|
شركة Ames National Corporation (ATLO): تحليل SWOT [تم تحديثه في نوفمبر 2025] |
Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
Investor-Approved Valuation Models
MAC/PC Compatible, Fully Unlocked
No Expertise Is Needed; Easy To Follow
Ames National Corporation (ATLO) Bundle
شركة أميس الوطنية (ATLO) عند نقطة انعطاف حرجة في عام 2025؛ لقد حققوا دخلاً صافيًا قويًا منذ بداية العام حتى تاريخه 12.5 مليون دولار، مما يظهر نجاحًا حقيقيًا في التحكم في التكاليف وإدارة صافي إيرادات الفوائد. ولكن بصراحة، طغى على هذا التقدم الارتفاع الحاد في القروض دون المستوى المطلوب 29.7 مليون دولار بحلول الربع الثالث من عام 2025، بالإضافة إلى أنهم يواجهون خطر التركيز الجغرافي في ولاية أيوا فقط. عليك أن تنظر إلى الماضي المثير للإعجاب 13.9% وسادة رأس المال من المستوى الأول (CET1) للأسهم العادية وفهم كيفية إدارة التعرض للعقارات التجارية بشكل واضح مع الاستفادة من المحافظ. 72% نسبة القروض إلى الودائع لتحقيق النمو المستدام
شركة أميس الوطنية (ATLO) - تحليل SWOT: نقاط القوة
صافي دخل قوي حتى عام 2025 قدره 12.5 مليون دولار
أنت تريد أن ترى طريقًا واضحًا لتحقيق الربحية، وتقوم شركة Ames National Corporation بالتأكيد بالوفاء بهذه الجبهة. أعلنت الشركة عن صافي دخل قوي منذ بداية العام حتى تاريخه قدره 12.5 مليون دولار للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2025، وهو ما يمثل زيادة كبيرة عن المبلغ المكتسب في نفس الفترة من عام 2024 والذي بلغ 6.7 مليون دولار أمريكي. ويعد هذا الأداء نتيجة مباشرة للإدارة الفعالة لأسعار الفائدة، وتحديدًا الارتفاع في صافي إيرادات الفوائد.
المحرك الأساسي هنا هو صافي هامش الفائدة (NIM)، والذي تحسن إلى 2.83% في الربع الثالث من عام 2025، ارتفاعًا من 2.21% قبل عام. وهذا يعني أن البنك يحقق فرقًا أفضل ماديًا بين ما يكسبه من القروض وما يدفعه على الودائع. الزخم واضح: ارتفاع عوائد القروض وانخفاض تكاليف الاقتراض يحركان الروافع الصحيحة لصالح المساهمين.
وسادة رأس مال عالية وحالة رأس مال جيدة
في عالم البنوك، تعتبر وسادة رأس المال بمثابة شبكة الأمان الخاصة بك - فهي ما يحمي المودعين والمساهمين من الخسائر غير المتوقعة. تحتفظ شركة أميس الوطنية بمركز رأسمالي قوي للغاية، وهو ما يعد نقطة قوة رئيسية في السوق المتقلبة. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2025، تم تصنيف جميع البنوك الستة التابعة للشركة على أنها ذات رأس مال جيد بموجب اللوائح الفيدرالية. في حين أن نسبة الأسهم العادية من المستوى 1 (CET1) ليست عامة دائمًا، فإن إجمالي حقوق المساهمين يمثل 9.5٪ من إجمالي الأصول في نهاية الربع الثالث من عام 2025. ويوفر هذا المستوى من حقوق الملكية حاجزًا كبيرًا ضد مخاطر الائتمان أو السوق.
نسبة القروض إلى الودائع متحفظة، حوالي 69.61%
تشير نسبة القروض إلى الودائع (LD) المحافظة إلى السيولة وانخفاض الاعتماد على تمويل الجملة، وهو بالضبط ما تريد رؤيته في بنك إقليمي. إليك الحساب السريع: اعتبارًا من 30 سبتمبر 2025، أعلنت الشركة عن صافي قروض مستحقة القبض بقيمة 1.276 مليار دولار مقابل إجمالي الودائع البالغة 1.833 مليار دولار.
