TBC Bank Group PLC (TBCG.L) Bundle
نبذة تاريخية عن TBC Bank Group PLC
أسست TBC Bank Group PLC، ومقرها في جورجيا، نفسها كلاعب بارز في القطاع المصرفي منذ إنشائها في عام 1992. بدأ البنك عملياته كمؤسسة مالية صغيرة، مع التركيز في المقام الأول على الخدمات المصرفية للأفراد. على مر السنين، تطورت بشكل ملحوظ، ووسعت عروض منتجاتها وزادت من تواجدها في السوق.
في عام 2004، أصبح بنك TBC أول بنك جورجي يصدر أسهمه في بورصة لندن، حيث جمع ما يقرب من 20 مليون دولار في رأس المال. وكان هذا بمثابة لحظة محورية في تاريخ البنك، مما سمح له بالوصول إلى أسواق رأس المال الدولية ومصادر التمويل.
في عام 2015، أعلن بنك TBC عن إجمالي أصول تبلغ حوالي وصافي الدخل حوالي 57 مليون دولار. وفي العام نفسه، أطلق البنك طرحه العام الأولي في بورصة لندن، مما أدى إلى زيادة 120 مليون دولار لتعزيز قاعدتها الرأسمالية. وكانت هذه الخطوة مهمة لأنها ساهمت في تعزيز مكانة بنك TBC كمؤسسة مالية رائدة في المنطقة.
بحلول عام 2020، حقق بنك TBC حصة سوقية قدرها 30% في الخدمات المصرفية للأفراد و 25% في إقراض الشركات في جورجيا. نمت قاعدة عملاء البنك إلى أكثر من ذلك 2 مليون العملاء، وإظهار هيمنتها في القطاع المصرفي الجورجي. وفي نفس العام، حقق بنك TBC أرباحًا صافية بلغت حوالي 90 مليون دولار على إجمالي الأصول 4.1 مليار دولار.
اعتبارًا من نهاية عام 2022، تم الإبلاغ عن إجمالي أصول TBC Bank Group PLC عند 5.5 مليار دولاربصافي ربح يقارب 110 مليون دولار. وحافظ البنك على نسبة قوية لكفاية رأس المال بلغت 13.4%، فوق المتطلبات التنظيمية.
| سنة | إجمالي الأصول (بمليارات الدولارات) | صافي الدخل (بملايين الدولارات) | الحصة السوقية - الخدمات المصرفية للأفراد (%) | الحصة السوقية - إقراض الشركات (%) |
|---|---|---|---|---|
| 2015 | 3.5 | 57 | 20 | 20 |
| 2020 | 4.1 | 90 | 30 | 25 |
| 2022 | 5.5 | 110 | 30.5 | 25.5 |
فيما يتعلق بالابتكار الرقمي، كان بنك TBC رائدًا في مجال التكنولوجيا المالية، حيث أطلق تطبيقه للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول في عام 2016، والذي استحوذ منذ ذلك الحين على أكثر من 1 مليون التنزيلات. استثمر البنك بكثافة في التكنولوجيا، مما يضمن تجربة مصرفية سلسة لعملائه.
خلال عام 2023، واصل بنك TBC تعزيز عروض خدماته، مع التركيز على مبادرات الاستدامة والمسؤولية الاجتماعية. وشكلت قروض البنك للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم تقريبًا 45% من محفظة القروضمؤكدة التزامها بدعم الشركات المحلية.
يظل بنك TBC مؤسسة مالية رائدة في جورجيا، ويتميز برؤية استراتيجية قوية تهدف إلى توسيع نطاق وجوده محليًا وإقليميًا. يساهم تركيز البنك على الابتكار وتجربة العملاء والكفاءة التشغيلية في مسار نموه القوي في المشهد المصرفي التنافسي.
من يملك TBC Bank Group PLC
TBC Bank Group PLC هي مؤسسة مصرفية رائدة مقرها في تبليسي، جورجيا. واعتبارًا من تقريرها الأخير، يعكس هيكل الملكية مزيجًا من أصحاب المصلحة من المؤسسات والخاصة.
| مالك | نسبة الملكية | نوع الملكية |
|---|---|---|
| تي بي سي القابضة | 46.7% | جهة خاصة |
| مؤسسة التمويل الدولية (IFC) | 5.0% | المستثمر المؤسسي |
| تعويم مجاني | 48.3% | المساهمين العامين |
وتشارك شركة TBC Holding، وهي أكبر المساهمين، بنشاط في إدارة البنك. وتحت قيادة مؤسسه، ماموكا خازرادزه، قام بنك TBC بتوسيع عملياته بشكل كبير منذ إنشائه في عام 1992.
