TBC Bank Group PLC: história, propriedade, missão, como funciona & ganha dinheiro

Uma breve história do TBC Bank Group PLC

O TBC Bank Group PLC, com sede na Geórgia, estabeleceu-se como um interveniente proeminente no sector bancário desde a sua criação em 1992. O banco iniciou as suas operações como uma pequena instituição financeira, concentrando-se principalmente em serviços bancários de retalho. Ao longo dos anos, evoluiu significativamente, expandindo a sua oferta de produtos e aumentando a sua presença no mercado.

Em 2004, o TBC Bank tornou-se o primeiro banco georgiano a emitir as suas ações na Bolsa de Valores de Londres, captando cerca de US$ 20 milhões na capital. Isto marcou um momento crucial na história do banco, permitindo-lhe aceder aos mercados de capitais e fontes de financiamento internacionais.

Em 2015, o TBC Bank reportou ativos totais de aproximadamente e um lucro líquido de cerca US$ 57 milhões. No mesmo ano, o banco lançou seu IPO na Bolsa de Valores de Londres, levantando US$ 120 milhões para reforçar ainda mais a sua base de capital. Este movimento foi significativo, pois posicionou o TBC Bank como uma instituição financeira líder na região.

Em 2020, o TBC Bank alcançou uma participação de mercado de 30% na banca de retalho e 25% em empréstimos corporativos na Geórgia. A base de clientes do banco cresceu para mais de 2 milhões clientes, demonstrando o seu domínio no setor bancário georgiano. No mesmo ano, o TBC Bank reportou um lucro líquido de aproximadamente US$ 90 milhões sobre o ativo total de US$ 4,1 bilhões.

No final de 2022, os ativos totais do TBC Bank Group PLC foram reportados em US$ 5,5 bilhões, com um lucro líquido de aproximadamente US$ 110 milhões. O banco manteve um rácio robusto de adequação de capital de 13.4%, acima da exigência regulatória.

Em termos de inovação digital, o TBC Bank tem sido pioneiro no espaço fintech, lançando a sua aplicação de mobile banking em 2016, que desde então acumulou mais de 1 milhão de downloads. O banco investiu pesadamente em tecnologia, garantindo uma experiência bancária perfeita para seus clientes.

Durante 2023, o TBC Bank continuou a aprimorar a sua oferta de serviços, enfatizando iniciativas de sustentabilidade e responsabilidade social. Os empréstimos do banco às pequenas e médias empresas (PME) representaram aproximadamente 45% de sua carteira de crédito, sublinhando o seu compromisso de apoiar as empresas locais.

O TBC Bank continua a ser uma instituição financeira líder na Geórgia, caracterizada por uma sólida visão estratégica que visa expandir a sua presença tanto a nível nacional como regional. O foco do banco na inovação, na experiência do cliente e na eficiência operacional contribui para a sua robusta trajetória de crescimento no competitivo cenário bancário.

A quem possui o TBC Bank Group PLC

O TBC Bank Group PLC é uma instituição bancária líder com sede em Tbilisi, Geórgia. No seu último relatório, a estrutura de propriedade reflecte uma combinação de intervenientes institucionais e privados.

A TBC Holding, o maior acionista, está ativamente envolvida na gestão do banco. Sob a liderança do seu fundador, Mamuka Khazaradze, o TBC Bank expandiu significativamente as suas operações desde a sua criação em 1992.

O banco foi listado na Bolsa de Valores de Londres em 2019, levantando aproximadamente US$ 100 milhões por meio de sua oferta pública inicial (IPO). Isto marcou um marco significativo na sua trajetória de crescimento, facilitando uma participação mais ampla dos investidores institucionais e de retalho.

Nos seus resultados financeiros de 2022, o TBC Bank reportou um lucro líquido de aproximadamente GEL 666 milhões (cerca de US$ 218 milhões), apresentando um aumento ano a ano de 17%.

Os activos totais do banco ascendiam a cerca de GEL 30,1 bilhões (aproximadamente 9,9 mil milhões de dólares), reflectindo uma forte tendência de crescimento num contexto de recuperação da economia georgiana.

Em dezembro de 2022, o patrimônio líquido total do Grupo TBC Bank era de aproximadamente GEL 3,3 bilhões (cerca de 1,1 mil milhões de dólares), indicando rácios robustos de adequação de capital que apoiam as suas práticas de empréstimo.

