NatWest Group plc: Geschichte, Eigentümer, Mission, wie es funktioniert & macht Geld

Eine kurze Geschichte der NatWest Group plc

NatWest Group plc, ursprünglich bekannt als National Westminster Bank, hat seine Wurzeln in den späten 1960er Jahren mit der Fusion von National Provincial Bank und Westminster Bank. NatWest wurde 1968 gegründet und entwickelte sich schnell zu einer der führenden Banken Großbritanniens mit Schwerpunkt auf Privatkundengeschäften und kommerziellen Dienstleistungen.

In den 1970er Jahren erweiterte NatWest seine Geschäftstätigkeit durch Akquisitionen, insbesondere durch den Kauf der District Bank im Jahr 1970. Dieser Schritt vergrößerte seine Präsenz im britischen Bankensektor erheblich. Bis 1980 hatte NatWest seine Position als wichtiger Akteur gefestigt und prahlte mit über 2,000 Niederlassungen im ganzen Land. Die Einführung der NatWest Visa-Kreditkarte in 1984 markierte einen entscheidenden Moment und diversifizierte sein Angebot im Bereich Verbraucherfinanzierung.

In den 1990er Jahren setzte NatWest seine Innovationen fort und führte 2013 seine Online-Banking-Plattform ein 1997, eines der frühesten Beispiele für digitales Banking im Vereinigten Königreich. In dieser Zeit war die Bank auch an einer bedeutenden internationalen Expansion beteiligt, insbesondere in den Vereinigten Staaten und Asien.

In 2000, NatWest fusionierte mit der Royal Bank of Scotland Group (RBS), was zu einer Rebranding-Phase führte. Nach der Fusion fungierte NatWest als Tochtergesellschaft von RBS und behielt dabei seine eigene Markenidentität bei. Allerdings ist die Finanzkrise von 2007-2008 Die Krise wirkte sich dramatisch auf RBS und NatWest aus und führte zu einer staatlichen Rettungsaktion für RBS, bei der die britische Regierung einen Eigentumsanteil von mehr als 100.000 US-Dollar erwarb 70%.

Im Rahmen der Umstrukturierungsbemühungen nach der Finanzkrise war NatWest gezwungen, sich wieder auf sein Kerngeschäft im britischen Privatkundengeschäft zu konzentrieren. In 2015, RBS gab seine Absicht bekannt, NatWest von RBS zu trennen, was offiziell im Jahr abgeschlossen wurde 2020. In diesem Zeitraum verstärkte die Bank auch ihre Bemühungen zur digitalen Transformation und investierte erheblich in Technologie.

Die finanzielle Leistung der NatWest Group hat sich im Laufe der Jahre als robust erwiesen. In 2022, meldete die Bank einen Nettogewinn von 2,5 Milliarden Pfund, aufwärts von 1,1 Milliarden Pfund in 2021. Die Rendite des Konzerns auf das materielle Eigenkapital (RoTE) betrug 13.5%, aufwärts von 6.1% im Vorjahr.

In 2023Die Aktienperformance der NatWest Group spiegelte breitere Markttrends wider und spiegelt das Vertrauen der Anleger in die anhaltende Erholung und Umstrukturierung wider. Der Aktienkurs lag Ende September 2023 bei £3.50, mit einer Marktkapitalisierung von ca 19 Milliarden Pfund.

Die NatWest Group hat sich auch proaktiv mit Umwelt-, Sozial- und Governance-Belangen (ESG) befasst. Die Bank hat sich verpflichtet, bis 2022 20 Milliarden Pfund an grünen und nachhaltigen Finanzierungen bereitzustellen und damit ihr Engagement für Nachhaltigkeit zu bekräftigen.

Ab Oktober 2023, NatWest hat verschiedene Initiativen umgesetzt, um das Kundenerlebnis durch Technologie zu verbessern, mit über 8 Millionen aktive Mobile-Banking-Nutzer. Das Unternehmen konzentriert sich weiterhin auf die Verbesserung der betrieblichen Effizienz und der digitalen Dienste und behält gleichzeitig eine starke Bilanz bei.