تم إدراج البنك في بورصة لندن في عام 2019، حيث جمع ما يقرب من 100 مليون دولار من خلال طرحه العام الأولي (IPO). وكان هذا بمثابة علامة بارزة في مسار نموها، مما يسهّل المشاركة الأوسع للمستثمرين من المؤسسات والأفراد.
أعلن بنك TBC في نتائجه المالية لعام 2022 عن تحقيق صافي ربح يقارب 666 مليون لاري (حوالي 218 مليون دولار)، مما يمثل زيادة سنوية قدرها 17%.
وبلغ إجمالي موجودات البنك حوالي 30.1 مليار لاري (حوالي 9.9 مليار دولار)، مما يعكس اتجاه النمو القوي وسط تعافي الاقتصاد الجورجي.
اعتبارًا من ديسمبر 2022، بلغ إجمالي حقوق الملكية لمجموعة TBC Bank حوالي 3.3 مليار لاري (حوالي 1.1 مليار دولار)، مما يشير إلى نسب قوية لكفاية رأس المال تدعم ممارسات الإقراض الخاصة بها.
على مدى السنوات القليلة الماضية، ركز بنك TBC على التحول الرقمي وتعزيز قسم الخدمات المصرفية للأفراد، مما أدى إلى زيادة كبيرة في قاعدة العملاء والودائع. وبلغت قاعدة ودائع عملاء البنك حوالي 24 مليار لاري (حوالي 7.9 مليار دولار) في الفترة المشمولة بالتقرير الأخير.
يستمر هيكل الملكية المتنوع والمبادرات الإستراتيجية في ترسيخ مكانة بنك TBC كمؤسسة مالية رائدة في المنطقة، تقدم خدماتها للعملاء من الشركات والأفراد.
بيان مهمة TBC Bank Group PLC
TBC Bank Group PLC هي مؤسسة مصرفية بارزة في جورجيا، تهدف إلى تقديم مجموعة واسعة من الخدمات المالية. يؤكد بيان مهمة بنك TBC على التزامه بتعزيز حياة عملائه من خلال المنتجات المالية المبتكرة والخدمة المتميزة. وتنعكس هذه المهمة في أهدافها الاستراتيجية، والتي تشمل الحفاظ على الريادة في القطاع المصرفي الجورجي وتعزيز التنمية الاقتصادية المستدامة.
اعتبارًا من عام 2023، يمتلك بنك TBC حصة سوقية كبيرة في قطاع الخدمات المصرفية للأفراد، بأكثر من 3.1 مليون العملاء النشطين. إن تركيز البنك على التحول الرقمي مكنه من تعزيز تجارب العملاء بشكل فعال. تقريبا 60% من المعاملات تتم الآن من خلال القنوات الرقمية، مما يظهر التزام البنك بتبني الحلول المصرفية الحديثة.
وكان الأداء المالي للبنك مثيرًا للإعجاب أيضًا. وفي عام 2022، سجل بنك TBC صافي ربح يقارب 475 مليون لاري، زيادة ملحوظة في 29% من العام السابق. ويشير هذا الاتجاه التصاعدي في الربحية إلى استراتيجيات الإدارة الفعالة ومكانة قوية في السوق.
| المقاييس المالية | 2022 | 2021 | التغيير (%) |
|---|---|---|---|
| صافي الربح (مليون لاري جورجي) | 475 | 368 | 29% |
| العائد على حقوق الملكية (ROE) | 21.5% | 19.5% | 2% |
| الأصول (مليار لاري جورجي) | 15.2 | 12.8 | 18.75% |
| ودائع العملاء (مليار لاري جورجي) | 9.5 | 8.2 | 15.85% |
ترتبط مهمة بنك TBC ارتباطًا وثيقًا برؤيته المتمثلة في أن يكون مجموعة الخدمات المالية الرائدة في المنطقة، وتطمح إلى تعزيز بصمتها الاقتصادية من خلال الاستثمارات والابتكارات الاستراتيجية. ويتجلى تركيز البنك على الاستدامة في مبادرات المسؤولية الاجتماعية للشركات، والتي تهدف إلى المساهمة بشكل إيجابي في المجتمعات المحلية وتعزيز الثقافة المالية بين السكان.
علاوة على ذلك، يتماشى التزام بنك TBC بممارسات الحوكمة القوية مع بيان مهمته، مما يضمن الشفافية والثقة مع أصحاب المصلحة. لدى البنك نسبة رأس مال من المستوى الأول تبلغ 13.7%، وهو أعلى من المتطلبات التنظيمية، مما يدل على مركزه الرأسمالي القوي ومرونته في مواجهة التقلبات الاقتصادية.