Nos últimos anos, o TBC Bank concentrou-se na transformação digital e no reforço da sua divisão bancária de retalho, levando a um aumento significativo na base de clientes e nos depósitos. A base de depósitos de clientes do banco atingiu aproximadamente GEL 24 bilhões (cerca de US$ 7,9 bilhões) no último período do relatório.

A estrutura acionária diversificada e as iniciativas estratégicas continuam a solidificar a posição do TBC Bank como uma instituição financeira líder na região, atendendo clientes corporativos e individuais.

Declaração de missão do TBC Bank Group PLC

O TBC Bank Group PLC é uma instituição bancária proeminente na Geórgia, que visa fornecer uma ampla gama de serviços financeiros. A declaração de missão do TBC Bank enfatiza o seu compromisso em melhorar a vida dos seus clientes através de produtos financeiros inovadores e serviços superiores. Esta missão reflete-se nos seus objetivos estratégicos, que incluem a manutenção da liderança no setor bancário georgiano e a promoção do desenvolvimento económico sustentável.

Em 2023, o TBC Bank detém uma participação de mercado significativa no setor bancário de varejo, com mais de 3,1 milhões clientes ativos. O foco do banco na transformação digital permitiu-lhe melhorar eficazmente as experiências dos clientes. Aproximadamente 60% das transações agora são realizadas por meio de canais digitais, demonstrando a dedicação do banco na adoção de soluções bancárias modernas.

O desempenho financeiro do banco também tem sido impressionante. Em 2022, o TBC Bank registou um lucro líquido de aproximadamente GEL 475 milhões, um aumento notável de 29% do ano anterior. Esta tendência ascendente da rentabilidade indica estratégias de gestão eficazes e uma forte posição no mercado.

A missão do TBC Bank está intimamente ligada à sua visão de ser o grupo líder de serviços financeiros na região, aspirando a fortalecer a sua pegada económica através de investimentos estratégicos e inovações. O foco do banco na sustentabilidade é evidente nas suas iniciativas de responsabilidade social corporativa, que visam contribuir positivamente para as comunidades locais e melhorar a literacia financeira entre a população.

Além disso, o compromisso do TBC Bank com práticas de governação robustas está alinhado com a sua declaração de missão, garantindo transparência e confiança com as suas partes interessadas. O banco tem um Índice de Capital Tier 1 de 13.7%, que está acima do requisito regulamentar, demonstrando a sua sólida posição de capital e resiliência face às flutuações económicas.

No geral, o TBC Bank Group PLC continua a defender a sua missão impulsionando a inovação, melhorando o envolvimento do cliente e mantendo a estabilidade financeira, ao mesmo tempo que se concentra no crescimento e desenvolvimento sustentáveis ​​na Geórgia.

Como funciona o TBC Bank Group PLC

O TBC Bank Group PLC, com sede em Tbilisi, Geórgia, opera principalmente no setor bancário. Ela fornece uma ampla gama de serviços financeiros para clientes de varejo e corporativos. Em junho de 2023, o TBC Bank é reconhecido como um dos maiores bancos da Geórgia, ostentando uma participação de mercado de aproximadamente 35% no ativo total.

Desempenho Financeiro

Para o primeiro semestre de 2023, o TBC Bank reportou os seguintes resultados financeiros:

Carteira de crédito do banco atingiu GEL 12,3 bilhões em meados de 2023, apresentando uma taxa de crescimento homóloga de 14%. A qualidade dos activos manteve-se robusta, com um rácio de crédito malparado (NPL) de 2.3%.

Serviços oferecidos

O TBC Bank oferece uma gama de serviços, incluindo:

• Banco de varejo
• Banco Corporativo
• Banco de investimento
• Gestão de patrimônio
• Serviços de seguros

No banco de varejo, o banco oferece produtos como empréstimos pessoais, hipotecas e contas poupança. O setor bancário corporativo inclui empréstimos comerciais, financiamento comercial e serviços de gestão de caixa.

Iniciativas bancárias digitais

O TBC Bank investiu significativamente na transformação digital. Em meados de 2023, mais 70% de todas as transações foram realizadas por meio de canais digitais. O aplicativo móvel do banco, TBC, acabou 2 milhões baixa e permite que os clientes gerenciem suas finanças perfeitamente.

Capitalização de Mercado

Em setembro de 2023, a capitalização de mercado do TBC Bank era de aproximadamente GEL 2,6 bilhões (cerca de USD 1,0 bilhão), refletindo a confiança dos investidores e o forte desempenho financeiro do banco.