Ein Eigentümer der NatWest Group plc

Seit Oktober 2023 befindet sich NatWest Group plc hauptsächlich im Besitz der britischen Regierung, die während der Finanzkrise einen erheblichen Anteil erworben hat. Die folgende Tabelle bietet einen detaillierten Überblick über die Eigentümerstruktur der NatWest Group plc sowie relevante Aktionärsdaten.

NatWest Group plc, notiert an der Londoner Börse unter dem Tickersymbol NWG, hat seit seiner Verstaatlichung im Jahr 2008 erhebliche Veränderungen in seinen Eigentumsverhältnissen durchgemacht. Derzeit ist die britische Regierung mit einem Anteil von rund 1,5 Milliarden US-Dollar nach wie vor der größte Anteilseigner 48.1% im Rahmen seiner Intervention während der globalen Finanzkrise.

Die Marktkapitalisierung der Gruppe (Stand Oktober 2023) beträgt rund 15,19 Milliarden Pfund. Dies spiegelt eine deutliche Erholung nach 2010 wider, als die Regierung begann, ihre Anteile schrittweise zu veräußern. Die Regierung hat ihren Anteil schrittweise reduziert, bleibt aber der Hauptaktionär.

Institutionelle und Privatanleger spielen ebenfalls eine wichtige Rolle in der Eigentümerlandschaft, wobei Unternehmen wie Vanguard Group und BlackRock erhebliche Anteile halten. Die vielfältige Eigentümerstruktur trägt zu einem vielfältigen Governance-Ansatz und einer vielfältigen strategischen Ausrichtung bei und wirkt sich auf die operativen Entscheidungen der Bank und die Rendite für die Aktionäre aus.

Nach den neuesten Daten liegt der Aktienkurs der NatWest Group bei ca £3.23, wobei die Schwankungen von den allgemeinen Marktbedingungen und der Finanzleistung der Bank beeinflusst werden. Die Bank meldete einen Vorsteuergewinn von 3,4 Milliarden Pfund für das erste Halbjahr 2023, was auf eine Stärkung der Fundamentaldaten hindeutet, die sich bei wachsendem Marktvertrauen auf die zukünftige Eigentümerdynamik auswirken könnten.

Leitbild der NatWest Group plc

NatWest Group plc setzt sich dafür ein, das Potenzial seiner Kunden, Gemeinden und der gesamten Wirtschaft zu fördern. Das Leitbild der Organisation spiegelt ihr Engagement wider, Einzelpersonen und Unternehmen durch zugängliche Banklösungen, technologische Innovationen und nachhaltige Praktiken zu unterstützen.

Die Kernvision hinter der Mission von NatWest besteht darin, ein kundenorientiertes Bankerlebnis zu bieten, das sich auf Vertrauen, Transparenz und ethische Bankpraktiken konzentriert. Die Mission soll ihrem Ziel entsprechen, die Bank der Wahl für ihre Kunden zu sein, und gleichzeitig die Verantwortung berücksichtigen, die sie gegenüber der Gesellschaft und der Umwelt tragen.

Im Jahr 2022 meldete NatWest einen Vorsteuergewinn von 2,9 Milliarden Pfund, ein deutlicher Anstieg von 1,6 Milliarden Pfund im Jahr 2021. Dies spiegelt die starke Leistung der Bank inmitten wirtschaftlicher Herausforderungen wider und zeigt ihre Fähigkeit, sich in der Finanzlandschaft anzupassen und Innovationen voranzutreiben.

Die Gruppe hat sich auch auf die Verbesserung ihrer digitalen Dienste konzentriert und einen Kundenzufriedenheitswert von erreicht 79% im Jahr 2022, ab 75% im Jahr 2021. Diese Verbesserung ist auf ihre kontinuierlichen Investitionen in digitale Plattformen und Initiativen zur Kundenbindung zurückzuführen.