بشكل عام، تواصل TBC Bank Group PLC التمسك بمهمتها من خلال قيادة الابتكار وتعزيز مشاركة العملاء والحفاظ على الاستقرار المالي، كل ذلك مع التركيز على النمو المستدام والتنمية داخل جورجيا.
كيف تعمل مجموعة TBC Bank Group PLC
تعمل TBC Bank Group PLC، التي يقع مقرها الرئيسي في تبليسي، جورجيا، بشكل أساسي في القطاع المصرفي. ويقدم مجموعة واسعة من الخدمات المالية للعملاء من الأفراد والشركات. اعتبارًا من يونيو 2023، تم الاعتراف ببنك TBC كواحد من أكبر البنوك في جورجيا، حيث يتمتع بحصة سوقية تبلغ حوالي 35% في إجمالي الأصول.
الأداء المالي
أعلن بنك TBC عن النتائج المالية التالية للنصف الأول من عام 2023:
| متري | القيمة |
|---|---|
| إجمالي الأصول | جل 18.2 مليار |
| صافي الدخل | جل 141.2 مليون |
| العائد على حقوق الملكية (ROE) | 16.7% |
| صافي دخل الفوائد | جل 350.5 مليون |
| نسبة التكلفة إلى الدخل | 38.6% |
وصلت محفظة قروض البنك إلى GEL 12.3 مليار في منتصف عام 2023، مما يُظهر معدل نمو سنوي قدره 14%. وحافظت جودة الأصول على قوتها، حيث بلغت نسبة القروض المتعثرة (NPL) 2.3%.
الخدمات المقدمة
يقدم بنك TBC مجموعة من الخدمات بما في ذلك:
- الخدمات المصرفية للأفراد
- الخدمات المصرفية للشركات
- الخدمات المصرفية الاستثمارية
- إدارة الثروات
- خدمات التأمين
في الخدمات المصرفية للأفراد، يقدم البنك منتجات مثل القروض الشخصية والرهون العقارية وحسابات التوفير. يشمل قطاع الخدمات المصرفية للشركات القروض التجارية والتمويل التجاري وخدمات إدارة النقد.
مبادرات الخدمات المصرفية الرقمية
استثمر بنك TBC بشكل كبير في التحول الرقمي. بحلول منتصف عام 2023، انتهى 70% من جميع المعاملات تم إجراؤها من خلال القنوات الرقمية. لقد انتهى تطبيق الهاتف المحمول الخاص بالبنك، TBC 2 مليون التنزيلات ويسمح للعملاء بإدارة شؤونهم المالية بسلاسة.
القيمة السوقية
اعتبارًا من سبتمبر 2023، بلغت القيمة السوقية لبنك TBC تقريبًا 2.6 مليار لاري (حوالي دولار أمريكي 1.0 مليار)، مما يعكس ثقة المستثمرين والأداء المالي القوي للبنك.
هيكل المساهمين
تكوين المساهمين اعتبارًا من أغسطس 2023 هو كما يلي:
| المساهم | نسبة الملكية |
|---|---|
| مؤسسة التمويل الدولية (IFC) | 13% |
| مجموعة بنك جورجيا بي إل سي | 20% |
| المستثمرين العامين | 67% |
يتمتع بنك TBC بهيكل ملكية متنوع، مما يساعد في الحفاظ على نهج الإدارة المتوازن. وتتوافق سياسات الحوكمة في البنك مع أفضل الممارسات الدولية.
الإطار التنظيمي
باعتباره بنكًا عامًا، يتم تنظيم TBC من قبل بنك جورجيا الوطني (NBG). ويلتزم البنك بنسبة كفاية رأس المال التي حددها البنك الوطني، والتي تبلغ حاليًا حدًا أدنى 10%. يحتفظ بنك TBC بنسبة كفاية رأس المال 14.5% اعتبارًا من منتصف عام 2023، مما يعكس مركزًا قويًا لرأس المال.
التطورات الأخيرة
وفي أوائل عام 2023، استحوذ بنك TBC على شركة للتكنولوجيا المالية، مما عزز قدراته الرقمية. ومن المتوقع أن يؤدي هذا الاستحواذ إلى تعزيز عروض خدمات البنك وتحسين تجربة العملاء بشكل كبير.
بشكل عام، تعمل TBC Bank Group PLC كمؤسسة مالية رائدة في جورجيا، وتتميز بصحة مالية قوية، ومجموعة واسعة من الخدمات، والالتزام بالابتكار في مجال الخدمات المصرفية الرقمية.