وهذا يترجم إلى نسبة L-D محافظة تقريبًا 69.61%. وهذه نسبة قوية وأقل من المتوسط بالنسبة للصناعة، مما يعني أن البنك ليس متمددًا. فهو يحتفظ بودائع أكثر مما أقرضه، مما يمنحه سيولة كافية لتلبية سحوبات العملاء، أو تمويل طلبات القروض الجديدة، أو الاستثمار في الأصول ذات العائد المرتفع. هذه ميزانية عمومية سليمة بشكل أساسي.
| مقياس القوة المالية الرئيسي | القيمة (اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2025) | الأهمية |
|---|---|---|
| صافي الدخل منذ بداية العام (9 أشهر) | 12.5 مليون دولار | أكثر من ضعفي الفترة من العام السابق. |
| نسبة الكفاءة للربع الثالث من عام 2025 | 61.76% | يشير إلى تحسين التحكم في التكاليف والرافعة التشغيلية. |
| نسبة القروض إلى الودائع (L-D). | 69.61% | محافظ، مما يشير إلى ارتفاع السيولة واستقرار التمويل. |
| عائد الأرباح الآجلة (نوفمبر 2025) | تقريبا 3.8% | عائد جذاب للمستثمرين الذين يركزون على الدخل. |
| حقوق المساهمين إلى إجمالي الأصول | 9.5% | قاعدة رأسمالية قوية تدعم وضع رأس المال الجيد. |
تحسن نسبة الكفاءة إلى 61.76% في الربع الثالث من عام 2025، مما يعكس التحكم الأفضل في التكلفة
إن نسبة الكفاءة (النفقات غير الفوائد كنسبة مئوية من صافي الإيرادات) هي الطريقة التي نقيس بها الانضباط التشغيلي للبنك. حققت شركة أميس الوطنية تقدما جديا هنا. تحسنت نسبة الكفاءة للربع الثالث من عام 2025 بشكل ملحوظ إلى 61.76%بانخفاض عن 77.87% في نفس الربع من العام الماضي.
يوضح هذا التحسن أنهم يحققون المزيد من الإيرادات من كل دولار من نفقات التشغيل. تخفيض النفقات غير المتعلقة بالفائدة 2.5% في الربع الثالث من عام 2025، ويرجع ذلك أساسًا إلى انخفاض الرسوم الاستشارية - وهي قوة واضحة وقابلة للتنفيذ. إن خفض هذه النسبة هو بمثابة تعزيز مباشر للنتيجة النهائية، وهم ينفذون ذلك.
دافع أرباح ثابت مع عائد جذاب يبلغ 3.8%
بالنسبة للمستثمرين ذوي الدخل الموجه، فإن الأرباح الثابتة هي قوة رئيسية. تتمتع شركة Ames National Corporation بتاريخ في الدفع للمساهمين، واعتبارًا من نوفمبر 2025، يبلغ عائد الأرباح الآجلة تقريبًا 3.8%. ويعتبر هذا العائد جذابا، خاصة عندما يقترن بارتفاع صافي دخل الشركة، والذي يوفر نسبة تغطية مستدامة للمدفوعات. وأعلنوا توزيع أرباح نقدية ربع سنوية $0.20 للسهم الواحد في نوفمبر 2025، مما يعزز هذا الالتزام.
- توفر مصدر دخل ثابت للمستثمرين.
- أرباح ربع سنوية $0.20 للسهم المعلن عنه في نوفمبر 2025.
- ويدعم توزيع الأرباح زيادة كبيرة في صافي الدخل منذ بداية العام.
شركة أميس الوطنية (ATLO) - تحليل SWOT: نقاط الضعف
ارتفعت القروض دون المستوى إلى 29.7 مليون دولار اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2025
يتعين عليك إيلاء اهتمام وثيق لجودة دفتر القروض، لأن الارتفاع في القروض دون المستوى المطلوب (الائتمان المصنف على أنه ضعيف أو ينطوي على مخاطر أكثر من المعتاد) يمثل علامة حمراء واضحة لخسائر الائتمان المستقبلية. ارتفعت القروض دون المستوى لشركة Ames National Corporation إلى 29.7 مليون دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2025، ارتفاعًا من 28.3 مليون دولار في العام السابق. ورغم أن هذه الزيادة تبدو طفيفة من حيث النسبة المئوية، إلا أنها مركزة وتشير إلى تدهور محدد في جودة الأصول.
القضية الأساسية هنا ليست الضغوط الاقتصادية الواسعة، بل مشاكل الاكتتاب الخاصة بالشركة. بصراحة، يُعزى هذا الارتفاع إلى حد كبير إلى قرض عقاري واحد متعدد الأسر حيث زادت معدلات الشغور، بالإضافة إلى بعض الاحتياطيات المحددة المخصصة في العقارات التجارية ومحافظ القروض التشغيلية. إن تركيز المخاطر في عدد قليل من العلاقات يجعل المحفظة أكثر عرضة للخطر بالتأكيد.