Die NatWest Group ist bestrebt, ihre CO2-Emissionen auf zu reduzieren Netto-Null bis 2050, mit Zwischenzielen zur Reduzierung der Emissionen 20% bis 2025. Im Rahmen ihres Nachhaltigkeitsengagements konzentriert sich die Gruppe auf grüne Finanzierungen und hat bereits über bereitgestellt 4,5 Milliarden Pfund in grüne Kredite seit dem Start ihrer speziellen grünen Finanzierungsinitiative im Jahr 2020.

Darüber hinaus hat NatWest beiseite gelegt 1,5 Milliarden Pfund für kommunale Investitionen in den nächsten drei Jahren und unterstreicht damit ihr Engagement für die Unterstützung lokaler Unternehmen und kommunaler Projekte. Diese Finanzierung soll Unternehmen stärken und das Wirtschaftswachstum in den Regionen, in denen sie tätig sind, ankurbeln.

Das Engagement der Bank für Vielfalt und Inklusion spiegelt sich in ihrer Belegschaft wider 43% der Führungspositionen sind ab 2023 von Frauen besetzt, ein Anstieg gegenüber 41% im Jahr 2021. Dieser Fokus auf vielfältige Einstellungen steht im Einklang mit ihrer Mission, ein integratives Umfeld zu fördern, das die Gesellschaft widerspiegelt, der sie dienen.

Mit einem Schwerpunkt auf dem Aufbau langfristiger Kundenbeziehungen zielt die NatWest Group darauf ab, die Finanzkompetenz in der Gemeinschaft zu verbessern. Im Jahr 2022 lief die Bank über 200 Werkstätten zielt darauf ab, Kunden über Finanzmanagement aufzuklären und mehr als zu erreichen 2.000 Teilnehmer.

So funktioniert die NatWest Group plc

Die NatWest Group plc mit Sitz im Vereinigten Königreich ist eines der führenden Bank- und Finanzdienstleistungsunternehmen. Die Gruppe ist hauptsächlich über ihre verschiedenen Bankmarken tätig, darunter NatWest, Royal Bank of Scotland und Ulster Bank, und betreut Millionen von Kunden im Privat-, Geschäfts- und Geschäftsbanksektor.

Im Jahr 2023 meldete die NatWest Group eine Bilanzsumme von ca 874,2 Milliarden Pfund. Das Finanzierungsmodell der Organisation basiert hauptsächlich auf Kundeneinlagen, ergänzt durch Großhandelsfinanzierungen, die zu ihrer Gesamtliquidität und Kapitalposition beitragen.

Umsatz und Rentabilität

Im Geschäftsjahr, das im Dezember 2022 endete, verzeichnete die NatWest Group einen Umsatz von 12,3 Milliarden Pfund. Der Nettozinsertrag der Bank trägt wesentlich zu ihrer Rentabilität bei 8,2 Milliarden Pfund für den gleichen Zeitraum.

Der Nettogewinn für das Jahr lag bei 3,1 Milliarden Pfund, was einer Eigenkapitalrendite (RoE) von ca. entspricht 10.9%. Das Kosten-Ertrags-Verhältnis verbesserte sich auf 52.0%, was ein effektives Management der Betriebskosten beweist.

Wichtige finanzielle Leistungskennzahlen

Marktsegmente

Die NatWest Group ist in mehreren Marktsegmenten tätig, darunter Retail Banking, Commercial Banking und Investment Banking. Das Einzelhandelssegment ist das größte und bedient Privatkunden und kleine Unternehmen mit einer breiten Palette an Finanzprodukten.

Im Geschäftsbankensektor unterstützt NatWest größere Unternehmen mit maßgeschneiderten Lösungen und Reporting 4,5 Milliarden Pfund zu den Erträgen aus dem Geschäftsbankgeschäft im Jahr 2022 beitragen. Die Investmentbanking-Aktivitäten sind zwar kleiner, tragen aber ebenfalls dazu bei, vor allem durch Beratungs- und Kapitalmarktdienstleistungen.

