفة، بما في ذلك NatWest وRoyal Bank of Scotland وUlster Bank، حيث تخدم ملايين العملاء عبر القطاعات المصرفية الشخصية والتجارية والتجارية.
اعتبارًا من عام 2023، أبلغت مجموعة NatWest عن إجمالي أصول تبلغ حوالي 874.2 مليار جنيه استرليني. ينبع نموذج التمويل الخاص بالمنظمة في المقام الأول من ودائع العملاء، مكملاً بتمويل الجملة، مما يساهم في السيولة الإجمالية ووضع رأس المال.
الإيرادات والربحية
وفي السنة المالية المنتهية في ديسمبر 2022، سجلت مجموعة NatWest إيرادات قدرها 12.3 مليار جنيه استرليني. يساهم صافي دخل الفوائد للبنك بشكل كبير في ربحيته، حيث يصل إلى 8.2 مليار جنيه استرليني لنفس الفترة.
وبلغ صافي ربح العام 3.1 مليار جنيه استرليني، مما يعكس العائد على حقوق المساهمين (RoE) تقريبًا 10.9%. تحسنت نسبة التكلفة إلى الدخل إلى 52.0%، مما يدل على الإدارة الفعالة لنفقات التشغيل.
مقاييس الأداء المالي الرئيسية
| متري | 2022 القيمة | 2021 القيمة |
|---|---|---|
| إجمالي الأصول | 874.2 مليار جنيه استرليني | 853.4 مليار جنيه استرليني |
| صافي دخل الفوائد | 8.2 مليار جنيه استرليني | 7.4 مليار جنيه استرليني |
| صافي الربح | 3.1 مليار جنيه استرليني | 0.9 مليار جنيه استرليني |
| العائد على حقوق المساهمين (RoE) | 10.9% | 3.1% |
| نسبة التكلفة إلى الدخل | 52.0% | 58.4% |
قطاعات السوق
تعمل مجموعة NatWest عبر العديد من قطاعات السوق، بما في ذلك الخدمات المصرفية للأفراد، والخدمات المصرفية التجارية، والخدمات المصرفية الاستثمارية. يعد قطاع التجزئة هو الأكبر، حيث يخدم العملاء الأفراد والشركات الصغيرة بمجموعة واسعة من المنتجات المالية.
في قطاع الخدمات المصرفية التجارية، تدعم NatWest الشركات الأكبر حجمًا من خلال حلول وإعداد تقارير مخصصة 4.5 مليار جنيه استرليني في دخل الخدمات المصرفية التجارية في عام 2022. كما تساهم الأنشطة المصرفية الاستثمارية، على الرغم من أنها أصغر، بشكل أساسي من خلال الخدمات الاستشارية وخدمات أسواق رأس المال.
قاعدة العملاء والتحول الرقمي
اعتبارًا من عام 2022، كان لدى NatWest Group ما يقرب من 19 مليون العملاء، حيث يستخدم 8.5 مليون منهم تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول بشكل نشط. وقد استثمر البنك بكثافة في التحول الرقمي، مما أدى إلى انخفاض كبير في شبكات الفروع وزيادة قدرات الخدمة عبر الإنترنت.
وتهدف مبادرات الخدمة الرقمية إلى خفض التكاليف وتعزيز تجربة العملاء؛ ومن المتوقع أن تنقذ هذه الخطوة البنك 400 مليون جنيه استرليني سنويا بحلول عام 2024.
المبادرات الاستراتيجية
تركز مبادرات NatWest الإستراتيجية على الاستدامة والرقمنة. وقد التزم البنك بذلك 100 مليار جنيه استرليني التمويل المستدام بحلول عام 2025 لدعم المشاريع الخضراء. علاوة على ذلك، تتضمن أهداف NatWest تحقيق صافي انبعاثات غازات الدفيئة صفر في عملياتها بحلول عام 2025.
فيما يتعلق بعائدات المساهمين، استأنفت NatWest دفع أرباح الأسهم في عام 2021، حيث قدمت أرباحًا إجمالية قدرها 13 سنتا للسهم الواحد لعام 2022. وبدأت المجموعة أيضًا في عمليات إعادة شراء الأسهم بإجمالي 750 مليون جنيه استرليني في السنة.
كيف تجني NatWest Group plc الأموال
تحقق NatWest Group plc إيراداتها بشكل أساسي من خلال إيرادات الفوائد والرسوم والعمولات المستمدة من عملياتها المصرفية. ويعمل البنك في قطاعات مختلفة، بما في ذلك الخدمات المصرفية الشخصية، والخدمات المصرفية التجارية، وإدارة الثروات. في السنة المالية 2022، أعلنت NatWest عن دخل إجمالي قدره 12.8 مليار جنيه إسترليني.
يمثل دخل الفوائد الجزء الأكبر من إيرادات NatWest، وهو ما يمثل تقريبًا 80% من إجمالي الدخل. اعتبارًا من الربع الثاني من عام 2023، بلغ صافي هامش الفائدة 2.82%. يعكس هذا الهامش الفرق بين الفائدة المكتسبة على القروض والفائدة المدفوعة على الودائع.
بالإضافة إلى ذلك، يحقق البنك إيرادات من خلال الرسوم والعمولات المختلفة المتعلقة بالخدمات المقدمة للعملاء الأفراد والعملاء التجاريين. وفي عام 2022، بلغ دخل الرسوم والعمولات حوالي 2.3 مليار جنيه استرليني، مدفوعة إلى حد كبير بخدمات المعاملات ورسوم الرهن العقاري وخدمات إدارة الأصول.
| مصدر الإيرادات | دخل 2022 (مليار جنيه استرليني) | النسبة من إجمالي الدخل (%) |
|---|---|---|
| صافي دخل الفوائد | 10.2 | 80 |
| الرسوم والعمولات | 2.3 | 18 |
| دخل التداول | 0.3 | 2 |
تشارك NatWest أيضًا في الخدمات المصرفية الاستثمارية، مما يساهم في تدفق إيراداتها. في عام 2022، حقق قسم الخدمات المصرفية الاستثمارية بالبنك حوالي 500 مليون جنيه استرليني في الدخل، مما يدل على نمو سنوي قدره 15%.
ويعمل البنك بنشاط على توسيع خدماته الرقمية، والاستثمار في التكنولوجيا لتعزيز تجربة العملاء. ومن المتوقع أن يؤدي هذا التحول إلى زيادة الإيرادات المستقبلية من خلال زيادة مشاركة العملاء وانخفاض تكاليف التشغيل. في عام 2022، ورد أن عروض NatWest الرقمية قد اجتذبت أكثر من ذلك 1 مليون عملاء جدد.
علاوة على ذلك، اعتبارًا من الربع الثاني من عام 2023، بلغ إجمالي أصول NatWest حوالي 812 مليار جنيه استرليني، مع القروض للعملاء تصل إلى 444 مليار جنيه استرليني. إن التنويع في فئات الأصول وقطاعات العملاء يقلل من المخاطر ويساهم في توليد دخل مستقر.
باختصار، نموذج إيرادات NatWest Group plc متعدد الأوجه، مع اعتماد كبير على دخل الفوائد المكمل بالعمولات ودخل التداول وارتباطات الخدمات الرقمية. ومن المتوقع أن تؤدي الاستثمارات المستمرة في التكنولوجيا والمبادرات التي تركز على العملاء إلى تعزيز أدائها المالي في المستقبل.
NatWest Group plc (NWG.L) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.