- ضربت القروض دون المستوى المطلوب 29.7 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2025.
- كان الدافع الأساسي هو الحصول على قرض عقاري واحد متعدد الأسر.
- تزيد نسبة القروض المتعثرة عن ضعف متوسط نظيراتها في ولاية أيوا.
خطر التركيز الجغرافي من العمل داخل ولاية أيوا فقط
تتم عمليات الشركة بأكملها داخل ولاية أيوا، وتخدم في المقام الأول المقاطعات الوسطى والشمالية الوسطى والجنوبية الوسطى مثل ستوري وبون ومارشال. ويخلق هذا التركيز الجغرافي مخاطر كبيرة لا يمكن تجنبها. وإذا تعثر الاقتصاد الإقليمي، فلن يكون لدى البنك مكان آخر يلجأ إليه لتحقيق نمو الإيرادات.
وهذا أمر مهم لأن الاقتصاد المحلي يعتمد بشكل كبير على عدد قليل من القطاعات الرئيسية. أنت تراهن بشكل أساسي على البنك بأكمله على صحة القطاع الزراعي المحلي، الذي يخضع لتقلبات أسعار السلع الأساسية والطقس، واستقرار أصحاب العمل الحكوميين الكبار، مثل جامعة ولاية أيوا. وقد يؤثر الجفاف الشديد مرة واحدة أو التخفيض الكبير في ميزانية إحدى مؤسسات الدولة على حصة غير متناسبة من قاعدة القروض والودائع في وقت واحد.
وانخفض صافي محفظة القروض بنسبة 1.5% إلى 1.28 مليار دولار في الربع الثالث من عام 2025
وبينما ينصب التركيز في كثير من الأحيان على جودة الأصول، فإن تقلص محفظة القروض يمثل نقطة ضعف لأنه يشير إلى نقص النمو الأساسي. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2025، انخفض صافي محفظة القروض إلى 1.28 مليار دولار، وهو انكماش بنسبة 1.5% من 1.30 مليار دولار المسجلة في العام السابق. ويشير هذا الانخفاض إلى أن البنك إما يكافح من أجل العثور على مقترضين جدد ذوي جودة عالية أو أنه مفرط في الحذر في الإقراض، مما يضر بدخل الفوائد في المستقبل.
فيما يلي الحسابات السريعة للتغيير في دفتر القروض، والتي تظهر انخفاضًا طفيفًا ولكن مستمرًا في محرك الإقراض الأساسي:
| متري | اعتبارًا من 30 سبتمبر 2025 (الربع الثالث) | اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024 | التغيير |
|---|---|---|---|
| صافي محفظة القروض | 1.28 مليار دولار | 1.30 مليار دولار | -1.5% |
| القروض دون المستوى المطلوب | 29.7 مليون دولار | 28.3 مليون دولار | +4.9% |
زيادة مصاريف خسائر الائتمان بسبب احتياطيات القروض التجارية المحددة
تعمل الشركة على زيادة احتياطياتها لخسائر القروض المحتملة، والتي تصل مباشرة إلى النتيجة النهائية. بالنسبة للربع الثالث من عام 2025، قفزت مصاريف خسائر الائتمان إلى 627 ألف دولار، وهي زيادة كبيرة من 371 ألف دولار في نفس الفترة من عام 2024. وهذا ليس مجرد شذوذ ربع سنوي؛ وبالنسبة للأشهر التسعة الأولى من عام 2025، بلغت النفقات 1.7 مليون دولار، أي أكثر من ضعف مبلغ 722 ألف دولار المعترف به خلال نفس الفترة من عام 2024.
هذه النفقات المرتفعة هي نتيجة مباشرة لقيام الإدارة بتخصيص احتياطيات محددة، لا سيما في العقارات التجارية ومحافظ القروض التشغيلية. عندما يتعين على البنك زيادة مخصصاته لخسائر الائتمان (ACL)، فهذه علامة واضحة على أن الإدارة ترى مخاطر أعلى في دفتر القروض الحالي. يعد هذا مؤشرًا حاسمًا لضغوط جودة الائتمان الأساسية التي لا يمكنك تجاهلها.