كيف تجني TBC Bank Group PLC الأموال
تعمل TBC Bank Group PLC، التي يقع مقرها الرئيسي في تبليسي، جورجيا، بشكل أساسي في القطاع المصرفي وتحقق إيرادات من خلال قنوات مختلفة. ويتمحور نموذج أعمال الشركة حول الخدمات المصرفية التقليدية، فضلاً عن الحلول الرقمية المبتكرة، مما يسمح لها بتلبية احتياجات العملاء المتنوعة. وتشمل مصادر الإيرادات الرئيسية إيرادات الفوائد والرسوم والعمولات وإيرادات التداول.
دخل الفوائد
يعد دخل الفوائد مصدر الإيرادات الرئيسي لبنك TBC، وهو ما يمثل جزءًا كبيرًا من إجمالي دخله. اعتبارًا من أحدث التقارير المالية، أعلن بنك TBC عن دخل فوائد قدره 677 مليون لاري للسنة المنتهية في 31 ديسمبر 2022، وهو ما يمثل نموًا قدره 20% من العام السابق.
| سنة | إيرادات الفوائد (مليون لاري جورجي) | معدل النمو (%) |
|---|---|---|
| 2022 | 677 | 20 |
| 2021 | 564 | 20 |
| 2020 | 470 | 14 |
يأتي دخل الفوائد بشكل رئيسي من القروض والسلفيات المقدمة للعملاء. وبلغت محفظة القروض لدى البنك حوالي 5.9 مليار لاري اعتبارًا من 30 يونيو 2023 بهامش فائدة صافي قدره 4.8%.
الرسوم والعمولات
مصدر إيرادات أساسي آخر لبنك TBC هو الرسوم والعمولات، والتي تشمل رسوم الخدمات المختلفة مثل رسوم المعاملات، ورسوم صيانة الحساب، ورسوم الخدمات الاستثمارية. في عام 2022، أنشأ بنك TBC 135 مليون لاري من الرسوم والعمولات، مما يعكس أ 15% زيادة مقارنة بعام 2021.
| سنة | الرسوم والعمولات (مليون لاري جورجي) | معدل النمو (%) |
|---|---|---|
| 2022 | 135 | 15 |
| 2021 | 117 | 12 |
| 2020 | 104 | 10 |
دخل التداول
كما يساهم دخل التداول، المستمد من معاملات الصرف الأجنبي والأدوات المالية، في ربحية بنك TBC. أعلن البنك عن دخل تداول قدره 55 مليون لاري في عام 2022، مما يوضح قدرة البنك على الاستفادة من تقلبات السوق.
الأنشطة الاستثمارية
يشارك بنك TBC في الأنشطة الاستثمارية التي تزيد من إيراداته. يمتلك البنك محفظة متنوعة تشمل الأوراق المالية الحكومية وسندات الشركات والأسهم. وبلغ إجمالي المحفظة الاستثمارية للبنك 1.5 مليار لاري في عام 2023.
الحلول المصرفية الرقمية
لقد أثر ظهور المنصات المصرفية الرقمية بشكل كبير على عمليات بنك TBC. وقد استثمر البنك بشكل كبير في التكنولوجيا، مما أدى إلى تعزيز خدماته المصرفية عبر الهاتف المحمول والإنترنت. في عام 2022، شكل قطاع الخدمات المصرفية الرقمية في بنك TBC 35% من إجمالي معاملات العملاء، وكفاءة القيادة ورضا العملاء.
اعتبارًا من 30 يونيو 2023، يقدم بنك TBC خدماته لأكثر من 3.4 مليون العملاء، بحصة سوقية تبلغ حوالي 30% في الخدمات المصرفية للأفراد و 27% في الخدمات المصرفية للشركات.
إدارة التكاليف
تعد الإدارة الفعالة للتكاليف أمرًا حيويًا للحفاظ على الربحية. تحسنت نسبة التكلفة إلى الدخل لبنك TBC إلى 38% في عام 2022، بانخفاض عن 42% في عام 2021، مع عرض التحسينات التشغيلية الفعالة.
الخلاصة: مالية Overview
باختصار، تحقق TBC Bank Group PLC إيرادات من خلال قنوات متعددة مثل دخل الفوائد من القروض والرسوم والعمولات من الخدمات المصرفية، ودخل التداول من العملات الأجنبية، والأنشطة الاستثمارية. ويعزز هذا النهج المتنوع المرونة في مواجهة تقلبات السوق، مما يؤكد على الصحة المالية القوية للبنك.
TBC Bank Group PLC (TBCG.L) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.