Kundenstamm und digitale Transformation

Im Jahr 2022 hatte die NatWest Group ca 19 Millionen Kunden, von denen 8,5 Millionen ihre Mobile-Banking-App aktiv nutzen. Die Bank hat stark in die digitale Transformation investiert, was zu einer deutlichen Reduzierung des Filialnetzes und einer Verbesserung der Online-Servicemöglichkeiten führte.

Die digitalen Serviceinitiativen zielen darauf ab, Kosten zu senken und das Kundenerlebnis zu verbessern; Dieser Schritt soll die Bank retten 400 Millionen Pfund jährlich bis 2024.

Strategische Initiativen

Die strategischen Initiativen von NatWest konzentrieren sich auf Nachhaltigkeit und Digitalisierung. Die Bank hat sich dazu verpflichtet 100 Milliarden Pfund Bereitstellung nachhaltiger Finanzierung bis 2025 zur Unterstützung grüner Projekte. Zu den Zielen von NatWest gehört außerdem das Erreichen Netto-Treibhausgasemissionen von Null bis 2025 in Betrieb nehmen.

Im Hinblick auf die Aktionärsrenditen nahm NatWest im Jahr 2021 die Dividendenzahlungen wieder auf und bot eine Gesamtdividende von 13 Pence pro Aktie für 2022. Darüber hinaus initiierte der Konzern Aktienrückkäufe im Gesamtumfang 750 Millionen Pfund im Jahr.

Wie NatWest Group plc Geld verdient

NatWest Group plc generiert Einnahmen hauptsächlich durch Zinserträge, Gebühren und Provisionen aus dem Bankgeschäft. Die Bank ist in verschiedenen Segmenten tätig, darunter Personal Banking, Commercial Banking und Wealth Management. Im Geschäftsjahr 2022 meldete NatWest einen Gesamtumsatz von 12,8 Milliarden Pfund.

Die Zinserträge stellen den größten Teil des Umsatzes von NatWest dar und belaufen sich auf ca 80% des Gesamteinkommens. Ab dem zweiten Quartal 2023 lag die Nettozinsspanne bei 2.82%. Diese Marge spiegelt die Differenz zwischen den Zinserträgen für Kredite und den Zinsen für Einlagen wider.

Darüber hinaus erzielt die Bank Einnahmen durch verschiedene Gebühren und Provisionen im Zusammenhang mit Dienstleistungen für Privat- und Geschäftskunden. Im Jahr 2022 erreichten die Gebühren- und Provisionseinnahmen ca 2,3 Milliarden Pfund, hauptsächlich getrieben durch Transaktionsdienstleistungen, Hypothekengebühren und Vermögensverwaltungsdienstleistungen.

NatWest beteiligt sich auch am Investmentbanking, was zu seinen Einnahmequellen beiträgt. Im Jahr 2022 erwirtschaftete die Investmentbanking-Sparte der Bank rund 500 Millionen Pfund beim Einkommen, was einem jährlichen Wachstum von entspricht 15%.

Die Bank baut ihre digitalen Dienstleistungen aktiv aus und investiert in Technologie, um das Kundenerlebnis zu verbessern. Es wird erwartet, dass dieser Wandel den künftigen Umsatz durch eine stärkere Kundenbindung und niedrigere Betriebskosten steigern wird. Im Jahr 2022 sollen die digitalen Angebote von NatWest mehr als 100.000 Besucher angezogen haben 1 Million neue Kunden.

Darüber hinaus belief sich die Bilanzsumme von NatWest im zweiten Quartal 2023 auf ca 812 Milliarden Pfund, mit Krediten an Kunden in Höhe von 444 Milliarden Pfund. Die Diversifizierung in Anlageklassen und Kundensegmenten reduziert das Risiko und trägt zu einer stabilen Ertragsgenerierung bei.

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass das Umsatzmodell der NatWest Group plc vielschichtig ist und stark auf Zinserträgen basiert, die durch Provisionen, Handelserträge und digitale Dienstleistungsaufträge ergänzt werden. Es wird erwartet, dass kontinuierliche Investitionen in Technologie und kundenorientierte Initiativen die finanzielle Leistung des Unternehmens in Zukunft stärken werden.