شركة أميس الوطنية (ATLO) - تحليل SWOT: الفرص
استخدم نسبة القروض إلى الودائع المحافظة البالغة 72% لتنمية دفتر القروض بشكل مستدام.
لديك فرصة واضحة وفورية لتوسيع أعمال الإقراض الأساسية الخاصة بك عن طريق زيادة نسبة القروض إلى الودائع (LDR) بحكمة. اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2025، تمتلك شركة Ames National Corporation معدل LDR محافظًا تقريبًا 69.6% (صافي القروض 1.276 مليار دولار مقسمة على الودائع 1.833 مليار دولار). وهذا أقل بكثير من الهدف البالغ 72% والذي سيظل يحافظ على احتياطي سيولة قوي، خاصة في ظل المناخ الحالي.
وإليك الرياضيات السريعة حول قدرة الإقراض على المدى القريب:
- الاستفادة من الموجود 1.833 مليار دولار في الودائع حتى هدف LDR بنسبة 72٪ يسمح بدفتر قروض تقريبًا 1.320 مليار دولار.
- وهذا يعني إمكانية نمو القروض بشكل فوري وفعال من حيث رأس المال بحوالي 44 مليون دولار (1.320 مليار دولار - 1.276 مليار دولار).
وينبغي أن يركز هذا التوسع على قطاعات العقارات التجارية والزراعية والسكنية ذات العائد المرتفع، والتي أظهرت بالفعل نموا في عام 2025. وهذه ثمرة قريبة للتوسع في صافي دخل الفوائد.
أعد استثمار ما يقرب من 105 ملايين دولار في الاستثمارات المستحقة ذات العوائد الحالية الأعلى.
تمثل دورة أسعار الفائدة فرصة كبيرة لا تنطوي على مخاطر ائتمانية لتعزيز صافي دخل الفوائد (NII) مع نضوج الأوراق المالية الاستثمارية القديمة ذات العائد المنخفض. اعتبارًا من 31 مارس 2025، كان لدى شركة أميس الوطنية ما يقرب من 105 مليون دولار في الاستثمارات المقرر استحقاقها خلال سنة واحدة. تحمل هذه الأصول القديمة متوسط عائد منخفض يبلغ حوالي 1.6%.
إن إعادة استثمار رأس المال هذا بأسعار السوق الحالية - والتي، حتى مع تخفيضات بنك الاحتياطي الفيدرالي لأسعار الفائدة، تظل أعلى بكثير من 1.6٪ - يمكن أن تولد نموًا كبيرًا في التأمين الوطني. وبافتراض أن عائد إعادة الاستثمار المحافظ يبلغ 4.0% (وهو بديل معقول للأوراق المالية الحالية القصيرة والمتوسطة الأجل المؤهلة للبنوك)، فإن مكاسب دخل الفائدة السنوية واضحة:
| مقياس فرصة الاستثمار | القيمة |
|---|---|
| نضج الاستثمار الرئيسي | 105 مليون دولار |
| متوسط العائد الحالي | 1.6% |
| عائد إعادة الاستثمار المقدر (البديل المحافظ) | 4.0% |
| الدخل السنوي من العائد الحالي | 1.68 مليون دولار |
| الدخل السنوي من إعادة الاستثمار بنسبة 4.0% | 4.20 مليون دولار |
| الزيادة السنوية المحتملة للتأمين الوطني | 2.52 مليون دولار |
وقد أصبحت هذه الرياح المواتية لإعادة التسعير واضحة بالفعل، مع زيادة دخل الفوائد من الأوراق المالية الاستثمارية بنسبة 289 ألف دولار في الربع الثالث من عام 2025 بسبب إعادة الاستثمار الأولي بمعدلات أفضل.
قم بتوسيع الدخل من غير الفوائد عبر قطاع إدارة الثروات المتنامي.
يعد قطاع إدارة الثروات محركًا موثوقًا لنمو الدخل من غير الفوائد، وهو أمر بالغ الأهمية لتنويع الإيرادات بعيدًا عن الإقراض الحساس لسعر الفائدة. إجمالي الدخل من غير الفوائد للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2025 7.7 مليون دولار، بمناسبة أ 7.1% زيادة على أساس سنوي. ويرتبط هذا النمو بشكل مباشر بزيادة دخل إدارة الثروات مدفوعًا بعلاقات الحسابات الجديدة والنمو في الأصول الخاضعة للإدارة.