Estrutura Acionista

A composição acionária em agosto de 2023 é a seguinte:

O TBC Bank possui uma estrutura de propriedade diversificada, o que ajuda a manter uma abordagem de governança equilibrada. As políticas de governança do banco estão alinhadas com as melhores práticas internacionais.

Marco Regulatório

Como banco público, o TBC é regulamentado pelo National Bank of Georgia (NBG). O banco adere ao rácio de adequação de capital definido pelo NBG, que atualmente se situa num mínimo de 10%. O TBC Bank mantém um índice de adequação de capital de 14.5% em meados de 2023, refletindo uma sólida posição de capital.

Desenvolvimentos recentes

No início de 2023, o TBC Bank adquiriu uma empresa fintech, aumentando as suas capacidades digitais. Espera-se que esta aquisição aprimore as ofertas de serviços do banco e melhore significativamente a experiência do cliente.

No geral, o TBC Bank Group PLC opera como uma instituição financeira líder na Geórgia, caracterizada por uma forte saúde financeira, uma ampla gama de serviços e um compromisso com a inovação no espaço bancário digital.

Como o TBC Bank Group PLC ganha dinheiro

O TBC Bank Group PLC, com sede em Tbilisi, Geórgia, opera principalmente no setor bancário e gera receitas através de vários canais. O modelo de negócio da empresa gira em torno de serviços bancários tradicionais, bem como de soluções digitais inovadoras, que lhes permitem atender uma clientela diversificada. Os principais fluxos de receita incluem receitas de juros, taxas e comissões e receitas comerciais.

Receita de juros

As receitas de juros são a principal fonte de receitas do TBC Bank, representando uma parcela significativa de suas receitas totais. De acordo com os últimos relatórios financeiros, o TBC Bank relatou uma receita de juros de GEL 677 milhões para o exercício encerrado em 31 de dezembro de 2022, representando um crescimento de 20% do ano anterior.

A receita de juros deriva principalmente de empréstimos e adiantamentos concedidos a clientes. A carteira de crédito do banco era de aproximadamente GEL 5,9 bilhões em 30 de junho de 2023, com margem financeira líquida de 4.8%.

Taxas e comissões

Outro fluxo de receitas essencial para o TBC Bank são taxas e comissões, que incluem vários encargos de serviços, tais como taxas de transação, taxas de manutenção de contas e taxas por serviços de investimento. Em 2022, o TBC Bank gerou GEL 135 milhões de taxas e comissões, reflectindo uma 15% aumento em relação a 2021.

Renda comercial

As receitas de negociação, provenientes de transações cambiais e instrumentos financeiros, também contribuem para a rentabilidade do TBC Bank. O banco reportou receitas comerciais de GEL 55 milhões em 2022, demonstrando a capacidade do banco de capitalizar a volatilidade do mercado.

Atividades de Investimento

O TBC Bank desenvolve atividades de investimento, que complementam ainda mais as suas receitas. O banco possui uma carteira diversificada que inclui títulos públicos, títulos corporativos e ações. A carteira total de investimentos do banco atingiu GEL 1,5 bilhão em 2023.

Soluções bancárias digitais

A ascensão das plataformas bancárias digitais impactou significativamente as operações do TBC Bank. O banco investiu pesadamente em tecnologia, aprimorando seus serviços bancários móveis e on-line. Em 2022, o segmento de banco digital do TBC Bank foi responsável por 35% do total de transações do cliente, impulsionando a eficiência e a satisfação do cliente.

Em 30 de junho de 2023, o TBC Bank atende mais 3,4 milhões clientes, com uma participação de mercado de aproximadamente 30% na banca de retalho e 27% em bancos corporativos.

Gestão de Custos

O gerenciamento eficiente de custos é vital para sustentar a lucratividade. O rácio custo-benefício do TBC Bank melhorou para 38% em 2022, abaixo de 42% em 2021, apresentando melhorias operacionais efetivas.

Conclusão: Financeiro Overview

Em resumo, o TBC Bank Group PLC gera receitas através de múltiplos canais, tais como receitas de juros de empréstimos, taxas e comissões de serviços bancários, receitas comerciais de câmbio e atividades de investimento. Esta abordagem diversificada aumenta a resiliência contra as flutuações do mercado, sublinhando a robustez financeira do banco.