وفي الربع الثالث من عام 2025 وحده، بلغ دخل إدارة الثروات 1,374 ألف دولارارتفاعًا من 1,242 ألف دولار في نفس الفترة من العام السابق. وتتمثل الفرصة في تسريع هذا النمو من خلال البيع المتبادل لخدمات إدارة الثروات لقاعدة الودائع الحالية والمخلصة. هذا عمل ذو هامش مرتفع ويجب أن يكون أولوية قصوى.
تنفيذ الخطة الإستراتيجية للارتقاء بالتجربة الرقمية ومنصات إدارة الخزينة.
يعد الالتزام الاستراتيجي بتحديث التجربة الرقمية ومنصات إدارة الخزانة خطوة ضرورية للحفاظ على القدرة التنافسية وتحسين نسبة الكفاءة. تتناول هذه المبادرة بشكل مباشر الحاجة إلى خدمة عملاء الأعمال بشكل أفضل من خلال خدمات إدارة النقد الحديثة، والتي تعتبر ضرورية لجذب الودائع التجارية والاحتفاظ بها.
سيسمح التنفيذ الناجح لترقية إدارة الخزانة لشركة Ames National Corporation بما يلي:
- اجذب حسابات تجارية أكبر من خلال تقديم منصة أكثر قوة وحداثة.
- زيادة دخل الرسوم من خدمات الخزانة، مما يزيد من تدفق الدخل من غير الفوائد.
- دفع التحسينات المستمرة للكفاءة، بناءً على نسبة الكفاءة في الربع الثالث من عام 2025 البالغة 61.76%.
إن الفوز على المدى الطويل هنا لا يقتصر على تقديم خدمة أفضل فحسب، بل يتمثل أيضًا في انخفاض تكلفة الخدمة وعلاقة أكثر ثباتًا وربحية مع العملاء التجاريين. من المؤكد أنها تمثل رافعة استراتيجية رئيسية لعام 2026.
شركة أميس الوطنية (ATLO) - تحليل SWOT: التهديدات
ضعف تقييمات الضمانات، خاصة في محفظة العقارات التجارية.
أنت بحاجة إلى مراقبة محفظة العقارات التجارية (CRE) عن كثب؛ إنها مخاطرة واضحة تظهر بالفعل في الأرقام. ويتمثل التهديد الأساسي في أن انخفاض معدلات الإشغال وتقييمات الضمانات يجبر البنك على تخصيص المزيد من رأس المال لمواجهة الخسائر المحتملة. وبلغ إجمالي صافي محفظة القروض حوالي 1.28 مليار دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2025.
وقد أدى هذا الضعف بشكل مباشر إلى زيادة في مخصصات الائتمان. خلال التسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2025، ارتفع مخصص خسائر الائتمان إلى 18.0 مليون دولارأو 1.39% من إجمالي القروض، ارتفاعًا من 17.6 مليون دولار، أو 1.34%، في العام السابق. وبشكل أكثر تحديداً، ارتفعت القروض المتعثرة دون المستوى المطلوب - تلك التي لديها احتمال كبير للتخلف عن السداد - إلى 18.4 مليون دولار اعتبارًا من 30 يونيو 2025، وهو ارتفاع حاد من 12.0 مليون دولار في العام السابق، مع كون CRE هو المحرك الأساسي. هذا أ 53% القفز في مقياس المخاطر الرئيسية. هذه ليست مشكلة نظرية. إنها فكرة محققة.
منافسة شديدة من البنوك الإقليمية الكبرى في سوق ولاية أيوا المحدودة.
شركة Ames National Corporation هي شركة قابضة تابعة لبنك مجتمعي، وعلى الرغم من أن التركيز المحلي يمثل نقطة قوة، إلا أنه يحد من إمكانات النمو لديك في مواجهة اللاعبين الإقليميين الأكبر حجمًا. الشركة هي سادس أكبر شركة قابضة للبنك التجاري في ولاية أيوا على أساس إجمالي الودائع. لقد انتهى إجمالي أصولك للتو 2.1 مليار دولار اعتبارًا من 31 ديسمبر 2024.
قارن ذلك بأكبر البنوك العاملة في الولاية. على سبيل المثال، كان لدى البنك الرئيسي، وهو لاعب رئيسي في ولاية أيوا، أصول موحدة تصل إلى 8.96 مليار دولار اعتبارًا من الربع الثاني من عام 2025. ويعني هذا التفاوت أن البنوك الكبيرة تتمتع بميزة تكلفة الأموال الهائلة، وميزانيات التكنولوجيا الأعمق، ويمكنها تقديم معدلات قروض أكثر تنافسية ومنتجات متطورة، خاصة للعملاء التجاريين الأكبر حجمًا. أنت تخوض حربًا واسعة النطاق في منطقة جغرافية ثابتة، بالإضافة إلى أن لديك أيضًا منافسة من الاتحادات الائتمانية المعفاة من الضرائب وشركات التكنولوجيا المالية الناشئة (FinTech). هذه معركة صعبة للحصول على حصة في السوق.
خطر ضغط صافي هامش الفائدة (NIM) إذا انخفضت أسعار الفائدة في السوق بشكل أكبر.
والخبر السار هو أن صافي هامش الفائدة (NIM) الخاص بك قد توسع ليصل إلى 2.67% للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2025، ارتفاعًا من 2.16% قبل عام. ولكن هنا يكمن التهديد: كان هذا التوسع يرجع إلى حد كبير إلى انخفاض أسعار السوق مما ساعد على خفض تكلفة أموالك. إذا استمرت أسعار الفائدة في الانخفاض، فإن NIM الخاص بك (الفارق بين ما تكسبه من القروض وما تدفعه على الودائع) سوف ينضغط مرة أخرى، مما يضر بالربحية.
الخطر المباشر هو على جانب الأصول. لديك تقريبا 315 مليون دولار من القروض المستحقة خلال سنة واحدة بمتوسط عائد يبلغ حوالي 5.8%. إذا كانت معدلات القروض الجديدة أقل عند إعادة تسعير هذه المحفظة، فسوف ينخفض دخل الفائدة الخاص بك، وسوف يتقلص صافي هامش الفائدة الخاص بك. هذه رياح معاكسة واضحة على المدى القريب يجب أن تخطط لها.
رحلة الودائع، حيث يسعى العملاء بالتأكيد إلى الحصول على أسعار أعلى في أماكن أخرى.
المعركة من أجل الودائع حقيقية، والعملاء حساسون تمامًا لسعر الفائدة في الوقت الحالي. في حين نما إجمالي الودائع الخاصة بك بشكل طفيف إلى 1.83 مليار دولار وحتى 30 سبتمبر 2025، كان هذا النمو مدفوعًا بالودائع لأجل ذات التكلفة الأعلى والأموال العامة. وقد تم تعويض ذلك جزئيًا من خلال انخفاض في حسابات الشيكات التجارية والتجزئة منخفضة التكلفة وحسابات سوق المال، حيث قام العملاء بنقل الأموال بشكل نشط إلى خيارات ذات عائد أعلى.
تكلفة الأموال هي مصدر قلق كبير. تقريبا 16% من ودائعك مرتبطة بمؤشرات خارجية، مما يعني أن نفقات الفوائد الخاصة بها شديدة التقلب وتتكيف بسرعة مع تغيرات السوق. وهذا التقلب يجعل من الصعب إدارة تكاليف التمويل واستراتيجية التسعير، مما يضغط على هامش الفائدة حتى لو ظلت عائدات القروض مستقرة. بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2025، انخفضت مصاريف فوائد الودائع بنسبة 2.1 مليون دولارولكن أي تأرجح صعودي في أسعار السوق من شأنه أن يعكس هذا المكاسب بسرعة.
فيما يلي الحسابات السريعة حول تعرضاتك للمخاطر الرئيسية:
| مقياس التهديد | القيمة (اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2025) | تأثير |
|---|---|---|
| القروض منخفضة القيمة دون المستوى المطلوب | 18.4 مليون دولار (30 يونيو 2025) | يرتبط ارتباطًا مباشرًا بإضعاف لجنة المساواة العرقية؛ بزيادة 53% على أساس سنوي. |
| القروض تستحق خلال سنة واحدة | 315 مليون دولار @ 5.8% العائد | خطر انخفاض إعادة التسعير وضغط صافي هامش الفائدة في حالة انخفاض الأسعار. |
| الودائع مرتبطة بالمؤشرات الخارجية | تقريبا 16% من إجمالي الودائع | يخلق تقلبات عالية في تكاليف التمويل. |
| إجمالي الأصول (مقابل أكبر بنك في ولاية أيوا) | 2.1 مليار دولار (مقابل ما يصل إلى 8.96 مليار دولار) | حدود الحجم والاستثمار التكنولوجي وقوة التسعير التنافسية. |
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.